চাহিদার গতিবেগ বেশ শক্তিশালী, এবং ক্রেডিট চাহিদা বাড়ছে এবং আমাদের সমস্ত মূল ব্যবসায় ইতিবাচক ট্র্যাকশন দেখাচ্ছে - সোনার ঋণ, হোম লোন এবং ক্ষুদ্রঋণ। গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে, গত অর্থবছরের দ্বিতীয়ার্ধে হারে উল্লেখযোগ্য বা উচ্চতর প্রতিযোগিতা দেখা গেছে। এক ধরনের হারের যুদ্ধ রয়েছে এবং কিছু নতুন স্টার্ট আপ এবং কিছু খেলোয়াড় 54 বা 49 পয়সার মতো সোনার ঋণের জন্য অবাস্তব হার অফার করতে শুরু করেছে যা বার্ষিক 6% এবং এই খেলোয়াড়দের বেশিরভাগের জন্য, তহবিলের খরচ তার চেয়ে বেশি।

তারা ডিফল্টের জন্য গ্রাহকদের উপর নির্ভর করছিল এবং তারপরে হার বৃদ্ধি করছিল কিন্তু এই ধরনের প্রতিযোগিতামূলক চাপ এখন সহজতর হচ্ছে। বেশিরভাগ খেলোয়াড় এখন যুক্তিসঙ্গত মূল্যে ফিরে আসছে। এই ত্রৈমাসিকে বোর্ডিং রেট উন্নত হয়েছে। পরবর্তী দুই-তিন ত্রৈমাসিকের জন্য ফলন আরও উন্নত হবে এবং এটি একটি ইতিবাচক প্রবণতা।

আয়তন বৃদ্ধির ক্ষেত্রে, প্রথম ত্রৈমাসিক তুলনামূলকভাবে শিথিল ছিল। কিন্তু ঐতিহাসিক প্রবণতা অনুসারে, আমাদের দেখতে হবে যে আর্থিক বছরের দ্বিতীয়ার্ধে এবং সম্ভবত দ্বিতীয় ত্রৈমাসিক থেকেও ভলিউম বৃদ্ধি বাড়বে।

আমাদের মোট ঋণ বইয়ের পরিমাণের সাথে সামঞ্জস্য রেখে আমাদের নিট সুদের আয় কমবেশি বেড়েছে। আমাদের মূল ঋণ বই 26% বৃদ্ধি পেয়েছে এবং নন-কোর, যা একটি ছোট পোর্টফোলিও, 15% কমে গেছে। কিন্তু সামগ্রিকভাবে, আমাদের ঋণ বইও প্রায় 24% বৃদ্ধি পেয়েছে। নিট সুদের আয়ও একই গতিতে বেড়েছে। এর অর্থ হল আমাদের নেট সুদের মার্জিন স্থিতিশীল রয়েছে এবং ভলিউম বাড়ার সাথে সাথে আমাদের নেট সুদের আয় একই সাথে বাড়ছে।

এই আর্থিক বছরের প্রথম ত্রৈমাসিকে আমাদের তহবিলের ব্যয় 10 bps কমে গেছে। সুদের হার না বাড়লে তা আরও নিচে নেমে যেত। তবে সুদের হার আরও কিছুটা বাড়বে বলে আশা করা হচ্ছে। আমাদের ক্রেডিট রেটিং বা ব্যাঙ্কগুলির মূল্যায়নের উন্নতি হওয়া উচিত কারণ আমাদের ভাল আর্থিক ফলাফল এবং একটি ভাল ট্র্যাক রেকর্ড রয়েছে।

এছাড়াও, যদি আপনি মনে করেন, ADIA যা এই আবুধাবি ইনভেস্টমেন্ট অথরিটিজ সাবসিডিয়ারি কোম্পানি গ্রুপে 2,200 কোটি টাকা বিনিয়োগ করছে এবং এটি আমাদের ইক্যুইটি এবং গ্রুপের নেট মূল্যকেও শক্তিশালী করবে। এটি আমাদের ক্রেডিট রেটিং উন্নত করতে সাহায্য করবে। তাই ক্রেডিট রেটিং এজেন্সিগুলির দ্বারা ক্রেডিট রেটিং উন্নতি একটি কিন্তু বেশিরভাগ ঋণদাতারাও তাদের বিশ্লেষণ করে, আমাদেরকে আরও ভাল হারে ঋণ দেওয়ার ক্ষেত্রে তাদের আরও স্বাচ্ছন্দ্য থাকা উচিত।

কিন্তু পরিবেশে বা সুদের হার যদি খুব বেশি বৃদ্ধি পায়, তাহলে আমরা তহবিলের খরচও বাড়তে দেখতে পারি। যখনই আমরা দেখি আমরা তহবিলের ব্যয় কমিয়ে আনব, এটি সর্বদা আপেক্ষিক। সুতরাং, আমাদের সমবয়সীদের তুলনায়, আমাদের এটিকে নামিয়ে আনতে সক্ষম হওয়া উচিত।

কোম্পানি তার নেটওয়ার্ক প্রসারিত করছে, এবং আমরা লোক নিয়োগ করছি। এছাড়াও, গত ত্রৈমাসিকে, আমাদের ব্র্যান্ডের নেট মূল্য আরও বেড়েছে, এবং আমরা আরও 2,000 জনকে যুক্ত করেছি। এই ত্রৈমাসিকে আমাদের জনবল স্ট্যান্ড এখন 30,000 ছাড়িয়েছে। আমরা সক্ষমতা এবং প্রযুক্তিতে বিনিয়োগ করেছি। আমরা মার্কেটিং এবং ব্র্যান্ড বিল্ডিংয়েও বিনিয়োগ করছি। এই ত্রৈমাসিকে আমাদের ভলিউম বৃদ্ধি 24-25% যা ভাল। আমরা কিছু সময়ের মধ্যে আমাদের লক্ষ্য অর্জনের পথে আছি।

আমাদের সম্পদের মান উল্লেখযোগ্যভাবে উন্নত হয়েছে। গত ত্রৈমাসিকে কার্যকর হওয়া একটি সার্কুলারের মাধ্যমে আরবিআই এখন এনপিএ স্বীকৃতির বিষয়ে খুব কঠোর হয়েছে। যদিও কিছু বরাদ্দ দেওয়া হয়েছে, তবে বেশিরভাগ সংস্থাই তা অনুসরণ করেছে। এখন তার ভিত্তিতে, আমাদের জিএনপিএ মার্চ মাসে 3.2% থেকে 2.6% এ নেমে এসেছে। আমি এই ত্রৈমাসিকে একত্রিত আইআইএফএল ফাইন্যান্সের কথা বলছি এবং আমাদের দীর্ঘমেয়াদী বা মধ্যমেয়াদী লক্ষ্য এটিকে 2%-এর নিচে নিয়ে আসা। আমাদের নেট এনপিএ এখন প্রায় 1.5%, যা ত্রৈমাসিকে 1.8% থেকেও নেমে এসেছে এবং আমাদের লক্ষ্য আগামী দুই-তিন বছরে এটি 1%-এ নিয়ে আসা।

তাই আমরা ট্র্যাকে আছি, এবং আমাদের সম্পদের গুণমান আমাদের সমবয়সীদের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে ভাল হবে আমরা খুব শক্তিশালী আন্ডাররাইটিং স্ট্যান্ডার্ডের পাশাপাশি একটি অত্যন্ত দক্ষ সংশোধন প্রক্রিয়ার মাধ্যমে এটির উপর ফোকাস করা অব্যাহত রেখেছি। ক্রেডিট নির্বাচন গুরুত্বপূর্ণ, কিন্তু আমাদের কাছে গত 15 বছরে তৈরি সিস্টেম এবং প্রক্রিয়া রয়েছে। তারা ভাল অবস্থানে দাঁড়িয়েছে কারণ আমরা উচ্চতর স্তরে আমাদের সম্পদের মান বজায় রাখার বিষয়ে খুব আত্মবিশ্বাসী।