আপনার CIBIL স্কোর কীভাবে একটি ব্যক্তিগত ঋণের আবেদনকে প্রভাবিত করতে পারে

একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান, এটি একটি ব্যাঙ্ক বা একটি নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কর্পোরেশন (NBFC), অগ্রিম ঋণগুলি এই প্রত্যাশার সাথে যে এটি সুদ এবং অন্যান্য ফিগুলির মতো অন্যান্য সমস্ত বকেয়া সহ সম্পূর্ণরূপে ফেরত দেওয়া হবে৷

কোনো জামানত বিচ্ছিন্ন করে অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য তাদের কাছে একটি বিকল্পের আশ্রয় রয়েছে, তবে তা কেবলমাত্র সুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রেই সম্ভব। এই ধরনের ঋণে অর্থ ঋণগ্রহীতার কিছু সম্পত্তি বন্ধক রাখার বিপরীতে একটি জামানত হিসাবে অগ্রসর হয়। যেহেতু বন্ধক রাখা সম্পদের মূল্য ঋণের পরিমাণের চেয়ে বেশি, তাই ঋণদাতা যুক্তিসঙ্গতভাবে নিশ্চিত যে ধার দেওয়া অর্থ নিরাপদ।

কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণের মতো অসুরক্ষিত ঋণের ক্ষেত্রে এটি সম্ভব নয়। এখানে অর্থ জামানতের ভিত্তিতে নয় বরং ঋণগ্রহীতার ঋণদাতার ঝুঁকির ধারণার ভিত্তিতে ধার দেওয়া হয়। এটি সাধারণত ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাস দেখে করা হয়। যদিও ক্রেডিট হিস্টোরি একটি মূর্খ-প্রুফ ঝুঁকি কমানোর টুল নয়, এটি ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতার ইঙ্গিত দেয়।

সিবিআইএল স্কোর

এই ক্রেডিটযোগ্যতাটি ক্রেডিট বা সিবিআইএল স্কোর নামে একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা দ্বারা ধারণ করা হয়, যা ভারতে অনুশীলন শুরুকারী প্রথম সংস্থা দ্বারা জনপ্রিয়। সংখ্যাটি 300 এবং 900-এর মধ্যে রয়েছে৷ স্কোর যত বেশি হবে, সমস্ত বকেয়া এবং তার বিপরীতে সময়মতো টাকা ফেরত পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি৷

সংখ্যাটি অতীত এবং বর্তমান ঋণ এবং ঋণগ্রহীতা তাদের ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার এবং বকেয়া ফেরত সমান মাসিক কিস্তির (ইএমআই) মাধ্যমে পরিষেবা দেওয়ার ক্ষেত্রে কীভাবে আচরণ করেছে তা বিবেচনা করে।payment ট্র্যাক রেকর্ড.

উল্লেখযোগ্যভাবে, ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের জন্য, একটির প্রয়োজন নেই pay একযোগে মাসের পুরো বকেয়া ফেরত। যতদিন একটা হয়েছে payপ্রতি মাসে ন্যূনতম বকেয়া ফেরত দেওয়া, এটি যথেষ্ট। যে, ব্যক্তি হতে হবে payসময়সূচী অনুযায়ী বাকিটা ফেরত দিন এবং একই সময়ে বড় বকেয়া জমা করবেন না কারণ এটি পুনরায় হ্রাস করেpaying ক্ষমতা এবং স্কোর হ্রাস.

পুরানো বা বিদ্যমান ঋণ হিসাবে, যদি একটি হয়েছে payসময়মতো ইএমআই ফেরত দেওয়া এবং সমস্ত বকেয়া সহ কিছু বা সমস্ত ঋণ সময়মতো পরিশোধ করাকে ইতিবাচক হিসাবে দেখা হয়।

সাধারণত, বেশিরভাগ ঋণদাতারা 750 এর স্কোরকে কাট-অফ পয়েন্ট হিসাবে ব্যবহার করে একজন ঋণগ্রহীতাকে ক্রেডিটযোগ্য হিসাবে বিবেচনা করতে।

এটা কিভাবে ব্যক্তিগত ঋণ প্রভাবিত করে

A ব্যক্তিগত ঋণ একটি অনিরাপদ ঋণ, তাই ঋণদাতারা অতীতের আচরণের উপর ভিত্তি করে অর্থ অনুমোদনের জন্য আবেদনের মূল্যায়ন করার প্রবণতা রাখে। একটি ভাল স্কোর গঠনের বিষয়ে একটি ঐক্যমত্য থাকলেও, ঋণদাতাদের বিভিন্ন মানদণ্ড রয়েছে যার নিচে তারা ঋণ দেয় না।

উদাহরণস্বরূপ, ব্যাঙ্কগুলির কঠোর থ্রেশহোল্ড রয়েছে যার নীচে তারা সাধারণত ঋণ দেয় না। এটি সাধারণত 750 CIBIL স্কোর হয়। সুতরাং, যদি একজন ঋণগ্রহীতার নম্বরের নিচে স্কোর থাকে, তাহলে তাদের পাওয়ার ঝুঁকি রয়েছে ব্যক্তিগত ঋণ আবেদন ঋণের EMIs কভার করার জন্য তাদের আয় যথেষ্ট বড় হওয়া সত্ত্বেও প্রত্যাখ্যান করা হয়েছে।

এর কারণ হল তাদের একটি ঝুঁকিপূর্ণ গ্রাহক হিসাবে দেখা হয় যাদের ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড ব্যবহারের ক্ষেত্রে অতীতের আচরণ সম্ভাব্য ডিফল্ট বা বিলম্বিত হওয়ার ইঙ্গিত দেয় payments।

নিশ্চিত হতে, একটি কম স্কোর প্রত্যাখ্যানের ঝুঁকি আছে কিন্তু এটি ঋণদাতার চূড়ান্ত সিদ্ধান্তের একমাত্র নির্ধারক নয়।

এনবিএফসি হিসাবে, তাদের হাতে অনেক বেশি নমনীয় বিকল্প রয়েছে। যদিও এনবিএফসিগুলিও, উচ্চ CIBIL স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের পছন্দ করে, তারা অনেক বেশি মানানসই এবং অতিরিক্ত ঝুঁকি উপাদান কভার করার জন্য উচ্চ সুদের হার সত্ত্বেও 650-এর CIBIL স্কোর সহ একটি ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে।

তাতে বলা হয়েছে, এমনকি এনবিএফসিগুলিও খুব কম স্কোর যাদেরকে এড়িয়ে চলে, বলুন 500-এর নীচে। সেই স্তরে, সমস্ত ঋণদাতারা আংশিক বা সম্পূর্ণরূপে অর্থ ফেরত না পাওয়ার উচ্চ সম্ভাবনা দেখেন। সুতরাং, 480-এর CIBIL স্কোর সহ একজন ঋণগ্রহীতা যদি ঋণদাতার কাছে যান, তাহলে ঋণের আবেদন সরাসরি প্রত্যাখ্যান করা হতে পারে।

এই ধরনের ঋণগ্রহীতাদের, ঋণদাতার কাছে যাওয়ার আগে প্রথমে তাদের স্কোর উন্নত করার দিকে মনোনিবেশ করা উচিত।

উপসংহার

একটি ঋণ দুটি শিরোনামে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে: সুরক্ষিত বা অনিরাপদ। প্রাক্তন ক্ষেত্রে, ঋণদাতাদের একটি খেলাপির ক্ষেত্রে অর্থ পুনরুদ্ধার করার জন্য জামানত বিক্রি করার একটি বিকল্প রয়েছে। কিন্তু ব্যক্তিগত ঋণের মতো অসুরক্ষিত ঋণের জন্য, ঋণদাতারা তাদের সিদ্ধান্তের ভিত্তিতে আবেদনটি অনুমোদন বা প্রত্যাখ্যান করার উপর ভিত্তি করে ব্যক্তির ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে এবং এখানে সিআইবিআইএল স্কোর একটি গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।

একটি উচ্চ স্কোর কার্যত ঋণ আবেদন একটি সবুজ সংকেত প্রদান করতে পারে. উল্টো দিকে, একটি কম স্কোর আবেদন প্রত্যাখ্যাত হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে। ভাল খবর হল যে NBFC গুলি আরও নমনীয় সমাধান অফার করে এবং কম স্কোর সহ ব্যক্তিগত ঋণ গ্রহীতাকে গ্রহণ করার জন্য আরও উন্মুক্ত।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো বড় এনবিএফসিগুলি কম সুদের হারে 5,000 মাস পর্যন্ত 5 টাকা এবং সর্বোচ্চ 42 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে।