ব্যক্তিগত ঋণ বনাম ইপিএফ অগ্রিম - কোনটি ভাল এবং কেন?

আর্থিক ব্যাঘাত ঘটবে যখন আপনি তাদের অন্তত আশা করেন। আপনার অনবদ্য বাজেট পরিকল্পনা নির্বিশেষে, অপরিকল্পিত ব্যয় এটিকে ব্যাহত করতে পারে। যদিও সঞ্চয় সর্বদা একটি নির্ভরযোগ্য সম্পদ, সেগুলিকে সম্পূর্ণরূপে ব্যবহার করলে আপনি আর্থিকভাবে নিষ্প্রভ হতে পারেন।

এই ধরনের ক্ষেত্রে, বেশিরভাগ লোকেরা ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি থেকে ব্যক্তিগত ঋণে যান বা ইপিএফও থেকে অগ্রিম নেন। দুটি স্বল্পমেয়াদী ঋণ ব্যবস্থা সুবিধাজনক শর্তে অত্যন্ত প্রয়োজনীয় আর্থিক সহায়তা প্রদান করে।

একটি EPF অগ্রিম কি?

একটি EPF অগ্রিম আপনাকে ঋণ হিসাবে আপনার কর্মচারীদের ভবিষ্য তহবিল সংস্থা (EPFO) অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল উত্তোলন করতে দেয়। এটি আপনার পিএফ অ্যাকাউন্টে জমা হওয়া তহবিল থেকে জারি করা পরিমাণ। ভারত সরকার EPF অ্যাকাউন্ট থেকে উত্তোলন সহজ করার জন্য সক্রিয় পদক্ষেপ নিয়েছে, বিশেষত মহামারীর পরে, যারা তাদের চাকরি হারিয়েছে তাদের সাহায্য করার জন্য।

আপনি পরিবর্তিত নিয়ম অনুসারে EPF অগ্রিম হিসাবে নিম্নলিখিত পরিমাণ উত্তোলন করতে পারেন।

• আপনার PF অ্যাকাউন্টে সংগৃহীত মোট তহবিলের সর্বাধিক 75%।
• আপনার তিন মাসের বেতনের সমান পরিমাণ। এখানে বেতন শব্দের অর্থ হল বেসিক বেতন এবং মহার্ঘ ভাতার সংমিশ্রণ।

একটি ব্যক্তিগত ঋণ কি?

ব্যক্তিগত ঋণ হল ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি দ্বারা প্রদত্ত একটি সহজে যাওয়া ঋণ সুবিধা৷ এগুলি সাধারণত ঋণদাতার সাথে সমান্তরাল হিসাবে আপনার সম্পদের প্রতিশ্রুতি ছাড়াই অনিরাপদ ঋণের বিকল্প। যাইহোক, আপনি জামানত হিসাবে আপনার সম্পদ প্রতিশ্রুতি দিয়ে সুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণও পেতে পারেন। আপনি আপনার সুবিধার উপর ভিত্তি করে আপনার EMI পরিমাণ চয়ন করতে পারেন। একটি দীর্ঘ ঋণ টেনার মানে আপনি হবে pay একটি উচ্চ সুদের পরিমাণ, যেখানে একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদ কম সুদের আকর্ষণ করে payments।

ব্যক্তিগত ঋণ বনাম ইপিএফ অগ্রিম

মানদণ্ড 1: প্রত্যাহারের নির্দেশিকা

ইপিএফ অগ্রিমের জন্য:

• আপনি যদি কোনো সম্পত্তি/বাড়ি কেনার জন্য টাকা তুলতে চান, তাহলে আপনার অবশ্যই EPF অগ্রিমের জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য 60 মাসের কাজের মেয়াদ থাকতে হবে। সর্বাধিক উত্তোলনের সীমা মূল বেতন এবং ডিএ এর 24 গুণ। একটি বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে, ঋণের পরিমাণ আপনার মূল বেতন এবং ডিএর 36 গুণ। উপরন্তু, উভয় ক্ষেত্রেই সর্বাধিক পরিমাণ সম্পত্তির মোট মূল্যের মধ্যে সীমাবদ্ধ।
• আপনি বিবাহ বা শিক্ষাগত উদ্দেশ্যে তহবিল তুলতে পারবেন শুধুমাত্র যদি আপনি ন্যূনতম 84 মাস চাকরি করেন। এই ক্ষেত্রে, যোগ্য ঋণের পরিমাণ সীমা কর্মচারীর EPF অবদানের 50%।
• একটি চিকিৎসা সংকটের ক্ষেত্রে, কোন নির্দিষ্ট ঋণের যোগ্যতা নেই। আপনি দুটির মধ্যে কমটি প্রত্যাহার করতে পারেন:
1. আপনার মৌলিক মাসিক বেতনের ছয় গুণ, বা
2. কর্মচারীর মোট EPF অবদান এবং সুদ
• আপনি যদি অবসর গ্রহণের এক বছর আগে একটি EPF ঋণ নিতে ইচ্ছুক হন, তাহলে আপনার বয়স অবশ্যই 54 বছরের বেশি হতে হবে। আপনি সুদের সাথে সঞ্চিত তহবিলের 90% পর্যন্ত ঋণ পেতে পারেন।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য:

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতার শর্ত হল:

• আপনাকে অবশ্যই ন্যূনতম 21 বছর বয়সের একজন ভারতীয় নাগরিক হতে হবে
• একটি চিত্তাকর্ষক CIBIL স্কোর 750+
• আয়ের প্রমাণ, যেমন বেতনভোগী কর্মচারীদের জন্য বেতন স্লিপ

মানদণ্ড 2: আবেদন প্রক্রিয়া

ইপিএফ অগ্রিমের জন্য:

আপনি অনলাইন বা অফলাইনে একটি EPF অগ্রিমের জন্য আবেদন করতে পারেন। অনলাইন আবেদনের জন্য আপনাকে অবশ্যই অফিসিয়াল UAN ওয়েবসাইট থেকে যৌগিক দাবি ফর্ম ডাউনলোড করতে হবে। অফলাইন অ্যাপ্লিকেশনগুলিতে, আপনাকে অবশ্যই আপনার নিকটস্থ EPFO ​​অফিসে উপলব্ধ আধার বা নন-আধার ফর্মের বিবরণ পূরণ করতে হবে।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য:

আপনি আপনার পছন্দের আর্থিক ঋণদাতার অফিসিয়াল ওয়েবসাইটে একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন বা ঋণদাতার শাখা অফিসে গিয়ে আবেদনের প্রক্রিয়াগুলি সম্পূর্ণ করতে পারেন।

মানদণ্ড 3: ঋণের শর্তাবলী

ইপিএফ অগ্রিমের জন্য:

আপনি যখন একটি EPF অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল উত্তোলন করেন, আপনি আপনার অবসরকালীন সঞ্চয়ের অংশ হ্রাস করছেন। এছাড়াও, আপনি অগ্রিম হিসাবে ধার দেওয়া পরিমাণ পুনরায় জমা করতে পারবেন না, যা আপনার EPF কর্পাসকে নেতিবাচকভাবে প্রভাবিত করে। এই সুবিধার অধীনে ঋণ প্রদানের শর্তাবলী বেশ কঠোর।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য:

ব্যক্তিগত ঋণ প্রদানকারীরা গ্রাহকদের সুদের হার, ইএমআই স্কিম, পুনরায় সম্বন্ধে সম্পূর্ণ স্বাধীনতা প্রদান করেpayment মেয়াদ, ইত্যাদি। উপরন্তু, ঋণদাতারা সরলীকৃত কাজের পদ্ধতি এবং ন্যূনতম কাগজপত্র অনুসরণ করে।

উপসংহার

ব্যক্তিগত ঋণ এবং EPF অগ্রিম আর্থিক দ্বন্দ্ব সমাধানের জন্য সুবিধাজনক ঋণের ব্যবস্থা। উভয়ই প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার এবং নমনীয় EMI সহ স্বল্পমেয়াদী ঋণ payবক্তব্য আপনি এখানে উল্লিখিত দুটি বিকল্পের মধ্যে পার্থক্য বিশ্লেষণ করতে পারেন এবং সবচেয়ে কার্যকর সমাধান বেছে নিতে পারেন।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী:

প্রশ্ন ১. EPF অগ্রিমের জন্য ক্রেডিট ইতিহাস গুরুত্বপূর্ণ?
উঃ। না, EPF অগ্রিম ঋণের জন্য আপনার যোগ্যতা নির্ধারণের জন্য আপনার ক্রেডিট ইতিহাস অপরিহার্য নয়।

প্রশ্ন ২. EPF কর্পাসে সুদ কীভাবে গণনা করা হয়?
উঃ। EPFO প্রতি মাসে চক্রবৃদ্ধি সুদের হিসাব করে। তবে চলতি অর্থবছরের ৩১শে মার্চ প্রতি বছর গ্রাহকের অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা হয়। বর্তমান সুদের হার 31%।