মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় কেন সবসময় একজন মনোনীত ব্যক্তিকে নিয়োগ করবেন?

আমরা সবাই নমিনি শব্দটির সাথে পরিচিত। যখন আমরা কোনো বীমা পলিসি বা কোনো সম্পদ কিনি, তখন আমাদের সাধারণত জিজ্ঞাসা করা হয় যে আপনার দুর্ভাগ্যজনক মৃত্যুর ঘটনায় আমরা কাউকে সম্পদের স্বাভাবিক সুবিধাভোগী হিসেবে মনোনীত করতে চাই কিনা। মনোনয়নের সুবিধা একজন স্বতন্ত্র ইউনিট-ধারককে আপনার মৃত্যুর ঘটনাতে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের স্থানান্তর দাবি করার জন্য একজন ব্যক্তিকে মনোনীত করতে সক্ষম করে। সাধারণত, মনোনয়নের বিষয়টি আরও জটিল হয় যখন এটি একজন ব্যক্তি/একক ধারক হয়। যৌথ হোল্ডিংয়ের ক্ষেত্রেও, একজন মনোনীত হতে পারে এবং মনোনয়নে উভয় যৌথ হোল্ডারের স্বাক্ষর থাকতে হবে। যাইহোক, হোল্ডারদের একজনের মৃত্যু হলে, ইউনিটগুলি ডিফল্টভাবে অন্য জয়েন্ট হোল্ডারের কাছে চলে যাবে। এটাই স্বাভাবিক অগ্রগতি। এটি শুধুমাত্র উভয় যৌথ হোল্ডারের মৃত্যুর ঘটনা ঘটবে যে মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ তাই নিযুক্ত মনোনীত ব্যক্তির উপর ন্যস্ত করা হবে.

আপনার মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিংয়ের জন্য কে মনোনীত হতে পারে?

আসলে, কে আপনার মনোনীত হতে পারে তার উপর কোন সীমাবদ্ধতা নেই। এটি আপনার পত্নী, সন্তান, পরিবারের অন্য সদস্য, বন্ধু বা আপনার বিশ্বাসযোগ্য অন্য কোনো ব্যক্তি হতে পারে। বিশ্বাস হল মনোনয়নের মূল শব্দ কারণ আপনি চান না যে আপনার মৃত্যুর পরে অর্থ ভুল হাতে পড়ুক। বেশিরভাগ তহবিল এখন একক হোল্ডিং সহ ব্যক্তিদের দ্বারা খোলা নতুন ফোলিও/অ্যাকাউন্টের জন্য মনোনয়ন সুবিধা বাধ্যতামূলক করেছে। যৌথ হোল্ডিংয়ের ক্ষেত্রে নমিনি থাকা বাধ্যতামূলক নয়, যদিও আর্থিক পরিকল্পনাকারী এবং আর্থিক উপদেষ্টারা সাধারণত সুপারিশ করেন যে সমস্ত নতুন ফোলিওতে সর্বদা একজন মনোনীত হওয়া উচিত।

আপনার মিউচুয়াল ফান্ড হোল্ডিংয়ের জন্য একজন সুবিধাভোগী মনোনয়নের প্রক্রিয়া কী?

এটা বেশ সহজ. আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ড ফর্মটি পূরণ করেন, সেখানে একটি কলাম থাকে যেখানে আপনি মনোনীত ব্যক্তির নাম সন্নিবেশ করতে পারেন। আপনি 1 জনের বেশি মনোনীত হতে পারেন তবে এটি কোনও সময়ে সর্বাধিক 3 জনের বেশি মনোনীত হতে পারে না। এটি মনে রাখা দরকার যে শুধুমাত্র অ্যাকাউন্টধারী ব্যক্তিদের (একক বা যৌথ) মনোনয়ন দেওয়ার অনুমতি দেওয়া হয়। AOP, নিবন্ধিত সোসাইটি, ট্রাস্ট, বডি কর্পোরেট, HUF এর কর্তা, অ্যাটর্নি পাওয়ার ধারক ইত্যাদি দ্বারা মনোনীত ব্যক্তিকে নিয়োগ করা যাবে না।

কেন মনোনয়ন এত গুরুত্বপূর্ণ?

যখন একজন ব্যক্তি যিনি একজন মনোনীত ব্যক্তিকে নিযুক্ত করেননি, মারা যান, তখন আপনার নামে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট স্থানান্তরের প্রক্রিয়াটি বেশ জটিল। আপনাকে আপনার সম্পর্ক প্রমাণ করতে হবে, প্রয়োজনীয় হলফনামা দিতে হবে, অসংখ্য নথি তৈরি করতে হবে ইত্যাদি। এছাড়াও একটি আইনি প্রক্রিয়া জড়িত যা বেশ কষ্টকর হতে পারে। যখন একটি মনোনয়ন নিবন্ধন করা হয়, এটি বিনিয়োগকারীর মৃত্যুর ঘটনাতে মনোনীত ব্যক্তিদের কাছে তহবিল সহজে স্থানান্তর করতে সহায়তা করে। আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডের আবেদনপত্রে আপনার পত্নী বা সন্তানদের মনোনীত করেন, তখন মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলি স্বয়ংক্রিয়ভাবে মনোনীত ব্যক্তির কাছে কোনো আইনি আনুষ্ঠানিকতা ছাড়াই স্থানান্তরিত হয়। প্রক্রিয়াটি স্বাভাবিক এবং স্বাভাবিক এবং আপনার পক্ষ থেকে কোন অতিরিক্ত প্রচেষ্টার প্রয়োজন হয় না। এটি একটি বড় সুবিধা বিশেষ করে যখন একজন ব্যক্তি অন্তঃসত্ত্বা অবস্থায় মারা যায় (নিবন্ধিত উইল ছাড়া)।

• সর্বদা একজন মনোনীত ব্যক্তিকে নিয়োগ করুন যাকে আপনি বিশ্বাস করতে পারেন। মনোনীত প্রার্থীর প্রাপ্তবয়স্ক হওয়া আবশ্যক নয়। এমনকি আপনি আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের জন্য আপনার নাবালক পুত্র ও কন্যাদের মনোনীত করতে পারেন। আপনি যদি সন্দেহ করেন যে আপনার পরিবারের সদস্যদের স্বার্থের সাথে আপোষ করা হবে তাহলে কাউকে মনোনীত করবেন না৷
• আপনি যদি এই মিউচুয়াল ফান্ডগুলি স্টেটমেন্ট ফর্মে ধারণ করেন তবেই আবেদনপত্রের মাধ্যমে মনোনীত ব্যক্তির নিয়োগের প্রয়োজন হয়৷ আপনি যদি অনন্য ISIN নম্বর সহ আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্টে মিউচুয়াল ফান্ড ধারণ করেন, আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্টের মনোনীত ব্যক্তি স্বয়ংক্রিয়ভাবে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের মনোনীত হবেন।
• মনোনীত প্রার্থীকে নমিনি রেজিস্ট্রেশন সম্পর্কে অবহিত রাখা এবং প্রয়োজনীয় আইনি আনুষ্ঠানিকতা সম্পর্কে অবহিত করা সর্বদা ভাল। মৃত্যুর ক্ষেত্রে, মিউচুয়াল ফান্ডের সাথে অনুসরণ করা এবং ট্রান্সমিশন করানো মনোনীত ব্যক্তির কাজ।
• যদি আপনি একাধিক মনোনীত নিয়োগ করেন এবং আপনি যদি একটি নির্দিষ্ট সূত্রে ভাগাভাগি করতে চান, তাহলে সেই অনুপাতটি আবেদনপত্রে উল্লেখ করতে হবে। কোনো নির্দিষ্ট উল্লেখ না থাকলে, মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট স্বয়ংক্রিয়ভাবে একাধিক মনোনীতদের মধ্যে সমান অনুপাতে বিতরণ করা হবে।