IIFL Finance Ltd., ভারতের বৃহত্তম নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থাগুলির মধ্যে একটি (NBFC) এবং ওপেন ফাইন্যান্সিয়াল টেকনোলজিস প্রাইভেট লিমিটেড।, এশিয়ার বৃহত্তম এসএমই কেন্দ্রিক নিও-ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্ম আজ ভারতের চালু করার জন্য একটি যৌথ উদ্যোগ (জেভি) ঘোষণা করেছে প্রথম নিওব্যাঙ্ক যা ক্ষুদ্র ও ক্ষুদ্র উদ্যোগের (এমএসএমই) ব্যাঙ্কিং এবং ঋণের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে. যৌথ উদ্যোগ কোম্পানির প্রাথমিক মূলধন হবে 120 কোটি টাকা। IIFL ফাইন্যান্স এবং ওপেনের মধ্যে JV কম্পোজিশন হল 51:49। যৌথ উদ্যোগের নাম হবে IIFL Open Fintech Private Limited*

ভারতে 63.3 মিলিয়ন MSME রয়েছে যার মধ্যে 99% মাইক্রো এন্টারপ্রাইজ। এই সেগমেন্টের ব্যাঙ্কিং এবং ব্যবসায়িক চাহিদা মাঝারি উদ্যোগের চেয়ে অনেক আলাদা। এই সেগমেন্টটি অনেকাংশে অপ্রচলিত রয়ে গেছে কারণ বৃহৎ আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কখনই এই বিভাগে ফোকাস করেনি। এর একটি কারণ ক্রেডিট মূল্যায়নের জন্য অপর্যাপ্ত ডেটা। এই বিভাগে ক্রেডিট চাহিদা উচ্চ অব্যাহত রয়েছে এবং আনুষ্ঠানিক চ্যানেলের মাধ্যমে অর্থায়নের সরবরাহ কম। উপরন্তু, এই বিভাগের ব্যক্তিগত অর্থ এবং ব্যবসায়িক আর্থিক চাহিদার মধ্যে পার্থক্যের একটি খুব পাতলা লাইন রয়েছে। এটি পূরণ করতে, IIFL ফাইন্যান্স তার ক্লায়েন্টদের অতিরিক্ত পরিষেবা দেওয়ার জন্য ওপেনের ভোক্তা নিও-ব্যাঙ্কিং প্ল্যাটফর্মের সুবিধা নেবে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স এবং ওপেনের লক্ষ্য এই বিভাগের আর্থিক চাহিদাগুলিকে লক্ষ্য করা। JV সকল স্টেকহোল্ডারদের জন্য একটি জয়-জয়।

ওপেনের ওপেন মানি প্ল্যাটফর্মে 2.3 মিলিয়নেরও বেশি ছোট এবং মাঝারি ব্যবসায়িক ব্যবসায়ী রয়েছে। এটি 2017 সালে অনিশ অচ্যুথান, মেবেল চাকো, দীনা জ্যাকব এবং আজেশ অচ্যুথান দ্বারা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল এবং একটি শক্তিশালী প্রযুক্তি স্ট্যাক রয়েছে, যা সারা ভারত জুড়ে ব্যাঙ্কগুলি ব্যবহার করে। এই JV-এর মাধ্যমে, ওপেন JV-তে প্রযুক্তি পরিষেবা অফার করার জন্য গ্রাহক পিছু একটি পুনরাবৃত্ত বার্ষিক SAAS ফি পাবে। উপরন্তু, তারা তাদের প্ল্যাটফর্মে ব্যবসায়ীদের উদ্ভাবনী ঋণের সমাধান অফার করার জন্য আইআইএফএল ফাইন্যান্সের ঋণদান বই এবং পরিকাঠামোর সুবিধা নিতে সক্ষম হবে। কোনো ঋণ প্রদান/প্রথম ক্ষতির ডিফল্ট গ্যারান্টি ঝুঁকি না নিয়ে ওপেনের মাধ্যমে ঋণ প্রদানের সমাধান দেওয়া যেতে পারে। ওপেন প্রদত্ত ঋণের সমাধানের জন্য উত্পন্ন ফি থেকে ক্রমবর্ধমান রাজস্ব পাবে।

IIFL ফাইন্যান্সের 8 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহক এবং 3000টি স্থানে উপস্থিতি রয়েছে। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের লোন বুকের 95% এর বেশি মাইক্রো এন্টারপ্রাইজগুলিকে পূরণ করে। এই JV-এর মাধ্যমে, IIFL ফাইন্যান্স তার সমস্ত গ্রাহকদের নিও-ব্যাঙ্কিং পরিষেবা দিতে সক্ষম হবে। ব্যাঙ্কিং, অ্যাকাউন্টিং, বিলিং এবং পুনর্মিলন পরিষেবাগুলি আইআইএফএল ফাইন্যান্সের গ্রাহকদের এক ক্লিকে দেওয়া হবে। এটি ব্যবহারকারীর ব্যবসায়িক লেনদেনের সম্পূর্ণ অন্তর্দৃষ্টি পেতে সাহায্য করবে যা আরও ভাল আন্ডাররাইটিং সিদ্ধান্তের দিকে পরিচালিত করবে। অতিরিক্তভাবে ওপেনের বিদ্যমান 2 মিলিয়ন বণিকদের ক্রেডিট সমাধানগুলি ক্রমবর্ধমান ঋণদান বই গঠনের দিকে পরিচালিত করবে।
তৈরি করা JV সত্তার (IIFL ওপেন ফিনটেক প্রাইভেট লিমিটেড) জন্য কোনও প্রযুক্তি মূলধন ব্যয় হবে না কারণ প্রতি গ্রাহকের ভিত্তিতে ওপেন দ্বারা এটি অফার করা হচ্ছে। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের বিদ্যমান গ্রাহক এবং শাখা নেটওয়ার্ক গ্রাহক অধিগ্রহণের জন্য ব্যবহার করা হবে যার ফলে গ্রাহক অধিগ্রহণের খরচ কম হবে। এটি অন্য সব নতুন নিও ব্যাঙ্কের তুলনায় JV-কে একটি প্রধান সূচনা দেবে। ঋণ প্রদানের পরিষেবা প্রদানের জন্য JV IIFL Finance থেকে রাজস্ব ফি আদায় করবে। উপরন্তু, সব থেকে লেনদেন রাজস্ব payমেন্ট, কার্ড এবং মূল্য সংযোজন পরিষেবাগুলি জেভিতে জমা হবে।
JV প্রথম বছরেই একটি লাভজনক ফিনটেক হবে বলে আশা করা হচ্ছে এবং এক বছরের মধ্যে 1 মিলিয়ন গ্রাহকের সংখ্যা পৌঁছেছে এবং 2 বছরে $2 বিলিয়ন ঋণের বই তৈরি হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

এই নিওব্যাঙ্কের অনন্য প্রস্তাব হল একটি উদ্ভাবনী ইউজার ইন্টারফেস (UI) সিস্টেম যা শুধুমাত্র ছোট বণিকদের জন্য তৈরি করা হয়েছে -- ভারতে এটি প্রথম। এটি ব্যাংকিং এর জন্য সহজ ইন্টারফেস প্রদান করে এবং অ্যাকাউন্টিং, ফাইন্যান্স এবং এর সাথে একীভূত করে ঐতিহ্যবাহী ব্যাঙ্কিংয়ের বিকল্প অভিজ্ঞতা প্রদান করবে। payরোল ইত্যাদি একটি বিরামহীন উপায়ে। অধিকন্তু, গ্রাহকরা এক ক্লিকেই IIFL ফাইন্যান্স থেকে ক্রেডিট অ্যাক্সেস করতে পারবেন। এই গ্রাহকদের সঞ্চয়, বীমা, payment, কার্ড এবং অন্যান্য সমাধান, তাদের প্রয়োজনের জন্য কাস্টমাইজড.

আইআইএফএল ওপেন ফিনটেক নিওব্যাঙ্কের সূচনার বিষয়ে মন্তব্য করে জনাব নির্মল জৈন, প্রতিষ্ঠাতা, আইআইএফএল গ্রুপ এবং ব্যবস্থাপনা পরিচালক, আইআইএফএল ফাইন্যান্স বলেন, “আমরা এই যৌথ উদ্যোগ ঘোষণা করতে পেরে আনন্দিত যেটি লক্ষ লক্ষ MSME-এর ব্যাঙ্কিং এবং ঋণ নেওয়ার অভিজ্ঞতাকে সত্যিকার অর্থে রূপান্তরিত করতে পারে৷ বর্তমানে 63.3 মিলিয়ন MSME-এর দীর্ঘ লেজ ক্রেডিট থেকে বঞ্চিত এবং তাই বৃদ্ধি। এই ধরনের গ্রাহকদের জন্য অপূর্ণ ক্রেডিট প্রয়োজন INR 37 ট্রিলিয়ন অনুমান করা হয়। এই MSME-গুলির যা প্রয়োজন তা হল সরলীকৃত ব্যাঙ্কিং এবং ব্যাঙ্কগুলির যা প্রয়োজন তা হল যাচাইকৃত লেনদেন এবং ব্যবসার ডেটা। এই JV যে নিও-ব্যাংকিং প্রস্তাব করেছে, তা উভয় পক্ষের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করবে এবং পিরামিডের নীচে আর্থিক অন্তর্ভুক্তি এবং অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি চালাবে।"

মিঃ জৈন আরও বলেন, “যৌথ উদ্যোগ গ্রাহকদের কোনো শারীরিক শাখায় না গিয়ে দুই মিনিটেরও কম সময়ে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে এবং অ্যাপেই সমস্ত ব্যাঙ্কিং বৈশিষ্ট্য অ্যাক্সেস করতে সক্ষম করবে। গ্রাহকের জন্য সবচেয়ে ভাল অংশ হল যে অ্যাকাউন্টিং এবং পুনর্মিলন স্বয়ংক্রিয়ভাবে মিলিত হবে। এটির প্রযুক্তির অনন্য কাঠামো এবং পরিবর্তনশীল ফি এর জন্য ক্রেডিট আন্ডাররাইটিং, সম্ভাব্যভাবে এটিকে প্রথম বছর থেকেই লাভজনক করে তুলতে পারে।"

এই কৌশলগত অংশীদারিত্বের বিষয়ে মন্তব্য করতে গিয়ে, ওপেনের সহ-প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও অনীশ অচ্যুথান বলেছেন, “আমরা সবসময় অনুভব করেছি যে ক্ষুদ্র ব্যবসার চাহিদা বর্তমান এমএসএমইগুলির থেকে অনেক আলাদা যা আমরা ওপেন এবং ওপেন-এ পূরণ করি। ভোক্তা নিও-ব্যাংকিং স্থান। আমরা আইআইএফএল ফাইন্যান্সের সাথে মাইক্রো ব্যবসা এবং ভোক্তাদের জন্য একটি নিও-ব্যাংকিং অফার চালু করতে পেরে উচ্ছ্বসিত যেটি নিও-ব্যাঙ্কিং স্পেসে ওপেনের শক্তি এবং আইআইএফএল ফাইন্যান্সের 8 মিলিয়ন গ্রাহকদের অ্যাক্সেস সহ ঋণ প্রদানের দিক থেকে। আরও যৌথ উদ্যোগটি ওপেন-এ অনেক সমন্বয় যোগ করতে পারে কারণ আমরা ওপেন মানি প্ল্যাটফর্মে রাজস্ব-ভিত্তিক অর্থায়ন, প্রাথমিক নিষ্পত্তি, কার্যকরী মূলধন ঋণ এবং ব্যবসায়িক ক্রেডিট কার্ডের মতো উদ্ভাবনী পণ্য চালু করার জন্য প্রস্তুত হচ্ছি।"

আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড সম্পর্কে
আইআইএফএল ফাইন্যান্স লিমিটেড হল ভারতের একটি নেতৃস্থানীয় খুচরা কেন্দ্রিক বৈচিত্র্যপূর্ণ এনবিএফসি, যা তার সহযোগী সংস্থাগুলির সাথে ঋণ এবং বন্ধকের ব্যবসায় নিযুক্ত - আইআইএফএল হোম ফাইন্যান্স লিমিটেড এবং আইআইএফএল সমস্তা ফাইন্যান্স লিমিটেড। IIFL ফাইন্যান্স, তার সহযোগী সংস্থাগুলির মাধ্যমে, 8 মিলিয়নেরও বেশি গ্রাহকদের বিশাল গ্রাহক বেসকে হোম লোন, গোল্ড লোন, বিজনেস লোন, মাইক্রোফাইন্যান্স, ক্যাপিটাল মার্কেট ফাইন্যান্স এবং ডেভেলপার এবং কনস্ট্রাকশন ফাইন্যান্সের মতো বিস্তৃত পণ্যের স্পেকট্রাম অফার করে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স সারা দেশে ছড়িয়ে থাকা শাখাগুলির একটি বিস্তৃত নেটওয়ার্ক এবং বিভিন্ন ডিজিটাল চ্যানেলের মাধ্যমে তার সমগ্র ভারতে পৌঁছানোর প্রসারিত করেছে।

ওপেন ফাইন্যান্সিয়াল টেকনোলজিস লিমিটেড সম্পর্কে
2017 সালে প্রতিষ্ঠিত, ওপেন একটি নিও-ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম অফার করে যা ছোট ব্যবসার দ্বারা ব্যবহৃত সমস্ত সরঞ্জামকে একত্রিত করে এবং ব্যবসার চলতি অ্যাকাউন্টের সাথে এটিকে একীভূত করে। আজ প্ল্যাটফর্মটি 2.3 মিলিয়নেরও বেশি এসএমইকে শক্তি দেয় এবং বার্ষিক লেনদেনে USD 30 বিলিয়ন এর বেশি প্রক্রিয়া করে। প্ল্যাটফর্মটি প্রতি মাসে 100,000 টিরও বেশি SME যোগ করে, যা এটিকে বিশ্বব্যাপী দ্রুততম বর্ধনশীল এসএমই-কেন্দ্রিক নিও-ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্মে পরিণত করে। ওপেন সম্প্রতি চালু করা এমবেডেড ফাইন্যান্স প্ল্যাটফর্ম Zwitch যা ফিনটেক এবং নন-ফিনটেক কোম্পানিগুলিকে ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং পরিষেবা চালু করতে সক্ষম করে এবং ব্যাংকিংস্ট্যাক, আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য একটি আর্থিক ওএস উদ্ভাবনী ডিজিটাল ব্যাঙ্কিং সমাধান চালু করতে।

2021 সালের ডিসেম্বরে, ওপেন গ্রাহক নিও-ব্যাংকিং প্ল্যাটফর্ম ফিনিন অধিগ্রহণ করেছে। Open 5 মাস আগে 2021 সালের অক্টোবরে তার সিরিজ সি তহবিল সংগ্রহ করেছে এবং বর্তমান রাউন্ডের সাথে তার মূল্যায়ন দ্বিগুণ করেছে। Temasek, Google, Visa, Tiger Global, Beenext, Recruit Strategic Partners, 3one4 Capital, Speedinvest, Tanglin Venture Partner Advisors, Angellist, Unicorn India Ventures এর মতো শীর্ষস্থানীয় বৈশ্বিক বিনিয়োগকারীদের দ্বারা ওপেন সমর্থিত এবং কিছু নাম করেছে এবং USD140 মিলিয়নের বেশি সংগ্রহ করেছে। তারিখ থেকে তহবিল।

*নামের প্রাপ্যতা সাপেক্ষে