কিভাবে CIBIL স্কোর গণনা করা হয়?

এটি কারও ব্যক্তিগত জীবন হোক বা নিজের ব্যবসায়িক উদ্যোগের আকারে পেশাদার কর্মক্ষেত্র, প্রত্যেকেরই আর্থিক সংস্থান প্রয়োজন। এটি হতে পারে বাচ্চাদের শিক্ষা, স্বপ্নের বাড়ি বা গাড়ি, আন্তর্জাতিক ছুটি, পারিবারিক বিবাহ, চিকিৎসা জরুরী বা ব্যবসা সম্প্রসারণের জন্য।

সঞ্চয় হল চাহিদা পূরণের একটি উপায় কিন্তু এটি প্রায়শই অপর্যাপ্ত এবং কখনও কখনও অস্তিত্বহীন। এই ধরনের অনুষ্ঠানে একটি ঋণ একটি ত্রাণকর্তা হিসাবে আসে. সহজ ভাষায়, একটি ঋণ হল একটি নির্দিষ্ট সময়ের জন্য একজন ব্যক্তি বা কর্পোরেট সত্তা কর্তৃক ঋণদাতার কাছ থেকে ধার করা অর্থের সমষ্টি, যা একটি ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান হতে পারে। সুদ ও অন্যান্য চার্জসহ ঋণদাতাকে ঋণ পরিশোধ করতে হবে।

প্রায় সব ঋণের জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর, এবং বিশেষ করে অনিরাপদ ঋণের জন্য, ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা। এর কারণ হল অসুরক্ষিত ঋণ একটি জামানত দিয়ে ট্যাগ করা হয় না এবং ঋণদাতারা ঋণের আবেদনকারী ঋণ গ্রহণ করবে কিনা তা তাদের মূল্যায়নের উপর নির্ভর করে pay টাকা ফেরত।

ঋণদাতারা এই ধরনের ঋণের আবেদনগুলিকে মূল্যায়ন করার একটি উপায় হল ক্রেডিট স্কোর চেক করা, অথবা এটি সিবিআইএল স্কোর এবং রিপোর্টের সাথে পরিচিত। স্কোর যত বেশি হবে, ঋণ পাওয়ার সম্ভাবনা তত বেশি এবং তাও মিষ্টি শর্তে।

এটি একটি ক্রেডিট কার্ড, ব্যক্তিগত ঋণ, হোম লোন বা একটি ছোট ব্যবসা ঋণ হোক না কেন, সিবিআইএল স্কোর এবং রিপোর্ট সহ কেউ একটি কাঠামোগত উপায়ে ঋণের প্রয়োজনীয়তার পরিকল্পনা করতে পারে।

সিবিআইএল স্কোর

প্রদত্ত যে CIBIL, ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো ইন্ডিয়া লিমিটেডের সংক্ষিপ্ত রূপ, দেশে স্কোর তৈরি করা প্রথম সংস্থা ছিল এটি ক্রেডিট স্কোরের সমার্থক হয়ে উঠেছে। ইউএস-ভিত্তিক ট্রান্সইউনিয়ন সংস্থায় সংখ্যাগরিষ্ঠ অংশীদারিত্ব অর্জন করার পরে অন্যান্য সংস্থাগুলি এখন একই স্কোর কম্পাইল করে এবং CIBIL-এর নিজের নাম TransUnion CIBIL-তে পরিবর্তিত হওয়া সত্ত্বেও।

স্কোর হল একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা 300-900 সীমার মধ্যে থাকে। 900-এর কাছাকাছি একটি স্কোর সর্বোচ্চ ঋণযোগ্যতার সাথে একজন ব্যক্তির প্রতিনিধিত্বকারী হিসাবে দেখা হয়। বিপরীতভাবে, 300 এর কাছাকাছি স্কোর সহ কাউকে অত্যন্ত ঝুঁকিপূর্ণ এবং অসম্ভাব্য বলে মনে করা হয় pay আংশিকভাবে বা সময়সূচী অনুযায়ী ঋণ ফেরত।

সাধারণত, এমনকি ঋণদাতারা যতটা সম্ভব উচ্চ স্কোর সহ একটি ঋণগ্রহীতা বাছাই করতে পছন্দ করেন, 750 এবং তার বেশি স্কোর একটি ঋণ আবেদনের জন্য স্বয়ংক্রিয় ছাড়পত্র বা প্রাক-অনুমোদনের জন্য যথেষ্ট ভাল হিসাবে দেখা হয়।

নীচের প্রান্তে সংখ্যা প্রায় 500-550। এই স্তরের কাছাকাছি বা কম স্কোর একটি ঋণ আবেদনের জন্য সবুজ সংকেত পাওয়া প্রায় অসম্ভব করে তোলে। এই ধরনের ব্যক্তিদের হয় ভবিষ্যতের জন্য তাদের স্কোর উন্নত করার জন্য কাজ করতে হবে বা স্বর্ণ ঋণের আকারে সুরক্ষিত ঋণ হিসাবে অন্য বিকল্পগুলি খুঁজতে হবে বা অন্যদের অর্থ ধার করতে হবে কারণ ঋণদাতারা তাদের কোনো জামানত ছাড়া ঋণ দিতে আগ্রহী হবে না।

এই ভাল এবং খারাপ থ্রেশহোল্ডগুলির মধ্যে একটি স্কোর হল যেখানে কিছু ঋণদাতা এখনও ঋণের আবেদন প্রত্যাখ্যান করবে কিন্তু অন্যরা এটি নমনীয়তার সাথে আচরণ করতে পারে।

CIBIL স্কোর গণনা করা হচ্ছে

প্রত্যেক ক্রেডিট ইনফরমেশন কোম্পানির নিজস্ব পদ্ধতি আছে একজন ব্যক্তিকে ক্রেডিট স্কোর বরাদ্দ করার জন্য কিন্তু কিছু মৌলিক উপাদান রয়েছে যা পরিবর্তন হয় না। এটি, সর্বোপরি, একজন ব্যক্তির ক্রেডিট ইতিহাস ক্যাপচার করা এবং পুনরায় বোঝানোpayment ট্র্যাক রেকর্ড.

এখানে CIBIL স্কোর গণনা করার উপাদানগুলি রয়েছে:

• অতীত কর্মক্ষমতা:

একজন ব্যক্তির অতীত ট্র্যাক রেকর্ড তাদের ঋণ এবং ঋণের দায়বদ্ধতার সাথে আচরণের ক্ষেত্রে প্রাথমিক ফ্যাক্টর এবং স্কোরের প্রায় এক-তৃতীয়াংশ সেই দিকটির উপর ভিত্তি করে।

• ক্রেডিট প্রকার এবং সময়কাল:

যে ধরনের ঋণ নেওয়া হয়েছে তার নিজস্ব প্রভাব রয়েছে। এটি ব্যক্তিটি সুরক্ষিত বা শুধুমাত্র নিয়েছে কিনা তার উপর ভিত্তি করে অনিরাপদ .ণ অতীতে যেমন পরেরটিকে ঝুঁকিপূর্ণ হিসাবে দেখা হয়। স্কোরটি ঋণের মেয়াদও ক্যাপচার করে। এই দিকগুলি CIBIL এর সামগ্রিক স্কোরে প্রায় এক চতুর্থাংশ অবদান রাখে।

• ক্রেডিট এক্সপোজার:

ক্রেডিট এক্সপোজার বা বকেয়া ঋণের মোট পরিমাণ আরেকটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়। এর কারণ যদি কেউ ইতিমধ্যেই গভীর ঋণে ডুবে থাকে, অন্য ঋণ গ্রহণ করলে তা আবার কমে যাবেpaying ক্ষমতা

• অন্যান্য কারণের:

আয়ের শতাংশ হিসাবে একজন কত ক্রেডিট ব্যবহার করেছে এবং সাম্প্রতিক ক্রেডিট আচরণ ধাঁধার চূড়ান্ত অংশ। উদাহরণস্বরূপ, যদি কেউ তার ক্রেডিট কার্ডের ব্যয়ের সীমা সর্বাধিক করে ফেলে, যেহেতু এটি অন্য ফর্ম বা ক্রেডিট, এটিকে নেতিবাচক হিসাবেও নেওয়া হয় এবং স্কোর কমিয়ে দেয়।

উপসংহার

CIBIL স্কোর হল একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর যখন কেউ একটি ব্যাঙ্ক বা নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানি (NBFC) থেকে ঋণের জন্য আবেদন করে। স্কোরটি একজনের ক্রেডিটযোগ্যতার প্রতিনিধিত্ব করে এবং ক্রেডিট এবং রি-এর অতীত রেকর্ড দেখে গণনা করা হয়payবিবরণ, প্রাপ্ত ঋণের ধরন, সেই ঋণের মেয়াদ, ক্রেডিট ব্যবহার কারণ এটি পুনরায় প্রভাবিত করেpayমেন্ট ক্ষমতা এবং মোট বকেয়া ঋণ। এই সব বিশেষ করে অবিলম্বে 36 মাস আগের সময়ের জন্য ক্যাপচার করা হয়.

আইআইএফএল ফাইন্যান্স, দেশের অন্যতম শীর্ষস্থানীয় এনবিএফসি, সহ বিভিন্ন ধরনের ঋণ পণ্য অফার করে সোনার ঋণ, একটি দ্রুত ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে জামানত সহ এবং ছাড়া উভয়ই ব্যক্তিগত ঋণ এবং ব্যবসায়িক ঋণ। কোম্পানি নমনীয় পুনরায় অফারpayউচ্চ CIBIL স্কোর সহ ঋণগ্রহীতাদের জন্য ঋণের বিকল্প এবং সবচেয়ে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার।