ভারতে হোম এবং ব্যক্তিগত ঋণের জন্য ন্যূনতম CIBIL স্কোর প্রয়োজন

প্রতিটি ব্যক্তিকে অবশ্যই স্বল্প-মেয়াদী প্রয়োজনীয়তা এবং দীর্ঘমেয়াদী জন্য নির্দিষ্ট উচ্চ-মূল্যবান ক্রয়ের জন্য নগদ প্রয়োজনীয়তা পূরণের পরিকল্পনা করতে হবে। মাসিক বেতন বা আয়ের অন্যান্য উত্স সাধারণত নিয়মিত ব্যয়ের যত্ন নেয় তবে জরুরী বা বড় কেনাকাটার জন্য এখনও অপর্যাপ্ত হতে পারে।

এই কারণে, একজন ব্যক্তিকে অবশ্যই একটি সঞ্চয় সংস্থা তৈরি করতে হবে, একটি স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনীয়তার জন্য এবং একটি দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যগুলির জন্য, যেমন একটি বাড়ি কেনা বা যদি একজনকে একটি বিদ্যমান বাসস্থানের একটি বড় সংস্কারের জন্য যেতে হয়। কিন্তু উভয় ক্ষেত্রেই একজন ব্যক্তি আদর্শ পরিস্থিতির অভাব হতে পারে যেখানে সঞ্চয় প্রয়োজনীয়তাগুলিকে কভার করে।

ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফিনান্স কোম্পানিগুলি (NBFCs) উভয় পরিস্থিতির জন্য উপযুক্ত সমাধান করেছে। যদিও তারা ছোট স্বল্পমেয়াদী নগদ প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে, তারা নির্দিষ্ট ব্যবহার-ভিত্তিক ঋণ যেমন একটি গাড়ি কেনার জন্য একটি অটো লোন বা একটি আবাসিক সম্পত্তি ক্রয় বা নির্মাণের জন্য একটি হাউজিং লোন অফার করে।

যদিও একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল এক ধরনের অনিরাপদ ঋণ, দ্বিতীয়টি হল একটি জামানত-সমর্থিত ঋণ কারণ যে বাড়িটি কিনছেন তা ঋণ অগ্রিমের অংশ হিসাবে বন্ধক রাখা হয়েছে।

সিবিআইএল স্কোর

একজন ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাস ঋণদাতার সিদ্ধান্তে একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে যখন একটি ঋণ আবেদন করা হয়। এটি একটি অসুরক্ষিত ঋণের জন্য বিশেষত তাই, তবে এটি হাউজিং লোনের মতো সম্পদ-সমর্থিত ঋণকেও প্রভাবিত করে।

এই ক্রেডিট দেখে বা করা হয় সিআইবিআইএল স্কোর, একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা আনুষ্ঠানিক আর্থিক ব্যবস্থায় প্রতিটি ব্যক্তির জন্য তৈরি করা হয়। সংখ্যাটি 300-900 এর বন্ধনীতে রয়েছে যার উচ্চতর স্কোর একটি উচ্চ ঋণযোগ্যতা এবং তদ্বিপরীত ব্যক্তিকে নির্দেশ করে।

ঋণদাতারা একজন ঋণগ্রহীতার CIBIL স্কোর দেখেন যে ব্যক্তিটি পুনরায় ফিরে আসার কতটা সম্ভাবনা রয়েছে তার ধারণা পেতেpay যেকোন এবং সমস্ত চার্জের সাথে এবং সময়মতো প্রাপ্ত যোগফল সম্পূর্ণ।

হোম এবং ব্যক্তিগত ঋণের জন্য CIBIL স্কোর

সর্বোপরি সমস্ত ঋণদাতারা থ্রেশহোল্ড হিসাবে 750 এর স্কোর রাখে। যদি একজন ঋণগ্রহীতার CIBIL স্কোর থাকে যা এই সংখ্যার সমান বা তার বেশি হয় তাহলে তারা প্রথম বাধা প্রায় দূর করে ফেলেছে। নিশ্চিত হওয়ার জন্য, এই সংখ্যাটি একটি ঋণ মঞ্জুর করা হবে এমন নিশ্চয়তা দেয় না তবে ঋণদাতা তা করবে বলে আরও সম্ভাবনা তৈরি করে।

উদাহরণস্বরূপ, একটি হোম লোনের অন্যান্য অনেক পরিবর্তনশীল রয়েছে। এটি নির্মাতা বা প্রকল্পের উপর ঋণদাতা যে যথাযথ অধ্যবসায় পরিচালনা করে তার উপরও নির্ভর করে। ফলস্বরূপ, এমনকি যদি একজন ঋণগ্রহীতার উচ্চ স্কোর থাকে কিন্তু নির্মাতার খ্যাতি কম থাকে তবে ঋণদাতা একটি আবাসন ঋণ মঞ্জুর করার আগে দুবার চিন্তা করতে পারে কারণ ঋণদাতা বিল্ডারের বিলম্বিত সমাপ্তির রেকর্ডের কারণে একটি বন্ধকী প্রকল্পে আটকে যেতে পারে।

একটি ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে, তবে, একটি উচ্চ স্কোর ঋণদাতাকে যুক্তিসঙ্গত আরাম দেয় একটি ঋণ অনুমোদন.

যে বলে, একটি নিম্ন স্কোর এছাড়াও প্রায়ই উভয় ধরনের ঋণের জন্য গ্রহণযোগ্য.

বিভিন্ন ঋণদাতাদের বিভিন্ন ঝুঁকি সহনশীলতার মাত্রা এবং আন্ডাররাইটিং প্রক্রিয়া রয়েছে। ব্যাঙ্কগুলির জন্য, একটি উচ্চ CIBIL স্কোর সাধারণত বাধ্যতামূলক কিন্তু কম CIBIL স্কোর সহ একজন ব্যক্তি যদি আশেপাশে কেনাকাটা করেন তবে ব্যক্তিগত বা হোম লোনের জন্য সবুজ সংকেত পাওয়ার আশা করতে পারেন৷

এনবিএফসিগুলি সাধারণত তাদের ঋণের পণ্যগুলির সাথে আরও নমনীয় হয় এবং একজন ব্যক্তি যার CIBIL স্কোর প্রায় 600 আছে তারা এখনও একটি উচ্চ সুদের হার সহ ঋণ পাওয়ার আশা করতে পারেন।

নিম্ন প্রান্তে কোন নির্দিষ্ট সংখ্যা নেই, যদিও 500 একটি হার্ড স্টপ হিসাবে বিবেচিত হয়। এই স্তরের নীচে যে কোনও CIBIL স্কোর একজনকে উচ্চ-ঝুঁকিপূর্ণ প্রার্থী হিসাবে চিহ্নিত করে এবং প্রায় সমস্ত ঋণদাতা তাদের কাছে অগ্রিম অর্থ প্রদান এড়ায়।

সুতরাং, যদি একজন ঋণগ্রহীতার CIBIL স্কোর 500-এর নিচে থাকে, তাহলে তারা অপেক্ষা করতে পারে এবং ঋণদাতার কাছে যাওয়ার আগে তাদের সংখ্যা আরও বেশি করার চেষ্টা করতে পারে। এটি শুধুমাত্র একটি বাড়ির মতো বড় কেনাকাটার জন্য নয়, ছোট টিকিটের ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রেও সত্য।

এটি বিভিন্ন উপায়ে করা যেতে পারে, যেমন বকেয়া ঋণ হ্রাস করে; পূর্বpayঋণ, বিশেষ করে, অনিরাপদ ঋণ; এবং ভবিষ্যতে সব ধরনের ঋণের সমান মাসিক কিস্তি যথাসময়ে পরিশোধ করা নিশ্চিত করা।

উপসংহার

একটি লোন নেওয়া প্রায়শই স্বল্পমেয়াদী জরুরী প্রয়োজনের পাশাপাশি একটি বাড়ি কেনা বা নির্মাণের মতো বড় কেনাকাটা উভয়ই মেটাতে প্রয়োজনীয় হয়ে পড়ে। যদিও একটি হোম লোন একটি সম্পদ-সমর্থিত বা সমান্তরাল-সমর্থিত ঋণের প্রকার, ঋণদাতারা এখনও ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার দিকে নজর দেন। ব্যক্তিগত ঋণের মতো অসুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণত ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসই একমাত্র প্যারামিটার। তাই, উভয় ক্ষেত্রেই CIBIL স্কোর গুরুত্বপূর্ণ হয়ে ওঠে।

সাধারণত, 750 এর জন্য একটি ভাল থ্রেশহোল্ড হিসাবে বিবেচিত হয় quick ব্যক্তিগত ঋণের অনুমোদন এবং সেইসাথে আবাসন ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে প্রথম বাধা। কিন্তু প্রচলিত ব্যাঙ্কের বাইরে বিভিন্ন ঋণদাতাদের দেখেও কম CIBIL স্কোর সহ উভয় ধরনের ঋণই পেতে পারেন যদিও তাদের প্রস্তুত থাকতে হবে। pay একটি উচ্চ সুদের চার্জ।

IIFL ফাইন্যান্স আবাসন এবং উভয়ের জন্য আকর্ষণীয় সুদের হার এবং দ্রুত অনুমোদন প্রদান করে ব্যক্তিগত ঋণ নতুন প্রজন্মের ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে যারা প্রায়ই হাতে সময় কম থাকে এবং ঋণের জন্য আবেদন ও অনুমোদন পেতে একটি অনলাইন প্রক্রিয়া পছন্দ করে।