5 বছরের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করতে আমি কোথায় শুরু করব এবং কার সাথে যোগাযোগ করব?

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের একটি মৌলিক নিয়ম হল যে আপনি যত তাড়াতাড়ি শুরু করবেন এবং যত বেশি সময় ধরে রাখবেন, তত বেশি সম্পদ তৈরি হবে। মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের প্রক্রিয়াটি বেশ সহজ। অবশ্যই, প্রচুর পরিমাণে তহবিল উপলব্ধ রয়েছে এবং আপনি যদি মনে করেন যে আপনাকে একজন উপদেষ্টার সাহায্যের প্রয়োজন, তাহলে সর্বদা একজন ব্রোকারের মাধ্যমে যাওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়। আপনি যদি 5 বছরের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নিয়ে থাকেন, তাহলে এখানে আপনাকে 6টি পদক্ষেপ নিতে হবে।

ধাপ 1 - আপনার ক্লায়েন্ট (KYC) নিবন্ধন সম্পূর্ণ জানুন

আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন (KYC) রেজিস্ট্রেশন হল একটি প্রক্রিয়া যা আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার আগে সম্পূর্ণ করতে হবে। KYC এর ধারণা আপনার মত বিনিয়োগকারীদের স্বার্থ রক্ষা করা। আপনার ব্রোকার বা রেজিস্ট্রারের অফিসে গিয়ে অফলাইনে KYC করা যেতে পারে। বিকল্পভাবে, এটি আধার কার্ড এবং প্যান কার্ড দিয়ে নিজেকে প্রমাণীকরণ করে অনলাইনেও করা যেতে পারে। KYC হল প্রথম ধাপ এবং KYC সম্পন্ন হওয়ার পরেই আপনাকে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার অনুমতি দেওয়া হবে।

ধাপ 2 - আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসুন এবং একটি MF পরিকল্পনা করুন

এটা কখনও একটি মহান ধারণা মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করুন এলোমেলো ভিত্তিতে। বিশেষভাবে, আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগগুলিকে অবশ্যই কিছু লক্ষ্যে ট্যাগ করা উচিত যাতে একটি উদ্দেশ্য এবং দিকনির্দেশ থাকে। এটি একটি মোটামুটি জটিল প্রক্রিয়া হতে পারে এবং আপনার আর্থিক উপদেষ্টার সাথে বসে এই পরিকল্পনাটি তৈরি করা সর্বদা ভাল। মনে রাখবেন, আপনার আর্থিক পরিকল্পনা অবশ্যই আপনার গাইড ফ্রেমওয়ার্ক হতে হবে এবং আপনার নির্দিষ্ট MF বিনিয়োগগুলি অবশ্যই এটিকে ঘিরে তৈরি করা উচিত। এখানে আপনি ইক্যুইটি পরিকল্পনা বনাম ঋণ পরিকল্পনা বনাম তরল পরিকল্পনা সম্পর্কে একটি সিদ্ধান্ত নিন।

ধাপ 3 – ডাইরেক্ট প্ল্যান বনাম এমএফ বিনিয়োগের জন্য নিয়মিত পরিকল্পনা

মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার দুটি উপায় রয়েছে। আপনি হয় একটি মিউচুয়াল ফান্ডের নিয়মিত পরিকল্পনা বা সরাসরি পরিকল্পনা বেছে নিতে পারেন। আপনি যদি একটি নিয়মিত পরিকল্পনা বেছে নেন, তাহলে আপনি একজন ব্রোকার এবং উপদেষ্টা পরিষেবার মাধ্যমে যান এবং তহবিল নির্বাচন সহায়তা আপনার জন্য উপলব্ধ। এটি একটি সরাসরি পরিকল্পনা উপলব্ধ নয়. যাইহোক, ডাইরেক্ট প্ল্যানে মার্কেটিং খরচ না থাকায় খরচ কম। ফলস্বরূপ, একটি সরাসরি পরিকল্পনার NAV বেশি হয় এবং এর ফলে আরও ভাল রিটার্ন হয়।

ধাপ 4 - আমার কি অনলাইনে বিনিয়োগ করা উচিত নাকি অফলাইনে বিনিয়োগ করা উচিত?

মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের অনলাইন বা অফলাইনে বিনিয়োগ করার পছন্দ রয়েছে। আপনি যখন অফলাইনে বিনিয়োগ করেন, তখন আবেদনটি হয় আপনার দালালের কাছে হস্তান্তর করতে হবে অথবা তহবিলের অফিসে বা রেজিস্ট্রারের কাছে হস্তান্তর করতে হবে। তারপর আবেদন প্রক্রিয়া করা হয় এবং তহবিল ইউনিট বরাদ্দ করা হয়। ফান্ড হাউস দ্বারা জারি করা তহবিল বিবৃতি আপনার হোল্ডিংয়ের প্রমাণ। আপনি অনলাইন রুট দিয়েও যেতে পারেন। আপনি ফান্ডের ওয়েবসাইটে বা অ্যাগ্রিগেটরদের মাধ্যমে অনলাইনে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট কিনতে পারেন। আপনি যখন অনলাইনে তহবিল কিনবেন, তখন এই তহবিলগুলি আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্টে জমা হবে। আপনি আপনার ডিম্যাট অ্যাকাউন্টে আপনার MF হোল্ডিংগুলিকে নির্দিষ্ট ISIN নম্বরগুলি দিয়ে দেখতে পারেন।

ধাপ 5 – আমার কি একমুঠো বা পর্যায়ক্রমিক বিনিয়োগ হিসাবে বিনিয়োগ করা উচিত?

আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের দিকে তাকিয়ে থাকেন, তখন এটি আপনাকে অন্য একটি কল করতে হবে। আদর্শভাবে, একমুঠো বিনিয়োগ পূর্বে অনুমান করে যে আপনি বাজারের শীর্ষ এবং বটমগুলি বেশ কার্যকরভাবে ধরতে পারেন। এটা অবাস্তব! সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIPs) এর মাধ্যমে একটি ভাল উপায় হবে। এগুলি হল নিয়মিত বিনিয়োগ যেখানে আপনি রুপির গড় খরচের দ্বৈত সুবিধা এবং আপনার বহিঃপ্রবাহের সাথে আপনার প্রবাহকে সিঙ্ক করার ক্ষমতা পান। প্রকৃতপক্ষে, পর্যায়ক্রমিক পদ্ধতির সুবিধাগুলি এতটাই শক্তিশালী যে আপনার কাছে একক টাকা থাকলেও, এটিকে সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যানের (STP) মাধ্যমে পর্যায়ক্রমে বিনিয়োগে রূপান্তর করা ভাল।

ধাপ 6 - আপনার তহবিল বিনিয়োগের জন্য বিকল্পটি নির্বাচন করুন

আপনাকে শেষ সিদ্ধান্তটি নিতে হবে তা হল একটি বৃদ্ধির বিকল্প বা লভ্যাংশের বিকল্প বেছে নেওয়া। এটি আপনার প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করবে। আপনি যদি ইক্যুইটি তহবিলের মাধ্যমে দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির দিকে তাকিয়ে থাকেন তবে বৃদ্ধির বিকল্পটি নিখুঁত হবে। বিকল্পভাবে, আপনি যদি নিয়মিত আয়ের দিকে তাকিয়ে থাকেন তবে লভ্যাংশ বিকল্প সহ একটি ঋণ তহবিল আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে কারণ এটি নিয়মিত আয় দেয়। তবে লভ্যাংশ payঋণ তহবিলের আউট ট্যাক্স-দক্ষ নয়। ঋণ তহবিলের উপর লভ্যাংশ 29.12% লভ্যাংশ বিতরণ কর (DDT) আকর্ষণ করে। একটি স্মার্ট উপায় হ'ল বৃদ্ধির বিকল্প নির্বাচন করা এবং তারপরে একটি পদ্ধতিগত প্রত্যাহার পরিকল্পনা (SWP) তৈরি করা।

একবার এই পদক্ষেপগুলি সম্পন্ন হলে, আপনি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করা ভাল। অবশ্যই, তাহলে আপনি নিয়মিত এই তহবিলগুলি পর্যবেক্ষণ করার চ্যালেঞ্জের বিরুদ্ধে দাঁড়িয়েছেন।