সিকিউরিটিজের বিপরীতে চাওয়া একটি ব্যক্তিগত ঋণ এবং ঋণের মধ্যে আপনি কীভাবে সিদ্ধান্ত নেবেন?

আজ, নিজেকে আর্থিক সংকটের মধ্যে খুঁজে পাওয়া অস্বাভাবিক নয়। মেডিকেল ইমার্জেন্সি হোক বা গোলাপী স্লিপ, আকস্মিক স্থানান্তর এবং স্থানান্তর, উচ্চশিক্ষার আকাশ ছোঁয়া চার্জ - তালিকা অন্তহীন। কোনো সংকট না থাকলেও, প্রায়শই এমন পরিস্থিতি থাকে যেখানে আপনি চান যে আপনার সেভিংস অ্যাকাউন্টে উপলব্ধ নগদ থেকে আপনার কাছে বেশি নগদ থাকুক - একটি বাড়ি সংস্কার, বিবাহ বা ছুটির অফার যা আপনি প্রত্যাখ্যান করতে পারবেন না।

সৌভাগ্যক্রমে আজ, এমন অনেকগুলি ঋণ পণ্য রয়েছে যা আপনি এই প্রয়োজনের সময়ে পেতে পারেন। এই ব্লগে আমরা দুটি ঋণ পণ্য নিয়ে আলোচনা করেছি - ব্যক্তিগত ঋণ এবং সিকিউরিটিজের বিপরীতে ঋণ। শুরু করার জন্য আসুন প্রতিটি পণ্যের মৌলিক বৈশিষ্ট্যগুলি দেখি।

একটি ব্যক্তিগত ঋণ হল একটি অনিরাপদ ঋণ যা ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসি দ্বারা ব্যক্তিদের দেওয়া হয়। ঋণের পরিমাণ ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পরিবর্তিত হয়। আপনি পারেন একটি ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহণ INR 5000/- হিসাবে কম বা INR 50 লক্ষের বেশি পরিমাণের জন্য৷ আপনি কতটা প্রকৃত অর্থ পেতে পারেন তা নির্ভর করবে আপনার রি-এর উপরpayমানসিক ক্ষমতা। ঋণদাতার উপর নির্ভর করে ঋণের মেয়াদ সাড়ে তিন থেকে ছয় বছর পর্যন্ত হয়ে থাকে। বেশিরভাগ লোনের মতোই চূড়ান্ত ঋণের পরিমাণ তাই নির্ভর করবে আপনি EMI-এর জন্য আলাদা করে রাখা অর্থের উপর payআপনার নিয়মিত মাসিক খরচের জন্য পর্যাপ্ত পরিমাণ রাখার পরে প্রতি মাসে ments. একটি অনিরাপদ লোন হওয়ায়, প্রদত্ত সুদের হার সিকিউরিটি বা হোম লোনের বিপরীতে চাওয়া ঋণের মতো সুরক্ষিত ঋণের তুলনায় বেশি। একটি ভাল ক্রেডিট স্কোর আপনাকে 11% এর মধ্যে সুদের হার সহ সেরা ব্যক্তিগত ঋণ সুরক্ষিত করতে সহায়তা করে। যাহোক, ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার জুলাই 44-এ লেখার সময় বাজারের হার অনুযায়ী 2023% উচ্চ হতে পারে।

সিকিউরিটিজের বিপরীতে চাওয়া ঋণ বা জামানতের বিপরীতে ঋণ, অন্যদিকে জামানত হিসাবে দেওয়া জামানত সহ একটি সুরক্ষিত ঋণ। সিকিউরিটিগুলির মধ্যে অ-পরিবর্তনযোগ্য ডিবেঞ্চার, বীমা নীতি, মিউচুয়াল ফান্ড, শেয়ার, জাতীয় সঞ্চয় শংসাপত্র ইত্যাদি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে। প্রতিটি ঋণদাতার কাছে সিকিউরিটিজের একটি বিস্তারিত তালিকা থাকবে যার বিপরীতে ঋণ দেওয়া যেতে পারে। অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় সুদের হার কম। ঋণের পরিমাণ শেয়ার এবং জমাকৃত সিকিউরিটিজের মূল্যের উপর নির্ভরশীল। এটি জমাকৃত সিকিউরিটিজের মূল্যের 50% থেকে 85% এর মধ্যে হতে পারে। কিছু ঋণদাতা ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করার জন্য আপনার আয়ের মাত্রা এবং ক্রেডিট স্কোরও মূল্যায়ন করবে।

সিকিউরিটিজ এবং একটি ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে চাওয়া ঋণের মধ্যে গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য হল যে আগেরটি সাধারণত একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধার আকারে প্রদান করা হয়। তাই আপনাকে শুধুমাত্র ব্যবহৃত পরিমাণের উপর সুদ ধার্য করা হয় এবং মোট ওভারড্রাফ্টের সীমা নয়, একটি ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে যেখানে আপনাকে সম্পূর্ণ ঋণের পরিমাণের উপর সুদ নেওয়া হয়। উপরন্তু, আপনি লভ্যাংশ এবং বোনাস অর্জন করা চালিয়ে যেতে পারেন pay- জামানত হিসাবে জমাকৃত সিকিউরিটিজের আউট। যাইহোক, শেয়ার এবং মিউচুয়াল ফান্ডের মতো কিছু সিকিউরিটির দাম ওঠানামা করে, ঋণের মূল্যও ওঠানামা করে। দাম যদি নিচের দিকে চলে যায়, আপনাকে হয় আরও বেশি সিকিউরিটিজ জমা দিতে বলা হবে অথবা আবার করতে বলা হবেpay কিছু পরিমাণ নেওয়া হয়েছে। পেনাল চার্জ সাধারণত ঋণদাতার সাথে সম্মত হওয়া সীমার উপরে তোলার পরিমাণের উপর প্রযোজ্য। সিকিউরিটিজের বিপরীতে চাওয়া ঋণের মেয়াদের ক্ষেত্রে, এটি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতা পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়। টাটা ক্যাপিটালের ক্ষেত্রে, এটি একটি স্বয়ংক্রিয় পুনর্নবীকরণ সুবিধা সহ এক বছরের মেয়াদ রয়েছে। অন্যান্য ঋণদাতারা ঋণের পরিমাণের মূল্য এবং চার্জ করা সুদের হারের উপর ভিত্তি করে একটি মেয়াদ প্রদান করে। লোনের পরিমাণ INR 50,000/- থেকে INR 1 কোটি পর্যন্ত পরিবর্তিত হয়৷ সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য পার্থক্যগুলির মধ্যে একটি হল সিকিউরিটিজের বিপরীতে একটি ঋণ পেতে আপনার একটি ভাল ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন নেই।

এইভাবে, সিকিউরিটিজের বিপরীতে ঋণের চেয়ে কখন এবং কীভাবে ব্যক্তিগত ঋণ বেছে নেবেন তা নির্ধারণ করা মূলত আপনার জন্য সবচেয়ে ভাল কী কাজ করে তার উপর নির্ভর করে। যদি পরিমাণটি তুলনামূলকভাবে কম হয় এবং প্রয়োজন সত্যিই জরুরী হয়, তবে একটি ব্যক্তিগত ঋণ একটি ভাল বিকল্প হতে পারে কারণ আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো কিছু ঋণদাতার ক্ষেত্রে প্রক্রিয়াকরণের সময় এক দিনের কম হতে পারে। আবেদন অনলাইন এবং কাগজপত্র ন্যূনতম. অবশ্যই, আপনি একটি ভাল প্রয়োজন ক্রেডিট স্কোর একটি ব্যক্তিগত ঋণ পেতে এবং 23 বছরের বেশি বয়সী হতে হবে।

সিকিউরিটিজের বিরুদ্ধে ঋণ সাধারণত ভালো কাজ করে যদি ঋণের পরিমাণ বড় হয় এবং যদি আপনার কাছে প্রয়োজনীয় গবেষণা করার সময় থাকে। আপনার নামে আপনার সিকিউরিটিজগুলি ঋণদাতা তাদের বিরুদ্ধে ঋণের জন্য সম্মানিত করবে কিনা তা আপনাকে পরীক্ষা করতে হবে এবং তারপরে প্রয়োজনীয় নথিপত্র একত্রিত করুন৷ যেহেতু সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে কম, আপনি যে বয়সে লোনটি অ্যাক্সেস করতে পারবেন তা হল আঠারো বছর, এবং সুদ শুধুমাত্র উত্তোলনের পরিমাণের উপর চার্জ করা হয়, এটি প্রায়শই আরও ভাল কাজ করে যদি ঋণের পরিমাণ বড় হয় এবং যদি আপনার ঋণের প্রয়োজন না হয় একক একক পরিমাণ। তাই এটি ভাল কাজ করে বিশেষ করে যদি আপনি নিবিড় মেরামত এবং সংস্কারের জন্য ঋণ নিচ্ছেন বা যদি আপনার ব্যবসায় দীর্ঘায়িত নগদ প্রবাহের সমস্যা হয়।

অবশেষে, সিকিউরিটিজ বা ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে লোন নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য, প্রতিটি ঋণদাতা প্রতিটি পণ্যের জন্য ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, চার্জ এবং জরিমানাগুলির পরিপ্রেক্ষিতে কী অফার করছে তার একটি নিবিড় তুলনা করলে ভাল হয়৷ এটিকে আপনার প্রয়োজনের সাথে তুলনা করুন এবং দীর্ঘমেয়াদে সবচেয়ে কম খরচ হবে এমন একটি বেছে নিন।