ক্রমবর্ধমান ব্যক্তিগত ঋণের হার ঋণগ্রহীতাদের জন্য কি বোঝায়

চিকিৎসা খরচ বা অভিনব আইটেম কেনার জন্যই হোক না কেন, গন্তব্যের বিবাহ বা ঋণ একত্রীকরণের জন্য, একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি আশীর্বাদ হিসাবে আসে। এটি একটি ভাল সমাধান হতে পারে যখন কেউ নিজের পকেটে খনন করতে চান না বা বন্ধুদের কাছ থেকে ধার নেওয়ার ঝামেলার মধ্য দিয়ে যেতে চান না।

লোকেরা প্রাথমিকভাবে এই ধরনের ঋণের জন্য বেছে নেয় কারণ এটি জামানত-মুক্ত এবং ব্যক্তিগত ঋণের মাধ্যমে পূর্ণ হতে পারে এমন বিস্তৃত উদ্দেশ্যগুলির কারণে।

প্রকৃতপক্ষে, ব্যক্তিগত ঋণ অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় অনেক সুবিধা প্রদান করে। কিন্তু তারা সব পরিস্থিতিতে সঠিক সমাধান নাও হতে পারে, বিশেষ করে এই ঋণের উচ্চ সুদের হার বিবেচনা করে।

ঋণদাতারা আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর, প্রাপ্ত ঋণের পরিমাণ এবং তার পুনঃনির্ধারণের উপর নির্ভর করে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার নির্ধারণ করেpayment মেয়াদ।

এই ঋণগুলো হয় পরিবর্তনশীল সুদের হারে অথবা নির্দিষ্ট সুদের হারে দেওয়া হয়। নাম থেকেই বোঝা যায়, পরিবর্তনশীল সুদের হার বাজারের পরিস্থিতি অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়, অন্যদিকে নির্দিষ্ট সুদের হার ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে অপরিবর্তিত থাকে ।

সুদের হার

ভারতের বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলি রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) থেকে টাকা ধার করে। আরবিআই বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলিকে একটি সুদ ফি নেয় যা রেপো রেট নামে পরিচিত। যেহেতু রেপো রেট কয়েক পয়েন্ট বৃদ্ধির ফলে ব্যাঙ্কগুলির জন্য ঋণ নেওয়ার খরচ বেড়ে যায়, তাই তারা ঋণ এবং আমানতের উপর উচ্চ সুদের হারের আকারে গ্রাহকদের সাথে খরচ ভাগ করে নেয়। বিপরীতে, রেপো রেট কমানো বাণিজ্যিক ব্যাঙ্কগুলির জন্য ঋণের খরচ কমিয়ে দেয়। এর অর্থ ব্যক্তিদের জন্য চার্জ হ্রাস।

ভারতে, বার্ষিক 10-25% পর্যন্ত সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণ দেওয়া হয়, গ্রাহকদের শক্তিশালী ক্রেডিট স্কোর নেই বা উচ্চ ঋণের বাধ্যবাধকতা রয়েছে payএকটি উচ্চ হার ing.

অন্যান্য কিছু কারণ যা সম্ভবত সুদের হার বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যেতে পারে:

• খারাপ ক্রেডিট স্কোর:

ঋণদাতাদের মতে, ঋণের আবেদন অনুমোদনের জন্য ৭৫০ বা তার বেশি ক্রেডিট স্কোর আদর্শ। ৭০০-এর কম স্কোর থাকলেও ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া যেতে পারে, তবে সেক্ষেত্রে সুদের হার বেশি হবে।

• কম আয়:

নিম্ন আয়ের গোষ্ঠীর ব্যক্তিদের স্বল্প সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য দর কষাকষি করা কঠিন হতে পারে। যেহেতু ঋণদাতারা একটি সম্ভাবনার ভয় পান payment ডিফল্ট, নিম্ন আয় একটি উচ্চ সুদের হার অনুবাদ.

• কর্মসংস্থানের প্রকৃতি:

স্ব-নিযুক্ত আবেদনকারীদের দেওয়া সুদের হার বেতনভোগী ব্যক্তিদের থেকে পরিবর্তিত হয়। কম সুদের হার নিয়োগকর্তার বিবরণের উপরও নির্ভর করে। সুতরাং, ঋণদাতা কর্তৃক উদ্ধৃত ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার স্বল্প পরিচিত কোম্পানিগুলির সাথে যুক্ত ব্যক্তিদের জন্য উচ্চ হবে।

• বয়স:

তাদের অবসরের বয়সের কাছাকাছি ব্যক্তিদের একটি উচ্চ সুদের হার চার্জ করা হতে পারে।

ঋণগ্রহীতাদের উপর উচ্চ সুদের হারের প্রভাব

২০২২ সালের মাঝামাঝি থেকে, আরবিআই মুদ্রাস্ফীতি নিয়ন্ত্রণে তার রেপো রেট বাড়িয়ে চলেছে। এর ফলে ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো এই বর্ধিত সুদের হার ঋণগ্রহীতাদের ওপর চাপিয়ে দিতে বাধ্য হয়েছে। ফলস্বরূপ, গোল্ড লোন , হোম লোন, ব্যবসায়িক লোন এবং পার্সোনাল লোনসহ সব ধরনের লোনের সুদের হার বেড়ে গেছে।

উচ্চ সুদের ফলে উচ্চ সমান মাসিক কিস্তি (EMI), যার ফলে সঞ্চয় হ্রাস পেতে পারে। পরিবর্তে, এটি ঋণগ্রহীতাদের তাদের ব্যয়ের অভ্যাস পরিবর্তন করতে এবং ব্যয়বহুল গ্যাজেটগুলির মতো বিবেচনামূলক আইটেমগুলিতে খরচ কমাতে বা ঘর পুনঃমডেলিংয়ের মতো অ-জরুরী ব্যয় স্থগিত করতে বাধ্য করতে পারে।

যদি ঋণগ্রহীতা ইএমআই অপরিবর্তিত রাখে, তাহলে ঋণদাতারা ঋণের মেয়াদ বাড়িয়ে দেবে। অনেক ঋণগ্রহীতা এই সময়ে ঋণের মেয়াদ বাড়াতে পছন্দ করেন। কিন্তু এটা অবশ্যই লক্ষ করা উচিত যে একটি ঋণের মেয়াদ যত বেশি, সামগ্রিক সুদ তত বেশি payআউট সুতরাং, সম্ভব হলে মেয়াদ বাড়ানো এড়াতে এবং এর পরিবর্তে হার বৃদ্ধির ক্ষেত্রে উচ্চতর EMI বেছে নেওয়া ভাল হতে পারে।

উপসংহার

সুদের হার যত বেশি, ঋণ তত বেশি ব্যয়বহুল। কিছু জিনিস আছে যা সম্ভবত ঋণগ্রহীতাদের ব্যক্তিগত ঋণে অর্থ সঞ্চয় করতে সাহায্য করতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, ঋণগ্রহীতাদের তাদের ক্রেডিট স্কোর উন্নত করার জন্য কাজ করা উচিত। কিছু ঋণদাতা একটি খারাপ ক্রেডিট উপর একটি ঋণ অনুরোধ অনুমোদন করতে পারে, কিন্তু এটি উচ্চ সুদের হার অধীন হতে পারে.

পরেরটি হল ক্রেডিট ব্যবহারের হার কম রাখা, সাধারণত 30% এর নিচে। একটি ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কেনাকাটা করার সময় বিবেচনা করার আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল বাছাই করার জন্য বিভিন্ন ঋণদাতাদের তুলনা করা সুদের হার এবং payসবচেয়ে ভালো ফিট করে এমন শর্তাবলী।

যেহেতু একটি নির্ভরযোগ্য ক্রেডিট প্রতিষ্ঠান থেকে ঋণ নেওয়া সর্বদাই বুদ্ধিমানের কাজ, তাই আপনি আপনার প্রয়োজন মেটাতে আইআইএফএল ফাইন্যান্স বেছে নিতে পারেন। IIFL ফাইন্যান্স হল ভারতের একটি নেতৃস্থানীয় বিনিয়োগ এবং আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারী, বিভিন্ন ধরনের ঋণ প্রদান করে। কোম্পানিটি 5,000 টাকা থেকে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হারে এবং নমনীয় পুনরায়payমেয়াদকাল 42 মাস পর্যন্ত