MSME ব্যবসায়িক ঋণের জন্য শীর্ষ 5টি চ্যালেঞ্জ

ভারতের ক্ষুদ্র, ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগ (MSME) খাত দেশের অর্থনীতিতে উল্লেখযোগ্য অবদান রাখে। প্রকৃতপক্ষে, এটি ভারতের গ্রস ডোমেস্টিক প্রোডাক্ট (জিডিপি) এর জন্য একটি বৃদ্ধির চালক কারণ বেশিরভাগ উত্পাদন ইউনিট এই বিভাগে পড়ে এবং একসাথে একটি বিশাল সংখ্যাগরিষ্ঠ অ-কৃষি কর্মশক্তি নিয়োগ করে।

এবং তবুও, প্রসারিত করার জন্য বা সহজভাবে তাদের কার্যকরী মূলধনের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে অর্থ সংগ্রহ করা MSME-গুলির জন্য একক-বড় উদ্বেগের মধ্যে রয়ে গেছে। এমএসএমই ব্যবসায়িক ঋণের ক্ষেত্রে এখানে শীর্ষ পাঁচটি চ্যালেঞ্জ রয়েছে:

সমান্তরাল

প্রায়শই, ঋণদাতারা ছোট ব্যবসার মালিকদের ঋণ অনুমোদনের জন্য জামানত প্রদান করতে চায়। তবে এটি এমন একটি ব্যবসার জন্য প্রায়শই কঠিন হয় যা বন্ধ করতে সংগ্রাম করছে এবং যার প্রতিষ্ঠাতাদের কাছে অঙ্গীকার করার জন্য প্রয়োজনীয় সম্পদ নাও থাকতে পারে।

বাস্তবতা হল, ভারতে অনেক ছোট ব্যবসার মালিকানাধীন সম্পদ নেই যা তারা তখন অনুমান করতে পারে। এটি এমএসএমই মালিকদের বাধ্য করে আনকোলেটরালাইজড লোন নিতে, প্রায়ই উচ্চ হারে।

বিশ্বাসের অভাব

ঋণদাতারা প্রায়ই ছোট ব্যবসার মালিকদের বিশ্বাস করেন না যেগুলি এখনও বন্ধ করতে সংগ্রাম করছে। অধিকন্তু, ব্যাঙ্কগুলি প্রায়শই এমএসএমইগুলির প্রতি অনাগ্রহী হয় কারণ ঋণের পরিমাণ খুব কম এবং তাই, তাদের ঋণের বইয়ের জন্য অসংগতিপূর্ণ।

তদুপরি, ঋণদাতারা প্রায়ই মনে করেন যে ছোট ব্যবসার পুনরায় করার ক্ষমতা নেইpay. ফলস্বরূপ, বড় ব্যবসার তুলনায় ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে এমএসএমইগুলি প্রায়শই কঠোর তদন্তের মুখোমুখি হয়।

এমএসএমইগুলিকে উচ্চ-ঝুঁকির ঋণগ্রহীতা হিসাবেও বিবেচনা করা হয় কারণ তাদের বেশিরভাগই বুট করার জন্য ক্রেডিট রেটিং নেই এবং তাই, প্রায়ই ব্যবসায়িক ঋণের জন্য যোগ্য নয়।

আর্থিক সাক্ষরতার অভাব

তারা ভাল ব্যবসায়ী এবং ঝুঁকি গ্রহণকারী হতে পারে, কিন্তু MSME মালিকদের প্রায়ই আর্থিক সাক্ষরতার অভাব থাকে। টাকা ধার করার ক্ষেত্রে এটি একটি প্রতিবন্ধকতা হয়ে দাঁড়ায়। তারা প্রায়শই ভুল সিদ্ধান্ত নেয়, ফলস্বরূপ কার্যকারী মূলধন অনুপাত এবং কম ক্রেডিট স্কোরে ভারসাম্যহীনতার দিকে পরিচালিত করে।

এছাড়াও, যেহেতু তারা ঋণের বাজার বোঝে না, তাই তারা ভুল ঋণদাতা বেছে নিতে পারে payউচ্চ সুদের হার। তাদের সাধারণত ফিনটেক স্পেস সম্পর্কে জ্ঞানের অভাব থাকে, যা ঋণ নেওয়া সহজ করে তুলছে।

অত্যধিক প্রবিধান

এমএসএমইগুলিকে প্রায়ই অর্থ ধার নেওয়ার ক্ষেত্রে অতিরিক্ত নিয়ন্ত্রণ এবং যাচাই-বাছাইয়ের মুখোমুখি হতে হয়। তাদের পুরানো অভ্যাস এবং লাইসেন্স, সার্টিফিকেশন এবং বীমার মতো প্রয়োজনীয়তার সাথে লড়াই করতে হবে। এটি তাদের সময়মত অর্থ সংগ্রহ করতে বাধা দেয়, যা তাদের বৃদ্ধিকে প্রভাবিত করে।

দক্ষ বিতরণের চেয়ে কম

প্রায়শই, ছোট ব্যবসার মালিকদের ঋণ দেওয়ার প্রথাগত পদ্ধতির উপর নির্ভর করতে হয়, যার জন্য তাদের কঠোর যোগ্যতার নিয়মগুলি পূরণ করতে হয়। তাদের এমন নথি প্রদান করতে হবে যা ঋণ গ্রহণকে একটি দীর্ঘ এবং সময়সাপেক্ষ প্রক্রিয়া করে তোলে।

তদুপরি, অর্থের প্রকৃত বিতরণ নিজেই একটি দীর্ঘ এবং ক্লান্তিকর প্রক্রিয়া, যার ফলে কার্যকরী মূলধনের সমস্যা হয়। যখন ছোট ব্যবসার জরুরী অর্থের প্রয়োজন হয়, তখন তারা এই ধরনের কঠোর নিয়মগুলি পূরণ করা কঠিন বলে মনে করে।

উপসংহার

ভারতে MSMEs ব্যবসায়িক ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়। সমান্তরাল প্রয়োজনীয়তা থেকে শুরু করে দীর্ঘ কাগজপত্র এবং বড় ঋণদাতাদের মধ্যে আস্থা বা আগ্রহের সাধারণ অভাব, এমএসএমইগুলি প্রায়শই ব্যবসায়িক ঋণ নিতে লড়াই করে।

যাইহোক, ঋণ প্রদানের নতুন রূপের বিকাশ ঘটছে এবং বাজার ডিজিটাল হয়ে যাচ্ছে, এমএসএমইগুলির জন্য জিনিসগুলি সহজ হয়ে উঠছে।