একটি বাড়ি কেনার সময় সেরা ক্রয় পরিকল্পনা কীভাবে চয়ন করবেন?

একটি বাড়ি কেনা, তা প্রাথমিক বাসস্থান হিসেবেই হোক বা বিনিয়োগ হিসেবে, আমাদের নেওয়া সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তগুলির মধ্যে একটি। এটি এমন একটি ক্রয় যার উপর লোকেরা সত্যিই স্প্লার্জ করার জন্য প্রস্তুত, হয়ত তাদের সামর্থ্যের চেয়েও বেশি। একটি বাড়ি কেনার সময় সেরা কেনাকাটা বেছে নেওয়ার দুটি দিক রয়েছে - প্রথমটি হল বাজার এবং আপনার শর্টলিস্ট করা নির্মাতারা কী অফার করে তা বোঝা; দ্বিতীয়টি হল আপনার নিজের চাহিদা এবং ক্ষমতা বোঝা।

বাজার বোঝা

নির্মাতার ট্র্যাক রেকর্ড পরীক্ষা করুন:

একটি বাড়ি কেনার পরিকল্পনার সিদ্ধান্ত নেওয়ার প্রথম ধাপ হল বিল্ডিং সাইটে অগ্রগতি স্তর পরিদর্শন করা, এবং বিল্ডারের ট্র্যাক রেকর্ড পরীক্ষা করা - এই মুহূর্তে নির্মাতার কতগুলি আবাসন প্রকল্প রয়েছে এবং কতগুলি আবাসন প্রকল্প সমাপ্তির কাছাকাছি রয়েছে ? একই বিল্ডারদের প্রজেক্টগুলি যেখানে চলছে সেখানে অন্য সাইটগুলি দেখুন এবং নির্মাণের গুণমান, কার্যকলাপের স্তর ইত্যাদি দেখুন৷ সম্পত্তির দখল পেতে কয়েক মাস বিলম্ব এখন আদর্শ হয়ে উঠেছে, কিন্তু আপনি যদি দেখতে পান যে একজন নির্মাতাও নিজেদের প্রসারিত করেছেন পাতলা - একই সময়ে বেশ কয়েকটি প্রকল্প চলছে - তাহলে একটি উচ্চ ঝুঁকি রয়েছে যে ডেলিভারি আপনার অনুমানের চেয়ে অনেক বেশি বিলম্বিত হবে। বিল্ডাররা সাধারণত নির্মাণাধীন ফ্ল্যাট বিক্রি করে এবং তারপর সেই অর্থ অন্যান্য প্রকল্পে বিনিয়োগ করে। একটি নিস্তেজ সম্পত্তির বাজারে, যেসব নির্মাতা অনেক বেশি আবাসন প্রকল্প শুরু করেছেন তারা প্রায়শই সেগুলির একটিও শেষ করতে পারেন না।

সম্ভাব্য বিলম্ব সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি মূল্যায়ন করুন:

নির্মাতারা এখন নির্মাণ-সংযুক্ত পরিকল্পনা, সাবভেনশন পরিকল্পনা এবং দখল-সংযুক্ত পরিকল্পনা অফার করে। আপনার কোনটি প্রয়োজন তা নির্ভর করে আপনি কতক্ষণ দখলের জন্য অপেক্ষা করতে পারবেন এবং কত টাকা পারবেন তার উপর pay দখল পাওয়ার আগে।

• প্রথম বিকল্পে, আপনি pay নির্মাণের অগ্রগতি অনুযায়ী নির্মাতা। যদিও এটি আকর্ষণীয় শোনায়, প্রতিশ্রুত তারিখের এক বা দুই বছর পরেও নির্মাণ শেষ না হওয়ার ঝুঁকি সবসময়ই থাকে। সাধারণত, বিলম্ব শুরু হয় যখন সুপারস্ট্রাকচার তৈরি করা হয়, এবং সম্পত্তি বিকাশকারী দেখিয়েছেন যে এটি অগ্রগতি হিসাবে, এইভাবে 80-90 শতাংশ অর্থ গ্রহণ করে। কিন্তু বাড়ির ক্রেতা যাতে ভিতরে যেতে পারে তার জন্য অভ্যন্তরীণ, বিদ্যুৎ এবং জলের লাইনগুলিও শেষ করতে হবে৷ এই অংশটি, যা সম্পূর্ণ হতে মাত্র কয়েক মাস সময় লাগবে, বছরের পর বছর ধরে টানতে পারে। বিলম্বের সেই বছরগুলিতে, ক্রেতা থাকে payআইএন হোম লোন ইএমআই কিন্তু ফ্ল্যাট বা ভিলা পায় না। এখন, যদি বাড়িটি নিছক একটি বিনিয়োগ হয়, তবে এটি এতটা গুরুত্বপূর্ণ নাও হতে পারে, কিন্তু যদি এটি প্রাথমিক বাসস্থান বলে বোঝানো হয়, তাহলে ক্রেতা দ্বিগুণ বাঁধনে রয়েছে - payইএমআই এবং ভাড়া উভয়ই।

• সাবভেনশন পরিকল্পনার জন্য ক্রেতার প্রয়োজন pay একটি ডাউন payপ্রায় 10-20% এর পরিমাণ। বাকি টাকা ব্যাংকের মাধ্যমে বিল্ডার এবং বিল্ডারকে দেওয়া হয় payব্যাঙ্কে প্রাক-অধিগ্রহণের ইএমআই। ক্রেতার ইএমআই শুধুমাত্র দখলের পরে শুরু হয়। আবার, এটি আকর্ষণীয় শোনাচ্ছে, তবে গৃহঋণ নেওয়ার সময় ব্যাঙ্কের সাথে আলোচনা করুন যে নির্মাতা প্রকল্পটি বিলম্বিত করলে এটি আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে। প্রকল্প স্টল এবং নির্মাতা বন্ধ হলে কি হবে payসম্পূর্ণভাবে EMI? আপনি কি মাত্র 10-20% হারান নাকি আপনাকে ঋণের পুরো বোঝা বহন করতে হবে, কখনও দখল পাওয়ার আশা নেই? রিয়েল এস্টেট বিশেষজ্ঞরা বলছেন, সাবভেনশন প্ল্যানের সবচেয়ে বড় ঝুঁকি হল এটি কীভাবে আপনার ক্রেডিট রেটিংকে সম্ভাব্যভাবে প্রভাবিত করতে পারে। বিল্ডার যদি ইএমআই-তে ডিফল্ট করে, তাহলে এটি আপনার ক্রেডিট রেটিং ক্ষতিগ্রস্ত হয় এবং এটি পরবর্তী ঋণের আবেদনগুলিকে বাধাগ্রস্ত করতে পারে। অন্য ঝুঁকি হল যে একটি সাবভেনশন প্ল্যান সম্পত্তির খরচ বাড়িয়ে দিতে পারে, কারণ বিল্ডার প্রাক-অধিগ্রহণের EMI-এর সুদের উপাদান ক্রেতাকে দেবে। অফার করা বিভিন্ন বিক্রয় পরিকল্পনার অধীনে সর্বদা সম্পত্তির চূড়ান্ত মূল্য পরীক্ষা করুন।

• শেষ বিকল্পটি আজকাল সবচেয়ে জনপ্রিয়, এবং আপনি যদি আপনার ক্রেডিট রেটিং আপস করতে না চান এবং প্রথম দিন থেকে EMI-এর বোঝা না চান তবে একটি ভাল বাছাই। এই পরিকল্পনায় ক্রেতা pays বাড়ির দামের 20% কম payment, এবং বাকি 80% দখলে দেওয়া হয়। এটিই একমাত্র পরিকল্পনা যা সময়মতো প্রকল্প শেষ করতে এবং অর্থ সংগ্রহের জন্য বিল্ডারকে কিছুটা চাপ দেয়। কিন্তু এর জন্যও, প্রকল্পটি শেষ করার জন্য নির্মাতার অর্থের প্রয়োজন। একটি দখল-সংযুক্ত পরিকল্পনা হ্যান্ডেল করার সর্বোত্তম উপায় হল pay নিচে payআপনার নিজের পকেট থেকে বের করুন এবং প্রকল্পটি সম্পূর্ণ হওয়ার খুব কাছাকাছি হলেই একটি হোম লোন নিন। এইভাবে, আপনি নিশ্চিত যে ইএমআইগুলি তখনই শুরু হবে যখন আপনি কার্যত একটি দখলের নিশ্চয়তা পাবেন। সম্পত্তি বুকিং এবং সম্পত্তির দখল নেওয়ার মধ্যের বছরগুলিতে, আপনি কিছু সঞ্চয় তৈরি করার জন্য সময় পান, যা শেষ পর্যন্ত ইএমআই শুরু হলে একটি আর্থিক কুশন কাজ করে। 

নিজের চাহিদা বুঝে

আপনার জন্য সবচেয়ে ভালো সম্পত্তি খুঁজে বের করুন:

আপনি মনে করতে পারেন আপনি একটি পাঁচ বেডরুমের ভিলা সামর্থ্য করতে পারেন, কিন্তু আপনার কি সত্যিই একটি প্রয়োজন? সম্পত্তি বিশেষজ্ঞদের দ্বারা প্রদত্ত একটি খুব সাধারণ পরামর্শ হল ক্রেতাদের অনুমান করা উচিত যে তারা কতটা পারবে pay একটি সম্পত্তির জন্য এবং তারপর এমন কিছু চয়ন করুন যার দাম প্রায় এক-পঞ্চমাংশ বা এক-চতুর্থাংশ কম। অন্য কথায়, আপনার খরচ করার ক্ষমতা বাড়াবেন না, কারণ একটি বৃহত্তর সম্পত্তির অর্থ হতে পারে কম নমনীয় ক্রয় পরিকল্পনা এবং ডেভেলপার সমস্যা সৃষ্টি করলে একটি বড় ঋণের বোঝা। 

হোম লোন সুরক্ষা পান:

 

হোম লোন নেওয়ার সময় ক্রেতারা খুব কমই তাদের মৃত্যুর কথা ভাবেন। যা আশ্চর্যজনক কারণ একই ক্রেতা তাদের পরিবারের জন্য বেশ কয়েকটি জীবন বীমা পলিসি কিনেছেন। দুর্ভাগ্যবশত, বাড়ি কেনার যে কোনো সময়ে ক্রেতার মৃত্যু হলে – দখল পাওয়ার পরেও বাড়িটি সম্পূর্ণরূপে তার নয়; গৃহঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধের পরই ক্রেতা প্রকৃত মালিক হয়ে যায়। এর মধ্যে যদি ক্রেতা মারা যায়, এবং শোকাহত পরিবার EMI-তে খেলাপি হলে, ব্যাঙ্কের দ্বারা সম্পত্তি পুনরুদ্ধার করা যেতে পারে। হোম লোন সুরক্ষা এটি প্রতিরোধ করতে পারে। এটি বিভিন্ন আকারে আসে – যে ব্যাঙ্ক লোন দিচ্ছে সে আপনাকে প্রিমিয়ামের অতিরিক্ত টপিং দিয়ে লোন বিমা করতে বলবে; কিছু জীবন বীমা প্রদানকারীরা মৃত্যুতে সুরক্ষা এবং গুরুতর অসুস্থতা বা অক্ষমতার ক্ষেত্রে সুরক্ষা উভয়ই প্রদান করে (যা ক্রেতাকে বাধা দেয় payইএমআই; অথবা আপনার পরিবার বিক্রি করতে পারে এমন কোনো বিদ্যমান সম্পত্তি/প্লট চিহ্নিত করে আপনি নিজেকে বীমা করতে পারেন pay হোম লোন বন্ধ, যদি তাদের করতে হয়, আপনার অনুপস্থিতিতে। এটি তাদের জন্য নতুন বাড়ি সুরক্ষিত করে। সঠিকটি বেছে নেওয়ার আগে প্রতিটি হোম লোন সুরক্ষা বিকল্পের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলির একটি ব্যালেন্স শীট তৈরি করুন। 

এছাড়াও, আপনি জানতে হবে বুদ্ধিমান সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য আপনার বাড়ি বেছে নেওয়ার সময় 6টি গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।