আইআইএফএল হোম ফাইন্যান্স ভাল গতিতে বৃদ্ধি পাচ্ছে। বাজারের সুযোগ বিশাল কারণ, সাশ্রয়ী মূল্যের হাউজিং ফাইন্যান্স বিভাগে, খুব বেশি খেলোয়াড় নেই। এটি একটি ব্যাপকভাবে অনুপ্রবেশিত বাজার, এবং সাশ্রয়ী মূল্যের হাউজিং ফাইন্যান্স এমন একটি জিনিস যা এমনকি স্ব-কর্মসংস্থানকারী বা অনানুষ্ঠানিক সেক্টরের লোকদের জন্য ব্যাঙ্কগুলিও ক্যাপচার করতে পারেনি, যেখানে নথিগুলি নির্বোধ নয়৷ ভারতে এমন অনেক ছোট শহর এবং জায়গা রয়েছে যেখানে ক্রেডিট এখনও আরও গভীরে যেতে হবে। এবং এটিই এখন আমরা লক্ষ্য করতে চাই যে আমাদের কাছে ADIA থেকে বিনিয়োগ রয়েছে। আমরা সারা দেশে ব্যবসা বাড়াতে চাই।

আমাদের আরও গভীরে প্রবেশ করতে হবে এমন অনেক জেলা রয়েছে। এই মুহূর্তে, হাউজিং ফাইন্যান্স সারা ভারতে 230টি শহরে কাজ করছে। আমরা যখন নতুন বাজার বলি, তখন আমরা বলতে চাই যে আমরা টায়ার 4 বা টায়ার 5 শহর এবং শহরগুলিতে অনুন্নত বাজারগুলিকে লক্ষ্য করতে চাই। আমরা এই বাজারগুলির আরও গভীরে যাব।

এই মুহূর্তে, আমরা 16টি শাখা সহ 230টি রাজ্য এবং দুটি কেন্দ্রশাসিত অঞ্চলে উপস্থিত আছি। আমরা শাখা সম্প্রসারণ অব্যাহত রাখব। আইআইএফএল ফাইন্যান্স, যা হোল্ডিং কোম্পানি, FY300 এ 23টি নতুন শাখা স্থাপন করবে।

সুদের হার বাড়লে চাহিদার ক্ষতি হবে। কিন্তু এই মুহুর্তে, চাহিদা খুব শক্তিশালী হয়েছে। পেন্ট আপ চাহিদা আছে. এই পর্যায়ে 50 থেকে 100 বেসিস পয়েন্টের সুদের হার বৃদ্ধি শোষণ করা যেতে পারে, তবে যদি তারা আরও 100 বেসিস পয়েন্ট বাড়ে, তাহলে হোম লোনের চাহিদার উপর প্রভাব পড়বে; এটা ধীর হয়ে যাবে। এটি দুটি জিনিসের কাজ: একটি হল অর্থনৈতিক কার্যকলাপ, এবং অন্যটি হল সুদের হার। একটি ভাল জিনিস হল যে আবাসনের দাম, নামমাত্র পদে, আয়ের তুলনায় গত 20 বছরে অনেক ধীর গতিতে বেড়েছে। তবে আমি একমত যে সুদের হার আরও বাড়লে চাহিদার উপর কিছুটা প্রভাব পড়বে।

বর্তমানে, সমগ্র শিল্প জুড়ে, হোম লোনের হার 75-থেকে-100 bps বেড়েছে। এই হারগুলি এক বছরের জন্য, এবং এইগুলি ভাসমান হার। আমি মনে করি G-Sec ফলন বক্ররেখার সংক্ষিপ্ত প্রান্তে হার বৃদ্ধি পাবে এবং আমরা শিল্প পর্যায়ে আরও 75 থেকে 100 বেসিস পয়েন্ট বাড়তে দেখতে পারি, ধরে নিচ্ছি যে হার বৃদ্ধির চক্র কিছু সময়ের জন্য অব্যাহত থাকবে। যদি আরবিআই আরও হার বৃদ্ধি করতে বাধ্য হয়, তবে খুব শক্তিশালী আবাসনের চাহিদা কিছুটা সংযম দেখতে পাবে।

এই সময়ে কোন অনুমান কঠিন দেখায়. 

এটি একটি ব্যাপকভাবে অনুপ্রবেশিত বাজার, এবং আমি মনে করি যে হার বৃদ্ধির আপেক্ষিক প্রভাব সাশ্রয়ী মূল্যের আবাসন বিভাগে কম হবে। যেহেতু ঋণের পরিমাণ ছোট, তাই হার বৃদ্ধি শোষণ করা যেতে পারে। একই সময়ে, আমাদের এটাও দেখতে হবে যে আমাদের খরচ-আয় অনুপাত যেন কিছু খরচ শোষণ করার জন্য যথেষ্ট দক্ষ হয়। এই সেগমেন্ট অনেক বড়. কিছু হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানী যেগুলো এই বাজারের ভারসাম্য রক্ষা করে তারা পিছিয়ে গেছে বা ক্ষতবিক্ষত হয়েছে। তাই এর জন্য প্রতিযোগিতামূলক তীব্রতা হ্রাস পেয়েছে, তবে চাহিদা শক্তিশালী রয়েছে।

আমরা আমাদের মার্জিনে খুব বেশি প্রভাব ফেলব না কারণ আমরা আমাদের গ্রাহকদের কাছে হার বৃদ্ধি করতে পারি। প্রায় পুরো লোন বইটি এক্সটার্নাল বেঞ্চমার্কিং বা ভাসমান হারের সাথে যুক্ত। দীর্ঘমেয়াদি ঋণের জন্য আমাদের কোনো নির্দিষ্ট হার নেই। আমরা সাধারণত খুব দীর্ঘ মেয়াদে ঋণ দেই না। আপনি যদি দীর্ঘ মেয়াদের জন্য ঋণ দেন, তাহলে মেয়াদ বাড়াতে আপনার নমনীয়তা থাকে না। তাই, ইএমআই (সমতুল মাসিক কিস্তি) বাড়ানোর পরিবর্তে, বেশিরভাগ হাউজিং ফাইন্যান্স কোম্পানি সহ বেশিরভাগ ঋণদাতারা মেয়াদ বাড়াতে থাকে। এই পুনরায় সাহায্য করেpayment এবং সংগ্রহ.

এই মুহুর্তে একটি দূরদর্শী বিবৃতি করা কঠিন। কিন্তু যদি শিল্পটি 15 থেকে 20 শতাংশ হারে বৃদ্ধি পায়, তবে আমাদের AUM এর চেয়ে কিছুটা দ্রুত বৃদ্ধি পেতে সক্ষম হওয়া উচিত।

এই ত্রৈমাসিকে, যা ঘটেছে তা হল যে সমস্ত স্থগিতাদেশ এবং পুনর্গঠন দেওয়া হয়েছিল তা শেষ হয়ে গেছে। আমরা দেখছি যে বেশিরভাগ গ্রাহক শিডিউল করতে শুরু করেছেন payments, অন্যথায় তারা অপরাধী বা অ-পারফর্মিং সম্পদ (NPA) হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা হয়।

এনপিএ সম্পর্কে দৃষ্টিভঙ্গি কী??

আমরা আশা করি এখান থেকে সম্পদের মানের প্রবণতা উন্নত হবে। আমাদের এনপিএ অনুপাতের উন্নতি হবে, এবং তৃতীয় কোভিড তরঙ্গের পরে, সংগ্রহগুলিও উন্নত হয়েছে। আমাদের লক্ষ্য হল এই আর্থিক বছরে গ্রস এনপিএ অনুপাত আমাদের ঋণ বইয়ের 2 শতাংশের নিচে নামিয়ে আনা। আমাদের লক্ষ্য রয়েছে এগুলোর উপর 100 শতাংশের বেশি কভারেজ রয়েছে। FY1-তে হোম লোন এনপিএ আমাদের লোন বইয়ের 23 শতাংশের নিচে আনা হবে; যে আমাদের লক্ষ্য.

যেহেতু এটি একটি মার্জার বেহেমথ, তাই আমরা আশা করি তারা বড়, প্রিমিয়াম গ্রাহকদের উপর আরও বেশি ফোকাস করবে। তারা সম্ভবত সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ বা ছোট-টিকিট বিভাগের জন্য সহ-ঋণ বা অংশীদারিত্বের ব্যবস্থা খুঁজবে। সুতরাং, এটি আমাদের খুব বেশি প্রভাবিত করতে পারে না।