কিভাবে জামানত ছাড়া ছোট ব্যবসা ঋণ পেতে

একটি ব্যবসা তৈরি করতে, তা বড় ফার্ম হোক বা মাইক্রো, ছোট এবং মাঝারি উদ্যোগ (MSME), আর্থিক মূলধন প্রয়োজন। প্রত্যাশিত নগদ প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহের স্বল্প-মেয়াদী ব্যবধান মেটানোর জন্য আর্থিক সংস্থানগুলি কেবল প্রতিদিনের নগদ অর্থের সাথে সাহায্য করে না বরং দীর্ঘমেয়াদী সম্প্রসারণ প্রকল্পগুলিকে শক্তি দেয়।

মূলধন ইক্যুইটি বা ঋণের আকারে হতে পারে। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, তবে, এটি দুটির সংমিশ্রণ। ঋণটি শেয়ারহোল্ডাররা নিজেরাই বা তৃতীয় পক্ষের প্রতিষ্ঠান যেমন একটি ব্যাঙ্ক বা নন-ব্যাঙ্ক ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFC) দ্বারা অগ্রসর হতে পারে।

বাইরের এজেন্সি থেকে ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যবসার মালিকরা একটি গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নের সম্মুখীন হন—একটি ঋণ পেতে আমাকে কি আমার ব্যবসার সম্পদের কিছু অংশ বন্ধক রাখতে হবে?

সমান্তরাল

মর্টগেজ ফাইন্যান্স বলতে বোঝায় কিছু ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক সম্পদ ব্যবহার করা, যেমন একটি বিল্ডিং বা যন্ত্রপাতি বা জায় একটি জামানত হিসাবে, একটি ঋণ পেতে।

প্রকৃতপক্ষে, যদি একটি ছোট ব্যবসার মালিকানাধীন এই সম্পদগুলির একটি মূল্য আছে, তবে এটি ঋণদাতার সাথে একটি নিরাপত্তা হিসাবে ব্যবহার করতে পারে, যার ফলে অর্থ ধার নেওয়ার জন্য একটি স্বাচ্ছন্দ্যের কারণ রয়েছে। ঋণদাতারা জামানতকে নিরাপত্তা এবং ঝুঁকি প্রশমনের কারণ হিসেবে ব্যবহার করে।

ঋণের পরিমাণ বাড়ার সাথে সাথে, একজন ঋণদাতা ঋণ দেওয়ার জন্য জামানত হিসাবে এই ধরনের জামানতের উপর জোর দিতে পারে। যাইহোক, ছোট-টিকেটের ব্যবসায়িক ঋণের জন্য অনেক ঋণদাতা এই ধরনের জামানত চায় না।

জামানত-মুক্ত ঋণ

এগুলি হল ছোট ব্যবসার ঋণ এবং ব্যবসার আয় এবং নগদ প্রবাহ উৎপাদনের ভিত্তিতে ঋণ অনুমোদিত হয়। ঋণদাতারা পুনরায় মূল্যায়নpayনগদ প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহ মূল্যায়ন করার পরে কোম্পানির ক্ষমতা।

তারা ব্যবসার মালিকদের ক্রেডিট প্রোফাইল এবং ইতিহাসে ফ্যাক্টর করে। সুতরাং, যদি ব্যবসার মালিকের সময়মত পুনরায় সহ একটি পরিষ্কার রেকর্ড থাকেpayকোনো ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক ঋণের বিবরণ, তারা নতুন ঋণের জন্য দ্রুত অনুমোদন পায়।

একইভাবে, ব্যক্তিগত ক্রেডিট স্কোর সময়মত ক্যাপচার করে payব্যবসার মালিকের মালিকানাধীন ক্রেডিট কার্ডের বিবরণ।

জামানত-মুক্ত ঋণের আকার ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে আলাদা, তবে পরিমাণ 50 লাখ টাকা বা তার বেশি হতে পারে।

জামানত-মুক্ত ব্যবসায়িক ঋণ নেওয়ার প্রক্রিয়া

অনেক ঋণদাতা ঋণের টিকিটের আকারের উপর ভিত্তি করে ছোট ব্যবসার মালিকদের জন্য ক্রেডিট সমাধান তৈরি করেছেন। ঋণগ্রহীতারা সেই অনুযায়ী এই ধরনের ঋণের জন্য বেছে নিতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, শুধুমাত্র কয়েকটি মৌলিক নথির সাহায্যে ছোট ব্যবসার ঋণ দ্রুত পাওয়া যেতে পারে। যদিও নথিগুলির তালিকা ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে সামান্য পরিবর্তিত হতে পারে, এখানে সবচেয়ে সাধারণ।

• KYC নথি: ঋণগ্রহীতা এবং সকল সহ-ঋণগ্রহীতার ঠিকানা এবং পরিচয় প্রমাণ।
• ঋণগ্রহীতা এবং সহ-ঋণগ্রহীতার প্যান কার্ডের কপি।
• মূল অপারেটিভ ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টের আগের ছয় থেকে ১২ মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট।
• আদর্শ ঋণ শর্তাবলী স্বাক্ষরিত কপি।

ঋণদাতারা ঋণের অনুরোধের ক্রেডিট মূল্যায়ন এবং প্রক্রিয়াকরণের জন্য অতিরিক্ত নথি (গুলি) চাইতে পারে।

একটি মৌলিক থ্রেশহোল্ডের বাইরে ঋণের জন্য, কিছু ঋণদাতাদের শুধুমাত্র একটি অতিরিক্ত নথি প্রয়োজন: ঋণগ্রহীতার GST নিবন্ধন শংসাপত্র।

কেউ হয় ঋণদাতার শাখায় যেতে পারেন বা অনলাইনে আবেদন করতে পারেন এবং তাদের জানা-আপনার-গ্রাহক (KYC) নথি আপলোড করতে পারেন। একবার এটি সম্পন্ন হলে, ছোট ব্যবসার ঋণ অনুমোদিত হয় এবং অপারেটিং ব্যবসার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে স্বয়ংক্রিয়ভাবে বিতরণ করা হয়। এটি প্রক্রিয়া করতে 48 ঘন্টার মতো কম সময় নিতে পারে।

একজনের প্রত্যাশিত নগদ প্রবাহ অনুযায়ী এটি কাস্টমাইজ করার জন্য ঋণদাতার সাথে ঋণের প্রয়োজনীয়তা নিয়ে আলোচনা করতে পারে এবং পুনরায়paying ক্ষমতা প্রকৃত অর্থ যে হতে হবে payএকটি মাসিক ভিত্তিতে সক্ষম এছাড়াও অনলাইনে পূর্ব-নির্ধারিত এবং গণনা করা যেতে পারে এবং একজন ব্যবসায়িক ঋণ গ্রহীতা সেই অনুযায়ী ঋণের সময়কাল সামঞ্জস্য করতে পারেন।

উপসংহার

উদ্যোক্তাদের তাদের ব্যবসা বাড়াতে হবে এবং এটি বিশিষ্ট এনবিএফসি থেকে একটি ছোট ব্যবসা ঋণ দ্বারা চালিত হতে পারে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো সুপরিচিত এনবিএফসিগুলি প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার চার্জ করে যা প্রায় 11.25% থেকে শুরু হয়, এটিকে খুব আকর্ষণীয় করে তোলে এবং ঋণগ্রহীতাদের তাদের নিজস্ব চালান চক্রের সাথে সুসংগতভাবে পর্যায়ক্রমে অর্থ ফেরত দেওয়ার অনুমতি দেয়।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স 10 লাখ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য কাস্টমাইজড ব্যবসায়িক লোন পণ্য অফার করে এবং অন্যটি যা একজনকে কোন জামানত ছাড়াই 30 লাখ টাকার মতো ধার নিতে দেয়।