সাক্ষাত্কার: নির্মল জৈন: 'উদ্বেগ আছে, কিন্তু ভারতের জন্যও খুব বেশি বিকল্প নেই'
দুটি চিন্তাধারা আছে - একটি ভারতে খুব উচ্ছ্বসিত। এই এক ভারত উজ্জ্বল সম্পর্কে সব; ভারতীয় কোম্পানিগুলি উচ্চতর মানের উপার্জন এবং সে সব আছে. আরেকটি দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে, যা বিশ্বব্যাপী উন্নয়ন এবং ম্যাক্রো ঝুঁকির উপর গভীর নজর রাখে এবং বলে যে সমাবেশটি ন্যায়সঙ্গত নয়, আমরা একটি খুব বড় ঝুঁকির সম্মুখীন হচ্ছি। কোথায় দাঁড়াবেন?
তাহলে আসুন আমরা দুটি ঘটনা দেখি। এক, ভারত হল সবচেয়ে দ্রুত বর্ধনশীল অর্থনীতি এবং বিনিয়োগের জন্য সর্বোত্তম বাজার এবং সেইসাথে বর্তমানে বিশ্বের বৃদ্ধির পরিপ্রেক্ষিতে। তবে তা যাই হোক না কেন, সেরা বাজার যাই হোক না কেন, কিছু মূল্য আছে এবং এর বাইরেও বিনিয়োগকারীরা উদ্বিগ্ন হতে শুরু করে। তুলনা করা মানুষের মনস্তত্ত্ব। ইন্দোনেশিয়া খুব ভাল করছে, এবং ভিয়েতনাম খুব ভাল করছে কিন্তু তারা ছোট বাজার।
তাই ভারত নিয়ে উদ্বেগ আছে, কিন্তু খুব বেশি বিকল্প নেই। এটি দেখার একটি উপায় হল যে ভারতীয় মৌলিক বিষয়গুলি ভাল, রাজনৈতিকভাবে স্থিতিশীল, অর্থনৈতিকভাবে সংস্কার এবং জনসংখ্যা ভাল, অভ্যন্তরীণ বাজার খুব ভাল এবং লোকেরা চীনের প্রবৃদ্ধি যা একটু অস্বচ্ছ হয়েছে তাতে মোহভঙ্গ হচ্ছে। মানুষ চায়না থেকে সোর্সিং সেন্টারের ক্ষেত্রে বিকল্প চায়। বিনিয়োগের ক্ষেত্রেও মানুষ এক ঝুড়িতে বেশি ডিম রাখতে চায় না। তাই, ভারত এতটা ভালো কখনো ছিল না।
এনবিএফসি দ্বারা তৃতীয় পক্ষের ঋণ পুনরুদ্ধার নিষিদ্ধ করার আরবিআই ঘোষণার উপর
সংগ্রহের প্রক্রিয়াটি প্রাথমিকভাবে ঘরেই করা উচিত যেভাবে, একটি আচরণবিধি থাকতে পারে। একটি কোম্পানির নির্দিষ্ট নীতি থাকতে পারে এবং আপনার লোকেরা কী করতে পারে এবং কী করতে পারে না যাতে এই দেশে আইনের শাসন থাকে যা প্রত্যেকেরই মেনে চলা উচিত।
কেউ খেলাপি হোক বা না হোক, একজনের আইনি প্রতিকার পাওয়া যেতে পারে এবং আমি দৃঢ়ভাবে বিশ্বাস করি যে সমস্ত ঋণদাতাদের আইন মেনে চলতে হবে। কেউ আইনের ঊর্ধ্বে নয়। সবচেয়ে বড় অপরাধ ঘটলেও আপনি বিচার করতে পারবেন না। বিচার শুধুমাত্র আদালত দ্বারা প্রদান করা যেতে পারে, কিন্তু কখনও কখনও কিছু বিপথগামী এবং ব্যতিক্রমী মামলা হতে পারে, আমি এই বিশেষ মামলা সম্পর্কে জানি না. কিন্তু বিষয়টির সত্যতা হল যে যদি সংগ্রহকারী এজেন্ট থাকে, এবং তারা সংগ্রহের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে উদ্দীপিত হয়, তাহলে তারা আক্রমণাত্মক হতে থাকে।
তাই সংগ্রহকারী এজেন্টদের খুব কম ব্যবহার করা উচিত এবং প্রাথমিকভাবে বৃহত্তর ইচ্ছাকৃত ক্ষেত্রে, এমনকি তাদের আইনী প্রক্রিয়ার উপর ভিত্তি করে খুব সাবধানে তালিকাভুক্ত করা উচিত। অনেক চীনা অ্যাপ সামাজিকভাবে জবরদস্তিমূলক পদ্ধতি ব্যবহার করছে। কিছু লোক এসে আমাদেরকে বলেছিল যে আমরা ঋণ দিই এবং আমরা পুরো পরিচিতি বইটি পাই যাতে আমরা তাদের লক্ষ্য করতে পারি যাদের সাথে তারা সবচেয়ে বেশি কথা বলে, যারা পরিবারের সদস্য বা যাই হোক না কেন।
আমরা এই ধরণের জিনিসগুলি কখনই গ্রহণ করিনি কারণ আপনি এইভাবে কারও গোপনীয়তায় অনুপ্রবেশ করতে পারবেন না। একটি আচরণবিধি রয়েছে যা প্রতিটি কোম্পানিকে অনুসরণ করতে হবে, এবং সেভাবে সমস্যাগুলি কম হবে, এটি অনেক দূর যাবে এবং আপনিও দ্রুত বৃদ্ধি পাবেন।
শুধুমাত্র ঋণ বিতরণই নয় বরং তা আরও দক্ষতার সাথে সংগ্রহ করার জন্য একটি সক্ষমকারী হিসেবে প্রযুক্তির প্রতি আপনার কী ধারণা, যাতে শুধু আপনার খরচ কম হয় না কিন্তু সংগ্রহের প্রবাহও পর্যবেক্ষণযোগ্য হয়?
টেক একটি বিশাল সমাধান। আমরা যা করি তা হল আমরা ছোট টিকিটের ঋণের উপর ফোকাস করি। ছোট টিকিট লোনে, এটি একটি প্রক্রিয়ার মতো চলে এবং সেই প্রক্রিয়াটি ভাল হওয়া উচিত যাতে আপনার এনপিএ কম হয়, আইনি নোটিশগুলিও স্বয়ংক্রিয় হয় এবং আপনাকে খুব বেশি কিছু করতে হবে না কারণ একটি ছোট ঋণের জন্য এটি আপনার মূল্য নয় গ্রাহকের পরে যেতে যখন.
সুতরাং এটি প্রক্রিয়া এবং সংখ্যা দ্বারা সঞ্চালিত হয়. আপনি জানেন যে একটি নির্দিষ্ট শতাংশ খারাপ হয়ে যাবে এবং আপনি এর জন্য সরবরাহ করবেন তবে প্রযুক্তি অন্য কোথাও ঘটছে ডিফল্ট নিরীক্ষণের জন্য খুব দরকারী। কখনও কখনও DSAs (সরাসরি বিক্রয় এজেন্ট) জালিয়াতি করতে পারে। ধরুন আপনি একজন গ্রাহক, আপনি কোনো ঋণ নেননি এবং আপনার বেতনের সাথে আপনি 1 লাখ টাকা ঋণ পাওয়ার যোগ্য। কিছু ডিএসএ ৫ লক্ষ টাকা ঋণ দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেবে। আপনি এটি বলবেন কারণ আয় এটিকে সমর্থন করে না, তবে আপনি লোভী এবং আপনি এটি মেনে নিতে পারেন। তাই তারা আপনাকে একসাথে পাঁচটি অ্যাপ্লিকেশন পেতে পারে। এখন যা হবে তা এক-দুই মাস পর, পাঁচজনই আবিষ্কার করবে এই গ্রাহকের কী হয়েছে, সে অতিভারী। তবে সবকিছুর যত্ন নেওয়ার জন্য সিস্টেম এবং প্রক্রিয়া রয়েছে এবং ভারতের সম্পর্কে ভাল জিনিসটি হল অ্যাকাউন্ট অ্যাগ্রিগেটর, ডিজিটাল প্রযুক্তি এত কম খরচে ডিজিটালভাবে ডেটা অ্যাক্সেস দিচ্ছে এবং আপনি যদি এটি কার্যকরভাবে ব্যবহার করেন তবে এটি বিস্ময়কর হতে পারে সবকিছু, এমনকি সংগ্রহ এবং গ্রাহকদের পরিবেশন জন্য.
এছাড়াও, এখন সারফেসি আইন আপনাকে অন্যান্য অনেক দেশের তুলনায় অনেক সহজে একটি সম্পত্তি ক্রয় করতে দেয়। ভারতে, আইনি পরিকাঠামো আসছে, আমাদের অতীতের মানসিকতা থাকা উচিত নয় যে আইনি কাঠামো দুর্বল, এবং আমাদের তা ব্যবহার করা উচিত।
আপনার বর্তমান ব্যবসার বিভিন্ন বিভাগ - এসএমই, গোল্ড লোন, হোম লোন কেমন করছে? ঐতিহ্যগতভাবে খুচরা ঋণের চাহিদা এখন এবং হোলির মধ্যে বেড়ে যায়। প্রাথমিক অনুসন্ধানের তথ্য কি আপনাকে চাহিদা সামনের বিষয়ে বলছে?
চাহিদা খুব ভাল করছে এবং বাউন্স ব্যাক হয়েছে। যা ঘটছে তা হল MSMEs থেকে ক্রেডিট সংগ্রহের পাশাপাশি চাহিদাও উন্নত হচ্ছে। এমনকি হোম লোনের চাহিদাও খুব ভালভাবে উন্নত হয়েছে, কিন্তু যখন সুদের হার বৃদ্ধি পায়, তখন হোম লোন প্রভাবিত হয় কারণ EMI সুদের হারের উপর নির্ভরশীল। যদি ইএমআই বেড়ে যায়, লোকেরা বাড়ি কেনাকাটা পিছিয়ে দিতে পারে। এই মুহুর্তে, আয়ের মাত্রা বাড়ছে, লোকেরা বেতন বৃদ্ধি পাচ্ছে, ব্যবসা খুব ভাল চলছে এবং তাই আমরা চাহিদার উপর কোনও প্রভাব দেখছি না তবে আমরা সতর্ক আছি।
আপনি কি আপনার ঋণ বইতে আগামী কয়েক বছরে আপনার পূর্বের 25%, এক লাখ কোটি টাকার প্রবৃদ্ধির লক্ষ্যমাত্রা নিয়ে আত্মবিশ্বাসী? আপনি কি এতে আত্মবিশ্বাসী বা ভারতের উপর বিশ্বব্যাপী মন্দার প্রভাবের কারণে আগামী কয়েক বছরে আপনি এটি পর্যালোচনা করবেন?
এই মুহুর্তে, আমরা খুব আত্মবিশ্বাসী এবং আশাবাদী যে জিনিসগুলি সঠিক পথে চলছে। কিন্তু যদি অপ্রত্যাশিত কিছু ঘটে, তাহলে আমাদের পর্যালোচনা করতে হবে যে আজকে জিনিসগুলি কীভাবে দাঁড়িয়েছে, ক্রেডিট মার্কেটের অনুপ্রবেশ এবং আমরা যেভাবে ব্যাঙ্কগুলির সাথে অংশীদারি করি এবং তাদের পরিপূরক করি তা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ। ভারত একটি বিশাল অর্থনীতি; এটি একটি $3 ট্রিলিয়ন অর্থনীতি। তাই আমরা যখন কথা বলছি তখন রুপি বলুন। 1 লক্ষ কোটি, এটি সম্ভবত $12-13 বিলিয়ন যা বাজারের একটি ভগ্নাংশও নয়। তাই আমরা মোটামুটি আত্মবিশ্বাসী।
