দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ দিয়ে আপনার আর্থিক বোঝা কমিয়ে দিন

আজ প্রায়ই এমন সময় আসে যখন আমরা আর্থিক সংকটের মুখোমুখি হই। জীবন আমাদের প্রতিনিয়ত চ্যালেঞ্জ নিক্ষেপ করে বলে মনে হয়। সাধারণ জীবনযাপনের দিনগুলি প্রায় অতীতের জিনিস বলে মনে হয়। সত্তর এবং আশির দশকে, সম্ভবত নব্বইয়ের দশকেও, ছুটির অর্থ ছিল খালা বা চাচার বাড়িতে বেড়াতে যাওয়া এবং খালাতো ভাইদের সাথে সময় কাটানো; অথবা সম্ভবত দাদা-দাদির জায়গায় একটি বিশাল মিলনমেলা। গৃহকর্মীরা সহজে আসা যাওয়া করত। গণপরিবহন এখনকার মতো অত্যধিক ভিড় ছিল না। অল্প সংখ্যক লোকই ছিল যারা কাজের তাগিদে নিজ শহর ছেড়ে চলে গেছে।

সেই দিনগুলো থেকে আজ আমরা অনেক দূর এসেছি। আমাদের মধ্যে খুব কম লোকই আমাদের শহরে কাজ পাওয়ার সৌভাগ্যবান। আমাদের একটি সম্পূর্ণ নতুন শহরে যেতে হবে, একটি বাড়ি খুঁজতে হবে এবং এটি সজ্জিত করতে হবে এবং সম্পূর্ণরূপে একটি নতুন ঘাঁটি স্থাপন করতে হবে। স্থানান্তরগুলি আর শুধুমাত্র সিনিয়র-সবচেয়ে, অত্যন্ত ভাল বেতনের পোস্টের জন্য সংরক্ষিত নয়। স্থানান্তরগুলি রুটিন এবং এর সাথে অনেক খরচ কমে যায় payভাড়া করা অ্যাপার্টমেন্ট, আপনার নতুন বাড়ি সাজানো, বাচ্চাদের ভর্তি ফি, গাড়ি বা বাইক কেনার জন্য বার্তা। অন্যান্য ক্ষেত্রে, চিকিৎসা জরুরী অবস্থা, বাড়ির সংস্কার, ওয়াশিং মেশিন এবং ভ্যাকুয়াম ক্লিনারের মতো স্ব-সহায়ক গ্যাজেটগুলি দিয়ে আপনার বাড়িতে সজ্জিত করা, বিবাহের ব্যয়, বা ব্যয়বহুল পর্যটন স্থানে ছুটি কাটানো - এই সমস্তগুলি গড় ব্যক্তির উপর একটি বিশাল আর্থিক বোঝা চাপিয়ে দেয়৷ এমন অনেক সময় আছে যখন আমাদের কাছে সহজে ব্যবহার করার মতো টাকা থাকে না। তাই আমাদের মধ্যে অনেকেই এই ধরনের সময়ে আমাদের জোয়ারে সাহায্য করার জন্য একটি ব্যক্তিগত ঋণ বেছে নেয়।

যদিও আমরা সবাই এই সত্যের প্রশংসা করি ব্যক্তিগত ঋণ পণ্য এখন যাদের প্রয়োজন তাদের জন্য সহজলভ্য, আমরা সবাই ঋণের সন্ধান করি যা আমাদের অনুমতি দেয় pay সুদের সর্বনিম্ন পরিমাণ।

প্রদত্ত সুদের পরিমাণকে প্রভাবিত করে এমন দুটি কারণ ঋণগ্রহীতার উপর নির্ভর করে - একদিকে আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যদিকে ঋণের মেয়াদ বেছে নেওয়া। আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি, নির্ধারিত সুদের হার তত কম। প্রদেয় সুদের পরিমাণও কম। ঋণের মেয়াদের ক্ষেত্রে, মেয়াদ যত দীর্ঘ হবে, আপনার সুদ তত বেশি হবে payদীর্ঘমেয়াদে ing

ধরুন, উদাহরণস্বরূপ, আপনি INR 500,000/- এর একটি ঋণ নেন এবং 24% p.a এর সুদের হার চার্জ করা হয়। ঋণদাতা দ্বারা। নীচের টেবিলটি আপনার আগ্রহের হিসাব করে pay আপনি যদি 18 মাসের মেয়াদ বেছে নেন এবং আপনার আগ্রহের সাথে এটি তুলনা করেন pay যদি মেয়াদ দ্বিগুণ হয়ে 36 মাসে হয়:

.ণের পরিমাণ	INR 5,00,000/-
স্বার্থ	24% প্রতি
Tenure	18 মাস	36 মাস
INR তে EMI	33,351	19,616
INR-এ মোট পরিশোধ করা হয়েছে	6,00,319	7,06,191
INR-এ সুদ	1,00,319	2,06,191

প্রয়োজনের চেয়ে বেশি টাকা দিয়ে কেউ অংশ নিতে পছন্দ করে না। এটি একজন গড় ব্যক্তির স্বাভাবিক প্রতিক্রিয়া যাকে তাদের জীবনযাপনের জন্য কঠোর পরিশ্রম করতে হয়। তাই আমাদের বেশিরভাগের স্বয়ংক্রিয় প্রবণতা হল একটি সংক্ষিপ্ত মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়া, pay যত তাড়াতাড়ি সম্ভব ঋণ ফেরত এবং সুদের খরচ কমিয়ে. উপরের উদাহরণ থেকে, এটা স্পষ্ট যে আমরা যদি মেয়াদ অর্ধেক করি, তাহলে আমরা সুদের উপাদান অর্ধেকেরও বেশি কমিয়ে ফেলব!

সুতরাং, আমাদের বেশিরভাগের জন্য সবচেয়ে সুস্পষ্ট পছন্দ হল ন্যূনতম মেয়াদের সাথে একটি ঋণ নেওয়া এবং সম্ভব pay যতটা সম্ভব কম আগ্রহ। আমাদের মধ্যে কেউ কেউ খুব স্বল্পমেয়াদী দ্বারা প্রলুব্ধ হয় pay- দিনের ঋণ। সুদের সাথে ঋণের পরিমাণ বেতনের দিনেই আপনার অ্যাকাউন্ট থেকে ডেবিট করা হয়। যখন ঋণ রিpayআপনার বেতনের তুলনায় অর্থের পরিমাণ কম, এটি কোন সমস্যা নয়। কিন্তু যদি এটি আপনার বেতনের একটি বিশাল উপাদান খায়? আপনি কিভাবে বাকি মাসিক খরচ - স্কুলের ফি, মুদি, বৈদ্যুতিক, গ্যাস এবং টেলিফোন বিল, পরিবহন, ওষুধ, যাতায়াতের জন্য তহবিল দেবেন...?? এই সময়ে, আপনি হয় অন্যের জন্য আবেদন করতে পারেন pay-দিনের ঋণ, বা ব্যয়বহুল ডিফল্ট জরিমানা সহ একটি এক্সটেনশন চাই। আপনাকে কয়েক মাসের জন্য ঋণের উপর ঘূর্ণায়মান রাখতে হতে পারে এবং শেষ হয়ে যাবে payআপনি অন্যান্য দীর্ঘমেয়াদী ঋণের তুলনায় ঋণে অনেক বেশি সুদ পাবেন।

কিন্তু আমাদের মধ্যে কেউ কেউ দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণ বেছে নিলেও, আমরা এখনও মেয়াদ যতটা সম্ভব ছোট রাখার চেষ্টা করি। উপরের উদাহরণে, 18-মাসের মেয়াদ বেছে নেওয়ার জন্য প্রলুব্ধ হওয়া সহজ। আপনি যদি আপনার ঋণের পরিকল্পনা ভালোভাবে করে থাকেন, বাজেট তৈরি করে থাকেন এবং আত্মবিশ্বাসী হন যে আপনি আবারও পারবেনpay বাকি আর্থিক দায়িত্বগুলিকে প্রভাবিত না করে ইএমআই, তাহলে এটি ভাল আর্থিক বোধ করবে। কিন্তু এমন বেশ কয়েকটি পরিস্থিতি রয়েছে যেখানে দীর্ঘ মেয়াদে দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণের জন্য বেছে নেওয়া অনেক বেশি ব্যবহারিক হবে। এটি কখন একটি ভাল ধারণা হতে পারে তার কিছু উদাহরণ এখানে দেওয়া হল:

যখন আপনার একটি উচ্চতর ঋণের পরিমাণ প্রয়োজন:

ধরুন আপনার 10 লাখ টাকা ঋণের প্রয়োজন। গণনা করার পরে, আপনার বিদ্যমান নেট বেতন এবং আপনার নিয়মিত মাসিক আর্থিক প্রতিশ্রুতি বিবেচনা করে, আপনি দেখতে পাচ্ছেন যে আপনি EMI-এর জন্য প্রতি মাসে প্রায় INR 40,000/- আলাদা রাখতে পারেন। আপনি যদি 3% p.a. হারে 21 বছরের ঋণের মেয়াদ গ্রহণ করেন, তাহলে আপনার EMI প্রতি মাসে INR 37,675/- হবে। যাইহোক, আপনি যদি মেয়াদ দুই বছর কমাতে চান, তাহলে আপনার EMI প্রতি মাসে INR 51,386/- হয়ে যাবে। এটি পরিচালনা করা আপনার পক্ষে কঠিন হতে পারে এবং আপনি নিয়মিতভাবে আপনার ঋণের পরিমাণে খেলাপি হতে পারেন। জরিমানা এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর হ্রাস ছাড়াও, এটি আপনার চাপ এবং উদ্বেগকেও বাড়িয়ে তুলবে।

যখন অনিশ্চয়তার সম্মুখীন হয়:

এমন অনেক সময় আছে যখন আমরা মোট ঋণের পরিমাণ সম্পর্কে নিশ্চিত নই বা প্রতি মাসে EMI-এর জন্য কতটা আলাদা করে রাখতে পারি। হঠাৎ মেডিকেল ইমার্জেন্সি হলে এটি ঘটতে পারে। এই ধরনের ক্ষেত্রে উচ্চতর ঋণের পরিমাণ অফার করে উচ্চ মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়া আরও বোধগম্য হতে পারে। আপনি যদি কম ঋণের পরিমাণ বেছে নেন, তাহলে আপনি হয়তো দেখতে পাবেন যে এটি খরচ মেটানোর জন্য যথেষ্ট নয়। এটি আপনাকে EMI তে ডিফল্ট করতে পারে বা অন্য ঋণ চাইতে পারে। এখানে, এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে ঋণ পুনঃ খেলাপিpayমন্তব্যগুলি আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করে এবং ভবিষ্যতে ক্রেডিট লাভ করার আপনার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে। একইভাবে, প্রতিটি ঋণ অনুসন্ধান আপনার ক্রেডিট স্কোরকে বিরূপভাবে প্রভাবিত করে।

আমাদের মধ্যে অনেকেই বোনাস এবং প্রণোদনার মাধ্যমে আমাদের আয়ের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ পায়। সময়ের আগে এই পরিমাণ কী হবে তা অনুমান করা সবসময় সহজ নয়। এইভাবে ব্যক্তিগত ঋণের ইএমআই পরিকল্পনা করার সময়, প্রণোদনা অনুমানগুলি ন্যূনতম রাখুন যদিও এর অর্থ দীর্ঘ মেয়াদের জন্য বেছে নেওয়া হয়। প্রাপ্ত প্রণোদনা সংগ্রহ করুন এবং অংশ-pay বা প্রাকpay যখন সম্ভব ঋণ।

আপনি যদি স্ব-নিযুক্ত হন বা ব্যবসায় থাকেন:

একইভাবে, আমরা যদি স্ব-কর্মসংস্থান করি বা এমন একটি ব্যবসা চালাই যেখানে আয়ের মাত্রা মাসে মাসে পরিবর্তিত হয়, তাহলে নগদ প্রবাহের হ্রাসের জন্য যথেষ্ট জায়গা রেখে কম ইএমআই মাসিক বোঝা সহ দীর্ঘমেয়াদী ঋণ বেছে নেওয়া সাধারণত বিচক্ষণতার কাজ। . নগদ প্রবাহের উন্নতির ক্ষেত্রে, আপনি এটিকে একপাশে রেখে দিতে পারেনpay ঋণ বা একটি অংশ বেছে নিন-payment এটি ডিফল্ট করার একটি ভাল বিকল্প যা আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে।

যখন আপনার EMI Repaying ক্ষমতা সীমিত:

একটি দীর্ঘমেয়াদী ব্যক্তিগত ঋণের জন্য নির্বাচন করা সবচেয়ে বোধগম্য হয় যখন আমাদের নিয়মিত আয়ের তুলনায় আমাদের নিয়মিত ব্যয় বেশি হয়, আমাদের কাছে খুব কম অতিরিক্ত নগদ থাকে। এই প্রায়ই ক্ষেত্রে যখন আমরা আমাদের শুরু careers, অথবা একটি পরিবার শুরু করছেন, অথবা আমাদের বয়স্ক পিতামাতার যত্ন নেওয়ার দায়িত্ব নিচ্ছেন৷ এমন একটি সময়ে আপনি যদি কোনো জরুরী পরিস্থিতিতে পড়েন এবং ঋণ সংগ্রহের প্রয়োজন হয়, তাহলে মনে রাখবেন যে অতিরিক্ত আয় আপনি EMI-এর জন্য প্রতি মাসে আলাদা করে রাখতে পারেন। আপনি একটি ব্যবহার করতে পারেন ব্যক্তিগত Eণ ইএমআই ক্যালকুলেটর একটি ঋণের জন্য ঋণদাতার কাছে যাওয়ার আগে আপনাকে আপনার ব্যক্তিগত ঋণ এবং মেয়াদের পরিকল্পনা করতে সাহায্য করার জন্য IIFL Finance ওয়েবসাইটে উপলব্ধ।

উপসংহারে, একটি স্বল্পমেয়াদী জন্য একটি ঋণ গ্রহণ মানে payঋণের সুদ কম। কিন্তু যদিও এটি সামনে একটি উজ্জ্বল ধারণা বলে মনে হচ্ছে, এটি সব ক্ষেত্রে সবচেয়ে বাস্তব সমাধান বা সেরা বিকল্প নাও হতে পারে। ঋণ খেলাপি এবং বিলম্বিত payমন্তব্যগুলি আপনার বিশ্বাসযোগ্যতা, আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং অপ্রত্যাশিত জরুরী অবস্থার জন্য ভবিষ্যতের ক্রেডিট লাভ করার ক্ষমতাকে দুর্বল করে। আপনার ঋণের মেয়াদ এবং ইএমআই পরিকল্পনা করার সময়, অন্যান্য প্রয়োজনীয়তার জন্য আপনার মাসিক বেতনের 10 থেকে 20% একটি বাফার রাখা ভাল। আপনার যদি ব্যক্তিগত ঋণের প্রয়োজন হয়, তাহলে IIFL ওয়েবসাইট দেখুন। আমরা ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন সহ তাত্ক্ষণিক অনলাইন ব্যক্তিগত ঋণ অফার করি এবং এর ব্যবহারের সাথে কোন পূর্ব শর্ত নেই।