আমি কীভাবে এসআইপিতে প্রতি মাসে 10,000 টাকা বিনিয়োগ করব?

একটি সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হল আপনার অর্থ একটি সম্পদ শ্রেণীতে (ইকুইটি ফান্ড বা ডেট ফান্ড বা এমনকি একটি লিকুইড ফান্ড) বিনিয়োগ করার একটি পদ্ধতিগত উপায়। যখন একটি এসআইপিতে বিনিয়োগের কথা আসে, তখন কিছু মূল সিদ্ধান্ত নিতে হয়। মনে রাখবেন এসআইপি বাজারে উচ্চতর রিটার্ন বের করার চেষ্টা করার চেয়ে শৃঙ্খলা এবং বিনিয়োগের নিয়মিততা সম্পর্কে বেশি। এখানে আপনি এটি সম্পর্কে যেতে কিভাবে.

আমি কোন ফান্ডে বিনিয়োগ করব? 

যে প্রথম কল আপনি নিতে হবে. এসআইপি করার জন্য আপনার প্রতি মাসে 10,000 টাকা বরাদ্দ আছে। আপনার এই অর্থ কোথায় বিনিয়োগ করা উচিত তা নির্ভর করে আপনি কোন লক্ষ্য অর্জনের চেষ্টা করছেন তার উপর। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি শুধুমাত্র আপনার অবসরের জন্য পরিকল্পনা করেন, তাহলে আপনার সম্ভবত প্রায় 25 বছর বিনিয়োগের সময়সীমা থাকতে পারে। তারপর আপনি নিরাপদে ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন। আপনি যদি এই SIP ব্যবহার করতে চান pay 3 বছর পরে আপনার হোম লোনের মার্জিন, তারপরে ডেট ফান্ডে বিনিয়োগ করা ভাল কারণ 3 বছরের সময়ের মধ্যে ইকুইটি ফান্ডে ঝুঁকি খুব বেশি। আপনি যদি এই উভয় লক্ষ্য অর্জন করতে চান, তাহলে আপনি একটি ইক্যুইটি তহবিল এবং একটি ঋণ তহবিলের মধ্যে তহবিল ভাগ করতে পারেন।

আপনার KYC সম্পূর্ণ করুন এবং বিনিয়োগের জন্য নির্দিষ্ট তহবিল সনাক্ত করুন

একবার আপনার লক্ষ্য শনাক্ত হয়ে গেলে এবং এটির জন্য একটি এসআইপি তৈরি করা হলে, পরবর্তী ধাপ হল আপনার ক্লায়েন্টকে জানুন (কেওয়াইসি) আনুষ্ঠানিকতা সম্পূর্ণ হয়েছে তা নিশ্চিত করা। এটা আপনার আগে বাধ্যতামূলক মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপিতে বিনিয়োগ করুন অথবা কোনো মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগ। এই কেওয়াইসি অফলাইন বা অনলাইনে সম্পন্ন করা যেতে পারে এবং যেকোন রূপে মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগ শুরু করার আগে এটি একটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ। একবার এই কেওয়াইসি সম্পন্ন হলে এই তথ্যটি একটি কেন্দ্রীয় ডাটাবেসে ক্যাপচার করা হয় এবং ভবিষ্যতের বিনিয়োগের জন্য আপনাকে আর কেওয়াইসি করতে হবে না।

সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) এর জন্য নিজেকে নিবন্ধন করুন

একটি এসআইপি একটি নিয়মিত একমাস বিনিয়োগ থেকে কিছুটা আলাদা। আপনি একটি নির্দিষ্ট SIP তারিখ এবং তারপরে সিদ্ধান্ত নিন payপ্রতি মাসে মেন্ট করতে হবে। স্পষ্টতই, আপনি এটি ম্যানুয়ালি করতে পারেন তাই আপনাকে একটি সিস্টেম স্থাপন করতে হবে। একটি উপায় হল পোস্ট ডেটেড চেক (পিডিসি) দেওয়া, যা আগে প্রচলিত ছিল। যাইহোক, এটি একটি খুব কষ্টকর ব্যাপার হয়ে ওঠে এবং তাই আজকাল ইলেক্ট্রনিক ক্লিয়ারিং সার্ভিস (ECS) বেছে নেওয়া সহজ। এখানে আপনি SIP আবেদনের সাথে ECS ম্যান্ডেট ফর্মে স্বাক্ষর করতে পারেন এবং AMC-তে জমা দিতে পারেন। প্রথমে, এসআইপি তহবিলের নিবন্ধকের সাথে নিবন্ধিত হতে হবে। তারপর SIP নিবন্ধনটি আপনার ব্যাঙ্ক দ্বারা অনুমোদিত হতে হবে যাতে ECS সুচারুভাবে ঘটতে পারে। পুরো প্রক্রিয়াটি 20-25 দিন সময় নেয়। এখন ই-ম্যান্ডেটের সুবিধাও রয়েছে যেখানে আপনি আপনার আধার কার্ড এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে নিজেকে প্রমাণীকরণ করে এসআইপি নিবন্ধন করতে পারেন। এই ক্ষেত্রে, এসআইপি নিবন্ধন এবং ব্যাঙ্ক ম্যান্ডেট 3 দিনের মধ্যে সম্পন্ন করা যেতে পারে।

আপনার এসআইপি শেষ পর্যন্ত কী বৃদ্ধি পাবে তা অনুকরণ করুন

আপনি মাসিক বিনিয়োগ, রিটার্নের হার এবং বিনিয়োগের মেয়াদের জন্য বিভিন্ন অনুমান অনুকরণ করতে পারেন। আপনি এটি অন্যভাবেও কাজ করতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 1 বছরে 20 কোটি টাকার একটি কর্পাসে পৌঁছতে চান এবং 14 বছরের জন্য 20% হারে ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করতে পারেন, তাহলে আপনাকে মাসিক কতটা অবদান রাখতে হবে। এই সিমুলেটরগুলি আপনাকে আপনার এসআইপি শূন্য করার আগে বিভিন্ন পারমুটেশন এবং সংমিশ্রণ চেষ্টা করতে সাহায্য করবে। এখানে স্থানান্তরগুলির একটি উদাহরণ রয়েছে:

প্রতি মাসে 10,000 টাকা SIP 20 বছরে কত হবে?

বিবরণ

12% CAGR-এ

14% CAGR-এ

16% CAGR-এ

চূড়ান্ত করপাস

১৮ লক্ষ টাকা

১০,৫০০ কোটি টাকা

১০,৫০০ কোটি টাকা

সূত্র: ইন্ডিয়ানফোলাইন ডট কম

উপরের সিমুলেটর আপনাকে 20 বছর পর আপনার আর্থিক লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য কোন নির্দিষ্ট তহবিলে বিনিয়োগ করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করবে। বিকল্পভাবে, আপনি প্রতি মাসে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তাও অনুকরণ করতে পারেন। এটি কার্যত আরও প্রাসঙ্গিক।

কিভাবে 2 বছরের মধ্যে 20 কোটি টাকা পৌঁছাবেন?

বিবরণ

12% CAGR-এ

14% CAGR-এ

16% CAGR-এ

মাসিক এসআইপি প্রয়োজন

প্রতি মাসে Rs.21,743

প্রতি মাসে Rs.17,043

প্রতি মাসে Rs.13,317

সূত্র: ইন্ডিয়ানফোলাইন ডট কম

উপরের সিমুলেটর আপনাকে আপনার লক্ষ্যে পৌঁছানোর জন্য বিভিন্ন ফলনে কতটা বিনিয়োগ করতে হবে তা সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করে। এই সিমুলেটরটি অনেক বেশি কার্যকর কারণ সাধারণত সময়কাল এবং প্রয়োজনীয় কর্পাস হল পরিচিত ভেরিয়েবল। CAGR রিটার্ন সাধারণত বাজারের অবস্থার উপর বেশি নির্ভরশীল।

প্রয়োজন হলে এসআইপি নিরীক্ষণ এবং ভারসাম্য বজায় রাখুন

একবার আপনি এসআইপি শুরু করলে এবং তহবিল প্রতিশ্রুতিবদ্ধ করে ফেললে; এটা শেষ না. প্রথমত, আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার এসআইপি payবার্তাগুলি সময়মতো চলে এবং আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে আগে থেকেই অর্থ যোগান দেওয়া হয়৷ দ্বিতীয়ত, নিশ্চিত করুন যে আপনার SIP এখনও আপনার লক্ষ্যগুলির সাথে প্রাসঙ্গিক। আপনি যে ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন তা যদি পারফর্ম না করে তাহলে আপনি একটি পরিবর্তন দেখতে পারেন। ভারসাম্য বজায় রাখাই মূল বিষয়!

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন