CIBIL স্কোর এবং CIBIL রিপোর্টের মধ্যে পার্থক্য কী?

প্রত্যেক ব্যক্তি যিনি অতীতে কখনও ঋণ নিয়েছেন বা এক বা একাধিক ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করেছেন তারা একটি আনুষ্ঠানিক আর্থিক ক্রেডিট সিস্টেমের আওতায় পড়ে। ট্রান্সইউনিয়ন সিবিআইএল, এক্সপেরিয়ান এবং ইকুইফ্যাক্সের মতো ক্রেডিট ইনফরমেশন এজেন্সি দ্বারা এই ধরনের সমস্ত ব্যক্তিদের মূল্যায়ন করা হয়।

এগুলি হল স্বাধীন এজেন্সি যা একজন ব্যক্তির ঋণযোগ্যতা মূল্যায়নের জন্য একটি টুল প্রদান করার জন্য একটি স্কোর তৈরি করে। স্কোরটি CIBIL-এর সমার্থক হয়ে উঠেছে, প্রথম এজেন্সি যেটি ভারতে এই ধরনের নম্বর প্রদান করা শুরু করেছিল।

সিবিআইএল স্কোর

অতীতের আচরণ দেখে একজনের কৃতিত্বের মূল্যায়ন করা যেতে পারে। এটি একটি ঋণের ভিত্তিতে হতে পারে, এটি একটি অটো লোন, হোম লোন এবং ব্যক্তিগত ঋণ, উদাহরণস্বরূপ। যখন কেউ লোন নেয়, তখন তাদের ঠিক করার কথা নয় pay ধার করা টাকা কিন্তু অতিরিক্ত চার্জ যেমন অর্জিত সুদ এবং ঋণ প্রক্রিয়ার সাথে যুক্ত অন্যান্য ফি সহ ফেরত দিন।

সাধারণত, একটি ঋণদাতা একটি ঋণগ্রহীতা প্রয়োজন pay এটি সমান মাসিক কিস্তি বা ইএমআই-এর মাধ্যমে ফেরত। এইগুলো payঋণের মেয়াদ জুড়ে বিবৃতি ঘূর্ণিত হয়। যদি একজন ব্যক্তি রাখে payসময়সূচী অনুযায়ী সম্পূর্ণ ইএমআই করে, তাকে একজন ভাল ঋণগ্রহীতা হিসাবে দেখা হয় এবং উচ্চ স্কোর পায়। বিপরীতে, যদি কেউ কিছু EMI মিস করে থাকে তবে তাকে ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখা হয় এবং কম স্কোর পায়।

এমনকি যদি একজনের কোন ঋণ না থাকে কিন্তু ক্রেডিট কার্ড ব্যবহার করে, তাদের আচরণ payসংশ্লিষ্ট বকেয়া স্কোরে বিবেচনা করা হয়। উল্লেখযোগ্যভাবে, একজনকে অগত্যা পুনরায় করতে হবে নাpay একটি ভাল স্কোর পাওয়ার জন্য প্রতি মাসে পুরো টাকা। যতক্ষণ একটি আছে payপ্রতি মাসে ন্যূনতম পরিমাণ যা যথেষ্ট ভাল বলে বিবেচিত হয়।

CIBIL স্কোর 300 এবং 900-এর মধ্যে পরিবর্তিত হয়। 750-এর উপরে স্কোরকে একজন ব্যক্তির ভাল ঋণযোগ্যতার চিহ্ন হিসাবে দেখা হয়। এমন ব্যক্তিরা পান quickঋণের জন্য অনুমোদন এবং কম সুদের হারে কারণ ঋণদাতারা এই ধরনের কম-ঝুঁকির গ্রাহকদের আকৃষ্ট করতে চায়।

এতে বলা হয়েছে, কম CIBIL স্কোরযুক্ত ব্যক্তিরাও একটি ঋণ পেতে পারেন, যদিও উচ্চ সুদের খরচ এবং প্রক্রিয়াটি একটু বেশি সময় নিতে পারে।

CIBIL স্কোরের একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক হল সংখ্যাটি চিরতরে স্থির থাকে না। কেউ সতর্ক পরিকল্পনা এবং ক্রেডিট আচরণের মাধ্যমে স্কোর উন্নত করতে পারে। এই পুনরায় দ্বারা করা যেতে পারেpayঅগ্রিম বকেয়া ঋণ, বিশেষ করে যেগুলি অনিরাপদ কারণ তাদের ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখা হয়।

কিছু ক্ষেত্রে, যেখানে একজন ব্যক্তি কলেজের পরে একটি নতুন চাকরি নিয়ে বাজারে প্রবেশ করেছেন, এবং কোনো ক্রেডিট কার্ড নেই এবং কোনো ঋণ নেননি, তাদের CIBIL স্কোর NA বা NH হিসাবে দেখায়, যার অর্থ ব্যক্তিটির যথেষ্ট নেই ক্রেডিট ইতিহাস একটি স্কোর আছে.

সিবিআইএল রিপোর্ট

যদিও CIBIL স্কোর একটি ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, বিশেষ করে একটি অনিরাপদ ঋণ কারণ এটি দেখায় যে একজন ঋণগ্রহীতা কতটা ঝুঁকিপূর্ণ বা ঋণযোগ্য, ঋণদাতারাও CIBIL রিপোর্টের দিকে নজর দেন। এটি মূলত একটি ঋণগ্রহীতার দ্বারা প্রাপ্ত অতীত এবং অসামান্য ক্রেডিট পণ্যের বিভিন্ন দিক কভার করে।

সুতরাং, ক্রেডিট রিপোর্ট একই দিকগুলিকে কভার করে যা CIBIL স্কোর তৈরি করতে ব্যবহৃত হয়। এটি কার্যত একজনের ক্রেডিট আচরণের একটি বিশদ সংগ্রহস্থল।

এটি ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠান যেমন নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFCs) থেকে প্রাপ্ত তথ্য থেকে সংকলিত ব্যক্তির আর্থিক ইতিহাসের একটি রেকর্ড। এতে ক্রেডিট অনুসন্ধান, বকেয়া এবং পুরানো ক্রেডিট কার্ড বা ঋণ অ্যাকাউন্ট, ব্যক্তিগত এবং কর্মসংস্থানের তথ্য এবং পুনরায়payment ইতিহাস।

অন্য কথায়, এটি সেই ভিত্তি যা থেকে CIBIL স্কোর প্রাপ্ত হয়।

CIBIL রিপোর্টে মূলত চারটি উপাদান রয়েছে: ব্যক্তিগত তথ্য, যা নাম, জন্মতারিখ এবং অন্যান্য তথ্যের মতো মৌলিক বিবরণ কভার করে; ব্যক্তির যোগাযোগের তথ্য; কর্মসংস্থানের তথ্য, একজনের পেশা এবং আয়ের (একটি ক্রেডিট সুবিধা খোলার সময়) তথ্য কভার করে যেমন একটি নির্দিষ্ট ক্রেডিট অ্যাকাউন্টের জন্য ঋণদাতা দ্বারা রিপোর্ট করা হয়েছে; এবং অ্যাকাউন্ট তথ্য।

এই অ্যাকাউন্টের তথ্য হল একজনের CIBIL রিপোর্টের সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ অংশ কারণ এতে সমস্ত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ড অ্যাকাউন্টের বিবরণ রয়েছে। এটি ঋণদাতাদের নাম, ক্রেডিট সুবিধার ধরন (হোম লোন, অটো লোন, ব্যক্তিগত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড ইত্যাদি), অ্যাকাউন্ট নম্বর, ঋণটি একক বা যৌথভাবে ধারণ করা হোক না কেন, কখন খোলা হয়েছিল, শেষ তারিখ payমেন্ট, ঋণের পরিমাণ, বকেয়া ব্যালেন্স, এবং বকেয়া পরিমাণ, যদি থাকে। রিপোর্টে সাধারণত একজনের ঋণের 36 মাস পর্যন্ত মাসিক রেকর্ড অন্তর্ভুক্ত থাকে payments।

উপসংহার

CIBIL স্কোর এবং CIBIL রিপোর্ট একই মুদ্রার অংশ। যখন একজন ঋণদাতাকে ঋণের আবেদনকারীর ঋণযোগ্যতা মূল্যায়ন করতে হয়, তখন তারা CIBIL স্কোর দিয়ে শুরু হওয়া সম্মিলিত নথিটি দেখে এবং CIBIL রিপোর্টের সাথে অনুসরণ করা হয়। CIBIL রিপোর্টে যোগাযোগের তথ্য, তার কর্মসংস্থানের স্থিতি এবং ক্রেডিট সম্পর্কিত তথ্য সহ ব্যক্তির বিবরণ রয়েছে, যা সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিভাগ। CIBIL স্কোর CIBIL রিপোর্ট থেকে নেওয়া হয়েছে, তাই দুটি অভ্যন্তরীণভাবে সম্পর্কিত।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স ঋণ পণ্যের একটি স্যুট অফার করে যেমন ক স্বর্ণ ঋণ, ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্ষুদ্র ব্যবসায়িক ঋণ একটি দ্রুত প্রক্রিয়ার মাধ্যমে যা কোনো শাখায় না গিয়ে যে কোনো স্থান থেকে শুরু করা যেতে পারে। অনুমোদন এবং বিতরণ কয়েক ঘন্টার মধ্যে করা হয়, যদি একজনের একটি ভাল CIBIL স্কোর এবং একটি পরিষ্কার CIBIL রিপোর্ট থাকে।