মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ করার সময় সাধারণ নিয়ম কী?

মিউচুয়াল ফান্ড সম্পর্কে আপনাকে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ নিয়মটি মনে রাখতে হবে তা হল ?মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অবশ্যই আপনার দ্বারা কেনা এবং আপনার কাছে বিক্রি করা উচিত নয়?. এই বিবৃতিটির অনেক বড় তাৎপর্য রয়েছে তবে আমরা সে সম্পর্কে পরে আসব। প্রথমে, আমরা মিউচুয়াল ফান্ড কেনা বনাম মিউচুয়াল ফান্ড কেনার এই দিকটি বুঝতে পারি।

মিতেশ মেহতা যখন মিউচুয়াল ফান্ডের বিক্রয়কর্মীর কাছ থেকে দিনের জন্য চতুর্থ কল পেয়েছিলেন, তখন তিনি প্রায় হতাশা থেকে প্রতিনিধিকে আমন্ত্রণ জানিয়েছিলেন। তার স্ত্রী তাকে তাদের ভবিষ্যতের জন্য মিউচুয়াল ফান্ডে অর্থ বিনিয়োগ করার জন্য অনুরোধ করছিল এবং প্রতিনিধিও তাকে তাড়া করছিল। সেই রাতে, মিতেশ একটি ইক্যুইটি ফান্ডে প্রতি মাসে 10,000 রুপি নিয়মিত এসআইপির জন্য একটি ছোট একক বিনিয়োগের জন্য একটি চেক লিখেছিলেন। মিতেশের জন্য প্রতিনিধি দ্বারা নির্বাচিত দুটি তহবিলই ধারাবাহিক পারফরম্যান্সের ট্র্যাক রেকর্ড সহ শীর্ষ মানের ফান্ড হাউস থেকে ছিল।  যাইহোক, এই প্রক্রিয়ায়, মিতেশ মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের মূল নিয়মটি এলোমেলো সিদ্ধান্তের পরিবর্তে একটি সচেতন সিদ্ধান্ত হিসাবে মিস করেছিলেন। এই পরিস্থিতি আন্ডারস্কোর করে আর্থিক সিদ্ধান্তের গুরুত্ব এবং কীভাবে তারা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে প্রভাবিত করতে পারে। এই সাধারণ নিয়ম থেকে চারটি গুরুত্বপূর্ণ উপ-নিয়ম তৈরি হয় যা প্রত্যেক মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীর মনে রাখা উচিত।

আপনি বিনিয়োগ করার আগে, আপনি কী অর্জন করতে চান তা পরিষ্কার করুন

এভাবেই মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ শুরু করা উচিত। মিতেশ যা করেছে তা হল এলোমেলোভাবে বিনিয়োগ করা কারণ তার স্ত্রী তাকে বিনিয়োগের জন্য অনুরোধ করছিল এবং বিক্রয়কর্মী তাকে তাড়া করছিল। আদর্শভাবে, এই সিদ্ধান্তটি একটি পরিকল্পনা দিয়ে শুরু করা উচিত। সে জীবনে কী অর্জন করতে চায়? তার অবসর গ্রহণের জন্য কত কর্পাস প্রয়োজন? তার সন্তানের শিক্ষার জন্য তাকে কতটা আলাদা করতে হবে? তাকে কি হোম লোন মার্জিনের জন্য পরিকল্পনা করতে হবে এবং তা হলে কত বছরের মধ্যে। সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ পশ্চাদপদ নির্ধারণ করা আবশ্যক। আপনি লক্ষ্যগুলি মাথায় রেখে শুরু করুন এবং তারপরে পিছনে কাজ করুন। এর মানে; আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগগুলি আপনার দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক পরিকল্পনার সাথে মানানসই হওয়া উচিত এবং আদর্শভাবে, আপনার এসআইপিগুলি অবশ্যই লক্ষ্যগুলির সাথে স্পষ্টভাবে ট্যাগ করা উচিত।

আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা অনন্য এবং তাই আপনার বিনিয়োগ কৌশল হওয়া উচিত

মনে রাখবেন, আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ড কিনছেন তখন আপনি বিষয় এবং বিক্রয় প্রতিনিধি নন। সুতরাং, নিশ্চিত করুন যে আপনি যে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি কিনছেন তা কেবল আপনাকে আপনার লক্ষ্যের দিকে নিয়ে যেতে পারে না বরং আপনার ঝুঁকির ক্ষুধাও যত্ন নিতে পারে। আপনার ঝুঁকির ক্ষুধা আপনার আঙুলের ছাপের মতো; আপনার কাছে একেবারে অনন্য। সুতরাং, কোনো জেনেরিক অফ-দ্য-শেল্ফ সমাধান গ্রহণ করবেন না। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার বয়স 30 বছর হয় এবং আপনি আপনার অর্থের 80% ঋণ তহবিলে রাখেন তাহলে আপনি আপনার ঝুঁকির ক্ষুধার সংজ্ঞাটি ভুল পেয়েছেন। একইভাবে, আপনি যখন 45 বছর বয়সী এবং দায়িত্ব পালনের দ্বারপ্রান্তে, আপনি খুব বেশি ঝুঁকি নিতে পারবেন না। আপনার মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ আপনার ঝুঁকি ক্ষুধা কাস্টমাইজ করা যাক.

আপনি কি কিনছেন এবং কেন আপনি কিনছেন তা জানুন

মিতেশের ক্ষেত্রে; সম্ভবত তিনি বিক্রয় প্রতিনিধিকে তহবিলের পোর্টফোলিও, আউটপারফরম্যান্সের কারণ, ফান্ডের অস্থিরতা, ফান্ডের সময়কাল ইত্যাদি সম্পর্কে কিছু অনুসন্ধানমূলক প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতে বিরক্ত করেননি। আপনি যখন মিউচুয়াল ফান্ড কিনছেন, তখন আপনার প্রয়োজন আপনি কি কিনছেন তার বিষয়বস্তু জানুন। সেটা ইকুইটি ফান্ড, ডেট ফান্ড বা লিকুইড ফান্ড হোক; আপনি কম্পোজিশন, খরচ, ঝুঁকি ইত্যাদির পরিপ্রেক্ষিতে কি কিনছেন তার সূক্ষ্ম বিবরণ অবশ্যই জানতে হবে। আপনি যখন একটি নির্দিষ্ট তহবিল নির্বাচন করছেন তখন আপনি কেন অন্যান্য তহবিল কিনছেন না তার একটি চেকলিস্টও থাকবে।

আপনার একজন উপদেষ্টা প্রয়োজন, শুধু একজন বিক্রয়কর্মী নয়

এটি এই নিয়মের চতুর্থ দিক। মিউচুয়াল ফান্ড থেকে ক্রেডিট কার্ড থেকে ব্যাঙ্ক লোন থেকে বন্ড পর্যন্ত প্রতিটি পণ্যের জন্য আপনি দিনে প্রচুর বিক্রয় পিচ পাবেন। আপনি তাদের সব কিনতে হতে পারে না. সেজন্য সর্বদা প্রথমে আপনার উপদেষ্টার সাথে বসতে এবং উপদেষ্টাকে আপনার বিনিয়োগের লক্ষ্যগুলি পরিচালনা করতে দেওয়া বাঞ্ছনীয়। একবার লক্ষ্যগুলি পরিষ্কারভাবে নির্ধারণ করা হলে, বাকিগুলি অনুসরণ করবে।

একটি খুব দীর্ঘ সময়ের জন্য, বিনিয়োগ এবং বীমা বিক্রি এবং কেনা হয়নি. বিনিয়োগকারীরা আক্ষরিক অর্থে তাদের বিশ্বস্ত বন্ধু এবং পরিবারের সদস্যদের দ্বারা তাদের কাছে যা বিক্রি হয়েছিল তা কিনেছিলেন। এই পদ্ধতিটি আপনার আর্থিক ম্যাট্রিক্সের বিকৃতি ঘটাতে পারে এবং আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্যে আপস করতে পারে। প্রতিটি বিনিয়োগ সিদ্ধান্ত ক্রমাঙ্কিত এবং মূল্যায়ন করা যাক. সর্বোপরি, এটিকে আপনার গ্র্যান্ড ফিনান্সিয়াল প্ল্যানে ফিট করতে দিন।