বীমা কভার সহ মিউচুয়াল ফান্ড কি?

বীমার সাথে মিলিত মিউচুয়াল ফান্ড ঠিক ভারতে খুব জনপ্রিয় পণ্য নয়। যাইহোক, কিছু AMC যেমন ICICI Pru MF, Reliance MF এবং Birla MF আছে যারা মিউচুয়াল ফান্ড এবং বীমার এই প্যাকেজটি অফার করে। এটা এভাবে কাজ করে. এই সুবিধাটি সাধারণত AMCs দ্বারা অফার করা হয় যেগুলির একটি বড় গ্রুপ বীমা অপারেশন রয়েছে। উপরের তিনটি এএমসিই পয়েন্ট ইন কেস। AMC মূলত সকল মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগকারীদের একত্রিত করার জন্য একটি গ্রুপ কভার নেয়। সাধারণ কভারটি আপনার মাসিক এসআইপি পরিমাণের 50 গুণ থেকে 100 গুণ পর্যন্ত। তার মানে যদি নির্বাচিত তহবিলে আপনার মাসিক এসআইপি হয় 5,000 টাকা, তাহলে আপনি সাধারণত 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত মেয়াদী জীবন কভার পাবেন। এখানে মিউচুয়াল ফান্ড এবং জীবন বীমার এই প্যাকেজ সম্পর্কে আপনাকে 12টি জিনিস জানতে হবে

1. এটি একটি গ্রুপ টার্ম কভার যা মিউচুয়াল ফান্ড দ্বারা অফার করা হয় এবং একটি পৃথক মেয়াদী কভার নয়। একটি গ্রুপ হিসাবে সমস্ত ফান্ড হোল্ডার এই কভার দ্বারা বীমা করা হয়.
2. এই সুবিধাটি সাধারণত শুধুমাত্র মাসিক SIP অ্যাকাউন্টে প্রসারিত হয়। একক বিনিয়োগ এই কম্বো অফারের জন্য যোগ্য হবে না। শুধু স্পষ্ট করার জন্য, আপনি যদি তহবিলে এক লক্ষ টাকা বিনিয়োগ করেন, তাহলে 1 কোটি টাকার বীমা কভার আশা করবেন না৷
3. তহবিল বিনিয়োগকারীদের প্রত্যক্ষ বা পরোক্ষভাবে কোনো প্রিমিয়াম চার্জ বা লোড করা হয় না। কার্যকরভাবে, এই জন্য বিনামূল্যে আসে পারস্পরিক তহবিল এসআইপি বিনিয়োগকারী। টার্ম পলিসি হওয়ায় এই পরিমাণ হবে মাত্র payএকজন ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে সক্ষম।
4. বীমার পরিমাণ পরিবর্তিত হয়। বিড়লার মতো কিছু তহবিল আপনার মাসিক এসআইপি অবদানের 100 গুণের পরিমাণে আপনাকে লাইফ কভার দেওয়ার দায়িত্ব নেয়। রিলায়েন্স এমএফের মতো অন্যরা আপনার পক্ষ থেকে আরও অবদান ছাড়াই আপনার এসআইপি মেয়াদ সম্পূর্ণ করতে বীমা আয় ব্যবহার করবে।
5. এই ক্ষেত্রে প্রযোজ্য কিছু সাধারণ বীমা পলিসি সীমাবদ্ধতা আছে। উদাহরণস্বরূপ, বেশিরভাগ বীমা কভার SIP শুরু হওয়ার 90 দিন পর্যন্ত প্রযোজ্য হবে না। এছাড়াও কভারেজ গ্রেড করা হয়. উদাহরণস্বরূপ, বিড়লা 10 বছরের জন্য 1X, বছর 50-এর জন্য 2-X এবং 100 বছর থেকে শুধুমাত্র 3X-এর বীমা কভার অফার করে৷ পূর্ব-বিদ্যমান অসুস্থতাগুলি বিশেষভাবে বাদ দেওয়া হবে।
6. এখানে উল্লেখ্য একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল যে বীমা মূল্য কোনো অবস্থাতেই মনোনীত ব্যক্তিদের প্রদান করা হবে না। আয় শুধুমাত্র SIP এর মেয়াদ শেষ করতে ব্যবহার করা হবে।
7. বিনিয়োগকারী এসআইপি-এর মেয়াদে বেঁচে থাকলে বীমা কভার স্বয়ংক্রিয়ভাবে শেষ হয়ে যাবে। বীমা কভারের মেয়াদ শেষ হওয়ার অন্য শর্ত হল 55 বছর বয়স। যখন বিনিয়োগকারী 55 বছর বয়সে পৌঁছায়, তখন বীমা কভার স্বয়ংক্রিয়ভাবে বন্ধ হয়ে যায় এবং তারপরে কোন কভার দেওয়া হবে না।
8. বীমা সংমিশ্রণ সহ SIP সমস্ত স্কিমগুলিতে অফার করা হয় না তবে শুধুমাত্র নির্বাচিত স্কিমগুলিতে দেওয়া হয়৷ আপনাকে আপনার AMC বা উপদেষ্টার সাথে এই সুবিধা পাওয়া যায় এমন নির্দিষ্ট স্কিমগুলি সম্পর্কে জানতে হবে।
9. এক্সিট লোডের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ সূক্ষ্ম মুদ্রণ রয়েছে যা আপনাকে এই তহবিলে বুঝতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার SIP আরও 5 বছর স্থায়ী হয় এবং আপনি SIP বন্ধ করার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনার রিডেম্পশনের মূল্যের উপর আপনাকে 2% পর্যন্ত এক্সিট লোড চার্জ করা হবে। প্রকৃতপক্ষে, এটি একটি শুল্ক যা গ্রুপ বীমা কভারের জন্য প্রিমিয়াম তহবিল করতে ব্যবহৃত হয়। এমনকি যদি আপনার মনোনীতরা এর মধ্যে এসআইপি বন্ধ করে দেয়, তবে প্রস্থান লোড প্রযোজ্য হবে।
10. তহবিল দ্বারা প্রদত্ত বীমা কভার আপনার নিজের জীবন কভারের বিকল্প নয়। এটি আপনার আর্থিক পরিকল্পনার অংশ এবং অনেক বড় হতে হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি প্রতি মাসে 10,000 টাকার একটি SIP করছেন, তাহলে আপনার বীমা কভারেজ সর্বোত্তমভাবে 10 লক্ষ টাকা হবে৷ এটি এমন ধরণের বীমা কভার যা কেবল অপর্যাপ্ত। সর্বোত্তমভাবে এটি আপনার ব্যালেন্স এসআইপিগুলিকে ভাল করতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
11. বেশিরভাগ ক্ষেত্রে সর্বাধিক কভার প্রায় 20 লক্ষ টাকার মধ্যে সীমাবদ্ধ। তার মানে আপনি প্রতি মাসে মাত্র 20,000 টাকার একটি SIP মূল্য পর্যন্ত উপকৃত হতে পারেন, এর বাইরে নয়।
12. অবশেষে, আমরা একটি খুব মৌলিক প্রশ্ন আসি. একটি সত্যিই বীমা এবং মিউচুয়াল ফান্ড একত্রিত করা উচিত? আর্থিক পরিকল্পনার দৃষ্টিকোণ থেকে, এটি যুক্তিযুক্ত নয়। এই কারণেই ইউলিপগুলিও সুপারিশ করা হয় না। আপনি একটি অ্যাড-অন হিসাবে এই বীমা-সমর্থিত এসআইপিগুলি দেখতে পারেন। আপনার আর্থিক পরিকল্পনার দিকে আপনার যাত্রায় বীমা এবং মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের উপর আপনার মূল ফোকাস আগের মতো চলতে হবে!