ইউলিপ বনাম মিউচুয়াল ফান্ড

মিউচুয়াল ফান্ডের ইউলিপ এবং এসআইপিগুলির মধ্যে কোনটি ভাল?

সরকার যখন তার কেন্দ্রীয় বাজেট 2018 ঘোষণা করেছিল, তখন ইউলিপগুলি আবার আকর্ষণীয় হয়ে উঠেছে কিনা তা নিয়ে একটি বড় বিতর্ক হয়েছিল? কারণ অনুসন্ধান করা কঠিন ছিল না. বাজেটে ইক্যুইটি তহবিলে 10 লক্ষ টাকার বেশি দীর্ঘমেয়াদী মূলধন লাভের উপর 1% কর আরোপ করা হয়েছিল। এছাড়া ইনডেক্সেশনের কোনো সুবিধা নেই। অন্যদিকে, ইউলিপগুলিতে এ ধরনের কোনো কর ছিল না। এই পয়েন্টটি আরও ভালভাবে সম্বোধন করতে; আসুন মূল প্যারামিটার জুড়ে মিউচুয়াল ফান্ডের ইউলিপ এবং এসআইপি-এর তুলনা বিবেচনা করি।

ইউলিপের একটি বীমা উপাদান আছে, মিউচুয়াল ফান্ড নেই

একটি ইউলিপ মূলত একই সময়ে বীমা এবং একটি বৃদ্ধি বিনিয়োগের সমন্বয়। যখন তুমি pay ইউলিপগুলিতে প্রিমিয়াম, এর একটি অংশ আপনাকে একটি বীমা কভার প্রদানের দিকে যায় এবং বাকিটি আপনার পছন্দের ভিত্তিতে ঋণ এবং ইক্যুইটির সংমিশ্রণে বিনিয়োগ করা হয়। একটি মিউচুয়াল ফান্ডের একটি বীমা উপাদান নেই। কিন্তু এটি সত্যিই একটি সীমাবদ্ধতার প্রয়োজন নেই কারণ আপনি সর্বদা একটি মিউচুয়াল ফান্ড SIP কিনতে পারেন এবং একটি বীমা কোম্পানি থেকে আলাদাভাবে একটি মেয়াদী বীমা প্ল্যান নিতে পারেন।

এমএফ এবং ইউলিপগুলিতে স্বচ্ছতা এবং প্রকাশের স্তর

এটি এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অবশ্যই ইউলিপগুলির চেয়ে বেশি স্কোর করে৷ যদিও ইউলিপগুলিকে প্রতিদিন তাদের NAV প্রকাশ করতে হয়, সেখানে অনেকগুলি ধূসর এলাকা রয়েছে৷ প্রথমত, পোর্টফোলিও প্রকাশগুলি মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে যতটা স্বচ্ছ এবং ব্যাপক নয়। দ্বিতীয়ত, ইউলিপগুলিতে লোডিং খুব বেশি (আমরা পরে আলোচনা করব) কিন্তু লোডিংয়ের সঠিক বিচ্ছেদ পাওয়া যায় না। মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র পোর্টফোলিও প্রকাশ এবং সর্বোচ্চ ক্রম বিশ্লেষণ নয়, তবে মোট ব্যয় অনুপাত (টিইআর) ফ্যাক্ট শীটে স্পষ্টভাবে বানান করা উচিত।

কর সুবিধার তুলনা কিভাবে?

আপনি যদি একটি ULIP কিনছেন, তাহলে প্রদত্ত প্রিমিয়াম আয়কর আইনের ধারা 80C এর অধীনে 1.50 লক্ষ টাকার বাইরের সীমা পর্যন্ত ছাড়ের জন্য যোগ্য৷ আপনি যদি ডাইভারসিফাইড ইক্যুইটি ফান্ডে এসআইপি করেন তবে এই সুবিধা পাওয়া যায় না। যাইহোক, আপনি যদি ELSS (ট্যাক্স সেভিং) স্কিমে SIP করেন, তাহলে আপনি ধারা 80C সুবিধার সুবিধা পাবেন। ELSS স্কিমগুলিতে একটি অতিরিক্ত সুবিধা রয়েছে৷ ELSS-এর লক-ইন পিরিয়ড মাত্র 3 বছর যেখানে ULIP-এর লক-ইন পিরিয়ড 5 বছর।

কিভাবে তারল্য তুলনা?

এটি এমন একটি ক্ষেত্র যেখানে মিউচুয়াল ফান্ডগুলি অবশ্যই ইউলিপগুলির চেয়ে স্কোর করে৷ আপনি যদি বৈচিত্র্যপূর্ণ ইক্যুইটি তহবিলের উপর একটি SIP করছেন তবে এই তহবিলগুলি দিন-1 থেকেই তরল। আপনি যেকোনো সময়ে এই তহবিলগুলি ভাঙ্গাতে পারেন এবং T+3 দিনের মধ্যে আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে তহবিল পেতে পারেন। ELSS তহবিলগুলি 3 বছরের জন্য লক করা হয় কিন্তু ULIPগুলি 5 বছরের জন্য লক করা হয়। এমনকি লক-ইন করার পরে, আপনি যখন আপনার ইউলিপগুলি রিডিম করেন, তখন আপনার অ্যাকাউন্টে টাকা জমা হতে 7-8 দিন পর্যন্ত সময় লাগে৷

তারা কীভাবে লাভজনকতার সাথে তুলনা করবেন?

অধিক উৎপাদনশীল কি; মিউচুয়াল ফান্ডে একটি ইউলিপ বা এসআইপি? স্পষ্টতই, এগুলি নির্দিষ্ট বিবেচনা এবং সরাসরি তুলনা করা যায় না। যাইহোক, ইউলিপগুলিতে লোডিং সম্পর্কে আমাদের বোঝার জন্য খুব গুরুত্বপূর্ণ কিছু আছে। উদাহরণস্বরূপ, প্রথম 5 বছরে, আপনার প্রিমিয়ামের একটি উল্লেখযোগ্য অংশ খরচের দিকে চলে যায়, যদিও সময়ের সাথে সাথে এটি ধীরে ধীরে হ্রাস পায়। এই কারণেই ভালো বাজারের অবস্থার মধ্যেও, একটি ইউলিপ ভাঙতে প্রায় 5-7 বছর সময় লাগে। এটি ধরে নেওয়া হচ্ছে যে বাজারগুলি সহায়ক। সত্যিই লাভজনক হতে এবং বাজারের ঊর্ধ্বে রিটার্ন অর্জন করতে, একজনকে কমপক্ষে 10-15 বছর ULIP-এ বিনিয়োগ করতে হবে। যে এটি একটি খুব দীর্ঘ পরিসীমা পণ্য করে তোলে. মিউচুয়াল ফান্ডের ক্ষেত্রে পরিস্থিতি অনেক বেশি স্বস্তিদায়ক। উপরন্তু, আপনি যখন ইক্যুইটি তহবিলে এসআইপি করছেন তখন আপনি রুপি খরচ গড় (RCA) সুবিধাও পাবেন।

অবশেষে, MF আপনার ব্যক্তিগত আর্থিক পরিকল্পনার জন্য আরও উপযুক্ত

এটি, সম্ভবত, সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর যেখানে MF SIP গুলি ইউলিপগুলির চেয়ে স্কোর করে৷ বীমা এবং মিউচুয়াল ফান্ডকে একটি পণ্যে একত্রিত করার সম্পূর্ণ ধারণাটি আর্থিক পরিকল্পনার শস্যের বিরুদ্ধে। প্রকৃতপক্ষে, আর্থিক পরিকল্পনার জন্য আপনাকে জীবনের ঝুঁকি কভার করার জন্য মেয়াদী পলিসি কিনতে হবে এবং তারপর সম্পদ বৃদ্ধির জন্য ইক্যুইটি তহবিলে এসআইপি ব্যবহার করতে হবে। ইউলিপগুলির সমস্যা হল যে তারা একটি পণ্যে বীমা এবং বৃদ্ধিকে একত্রিত করে। এটি ইউলিপগুলিকে ভুল বিক্রির জন্য ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে কারণ বিনিয়োগকারীরা বুঝতে পারে না কোথায় বীমা শুরু হয় এবং কোথায় বৃদ্ধি তহবিল শেষ হয়।

সংক্ষেপে, একটি টার্ম পলিসির সাথে মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি একত্রিত করার ধারণাটি ইউলিপ বেছে নেওয়ার চেয়ে একটি ভাল পছন্দ। আপনি কেবল নমনীয়তা এবং তারল্যই পান না কিন্তু মিউচুয়াল ফান্ডে কম খরচের কারণে আপনি আরও আগেই ভেঙে পড়েন।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন