40,000 টাকা বেতনে আমি কতটা ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারি?

ব্যক্তিগত ঋণ সবচেয়ে জনপ্রিয় ঋণ পণ্যের মধ্যে একটি কারণ quick এবং সহজ আবেদন প্রক্রিয়া এবং ব্যক্তিগত খরচের একটি পরিসীমা কভার করার জন্য তাদের উপযোগিতা।

বেশ কিছু ব্যাঙ্ক, নন-ব্যাঙ্কিং ফিনান্স সংস্থা, এবং আধুনিক ফিনটেক ঋণদাতারা শক্তিশালী ক্রেডিট ইতিহাস এবং শক্তিশালী ঋণগ্রহীতাদের অসুরক্ষিত ব্যক্তিগত ঋণ প্রদান করে। payপিছনের ক্ষমতা।

যাইহোক, ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার জন্য সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই ঋণদাতা দ্বারা নির্ধারিত যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা এবং ন্যূনতম আয়ের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করতে হবে। সর্বাধিক সাধারণ যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা আবেদনকারীর মাসিক আয় বা বেতনের সাথে সম্পর্কিত—সাধারণভাবে, বেশিরভাগ ঋণদাতারা শর্ত দেন যে আবেদনকারীদের যোগ্য হতে ন্যূনতম মাসিক বেতন 15,000 টাকা করতে হবে, যদিও এই সীমা ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হতে পারে।

ব্যক্তিগত ঋণের জন্য কোন প্রকার জামানতের প্রয়োজন হয় না এই কারণে, ঋণদাতারা স্বল্প আয়ের ঋণগ্রহীতাদের ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক হিসাবে বিবেচনা করে এবং তাদের অতিরিক্ত সুদের হারে ঋণ প্রদান করে। যদিও মাসিক আয় ব্যক্তিগত ঋণের জন্য যোগ্যতা প্রতিষ্ঠার ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, ঋণদাতারাও সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করে।

সুতরাং, যদি একজন ব্যক্তি ইতিমধ্যেই ন্যূনতম যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা পূরণ করেন, তাহলে একজন ঋণদাতা তাদের ঋণের আবেদন অনুমোদন করার সম্ভাবনা বেশি। কিন্তু একটি ব্যাঙ্ক বা NBFC ঠিক কীভাবে ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে এবং 40,000 টাকা আয়ের একজন ব্যক্তি কতটা ঋণ পেতে পারেন?

ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণ

সাধারণভাবে, ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণ একজন ব্যক্তির আয়, ব্যয়, বিদ্যমান ঋণের বাধ্যবাধকতা এবং ক্রেডিট স্কোরের উপর নির্ভর করে। বিস্তৃতভাবে বলতে গেলে, ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানীগুলি ব্যক্তিগত লোন চাইছেন এমন ব্যক্তিকে তারা যে পরিমাণ অনুমোদন দেয় তা গণনা করতে দুটি পদ্ধতি ব্যবহার করে। প্রথমটি হল গুণক পদ্ধতি যেখানে দ্বিতীয়টি স্থির বাধ্যবাধকতা আয়ের অনুপাত বা EMI/NMI অনুপাত, বা ঋণগ্রহীতার নিট মাসিক আয়ের সাথে সমান মাসিক কিস্তির অনুপাতকে বিবেচনা করে।

গুণক পদ্ধতিতে, ঋণদাতারা সাধারণত একটি পরিমাণ অনুমোদন করে যা মাসিক আয়ের একাধিক। এই মাল্টিপল 10 থেকে 20 বার পর্যন্ত হতে পারে, বা কিছু ক্ষেত্রে তার চেয়েও বেশি। মূলত, এর মানে হল যে একজন ব্যক্তির মাসিক আয় 40,000 টাকা সে 4 লক্ষ থেকে 8 লক্ষ টাকার মধ্যে যে কোনও জায়গায় ঋণের জন্য যোগ্য হবে।

750 এর উপরে উচ্চ ক্রেডিট স্কোর আছে এমন লোকেদের জন্য মাল্টিপল বেশি হবে এবং যাদের স্কোর দুর্বল তাদের জন্য কম হবে। অধিকন্তু, কম ঋণ-থেকে-আয় অনুপাত সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য মাল্টিপল বেশি হবে এবং এর বিপরীতে।

স্থির বাধ্যবাধকতা আয় অনুপাত (FOIR) এবং EMI/NMI অনুপাত শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার আয় নয়, তাদের ব্যয়ও বিবেচনা করে। এই অনুপাতগুলি ঋণগ্রহীতার নিষ্পত্তিযোগ্য আয় এবং পুনরায় নির্দেশ করেpayমেন্ট ক্ষমতা, এবং তাই ঋণের পরিমাণ নির্ধারণের ক্ষেত্রে গুরুত্বপূর্ণ কারণ।

FOIR এবং EMI/NMI অনুপাত ভাড়া বা হোম লোন EMI, অন্যান্য ঋণ EMI, ক্রেডিট কার্ড বিলের পাশাপাশি ভবিষ্য তহবিলের মতো বিধিবদ্ধ কর্তন করার পরে নেট মাসিক আয় সহ সমস্ত নির্দিষ্ট মাসিক খরচ বিবেচনা করে গণনা করা হয়। বেশিরভাগ ঋণদাতা এই অনুপাত 40-50% এর বেশি হতে চায় না।

মূলত, এর অর্থ হল একটি সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার EMI, বিদ্যমান এবং নতুন উভয় ঋণের জন্যই, নেট মাসিক আয়ের 40-50% এর বেশি হওয়া উচিত নয়। সুতরাং, 40,000 টাকার মাসিক আয়ের সাথে, EMI 20,000 টাকার বেশি হওয়া উচিত নয়। সুদের হার, মেয়াদ এবং ক্রেডিট স্কোরের মতো অন্যান্য কারণের উপর নির্ভর করে, ঋণের পরিমাণ 2 লাখ থেকে 10 লাখ টাকার মধ্যে হতে পারে।

মেয়াদ, সুদের হার, ক্রেডিট স্কোর

ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদ কয়েক মাস থেকে পাঁচ বছর বা তারও বেশি হতে পারে। সুদের হারও, ঋণদাতা থেকে ঋণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয় এবং ঋণগ্রহীতার জন্য তাদের আয়, ক্রেডিট স্কোর এবং অন্যান্য পরামিতির উপর নির্ভর করে আলাদা হয়। সাধারণভাবে, সুদের হার 10% এবং 35% এর মধ্যে ব্যক্তিগত ঋণ. ঋণদাতারা দুর্বল ক্রেডিট স্কোর সহ উচ্চ সুদের হারে এবং উচ্চ ক্রেডিট স্কোরযুক্ত ব্যক্তিদের কম হারে ঋণ প্রদান করে।

ক্রেডিট স্কোর একজন ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা নির্দেশ করে এবং ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয় যেমন পূর্ববর্তী বা বিদ্যমান ঋণ এবং পুনরায়payবক্তব্য স্কোর রেঞ্জ 300 থেকে 900, যার স্কোর 750 এর উপরে একটি শক্তিশালী ক্রেডিটযোগ্যতা চিত্রিত করে। অন্যদিকে, 550-600 এর নিচে স্কোর ঋণ পাওয়া কঠিন করে তোলে।

উপসংহার

ব্যাঙ্ক এবং এনবিএফসিগুলি ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদন করার সময় বেশ কয়েকটি বিষয় বিবেচনা করে এবং মাসিক আয় সেই প্যারামিটারগুলির মধ্যে একটি। সম্ভাব্য ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট স্কোর, মাসিক খরচ, অন্যান্য চলমান ঋণ এবং মেয়াদও ঋণের পরিমাণকে প্রভাবিত করে এবং পুনরায়payসুদের হারের মতো শর্তাবলী।

যদিও 40,000 টাকা পর্যন্ত মাসিক আয়ের ঋণগ্রহীতারা স্বয়ংক্রিয়ভাবে উচ্চ-ঝুঁকির বিভাগে নাও পড়তে পারেন, বেশিরভাগ ঋণদাতা গ্রাহকদের এই অংশকে ঋণ দেওয়ার আগে তাদের যথাযথ পরিশ্রম করবেন। সাধারণভাবে, যাদের মাসিক আয় 40,000 টাকা তারা 4-8 লাখ টাকা ঋণ পাওয়ার আশা করতে পারেন, যদি তাদের উচ্চ ক্রেডিট স্কোর থাকে, বর্তমান ইএমআই নেই এবং ঋণদাতাদের অন্যান্য যোগ্যতার মানদণ্ড পূরণ করে।

যাইহোক, আগে একটি ঋণ আবেদনের জন্য আবেদন, ঋণগ্রহীতাদের ঋণদাতাদের সুদের হার এবং অন্যান্য শর্তাবলী নিয়ে গবেষণা করা উচিত। গুরুত্বপূর্ণভাবে, কোনো ঝামেলা এড়াতে শুধুমাত্র আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো স্বনামধন্য ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি থেকে ঋণ নেওয়া উচিত।

উদাহরণস্বরূপ, আইআইএফএল ফাইন্যান্স সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদন করে যার জন্য ন্যূনতম কাগজপত্র প্রয়োজন। কোম্পানি, ভারতের বৃহত্তম NBFCগুলির মধ্যে একটি, তিন মাস থেকে সাড়ে তিন বছরের মেয়াদের জন্য 5,000 টাকা থেকে শুরু করে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে৷