কিভাবে আপনার MSME ঋণের আবেদন উন্নত করবেন
ভারতে মাইক্রো, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (এমএসএমই) তাদের কার্যক্রম উন্নত করতে, তাদের অবকাঠামোগত কাঠামো বৃদ্ধি করতে এবং ব্যবসায়িক প্রবৃদ্ধি বজায় রাখতে আর্থিক সম্পদের অ্যাক্সেস একটি প্রাথমিক পদক্ষেপ। আজ, এমএসএমইগুলির আর্থিক সহায়তার জন্য বিস্তৃত উপায় রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে বিভিন্ন ধরণের ঋণ পণ্য, সরকারি প্রকল্প এবং এমনকি ভারতে ছোট ব্যবসার জন্য 'ক্রাউডফান্ডিং'; আধুনিক সময়ে তাদের জন্য সেরা অর্থায়নের বিকল্পগুলির প্রাপ্যতা সম্ভব হয়েছে।
কিন্তু ঋণ পাওয়া এবং নিজে নিজে আবেদন করা কখনও কখনও কঠিন হতে পারে, বিশেষ করে সঠিক প্রস্তুতি ছাড়া। প্রায়শই প্রত্যাখ্যাত MSME ঋণের আবেদনগুলি অসম্পূর্ণ নথিপত্র, খুব কম ক্রেডিট স্কোর, অথবা কোনও ব্যবসায়িক পরিকল্পনা না থাকার কারণে হয়। এই প্রবন্ধে, আমি আপনাকে ধাপে ধাপে নির্দেশিকা প্রদান করব কিভাবে আপনার SME ঋণের আবেদন পরিকল্পনা এবং তা বৃদ্ধি করবেন এবং অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য বিভিন্ন তহবিলের বিকল্পগুলি অন্বেষণ করবেন।
MSME ঋণ কি?
আর্থিক পণ্য যা নামে পরিচিত MSME ঋণ বিশেষ করে ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র এবং মাঝারি আকারের ব্যবসার প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য তৈরি করা হয়। এই ঋণগুলির বেশ কয়েকটি ব্যবহার রয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে:
- ব্যবসায়িক কার্যক্রম সম্প্রসারণ।
- যন্ত্রপাতি বা সরঞ্জাম ক্রয়.
- কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা পরিচালনা করা।
- জায় চাহিদা পূরণ.
সাধারণ এসএমই ঋণ আবেদনের মধ্যে বিশাল পার্থক্য রয়েছে, যা সাধারণত বড় কোম্পানির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হয় এবং যাদের আর্থিক রেকর্ড ভালো তাদের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য হয়। অন্তর্ভুক্তিমূলকভাবে, এমএসএমই ঋণ অন্যান্য ঋণের তুলনায় ছোট, নমনীয় শর্তাবলী সহ, বিশেষ করে নতুন বা ছোট ব্যবসার জন্য।
আপনার MSME ঋণের আবেদনের জন্য প্রস্তুতি:
একটি MSME ঋণ সফলভাবে সুরক্ষিত করার জন্য পুঙ্খানুপুঙ্খ প্রস্তুতি অত্যাবশ্যক। আপনার আবেদনকে শক্তিশালী করতে এই প্রস্তুতিমূলক পদক্ষেপগুলি অনুসরণ করুন:
1. যোগ্যতা সম্মতি নিশ্চিত করুন
ব্যবসার টার্নওভার, বয়স এবং ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে প্রতিটি ঋণদাতার নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড রয়েছে। সাধারণত, আপনার ব্যবসা একটি MSME ঋণের জন্য যোগ্য হতে হলে, এটি অবশ্যই:
- এর অধীনে তালিকাভুক্ত করা হবে MSME আইন একজন MSME হিসেবে।
- ন্যূনতম এক বছরের জন্য একটি সামঞ্জস্যপূর্ণ কোম্পানি মডেল বজায় রাখুন।
- 650 বা তার বেশি একটি সন্তোষজনক ক্রেডিট স্কোর বজায় রাখুন।
2. এসএমই লোন আবেদনের জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন সংগ্রহ করুন
প্রত্যাখ্যানের সবচেয়ে ঘন ঘন কারণগুলির মধ্যে একটি হল অসম্পূর্ণ কাগজপত্র।
- ব্যবসা নিবন্ধনের প্রমাণপত্র (MSME-এর জন্য উদ্যম নিবন্ধন শংসাপত্র).
- ব্যবসার মালিকদের পরিচয় এবং ঠিকানার প্রমাণ।
- ব্যবসার জন্য PAN এবং GST বিবরণ।
- বিগত দুই বছরের আর্থিক বিবৃতি (নিরীক্ষিত লাভ-লোকসান প্রতিবেদন)।
- গত ছয় মাসের ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট।
Quick এবং আপনার ব্যবসা বৃদ্ধির জন্য সহজ ঋণ
এখন আবেদন কর3. আপনার ঋণযোগ্যতা শক্তিশালী করুন
আপনার ক্রেডিট স্কোর ঋণদাতারা আপনার পুনরায় করার ক্ষমতা মূল্যায়ন করতে ব্যবহার করেpay. আপনার স্কোর উন্নত করতে:
- Pay অবিলম্বে বিদ্যমান ঋণ বন্ধ.
- একসাথে একাধিক ঋণের জন্য আবেদন করা এড়িয়ে চলুন।
- নিয়মিতভাবে অসঙ্গতির জন্য আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করুন এবং অবিলম্বে কোনো সমস্যা সমাধান করুন।
কীভাবে আপনার MSME ঋণের আবেদন উন্নত করবেন:
একটি শক্তিশালী ঋণ আবেদন অনুমোদনের সম্ভাবনা অনেক বাড়িয়ে দেবে। আপনার আবেদন উন্নত করার জন্য কিছু কার্যকর পদক্ষেপ নিচে শেয়ার করা হল:
1. একটি বিশদ ব্যবসায়িক পরিকল্পনা তৈরি করুন
একই শিল্পের মধ্যে কাজ করার সময় এবং সম্ভবত একই রকম চ্যালেঞ্জ এবং সুবিধা থাকলে, একাধিক পৃথক ব্যবসায়িক পরিকল্পনা ঋণদাতাকে আপনার দৃষ্টিভঙ্গি এবং আপনার প্রস্তুতি সম্পর্কে আরও উন্নত ধারণা প্রদান করতে পারে। নিশ্চিত করুন যে আপনার পরিকল্পনায় অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:
- অর্থনৈতিক অনুমান: ৩-৫ বছরের জন্য বাস্তবসম্মত রাজস্ব এবং ব্যয়ের পূর্বাভাস।
- তহবিলের ব্যবহার: আপনি ঋণটি কীভাবে ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছেন তা স্পষ্টভাবে উল্লেখ করুন।
- বাজার বিশ্লেষণ: শিল্প এবং প্রতিযোগিতা সম্পর্কে আপনার বোধগম্যতা তুলে ধরুন।
- ঝুঁকি প্রশমন: সম্ভাব্য চ্যালেঞ্জগুলি এবং আপনি কীভাবে সেগুলি মোকাবেলা করতে চান তা রূপরেখা দিন।
2. আর্থিক স্থিতিশীলতা প্রদর্শন করুন
যেসব ব্যবসার আর্থিক ধারাবাহিকতার ইতিহাস ছিল, তারা ঋণদাতাদের চেয়ে অগ্রাধিকার পেত। আর্থিক বিশ্বাসযোগ্যতা প্রতিষ্ঠার পদক্ষেপগুলির মধ্যে রয়েছে:
- গত দুই বছরের ট্যাক্স রিটার্ন দাখিল করা।
- আপনার আর্থিক খাতে ধারাবাহিক রাজস্ব বৃদ্ধির প্রবণতা থাকা।
- সমস্ত খরচ এবং নগদ প্রবাহের একটি রেকর্ডযুক্ত রেকর্ড থাকা।
3. বিকল্প ফান্ডিং মডেলগুলি অন্বেষণ করুন৷
যদি আপনার MSME ঋণের আবেদন চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়, তাহলে ভারতে ছোট ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিংকে একটি উদ্ভাবনী সমাধান হিসেবে বিবেচনা করুন। Ketto এবং Milaap-এর মতো প্ল্যাটফর্মগুলি ঐতিহ্যগত ঋণ ব্যবস্থাকে বাইপাস করে ব্যবসায়িকদের ব্যক্তিগত সমর্থকদের কাছ থেকে তহবিল সংগ্রহের অনুমতি দেয়।
ক্রাউডফান্ডিং: MSME-এর জন্য একটি শক্তিশালী বিকল্প:
ক্রাউডফান্ডিং কী?
ব্যবসা ব্যবহার করে ক্রাউডফান্ডিং সাধারণত ইন্টারনেট প্ল্যাটফর্মের মাধ্যমে বিপুল সংখ্যক লোকের কাছ থেকে অর্থ সংগ্রহের জন্য একটি অর্থায়ন ব্যবস্থা হিসেবে। সমর্থকরা সুদ-ভিত্তিক অর্থ পেতে পারেনpayবিনিময়ে মন্তব্য, শেয়ার বা সুবিধা।
ক্রাউডফান্ডিংয়ের প্রকারগুলি
- পুরস্কার-ভিত্তিক: সমর্থকরা পণ্য বা এক্সক্লুসিভ পণ্যদ্রব্যের প্রাথমিক অ্যাক্সেসের মতো সুবিধা পান।
- ইক্যুইটি-ভিত্তিক: অবদানকারীরা ব্যবসায়ের একটি অংশ লাভ করে।
- ঋণ-ভিত্তিক: ব্যক্তিরা সুদের সাথে টাকা ধার দেয়payment শর্তাবলী
কেন ক্রাউডফান্ডিং ভারতে জনপ্রিয়
- কোন জামানত নেই: ঐতিহ্যবাহী ঋণের বিপরীতে, ক্রাউডফান্ডিংয়ের জন্য সম্পত্তি বন্ধক রাখার প্রয়োজন হয় না।
- কমিউনিটি ভ্যালিডেশন: এটি ব্যবসাগুলিকে তাদের ধারণা পরীক্ষা করতে এবং ব্র্যান্ডের আনুগত্য তৈরি করতে দেয়।
- ফান্ডে দ্রুত অ্যাক্সেস: প্রচারণা সরাসরি শুরু হতে পারে quickly, তহবিলের জন্য অপেক্ষার সময় হ্রাস করা।
এমএসএমই লোন অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে এড়ানোর জন্য ভুলগুলি:
অনেক MSME ঋণের আবেদনপত্র সাধারণ কিন্তু এড়ানো যায় এমন ভুলের কারণে ব্যর্থ হন। আপনার সম্ভাবনা বাড়ানোর জন্য, নিশ্চিত করুন যে আপনি:
- সম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন জমা দিন: জমা দেওয়ার আগে সমস্ত প্রয়োজনীয় নথিপত্র দুবার পরীক্ষা করে নিন।
- সঠিক আর্থিক বিবরণ প্রদান করুন: আয়ের অতিরিক্ত মূল্যায়ন বা দায় গোপন করা আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা নষ্ট করতে পারে।
- আপনার অ্যাপ্লিকেশন কাস্টমাইজ করুন: ঋণদাতার নির্দিষ্ট প্রয়োজনীয়তার সাথে আপনার প্রস্তাবটি সামঞ্জস্য করুন।
অন্যের ভুল থেকে শিক্ষা নেওয়া এবং একটি স্বচ্ছ, সু-প্রস্তুত SME ঋণের আবেদন আপনার ব্যবসাকে আলাদা করে দেবে।
MSME অর্থায়নের জন্য সরকারী স্কিম:
ভারত সরকার MSME-কে ক্ষমতায়ন করতে এবং অর্থায়নকে সহজলভ্য করার জন্য অসংখ্য স্কিম অফার করে। ভারতে ছোট ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিংয়ের মতো অন্যান্য ফান্ডিং মডেলের সাথে এই স্কিমগুলিকে একত্রিত করা আপনার সংস্থানগুলিকে বৈচিত্র্যময় করতে পারে৷
মূল সরকারী প্রকল্প
- মাইক্রো এবং ছোট উদ্যোগের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি ফান্ড ট্রাস্ট (CGTMSE)
- ₹2 কোটি পর্যন্ত জামানত-মুক্ত ঋণ প্রদান করে।
- উল্লেখযোগ্য সম্পদ ছাড়া ব্যবসার জন্য আর্থিক বোঝা হ্রাস করে।
- MUDRA ঋণ
- তিনটি বিভাগের অধীনে ক্ষুদ্রঋণ সহায়তা প্রদান করে: শিশু, কিশোর এবং তরুণ।
- নমনীয় শর্তাবলী সহ লোনের পরিমাণ ₹50,000 থেকে ₹10 লক্ষ পর্যন্ত।
- প্রধানমন্ত্রী কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচি (PMEGP)
- শহুরে এবং গ্রামীণ উভয় স্থানেই নতুন ব্যবসার জন্য 35% পর্যন্ত অনুদান প্রদান করে।
- স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া স্কিম
- বিশেষত মহিলা উদ্যোক্তা এবং SC/ST-মালিকানাধীন উদ্যোগগুলিকে সমর্থন করার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে৷
এই স্কিমগুলি অত্যন্ত প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে এবং MSME বৃদ্ধির জন্য ঐতিহ্যগত ঋণের পরিপূরক হতে পারে।
MSME ঋণ প্রক্রিয়াকরণে প্রযুক্তির ভূমিকা:
ব্যবসায়ীরা কীভাবে ঋণের জন্য আবেদন করে এবং ঋণ সুরক্ষিত করে, তা প্রযুক্তির মাধ্যমে বিপ্লব ঘটেছে। আজ অনেক ব্যাংক এবং ফিনটেক প্ল্যাটফর্মগুলি ডিজিটাল সরঞ্জাম চালু করেছে যা এসএমই ঋণ আবেদন প্রক্রিয়াকে সহজ করে তোলে। মূল সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে:
- দ্রুত অনুমোদন: ঋণের আবেদন দ্রুত মূল্যায়ন করার কারণে, এআই অ্যালগরিদম দ্রুত ঋণের আবেদন মূল্যায়ন করতে পারে।
- অনলাইন পোর্টাল: ঝামেলামুক্ত জমা এবং ট্র্যাকিং প্রক্রিয়ার জন্য নিবেদিতপ্রাণ MSME ঋণ পোর্টাল রয়েছে এমন অনেক ব্যাংকের মধ্যে IndusInd ব্যাংক এবং সেন্ট্রাল ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া অন্যতম।
- ডেটা-চালিত সিদ্ধান্ত: ঋণদাতাদের পুনর্মূল্যায়ন করার ক্ষমতাpayক্ষমতা আরও সঠিকভাবে নির্ধারণ করা, এবং অন্তত ঐতিহাসিকভাবে যতটা ভালোভাবে তা করার ক্ষমতা, উভয় পক্ষকেই উপকৃত করে।
প্রযুক্তি MSME গুলিকে তাদের আবেদন প্রক্রিয়া উন্নত করার এবং অনুমোদনের সম্ভাবনা বাড়ানোর কিছু উপায় প্রদান করে।
উপসংহার:
প্রতিটি MSME-এর জন্য তহবিল একটি গুরুত্বপূর্ণ মাইলফলক নিশ্চিত করে, এটি বৃদ্ধি, সম্প্রসারণ এবং দীর্ঘমেয়াদী স্থায়িত্বের দিকে পরিচালিত করে। একটি শক্তিশালী, বিস্তারিত ঋণ আবেদন, ভারতে একটি ছোট ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিংয়ের ধারণাটি বোঝা, নতুন সুযোগের দরজা খুলে দিতে সাহায্য করতে পারে।
সবশেষে, আপনার MSME ঋণের আবেদনপত্র সম্পূর্ণরূপে প্রস্তুত করতে ভুলবেন না, যাতে আপনি সাধারণ ঝামেলায় না পড়েন এবং সরকারি প্রকল্পের পাশাপাশি প্রযুক্তির অগ্রগতির সুবিধা গ্রহণ করুন। এটি আপনাকে আপনার ব্যবসার জন্য একটি শক্তিশালী আর্থিক ভিত্তি তৈরি করতে সাহায্য করে এবং ভারতের শক্তিশালী MSME বাস্তুতন্ত্রকেও সহায়তা করে।
আপনার MSME ঋণের আবেদন কীভাবে উন্নত করবেন সে সম্পর্কে প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী?
১. আমি কীভাবে আমার MSME ঋণের আবেদনকে আরও শক্তিশালী করতে পারি?
উত্তর: আপনার MSME ঋণের আবেদনকে শক্তিশালী করার জন্য, সম্পূর্ণ ডকুমেন্টেশন, একটি শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর এবং একটি বিস্তারিত ব্যবসায়িক পরিকল্পনা নিশ্চিত করুন যা আপনার আর্থিক অনুমান এবং তহবিলের ব্যবহারকে তুলে ধরে। যদি ঐতিহ্যবাহী তহবিল চ্যালেঞ্জিং প্রমাণিত হয়, তাহলে ভারতে ছোট ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিংকে একটি সৃজনশীল অর্থায়ন বিকল্প হিসাবে অন্বেষণ করুন, যা নমনীয়তা এবং quickতহবিলের অ্যাক্সেস।
২. ভারতে MSME-দের অর্থায়নে ক্রাউডফান্ডিংয়ের ভূমিকা কী?
উত্তর: ভারতের ক্ষুদ্র ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিং এর মাধ্যমে, MSME গুলি জামানত ছাড়াই বিশাল জনগোষ্ঠীর কাছ থেকে তহবিল সংগ্রহ করতে পারে। কিন্তু যেসব SME লোন আবেদনের নতুন মানদণ্ড পূরণ করতে সমস্যায় পড়ে, বিশেষ করে স্টার্টআপ, তাদের জন্য এটি বিশেষভাবে সহায়ক। Ketto এবং Milaap ব্যবসাগুলিকে সরাসরি সমর্থকদের সাথে সংযোগ স্থাপন এবং দক্ষতার সাথে আর্থিক সহায়তা বৃদ্ধির সুযোগ প্রদান করে।
৩. এমএসএমই ঋণের আবেদনের জন্য কি নির্দিষ্ট কোনও নথিপত্রের প্রয়োজন হয়?
উত্তর: আপনার MSME ঋণের আবেদন সফল করার জন্য আপনার অবশ্যই ব্যবসার নিবন্ধনের প্রমাণপত্র, প্যান এবং GST বিবরণ, ব্যাংক অ্যাকাউন্ট স্টেটমেন্ট এবং নিরীক্ষিত আর্থিক প্রতিবেদন থাকতে হবে। ভালো ক্রেডিট রেকর্ড এবং ভালো কাগজপত্র থাকলে অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি পাবে। ভারতে ছোট ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিং কম ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।
৪. সরকারি প্রকল্পগুলি কীভাবে MSME অর্থায়নে সহায়তা করে?
উঃ মুদ্রা ঋণ, সিজিটিএমএসই এবং পিএমইজিপির মতো সরকারি প্রকল্পগুলি এমএসএমইগুলিকে নমনীয় শর্তাবলীতে তহবিল পেতে সহায়তা করে। এই প্রোগ্রামগুলি এসএমই ঋণ আবেদনের মতো বিকল্পগুলির পরিপূরক এবং ভারতে ক্ষুদ্র ব্যবসার জন্য ক্রাউডফান্ডিং সহ উদ্ভাবনী তহবিল পদ্ধতিগুলিকে উৎসাহিত করে, যা ভারতের উদ্যোক্তাদের জন্য বৃহত্তর আর্থিক সহায়তা নিশ্চিত করে।
Quick এবং আপনার ব্যবসা বৃদ্ধির জন্য সহজ ঋণ
এখন আবেদন করদাবি পরিত্যাগী: এই পোস্টে থাকা তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের উদ্দেশ্যে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড (এর সহযোগী এবং সহযোগী সহ) ("কোম্পানি") এই পোস্টের বিষয়বস্তুতে কোনও ত্রুটি বা বাদ পড়ার জন্য কোনও দায় বা দায় স্বীকার করে না এবং কোনও অবস্থাতেই কোনও ক্ষতি, ক্ষতি, আঘাত বা হতাশার জন্য কোম্পানি দায়বদ্ধ হবে না ইত্যাদি কোন পাঠক দ্বারা ভোগা. এই পোস্টের সমস্ত তথ্য "যেমন আছে" প্রদান করা হয়েছে, সম্পূর্ণতা, নির্ভুলতা, সময়োপযোগীতা বা এই তথ্যের ব্যবহার থেকে প্রাপ্ত ফলাফল ইত্যাদির কোন গ্যারান্টি ছাড়াই, এবং কোন ধরনের ওয়ারেন্টি ছাড়াই, প্রকাশ বা উহ্য, সহ, কিন্তু নয় একটি নির্দিষ্ট উদ্দেশ্যে কর্মক্ষমতা, ব্যবসায়িকতা এবং ফিটনেসের ওয়ারেন্টিতে সীমাবদ্ধ। আইন, বিধি ও প্রবিধানের পরিবর্তিত প্রকৃতির পরিপ্রেক্ষিতে, এই পোস্টে থাকা তথ্যে বিলম্ব, বাদ বা ভুলত্রুটি থাকতে পারে। এই পোস্টের তথ্য এই বোঝার সাথে সরবরাহ করা হয়েছে যে কোম্পানি এখানে আইনি, অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স বা অন্যান্য পেশাদার পরামর্শ এবং পরিষেবা প্রদানে নিযুক্ত নয়। যেমন, এটি পেশাদার অ্যাকাউন্টিং, ট্যাক্স, আইনি বা অন্যান্য উপযুক্ত উপদেষ্টাদের সাথে পরামর্শের বিকল্প হিসাবে ব্যবহার করা উচিত নয়। এই পোস্টে মতামত এবং মতামত থাকতে পারে যা লেখকদের এবং অগত্যা অন্য কোন সংস্থা বা সংস্থার অফিসিয়াল নীতি বা অবস্থান প্রতিফলিত করে না। এই পোস্টে এমন বাহ্যিক ওয়েবসাইটের লিঙ্কও থাকতে পারে যেগুলি কোম্পানির দ্বারা বা কোনওভাবে অনুমোদিত নয় বা রক্ষণাবেক্ষণ করা হয় না এবং কোম্পানি এই বাহ্যিক ওয়েবসাইটের কোনও তথ্যের যথার্থতা, প্রাসঙ্গিকতা, সময়োপযোগীতা বা সম্পূর্ণতার গ্যারান্টি দেয় না। যেকোন/সমস্ত (স্বর্ণ/ব্যক্তিগত/ব্যবসায়িক) ঋণের পণ্যের স্পেসিফিকেশন এবং তথ্য যা এই পোস্টে বলা হতে পারে তা সময়ে সময়ে পরিবর্তিত হতে পারে, পাঠকদের পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে যে উল্লিখিত (গোল্ড/ব্যক্তিগত/ ব্যবসা) ঋণ।