ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদনে ক্রেডিট রিপোর্টের গুরুত্ব

একজন ব্যক্তি হিসাবে তাদের স্বল্পমেয়াদী জরুরি নগদ চাহিদা মেটাতে বিভিন্ন বিকল্প রয়েছে। একটি আদর্শ পরিস্থিতিতে, নগদ বা ব্যাঙ্কে বা কিছু তরল সঞ্চয় যন্ত্রে পার্ক করা এই ধরনের প্রয়োজনীয়তার জন্য সংরক্ষিত একটি ছোট সঞ্চয় থাকা উচিত যা অ্যাক্সেস করা যেতে পারে। quickly যদি প্রয়োজন হয়।

কিন্তু যাদের এই ধরনের সঞ্চয়ের কোনো উপায় নেই, তাদের জন্য ব্যাংক এবং নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFCs) থেকে ঋণগ্রহীতা-বান্ধব ঋণ পাওয়া যায়। এই ঋণগুলি বিভিন্ন আকারে আসে এবং বন্ধু এবং পরিবারকে অর্থের জন্য জিজ্ঞাসা করার বিব্রতকর পরিস্থিতি নিয়ে মাথা ঘামায় না করে একজনকে এটিকে ইচ্ছামতো ব্যবহার করার স্বাধীনতা দেয়।

এই ধরনের ঋণের সবচেয়ে সাধারণ ফর্মগুলির মধ্যে একটি যা একজন ব্যক্তি নিতে পারে তা হল ব্যক্তিগত ঋণ। এগুলি হল অসুরক্ষিত বা জামানত-মুক্ত ঋণ যা ব্যক্তিদের ঋণদাতাদের দ্বারা দেওয়া হয়। যেহেতু তারা কোনো নিরাপত্তার সাথে ট্যাগ করা হয় না, ঋণদাতাদের একটি ঋণ আবেদন মূল্যায়ন করার জন্য ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা দেখতে হবে।

ক্রেডিট রিপোর্ট

এই ঋণযোগ্যতার বিভিন্ন উপাদান রয়েছে তবে ঋণ প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলি একটি আবেদন প্রক্রিয়া করার জন্য নির্দিষ্ট মৌলিক ফিল্টারগুলিতে ফোকাস করে। বিশেষ করে, তারা ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাস দেখে এবং এটি ক্রেডিট রিপোর্টের মাধ্যমে করা হয়।

ক্রেডিট রিপোর্ট প্রাপ্ত ঋণের ক্ষেত্রে অতীতের আচরণের মতো দিকগুলিকে ক্যাপচার করে, আবারpayমেন্ট ট্র্যাক রেকর্ড এবং ডিফল্ট, যদি থাকে, চেক করার জন্য কতটা সুশৃঙ্খল ব্যক্তি সেবা ঋণে। প্রতিবেদনটি বর্তমান বকেয়া ঋণগুলিকেও ট্র্যাক করে কারণ এটি একজন ব্যক্তির নতুন ঋণ এবং তার সুদের বকেয়া ইত্যাদি পরিচালনা করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করে।

এটি ঋণগ্রহীতার দ্বারা ব্যবহৃত ক্রেডিট কার্ডগুলিকেও কারণ করে কারণ এটি অন্য ধরনের ঋণ। এখানে, একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে এটির প্রয়োজন নেই pay প্রতি মাসে পূর্ণ অর্থ ফেরত দিন। যদি একজন হয়ে থাকে payকার্ড ব্যবহার করার জন্য প্রতি মাসে 'ন্যূনতম বকেয়া পরিমাণ' ফেরত দিন, এটি যথেষ্ট ভাল।

ক্রেডিট রিপোর্টের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিক হল ক্রেডিট স্কোর, যা একটি তিন-অঙ্কের সংখ্যাসূচক যা আর্থিক ব্যবস্থায় প্রতিটি ব্যক্তির জন্য তৈরি করা হয়। এই সংখ্যাটি 300-900-এর মধ্যে রয়েছে যার কম স্কোর কম ঋণযোগ্য ব্যক্তিকে নির্দেশ করে এবং এর বিপরীতে।

ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর দেখেন যে ঋণটি সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ করা হবে এবং কতটা সময়ের মধ্যে এটি নেওয়া হয়েছে তা নির্ধারণ করতে।

ক্রেডিট রিপোর্টের গুরুত্ব

নির্দিষ্ট ধরনের ঋণে যাকে সুরক্ষিত ঋণ বলা হয়, যেমন একটি অটোমোবাইল লোন বা হোম লোন, ঋণদাতার কাছে বন্ধক রাখা সম্পদের মালিকানা দিয়ে ঋণ দেওয়া হয়। একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি অনিরাপদ ঋণ, বা কোনো জামানত ছাড়াই ঋণ, এই অর্থের অগ্রগতিকারী আর্থিক সংস্থা ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা নির্ধারণের জন্য ক্রেডিট ইতিহাস এবং ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে।

যদিও এমন কোন গ্যারান্টি নেই যে উচ্চ ঋণযোগ্যতার অধিকারী ব্যক্তি সময়সূচী অনুযায়ী সমস্ত বকেয়া সহ অর্থ ফেরত দেবেন, ক্রেডিট রিপোর্ট এবং ক্রেডিট স্কোর অতীতের আচরণ থেকে একটি সংকেত প্রদান করে যে ঋণগ্রহীতা ভবিষ্যতে কীভাবে কাজ করতে পারে।

ঋণদাতারা যে মূল নীতিটি ব্যবহার করেন তা হলো, যদি কোনো ব্যক্তির ক্রেডিট স্কোর ৭৫০ বা তার বেশি হয় , তাহলে তিনি ঋণযোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করেন।

উল্লেখযোগ্যভাবে, একটি নিম্ন স্কোর বা অতীতে কিছু ঋণের খেলাপি ব্যক্তিকে ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার অযোগ্য করে তোলে না। উদাহরণস্বরূপ, এনবিএফসিগুলি তাদের ঋণ দেওয়ার পদ্ধতিতে আরও নমনীয় এবং সাধারণত দুর্বল ক্রেডিট রিপোর্ট বা কম ক্রেডিট স্কোর সহ তাদের কাছ থেকে ঋণের আবেদন গ্রহণ করে, যদিও তারা ঋণ দেওয়ার মাধ্যমে যে অতিরিক্ত ঝুঁকি নেয় তার জন্য তারা সুদের হার বাড়াতে পারে।

অন্যদিকে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলো সাধারণত ক্রেডিট রিপোর্ট এবং স্কোর আরও কঠোরভাবে পর্যবেক্ষণ করে। তাই, যদি স্কোর ৭০০-৭৫০ স্তরের নিচে থাকে অথবা অতীতে ঋণখেলাপির কোনো ঘটনা ঘটে থাকে, তাহলে ব্যাংকের ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করার সম্ভাবনা অনেক বেশি থাকে । এমনকি যদি ঋণ আবেদনকারীর আয় সম-মাসিক কিস্তি (EMI) পরিশোধের জন্য প্রয়োজনীয় অর্থের চেয়ে অনেক বেশিও হয়, তাহলেও এই কথাটি সত্য।

একজনের মনে রাখা উচিত যে একটি ভাল ক্রেডিট রিপোর্ট এবং উচ্চ স্কোর শুধুমাত্র ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন অনুমোদিত হওয়ার জন্য গুরুত্বপূর্ণ নয় বরং এর জন্যও গুরুত্বপূর্ণ:

• Quick অনুমোদন
• কম সুদের চার্জ
• আরো নমনীয় payment শর্তাবলী
• অধিক পরিমাণের জন্য যোগ্যতা

ফলস্বরূপ, ঋণগ্রহীতাদের তাদের ক্রেডিট স্কোর বাড়ানোর উপর ফোকাস করতে হবে যাতে একটি ব্যক্তিগত ঋণ নেওয়ার জন্য ঋণদাতার দৃষ্টিতে উচ্চতর ক্রেডিটযোগ্যতা থেকে উপকৃত হয়।

উপসংহার

ব্যক্তিগত ঋণ হলো এক প্রকার জামানতবিহীন ঋণ, যেখানে ঋণগ্রহীতাকে কোনো জামানত প্রদান করতে হয় না। এই কারণে, ঋণদাতারা আবেদনকারীর ক্রেডিট রিপোর্ট এবং তার ফলস্বরূপ ক্রেডিট স্কোরের উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত ঋণের আবেদন অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান করার সিদ্ধান্ত নেন।

ক্রেডিট স্কোর শুধুমাত্র ঋণের অনুমোদন নির্ধারণ করে না বরং উচ্চ স্কোর কম সুদের চার্জে অনুবাদ করে, quicker অনুমোদন, একটি উচ্চ ঋণ পরিমাণ এবং সুবিধাজনক পুনরায় জন্য যোগ্যতাpayment শর্তাবলী

আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি দ্রুত ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে কোনো নিরাপত্তা আনার প্রয়োজন ছাড়াই 5 মাস পর্যন্ত 42 লাখ টাকা পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে। অধিকন্তু, এটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার প্রদান করে।