এনএমআই কী এবং কীভাবে এটি ঋণে গণনা করবেন?

NMI পূর্ণ ফর্ম

ঋণের শর্তে NMI হল "নিট মাসিক আয়"। এটি একটি নিষ্পত্তিযোগ্য আয় যা একজন ঋণগ্রহীতা প্রতি মাসে তার নিয়মিত ব্যয় এবং কর এবং অন্য কোনো বকেয়া দায় মেটানোর পরে পান।

ঋণে NMI কিভাবে গণনা করবেন?

ব্যাঙ্কগুলি কীভাবে ঋণে NMI গণনা করে তা বোঝার জন্য একটি উদাহরণ বিবেচনা করুন। ধরুন মিঃ এক্স-এর মোট মাসিক আয় রুপি। ১,৫০,০০০। তার নিয়মিত জীবনযাত্রার খরচ রুপি। 1,50,000 সেও pays টাকা প্রতি মাসে 11,000 করে ট্যাক্স। সুতরাং, Mr. X-এর NMI হবে: Rs. 1,50,000 – (24,000 টাকা + 11,000 টাকা) = টাকা 1,15,000

ইএমআই/এনএমআই অনুপাত

ঋণগ্রহীতার মাসিক EMI কে মাসিক NMI দ্বারা ভাগ করে EMI/NMI অনুপাত গণনা করা হয়। ঋণদাতারা এই অনুপাতটি ব্যবহার করে প্রাথমিকভাবে মূল্যায়ন করার জন্য যে একজন ঋণগ্রহীতার কাছে তাদের ঋণের পুনঃপূরণ মেটানোর পাশাপাশি তাদের মাসিক জীবনযাত্রার খরচ মেটানোর জন্য পর্যাপ্ত NMI আছে কিনা।payment বাধ্যবাধকতা.

গণনার সময়, ব্যাঙ্কগুলি বিদ্যমান ঋণ এবং প্রস্তাবিত ঋণের প্রতি সমস্ত EMI অন্তর্ভুক্ত করে। বেশিরভাগ ঋণদাতারা আবেদনকারীদের ইএমআই/এনএমআই অনুপাত 50-55% পর্যন্ত রাখতে পছন্দ করেন। কিছু ক্ষেত্রে, ঋণের জন্য আবেদন করার সময় একজন সহ-আবেদনকারী যোগ করে শতাংশ বাড়ানো যেতে পারে।

বেতনভোগী এবং স্ব-নিযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য নেট মাসিক আয়ের গণনা পরিবর্তিত হয়:

• বেতনভোগী ব্যক্তি: NMI মোট সংবিধিবদ্ধ ডিডাকশন যেমন ভবিষ্য তহবিল এবং অন্যান্য অনুরূপ আইটেম অন্তর্ভুক্ত করে।
• বেতনভোগী ব্যক্তি ব্যতীত: যেহেতু অ-বেতনপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের জন্য মাসিক আয় একটি নিয়মিত প্যাটার্ন অনুসরণ করতে পারে না, তাই NAI (নেট বার্ষিক আয়) এর উপর ভিত্তি করে NMI গণনা করা হয়। এর অর্থ হল সাম্প্রতিক আয়কর রিটার্ন অনুযায়ী বার্ষিক আয়।

EMI/NMI অনুপাত আবেদনকারীর নিট বার্ষিক আয়ের উপর নির্ভর করে 20% থেকে 70% পর্যন্ত পরিবর্তিত হতে পারে। বেশিরভাগ ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠান ইএমআই/এনএমআই অনুপাতের উপর একটি উচ্চ সীমা আরোপ করে। সাধারণত, সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ এমনভাবে নির্ধারিত হয় যা নিশ্চিত করে যে EMI/NMI অনুপাত পূর্বনির্ধারিত সীমানার মধ্যে থাকে।

তবুও, ব্যতিক্রমী ক্রেডিট প্রোফাইল সহ আবেদনকারীরা বিশেষ বিবেচনা পেতে পারে কারণ কিছু ব্যাঙ্ক স্থানীয় অনুমোদনকারী অফিসারদের নির্দিষ্ট পরিমাণে EMI/NMI অনুপাতের সীমা শিথিল করার অনুমতি দিতে পারে।

মিস্টার এক্স-এর আগের উদাহরণটি ব্যবহার করে ধরে নেওয়া যাক যে একটি ব্যাঙ্ক তাকে সেই আয় স্ল্যাবে 25% EMI/NMI অনুপাত অফার করে। সুতরাং, তাহলে মিস্টার এক্স বেছে নিতে পারেন সর্বাধিক EMI পরিমাণ, হল INR 25 এর 1,15,000% যা হল 28,750৷ কিন্তু মিঃ এক্স যদি টাকা বিনিয়োগ করে। একটি নতুন মাসিক এসআইপি স্কিমে 5000, তারপর সর্বাধিক EMI পরিমাণ মিস্টার X আরও পেতে পারেন টাকা। 28,750 - টাকা 5,000 = INR 23,750।

কেন NMI গুরুত্বপূর্ণ?

মাসিক আয় একটি গুরুত্বপূর্ণ মানদণ্ড যেহেতু বিভিন্ন মাসিক আয়ের স্ল্যাবের জন্য EMI/NMI অনুপাত ভিন্ন। সুতরাং, উচ্চতর মাসিক আয় সহ একজন ব্যক্তি উচ্চতর ব্যক্তিগত ঋণের পরিমাণ পেতে পারেন, যদি ব্যক্তির ক্রেডিট কার্ড ইএমআই-এর মতো কোনও বিদ্যমান বাধ্যবাধকতা না থাকে।

উপসংহার

একটি ঋণ আবেদন বিবেচনা করার সময় ঋণদাতাদের জন্য সর্বাগ্রে মানদণ্ড হল পুনরায় মূল্যায়ন করাpayএকজন ব্যক্তির মানসিক ক্ষমতা। প্রায় প্রতিটি ঋণদাতার মাসিক আয় সম্পর্কে একটি নির্দিষ্ট নিয়ম রয়েছে।

গ্রাহকদের দৃষ্টিকোণ থেকে, EMI/NMI অনুপাত বিদ্যমান দায়গুলি কাটার পরে NMI-এর উপর ভিত্তি করে ধার করা যেতে পারে এমন সর্বাধিক ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করতে সাহায্য করে যার মধ্যে নতুন ঋণ EMI অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সাধারণত, ঋণদাতারা EMI/NMI অনুপাত 50-55% পর্যন্ত থাকা আবেদনকারীদের ব্যক্তিগত ঋণ অনুমোদন করে।

ব্যক্তিগত ঋণের যোগ্যতা নির্ধারণ করে এমন আরও কয়েকটি কারণ হল আবেদনকারীর ক্রেডিট স্কোর, কাজের অভিজ্ঞতা ইত্যাদি। যেহেতু যোগ্যতার মাপকাঠি এক ঋণদাতা থেকে অন্যের মধ্যে পরিবর্তিত হয়, তাই বাছাই করার আগে ঋণ প্রদানের শর্তাবলীর তুলনা করা বুদ্ধিমানের কাজ হবে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি নেতৃস্থানীয় আর্থিক প্রতিষ্ঠানে নিযুক্ত ব্যক্তিগত ঋণ, ব্যবসা ঋণ, সোনার ঋণ, ইত্যাদি প্রতিটি গ্রাহকের প্রয়োজন অনুসারে। সমস্ত ঋণের আকর্ষণীয় সুদের হার রয়েছে এবং ন্যূনতম ডকুমেন্টেশনের বিপরীতে দেওয়া হয়।