ব্যক্তিগত ঋণে স্থির এবং পরিবর্তনশীল সুদের হারের মধ্যে পার্থক্য বোঝা

ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানির মতো আনুষ্ঠানিক ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান থেকে ব্যক্তিগত ঋণ সহজেই পাওয়া যেতে পারে। বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা কয়েক দিনের মধ্যে অর্থ পেতে পারেন। প্রকৃতপক্ষে, বেশিরভাগ ব্যাংক তাদের বিদ্যমান গ্রাহকদের একটি পূর্ব-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণ দেয়, প্রায়শই তুলনামূলকভাবে কম সুদের হারে। ব্যাঙ্কগুলির গ্রাহকের ক্রেডিট ইতিহাস এবং ব্যয়ের ধরণ সম্পর্কে অন্তর্দৃষ্টি রয়েছে।

ডেটা অ্যানালিটিক্স ব্যবহার করে একটি প্রাক-অনুমোদিত ব্যক্তিগত ঋণ একটি আকর্ষণীয় হারে দেওয়া হয়। এটি গুরুত্বপূর্ণ কারণ ব্যক্তিগত ঋণ প্রকৃতিতে অরক্ষিত, যার অর্থ ঋণদাতারা কোনো জামানত চায় না। কিন্তু এর মানে এই যে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হারও বাড়ি বা যানবাহন ঋণের তুলনায় বেশি। ঋণগ্রহীতাদের ঋণযোগ্যতার উপর ভিত্তি করে ব্যক্তিগত ঋণও দেওয়া হয়। সুতরাং, ক্রেডিট স্কোর ছবিতে আসে। যাদের ভাল স্কোর রয়েছে তারা এখনও একটি ভাল চুক্তি পেতে সক্ষম কিন্তু অন্যদের জন্য, এর অর্থ ঋণদাতাদের কাছ থেকে অর্থ ধার করার আরও বেশি খরচ হতে পারে। সবচেয়ে ভালো দিক হল যে আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতারা ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করার প্রক্রিয়াটিকে ঝামেলামুক্ত এবং স্বচ্ছ করে তুলেছে।

ব্যক্তিগত ঋণের মূল্য হয় নির্দিষ্ট সুদের হার বা ভাসমান সুদের হারে। মাসিক পুনরায়payমেন্ট বা ইএমআই, যার মধ্যে মূল এবং সুদের খরচও রয়েছে, ব্যক্তিগত ঋণ স্থির বা ভাসমান হারের উপর নির্ভর করবে। দুটির মধ্যে সবচেয়ে বড় পার্থক্য হল ইএমআই পরিমাণ। নির্দিষ্ট হারে, EMI পরিমাণ ঋণের জীবনকাল ধরে স্থির থাকবে। অর্থাৎ শেষ ইএমআই পর্যন্ত একই পরিমাণ অর্থ পরিশোধ করা হবে। ভাসমান বা পরিবর্তনশীল হারের ক্ষেত্রে, EMI পরিমাণ পরিবর্তন হতে পারে কারণ এটি শেষ পর্যন্ত বাজারের অবস্থা এবং অন্যান্য মানদণ্ডের উপর নির্ভর করে।

চলুন ফিক্সড এবং ফ্লোটিং রেট ব্যক্তিগত ঋণ সম্পর্কে আরও জেনে নেই-

নির্দিষ্ট হারে ব্যক্তিগত ঋণ -

নাম অনুসারে, আপনি যে সুদের হারে ঋণ নিয়েছিলেন তা একই থাকে এবং অর্থনীতিতে সুদের হারের পরিবর্তনের ওঠানামা দ্বারা প্রভাবিত হয় না। ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা ছাড়াও, ব্যাঙ্কগুলি তাদের ধার নেওয়ার খরচ, প্রধানত আমানতকারীদের দেওয়া সুদ এবং সুদের হারে পৌঁছানোর জন্য অন্যান্য অপারেশনাল খরচগুলিও বিবেচনা করে। কিন্তু রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়ার রেপো রেট পরিবর্তন, যা আর্থিক পণ্যগুলির অন্যান্য সমস্ত সুদের হারকে প্রভাবিত করে, ব্যাঙ্কগুলির ঋণের মূল্যকেও প্রভাবিত করে৷ একটি নির্দিষ্ট হারের ব্যক্তিগত ঋণের ক্ষেত্রে, রেপো হারের পরিবর্তন কোন পার্থক্য করে না।

স্থির হারের ব্যক্তিগত ঋণের সুবিধা কী -

অনুমানযোগ্যতা -

যেহেতু ব্যক্তিগত ঋণের মেয়াদের মাধ্যমে ইএমআই পরিমাণ একই থাকে, তাই এটি আরও ভাল আর্থিক ব্যবস্থাপনায় সহায়তা করে কারণ মাসিক আয়ের অংশ ঋণ পুনঃনির্ধারণের জন্য নির্দিষ্ট করা হবে।payment।

বাজেটে নমনীয়তা-

কারন ব্যক্তিগত ঋণে ইএমআই স্থির, ঋণগ্রহীতাদের একটি গৃহস্থালীর বাজেট তৈরির ক্ষেত্রে আরও বেশি নমনীয়তা রয়েছে, যার মধ্যে প্রয়োজনীয় জিনিসের পাশাপাশি অবকাশ কাটানো যেমন বাইরে খাওয়া, সপ্তাহান্তে ভ্রমণে যাওয়া ইত্যাদি।

ভবিষ্যতে সুদের হার বৃদ্ধি থেকে সুরক্ষা -

প্রতিকূল অর্থনৈতিক পরিস্থিতি অর্থনীতিতে সুদের হার বৃদ্ধির দিকে নিয়ে যেতে পারে। ফিক্সড রেট লোন থাকার ফলে, এই ধরনের পরিস্থিতিতে রক্ষা করে এবং ঋণগ্রহীতারা পুনরায় চলতে থাকেpay একই পরিমাণ।

পরিবর্তনশীল হার ব্যক্তিগত ঋণ -

বা ভাসমান হার ব্যক্তিগত ঋণ বিভিন্ন বেঞ্চমার্কের সাথে যুক্ত। বেঞ্চমার্কটি হয় বাহ্যিক বেঞ্চমার্কের সাথে যুক্ত থাকে যেমন RBI রেপো রেট বা ঋণদাতাদের ধার এবং অপারেশনাল খরচের মিশ্রণের মাধ্যমে আসে। এখন, বেঞ্চমার্কের উপর একটি স্প্রেড যোগ করে চূড়ান্ত সুদের হার পৌঁছেছে। স্প্রেড ঋণগ্রহীতাদের ক্রেডিট ইতিহাসের উপর নির্ভর করে। যেহেতু এই বেঞ্চমার্কগুলি নির্দিষ্ট ব্যবধানে পুনরায় সেট করা সাপেক্ষে, পরিবর্তনশীল হার বা ফ্লোটিং রেট লোনের ইএমআইও পরিবর্তিত হয়। ব্যাঙ্কগুলি বাহ্যিক বেঞ্চমার্কের উপর কিছু খুচরা ঋণের মূল্য নির্ধারণ করে যেমন RBI রেপো রেট। এখন, আরবিআই যদি রেপো রেট 50 বেসিস পয়েন্ট বাড়ায়, তাহলে বাহ্যিক বেঞ্চমার্কের মূল্যের ঋণের সুদের হারও একই পরিমাণে বৃদ্ধি পাবে। যাইহোক, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার প্রোফাইলের উপর নির্ভর করে স্প্রেড পরিবর্তন করবেন কি না তা নিয়ে সিদ্ধান্ত নেবেন।

পরিবর্তনশীল হারের ব্যক্তিগত ঋণের সুবিধা কী কী –

বর্তমান সুদের হার-

পরিবর্তনশীল হারের ব্যক্তিগত ঋণে, মূল্য নির্ধারণ করা হয় বাজারে বিদ্যমান বর্তমান সুদের হারের উপর ভিত্তি করে।

রেট কাট থেকে উল্টো -

যখন আরবিআই রেপো রেট কমায়, ঋণগ্রহীতারা নিম্ন সুদের হার থেকে উপকৃত হবেন। ঋণগ্রহীতারা ঋণ পুনঃপ্রতি মাসিক আয়ের একটি নির্দিষ্ট অংশ আলাদা করে রাখেনpayment পরিবর্তনশীল হারে ব্যক্তিগত ঋণ কমানোর ক্ষেত্রে, EMI কমবে, সম্ভবত বাজেট করা EMI পরিমাণের নিচে। যদি এটি কম থাকে, তৈরি করা সঞ্চয় পূর্বের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারেpayঋণের উপর মেন্ট।

কোন চার্জ অন প্রিpayমন্তব্য -

ঋণগ্রহীতাদের কাছে ঋণের বোঝা কমানোর বিকল্প রয়েছেpayব্যক্তিগত ঋণ, সম্পূর্ণ বা আংশিকভাবে, ঋণের মেয়াদ শেষ হওয়ার আগে বা শেষ EMI। ঋণদাতারা একটি পূর্ব চার্জpayজরিমানা, আরবিআই তাদের ক্ষেত্রে এই ধরনের জরিমানা আরোপ করতে বাধা দিয়েছে ভাসমান হারে ব্যক্তিগত ঋণ.

উপসংহার

স্থির এবং পরিবর্তনশীল সুদের হারের উপর নির্ধারিত ব্যক্তিগত ঋণের নিজস্ব সুবিধা রয়েছে। দুটি সুদের হারের মধ্যে নির্বাচন করা আবশ্যক ঋণগ্রহীতার বর্তমান নেট মাসিক আয়ের উপর ভিত্তি করে, অনুমান করা হয়েছে pay বৃদ্ধি, জরুরী কর্পাস, এবং অন্যান্য খরচ। ঋণগ্রহীতাদেরও তুলনা করতে হবে ব্যক্তিগত ঋণের সুদের হার বিভিন্ন ঋণদাতা জুড়ে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স ব্যক্তিগত ঋণের সমস্ত প্রাসঙ্গিক তথ্য যেমন সুদের হার, যোগ্যতা, যে পরিমাণ পাওয়া যেতে পারে তা প্রদর্শন করেছে।payমেয়াদকাল, ইত্যাদি। আইআইএফএল ফাইন্যান্সে ব্যক্তিগত ঋণের জন্য আবেদন করা সহজ এবং পুরো প্রক্রিয়াটি অনলাইনে সম্পন্ন করা যেতে পারে।