10 লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করার আদর্শ উপায় কি?

আপনি যদি দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিকোণ থেকে সম্পদ সৃষ্টির দিকে তাকান তাহলে 10 লাখ টাকার একটি কর্পাস বেশ বড়। আপনি যখন একটি কর্পাস বিনিয়োগ করেন তখন আপনি কেবল রিটার্ন দিয়ে যেতে পারবেন না। আপনি ঝুঁকি এবং ট্যাক্স বিবেচনা বিবেচনা করা প্রয়োজন. আপনার যদি 10 লক্ষ টাকার একটি কর্পাস থাকে, তাহলে ধরে নিই যে আপনার একটি ভাল ঝুঁকির ক্ষুধা আছে, আপনি কী বিনিয়োগের মিশ্রণ দেখতে পারেন?

আপনার বিনিয়োগ মিক্স সঠিক হচ্ছে

যে কোনো কর্পাসকে কখনই সর্ব-ইকুইটি বা সর্ব-ঋণ ধরনের পদ্ধতি হিসাবে দেখা উচিত নয়। ইক্যুইটিগুলি আপনাকে উচ্চতর রিটার্ন দেয় এবং আপনাকে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করতে সহায়তা করে। অন্যান্য ঋণের উপর, আপনাকে স্থিতিশীলতা এবং নিয়মিত রিটার্ন দেয়। ইক্যুইটি এবং ঋণের সমন্বয় আপনার বয়স এবং আপনার ঝুঁকি ক্ষমতার উপর নির্ভর করবে। ধরে নিই যে আপনার সামনে এখনও 25 বছরের কর্মজীবন আছে, আদর্শ সম্পদের মিশ্রণ হবে 70:30 অনুপাতে যার 70% ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়েছে এবং 30% ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করা হয়েছে। যদিও ইক্যুইটি তহবিল আপনাকে উচ্চতর বৃদ্ধি এবং সম্পদ সৃষ্টি করবে, ঋণ তহবিল আপনাকে স্থিতিশীলতা এবং অনুমানযোগ্য রিটার্ন প্রদান করবে। আপনার সম্পদের মিশ্রণটি কেমন হবে তা এখানে।

বিবরণ

ইক্যুইটি বরাদ্দ

ঋণ বরাদ্দ

মোট বরাদ্দ

বরাদ্দের অনুপাত

৮০%

৮০%

৮০%

দেহ

Rs.7,00,000

Rs.3,00,000

Rs.10,00,000

নির্দেশক বার্ষিক আয় (%)

৮০%

৮০%

 

25 বছর শেষে তৈরি করা সম্পদ

১০,৫০০ কোটি টাকা

১৮ লক্ষ টাকা

১০,৫০০ কোটি টাকা

আপনি যদি ইক্যুইটি তহবিল এবং ঋণ তহবিলে 2.72:25 এর মিশ্রণ গ্রহণ করেন তবে 70 বছরের মধ্যে কার্যকরভাবে আপনার কর্পাস বেড়ে 30 কোটি টাকা হবে৷ অবশ্যই, চূড়ান্ত কর্পাস নির্ভর করবে কিভাবে আপনি আপনার ঝুঁকির ক্ষুধার উপর ভিত্তি করে ইক্যুইটি এবং ঋণের মধ্যে আপনার কর্পাস বিতরণ করবেন।

ইক্যুইটি, ঋণ এবং রুপি খরচ গড় সমন্বয় সম্পর্কে কিভাবে?

একমুঠো বিনিয়োগের একটি সমস্যা হল আপনি জানেন না প্রবেশের সঠিক সময় কি? মার্কেট টপস এবং মার্কেট বটম এর টাইমিং বেশ কঠিন এবং আপনি প্রবেশ করার পর যদি মার্কেট ঠিক হয়ে যায় তাহলে আপনি দীর্ঘ সময়ের জন্য MTM লসের উপর বসে থাকতে পারেন। সেখানেই রুপি খরচের গড় কাজে আসে। আপনি একটি সিস্টেমেটিক ট্রান্সফার প্ল্যান (STP) বেছে নিয়ে ইক্যুইটি, ঋণ এবং রুপি খরচ গড় (RCA) সেরা পেতে পারেন। কিভাবে একটি STP কাজ করে?

একটি মাসিক এসটিপি হল সীমিত নেতিবাচক ঝুঁকি সহ একটি তরল তহবিলে সমগ্র কর্পাসকে প্রথমে বিনিয়োগ করা। তারপর, প্রতি মাসে আপনি 3 বছর (36 মাস) সময়ের জন্য ইক্যুইটি এসআইপিতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ ঝাড়ু দিতে পারেন। আপনি যদি তা করেন তবে আপনাকে বাজারের সময় নিয়ে চিন্তা করতে হবে না। আপনি নিম্নলিখিত পদ্ধতিতে STP কাজ করতে পারেন।

ধাপ 1: আপনি একটি তরল তহবিলে 10 লক্ষ টাকার পুরো কর্পাস বিনিয়োগ করেন যা বার্ষিক প্রায় 6% লাভ করবে। এটি একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে টাকা রাখার চেয়ে কমপক্ষে 200 বেসিস পয়েন্ট ভাল৷

ধাপ 2: প্রতি মাসে আপনি একটি ইক্যুইটি তহবিলে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ 30,000 টাকা ঠিক করেন৷ মনে রাখবেন, তরল তহবিলে আপনার কর্পাস বছরে প্রায় 6% রিটার্ন অর্জন করতে থাকবে।

ধাপ 3: 3 বছরের মেয়াদে আপনি 10 লক্ষ টাকার কর্পাস এবং তরল তহবিলের রিটার্ন 36 মাসের মধ্যে সমান কিস্তিতে ছড়িয়ে একটি ইকুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করেন। এইভাবে এই সময়ের মধ্যে অস্থিরতা সমান হবে।

ধাপ 4: আপনার সম্পদের মিশ্রণ ধীরে ধীরে সম্পূর্ণ ঋণ এক্সপোজার থেকে সম্পূর্ণ ইক্যুইটি এক্সপোজারে স্থানান্তরিত হবে। এটি নিশ্চিত করবে যে আপনার অলস অর্থ উৎপাদনশীল এবং আপনি রুপি খরচ গড় (RCA) সুবিধাও পাবেন।

ধাপ 5: যেহেতু RCA 3 বছরের মেয়াদে আপনার ইকুইটি অধিগ্রহণের গড় খরচ কমিয়ে দেয়, তাই আপনার ইকুইটি ফান্ড বিনিয়োগে লাভজনক হওয়ার সম্ভাবনা বেশি কারণ অস্থিরতা আপনার পক্ষে কাজ করবে।

একটি এসটিপি হল রিটার্ন এবং ঝুঁকি ভালভাবে পরিচালনা করে একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করার সবচেয়ে কার্যকর উপায়।