জীবন বীমার সাথে ট্যাক্স সেভিং ইনভেস্টমেন্ট
ট্যাক্স সঞ্চয় সর্বাধিক করা আজকাল বেশিরভাগ মানুষের জন্য প্রধান উদ্বেগের একটি। ফলস্বরূপ, একজন ব্যক্তি যেকোন পরামর্শকে মূল্যবান বলে মনে করেন, যা তাদের কর বাঁচাতে সাহায্য করে। এই পদ্ধতির সমস্যা হল, যদিও এটি কম করের স্বল্পমেয়াদী সুবিধা প্রদান করতে পারে কিন্তু আপনি দীর্ঘমেয়াদে কম মুনাফা ভোগ করতে পারেন। কর সঞ্চয় সর্বদা একটি দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টি এবং সঞ্চয়ের সম্মিলিত বাস্তবায়ন হওয়া উচিত।
ভারতের অধিকাংশ মানুষ জীবন বীমা কিনুন কর সাশ্রয়ের একমাত্র উদ্দেশ্য এবং শেষ পর্যন্ত বীমা এবং বিনিয়োগের মিশ্রণ যেমন এনডাউমেন্ট প্ল্যান, মানি ব্যাক প্ল্যান ইত্যাদি কেনার জন্য। লোকেরা ভুলে যায় যে জীবন বীমার মূল নীতি হল নির্ভরশীলদের ভবিষ্যত রক্ষা করা এবং ক্ষেত্রে সমস্ত খরচ কভার করা। পলিসিধারীর মৃত্যু।
টিভি এবং ডিভিডি প্লেয়ারের সংমিশ্রণটি বিবেচনা করুন প্রাথমিকভাবে একটি দুর্দান্ত সমন্বয় বলে মনে হচ্ছে। কিন্তু একবার আপনি উভয় পণ্যের মধ্যে সবচেয়ে খারাপের সাথে শেষ হয়ে গেলে আপনি বেশিদিন এর সুবিধা উপভোগ করতে পারবেন না। বিনিয়োগের ক্ষেত্রেও এই অবস্থা। দুটিকে একত্রিত করে কিছু ধরণের সমন্বয় প্রদানের পরিবর্তে, আপনি উভয় জগতের সবচেয়ে খারাপের সাথে শেষ হয়ে যাবেন।
একটি টার্ম প্ল্যান কেনার জন্য সবচেয়ে ভাল এবং সস্তা বিকল্প। সস্তা হওয়ার সাথে সাথে, এটি বীমাকৃত ব্যক্তির মৃত্যুর ক্ষেত্রে নিশ্চিত পরিমাণ অফার করে। কিছু লোক একটি মেয়াদী পরিকল্পনা বেছে নিতে দ্বিধাবোধ করে কারণ এতে বেঁচে থাকার সুবিধা নেই। কিন্তু অর্থ ফেরত দেওয়ার মতো ঐতিহ্যবাহী বীমা প্ল্যান না কিনে সঞ্চয় করা অর্থ অন্যান্য উচ্চতর রিটার্ন জেনারেটিং সম্পদে বিনিয়োগ করা যেতে পারে। এই অতিরিক্ত বিনিয়োগ দীর্ঘ মেয়াদে এমনকি একটি বড় কর্পাসে বৃদ্ধি পায়।
উদাহরণ:
আসুন বিবেচনা করা যাক একই বয়সের দুই ব্যক্তি (25 বছর) প্রতিটি 1 বছরের জন্য 30 কোটি টাকার একটি বীমা কিনতে চান৷
1. মিঃ এক্স 30 বছর বয়সে 25 কোটি টাকার নিশ্চিত পরিমাণের জন্য 1 বছরের জন্য একটি এন্ডোমেন্ট পলিসি কেনার সিদ্ধান্ত নেন৷ পলিসির মেয়াদ শেষ না হওয়া পর্যন্ত তিনি বেঁচে থাকলে তিনি 2.14 কোটি টাকা পাবেন। কিন্তু তিনি যে রিটার্ন অর্জন করবেন তা হল 5.34% (XIRR)।
| বিবরণ | এনডাউমেন্ট নীতি |
| বার্ষিক প্রিমিয়াম | রুপি 2,88,100 |
| পরিপক্কতায় (30 বছর) | রুপি 2,14,00,000 |
| ফেরত (XIRR) | ৮০% |
2. মিঃ ওয়াই টাকার একটি টার্ম প্ল্যান কেনার সিদ্ধান্ত নেন৷ বার্ষিক 1 টাকা প্রিমিয়ামে 14,607 কোটি। তিনি বার্ষিক 2,73,493 টাকা বিনিয়োগ করার সিদ্ধান্ত নেন, একটি ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে গড়ে 10% পিএ রিটার্ন।
| বিবরণ | মেয়াদ বীমা | বিনিয়োগ |
| বার্ষিক প্রিমিয়াম | রুপি 14,607 | রুপি 2,73,493 |
| পরিপক্কতায় (৩০ বছর) | - | রুপি 4,49,87,963 |
| ফেরত (XIRR) | - | ৮০% |
এখানে, যদি জনাব Y পলিসির মেয়াদপূর্তির আগ পর্যন্ত জীবিত থাকেন তাহলে তিনি মেয়াদী পরিকল্পনার জন্য প্রদত্ত প্রিমিয়াম ফেরত পাবেন না। কিন্তু বিনিয়োগ থেকে প্রাপ্ত রিটার্ন এনডোমেন্ট প্ল্যানের চেয়ে ~4% বেশি। আরও গুরুত্বপূর্ণ, ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ কর সুবিধা প্রদান করে।
উপসংহার:
আপনি দেখতে পাচ্ছেন, শুধুমাত্র কর সাশ্রয়ের একমাত্র উদ্দেশ্যে জীবন বীমা পলিসি কেনার কোনো মানে হয় না। এটি করলে আপনি পর্যাপ্ত বীমা কভার সহ উচ্চতর রিটার্ন অর্জনের সুযোগটি হারিয়ে ফেলবেন।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
