কীভাবে এসআইপি আপনার বিনিয়োগে একটি বড় পার্থক্য করতে পারে

পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনা যেমন একটি বিরক্তিকর ধারণা মত দেখায়. আপনি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা নিন এবং মাসে মাসে এবং বছরের পর বছর একই ফান্ডে পাম্প করতে থাকুন। ঠিক কি SIP সম্পর্কে এত বিশেষ এবং অনন্য? বিন্দু হল যে দীর্ঘমেয়াদে সম্পদ তৈরি করার ক্ষেত্রে এটি সত্যিই কার্যকর। নীচের গ্রাফিক ব্যাখ্যা করে কেন SIPগুলি আরও কার্যকরভাবে সম্পদ তৈরি করে৷

আপনি যদি 2007 সালে বিনিয়োগ করেন এবং 2017 সালে আপনার বিনিয়োগ পর্যালোচনা করেন তাহলে কী হবে?

2007 সালে নিফটি এবং সেনসেক্স তাদের শীর্ষে ছিল। স্পষ্টতই, প্রথমবারের মতো বিনিয়োগকারী জানতে পারবে না বাজারের শীর্ষ কী এবং বাজারের নীচে কী। অনুমান করুন যে রাজীব 10 সালে একটি সূচক তহবিলে তার 2007 লাখ রুপি বোনাস বিনিয়োগ করেছিলেন। তিনি নিষ্ক্রিয় বিনিয়োগ বেশ আকর্ষণীয় খুঁজে পেয়েছেন। আপনাকে পৃথক স্টক নির্বাচন সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না এবং নিফটি এবং সেনসেক্স দীর্ঘমেয়াদে খুব ভাল কাজ করেছে। তাহলে তাকে কেন চিন্তা করতে হবে? প্রায় 2017 বছর পর সেপ্টেম্বর 10-এ যখন তিনি তার পোর্টফোলিও পর্যালোচনা করেন, তখন তিনি বুঝতে পারেন যে তহবিলের এনএভি 10 সালে মাত্র 2007 টাকা থেকে 16.50 সালে 2017 টাকায় চলে গেছে। 65 বছরে মোট 10% রিটার্ন বার্ষিক CAGR-এ অনুবাদ করা হয়েছে। বার্ষিক মাত্র 4.8% রিটার্ন। এটি রাজেশ একটি ব্যাঙ্ক সেভিংস অ্যাকাউন্টে যা উপার্জন করতেন তার থেকে কিছুটা বেশি এবং একটি তরল তহবিলে তিনি যা উপার্জন করতেন তার চেয়ে খুব কম। রাজেশ ঠিক কোথায় ভুল করেছিল? সর্বোপরি 10 বছর যতটা দীর্ঘমেয়াদী হতে পারে।

রাজেশ যদি পরিবর্তে একটি SIP করতেন?

এবার ধরা যাক রাজেশ একটু ভিন্ন কৌশল অবলম্বন করেছিলেন! রাজেশ যদি পুরো 10 লক্ষ টাকা একটি তরল তহবিলে বিনিয়োগ করতেন এবং ধীরে ধীরে রুপি বিনিয়োগ করতেন। 10,000 প্রতি মাসে একটি এসআইপি হিসাবে একটি সূচক তহবিলে; ফলাফল কি হবে? পরবর্তী 10 বছরে একই সূচক তহবিলে এসআইপি 12.3% এর বার্ষিক CAGR প্রদান করবে। অতিরিক্তভাবে, তরল তহবিল অলস অর্থের উপর প্রতি বছর অতিরিক্ত 2.5% লাভ করত যা এটিকে 14.8% এর বার্ষিক CAGR তৈরি করে। কার্যকরীভাবে, তিনি যদি একমুঠো বিনিয়োগের পরিবর্তে একটি এসআইপি বেছে নেন, তাহলে তিনি বার্ষিক 10% বেশি আয় করতেন। কেন এসআইপি এত বড় পার্থক্য করেছে?

রাজেশ এসআইপি থেকে কী পেতেন কিন্তু একক বিনিয়োগ থেকে পাননি?

এসআইপি এবং একমুঠো বিনিয়োগের মধ্যে আয়ের 10% বার্ষিক পার্থক্য হল একটি এসআইপির 4টি মূল সুবিধা যা রাজেশ মিস করেছেন।

• আপনি যখন SIP রুট গ্রহণ করেন, তখন অস্থিরতা আপনার পক্ষে কাজ করে। 2007 এবং 2017 এর মধ্যে সময়কাল একটি অত্যন্ত অস্থির সময় ছিল। যখন সূচক বেড়ে যেত, এসআইপি-এর মান বেড়ে যেত এবং যখন সূচক কমে যেত, রাজেশ বরাদ্দকৃত তহবিলের আরও ইউনিট পেতেন। একে বলা হয় রুপি কস্ট অ্যাভারেজিং (RCA) এবং এটি একটি SIP এর পক্ষে কাজ করে।
   
• রাজেশ কখনই বাজারের শীর্ষ এবং বাজারের বটম চিহ্নিত করার অবস্থানে ছিল না। প্রকৃতপক্ষে, এমনকি সেরা ব্যবসায়ীরাও ধারাবাহিকভাবে বাজারের মাত্রা চিহ্নিত করতে ব্যর্থ হন। যখন তিনি সূচক তহবিলে একমুঠো অর্থ বিনিয়োগ করেন, তখন তার অনুমান ছিল যে তিনি সঠিক সময় পেয়েছেন। তিনি যদি একটি এসআইপি করতেন তবে তাকে টাইমিং নিয়ে মোটেও চিন্তা করতে হবে না। SIP যেকোন সময়ের প্রভাবকে অস্বীকার করবে।
   
• রাজেশের ক্ষেত্রে এসআইপি তার অর্থের আরও দক্ষ ব্যবহার করতে পারত। আসুন এটি আরও ভালভাবে বুঝতে পারি। তিনি যখন সম্পূর্ণ অর্থ একটি সূচক তহবিলে বিনিয়োগ করেছিলেন, তখন অর্থটি কেবল অলস ছিল এবং কিছুই লাভ করেনি। যদি তিনি একটি তরল তহবিলে টাকা রাখেন, তাহলে অলস অর্থ কমপক্ষে 6% উপার্জন করতে থাকবে। এসআইপির ক্ষেত্রে, তরল তহবিলে রিটার্নের কারণে প্রকৃত রিটার্ন বৃদ্ধি পায়।
   
• এসআইপি বিনিয়োগকারীকে পয়েন্ট-টু-পয়েন্ট রিটার্নের দৃঢ়তা থেকে বার্ষিক রিটার্নের সিরিজের নমনীয়তার দিকে নিয়ে যায়। আপনি যখন একমুঠো বিনিয়োগ করেন তখন আপনার রিটার্ন আপনার বিনিয়োগের তারিখের সাথে উল্লেখ থাকে। আপনি যদি রাজেশের মতো শীর্ষে উঠতে যথেষ্ট দুর্ভাগ্যবান হন, তাহলে আপনার বিনিয়োগ কম পারফর্ম করবে। SIP, পরিবর্তে, প্রতিটি 10 ​​বছরে অস্থিরতাকে ইতিবাচকভাবে ব্যবহার করেছে।

সম্ভবত, একটি পদ্ধতিগত বিনিয়োগ পরিকল্পনার (SIP) পক্ষে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ যুক্তি হল এটি বাস্তবসম্মত। নিয়মিত আয়ের প্রবাহ পাওয়া একমাস পরিমাণ পাওয়ার চেয়ে বাস্তবসম্মত। একটি SIP নিশ্চিত করে যে আপনার বিনিয়োগের বহিঃপ্রবাহ আপনার আয়ের প্রবাহের সাথে সিঙ্ক্রোনাইজ করা হয়েছে। কিন্তু, সর্বোপরি, SIP হল শৃঙ্খলা এবং নিয়মিততা সম্পর্কে যা দীর্ঘমেয়াদী সম্পদ সৃষ্টির চাবিকাঠি। এই কারণেই, এসআইপি, আপনার দীর্ঘমেয়াদী লক্ষ্য পরিকল্পনার সাথে সবচেয়ে ভাল ফিট করে!

 

প্রকল্পের নাম

তহবিলের পরিচালক

কর্পাস (সিআর)

1 মি (%)

6 মি (%)

1 Y (%)

3 Y (%)

5 Y (%)

বর্তমান মূল্য 10,000 টাকা p.m. এসআইপি (লক্ষে)

3 বছর

5 বছর

10 বছর

ব্যালেন্সড ফান্ড - ইক্যুইটি ওরিয়েন্টেড 

আদিত্য বিড়লা এসএল ইক্যুইটি হাইব্রিড '95 ফান্ড(জি)

মহেশ পাতিল

Rs14,637

-0.9

-0.4

6.1

11.9

17.2

4.21

8.40

25.85

DSPBR ইক্যুইটি এবং বন্ড ফান্ড-রেজি(G)

অতুল ভোলে

Rs7,139

-1.1

-0.6

6.1

11.9

16.6

4.22

8.43

23.95

আইসিআইসিআই প্রু ইক্যুইটি এবং ডেট ফান্ড (জি)

শঙ্করন নরেন

Rs28,744

-0.9

-1.0

7.4

12.7

18.0

4.29

8.51

27.21

রিলায়েন্স ইক্যুইটি হাইব্রিড ফান্ড (জি)

সঞ্জয় পারেখ

Rs13,539

-1.1

0.7

9.2

12.7

17.8

4.31

8.58

26.38

এসবিআই ইক্যুইটি হাইব্রিড ফান্ড-রেজি(জি)

আর. শ্রীনিবাসন

Rs24,461

0.6

1.3

11.8

11.4

17.7

4.28

8.48

25.73

লার্জ-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ড 

আদিত্য বিড়লা এসএল ফোকাসড ইক্যুইটি ফান্ড (জি)

মহেশ পাতিল

Rs4,149

-1.3

-0.8

7.5

11.5

18.1

4.24

8.34

26.13

Axis Focused 25 Fund(G)

জিনেশ গোপানি

Rs4,217

2.5

9.0

20.1

17.3

19.0

4.92

9.70

--

আইসিআইসিআই প্রু ব্লুচিপ ফান্ড (জি)

শঙ্করন নরেন

Rs17,427

-0.2

1.6

12.4

13.0

17.5

4.44

8.57

27.10

রিলায়েন্স লার্জ ক্যাপ ফান্ড (জি)

শৈলেশ রাজ ভান

Rs10,054

0.0

0.0

10.7

12.3

19.3

4.42

8.78

26.50

এসবিআই ব্লুচিপ ফান্ড-রেজি(জি)

সোহিনী আন্দানি

Rs19,121

-1.0

2.1

9.2

12.5

18.8

4.32

8.69

27.02

মাল্টি-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ড 

আদিত্য বিড়লা এসএল ইক্যুইটি ফান্ড (জি)

অনিল শাহ

Rs9,376

-1.5

0.7

8.7

15.8

22.9

4.48

9.29

28.96

DSPBR ইক্যুইটি সুযোগ ফান্ড-রেজি(G)

রোহিত সিংহানিয়া

Rs5,545

-2.2

-3.0

8.6

15.2

20.2

4.42

9.03

27.74

ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া ইক্যুইটি ফান্ড (জি)

আনন্দ রাধাকৃষ্ণন

Rs11,569

0.9

1.6

9.0

11.2

19.4

4.27

8.69

27.77

কোটাক স্ট্যান্ডার্ড মাল্টিক্যাপ ফান্ড (জি)

হর্ষ উপাধ্যায়

Rs19,614

0.1

1.9

8.9

15.1

21.5

4.48

9.21

--

টাটা ইক্যুইটি P/E ফান্ড(G)

সোনম উদাসী

Rs3,924

-1.7

3.0

11.6

18.3

25.4

4.77

10.12

32.10

মিড-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ড

ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া প্রিমা ফান্ড (জি)

আর. জানকিরামন

Rs6,602

-1.7

0.4

8.0

15.1

25.2

4.45

9.73

36.18

এইচডিএফসি মিড-ক্যাপ সুযোগ তহবিল (জি)

চিরাগ সেটালভাদ

Rs20,616

-1.9

0.2

9.4

16.5

26.7

4.55

10.01

38.48

আইসিআইসিআই প্রু মিডক্যাপ ফান্ড (জি)

মৃণাল সিং

Rs1,523

-3.5

-2.5

10.0

13.8

27.3

4.41

9.61

32.04

কোটাক ইমার্জিং ইক্যুইটি স্কিম (জি)

পঙ্কজ টিব্রেওয়াল

Rs3,252

-1.9

-0.9

8.6

16.9

27.1

4.52

10.36

34.72

ইউটিআই মিড ক্যাপ ফান্ড-রেজি(জি)

ললিত নাম্বিয়ার

Rs4,087

-2.7

-1.9

8.6

13.2

27.0

4.30

9.55

35.59

স্মল-ক্যাপ ইক্যুইটি ফান্ড 

আদিত্য বিড়লা এসএল স্মল ক্যাপ ফান্ড (জি)

জয়েশ গান্ধী

Rs2,274

-2.8

-4.1

8.9

21.4

27.2

4.71

10.57

35.97

ফ্র্যাঙ্কলিন ইন্ডিয়া স্মলার কোস ফান্ড (জি)

আর. জানকিরামন

Rs7,379

-2.3

-1.8

8.3

17.5

29.2

4.51

10.32

41.19

এইচডিএফসি স্মল ক্যাপ ফান্ড-রেজি(জি)

চিরাগ সেটালভাদ

Rs4,043

-1.9

5.9

24.1

23.2

25.0

5.16

10.72

34.36

এলএন্ডটি উদীয়মান ব্যবসা ফান্ড-রেজি (জি)

সৌমেন্দ্র নাথ লাহিড়ী

Rs5,055

-3.6

-1.3

12.6

25.9

--

5.12

--

--

এসবিআই স্মল ক্যাপ ফান্ড-রেজি(জি)

আর. শ্রীনিবাসন

Rs809

-6.2

-9.0

24.1

23.6

34.6

4.94

12.17

--

ইএলএসএস

আদিত্য বিড়লা SL ট্যাক্স রিলিফ '96(G)

অজয় গর্গ

Rs6,102

-0.3

2.5

17.6

15.8

23.0

4.63

9.65

30.23

অক্ষ দীর্ঘমেয়াদী ইক্যুইটি ফান্ড (জি)

জিনেশ গোপানি

Rs17,546

1.7

8.9

18.0

14.4

24.2

4.64

9.61

--

ডিএসপিবিআর ট্যাক্স সেভার ফান্ড-রেজি(জি)

রোহিত সিংহানিয়া

Rs4,295

-2.1

-2.3

6.9

14.3

20.3

4.35

8.93

28.66

IDFC ট্যাক্স বিজ্ঞাপন (ELSS) ফান্ড-রেজি(G)

ডেলিন পিন্টো

Rs1,489

-2.4

1.8

15.3

14.3

21.9

4.69

9.48

--

রিলায়েন্স ট্যাক্স সেভার (ইএলএসএস) ফান্ড (জি)

অশ্বানী কুমার

Rs9,996

-2.8

-13.0

-0.5

8.9

20.7

4.03

8.39

28.41

AUM হিসাবে: মে 2018; 14 জুন, 2018 হিসাবে ফেরত; সূত্র: ACE MF

1 বছরের কম রিটার্ন পরম এবং 1 বছরের বেশি CAGR

মিউচুয়াল ফান্ডগুলি বাজারের ঝুঁকির সম্মুখীন হয়