মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে ঋণ সম্পর্কে আপনার যা জানা উচিত

ব্যক্তিগত অর্থ ব্যবস্থাপনার অধীনে বিনিয়োগ পরিকল্পনা একটি প্রয়োজনীয় কার্যকলাপ এবং অনেকেই মিউচুয়াল ফান্ডে বিনিয়োগের সুফল ভোগ করছেন। যাইহোক, অনেকেরই সেই বিধান সম্পর্কে সচেতন নয় যেখানে একজন ব্যক্তি মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে ঋণ পেতে পারে। এই ধরনের ঋণ স্বল্পমেয়াদী এবং যে কোন জরুরী পরিস্থিতিতে কার্যকরভাবে ব্যবহার করা যেতে পারে।

একজন ব্যক্তি উচ্চ সুদের হারে ব্যক্তিগত ঋণের পরিবর্তে মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে একটি ঋণ বেছে নিয়ে ব্যাঙ্ক বা NBFC থেকে ঋণ পেতে পারেন। মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে ঋণ সম্পর্কে সবকিছু জানতে আরও পড়ুন।

মিউচুয়াল ফান্ডের ধরন:

• ইক্যুইটি তহবিল
• ঋণ তহবিল (আয় তহবিল)
• বহুমুখী তহবিল (সুষম বা হাইব্রিড তহবিল)
• গিল্ট ফান্ড
• মানি মার্কেট ফান্ড
• সেক্টর স্পেসিফিক ফান্ড
• সূচক তহবিল

কেন মিউচুয়াল ফান্ড (LAMF) এর বিরুদ্ধে ঋণ?

মিউচুয়াল ফান্ডের বিরুদ্ধে লোন আপনার মালিকানাধীন মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলির বিরুদ্ধে অবিলম্বে তারল্য পাওয়ার সুযোগ দেয়। এটি মূলত স্বল্পমেয়াদী আর্থিক প্রয়োজনীয়তার জন্য একটি ওভারড্রাফ্ট সুবিধা, অন্যান্য ঋণের তুলনায় অপেক্ষাকৃত কম মেয়াদ সহ। গুরুত্বপূর্ণভাবে, মালিকানাধীন মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিট বিক্রি করার প্রয়োজন নেই, বা ঋণের জন্য প্রতিশ্রুতি দেওয়ার পরে তহবিল ইউনিটগুলির মালিকানা বিচ্ছিন্ন করা হয় না। LAMF পাওয়ার জন্য, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই মিউচুয়াল ফান্ড রেজিস্ট্রারকে মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটের বিরুদ্ধে একটি লিয়েন চিহ্নিত করতে অনুরোধ করতে হবে।

মিউচুয়াল ফান্ডের বিরুদ্ধে লিয়েন কি?

লিয়েন হল একটি নথি যা ব্যাঙ্ককে তহবিল ধরে রাখার বা বিক্রি করার মালিকানার অধিকার দেয়। এর মানে হল যে যখন একজন ব্যক্তি ব্যাঙ্কের পক্ষে লিয়েন প্রদান করে, সেই ব্যক্তি ব্যাঙ্ককে মালিকানাধীন মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটগুলির মালিকানার অধিকার প্রদান করে।

ব্যাঙ্কে লিয়েন ট্রান্সফারের জন্য অনুরোধ করতে, একজনকে মিউচুয়াল ফান্ড হাউসের কাছে যেতে হবে এবং ব্যাঙ্কের পক্ষে মালিকানাধীন ইউনিটগুলির জন্য লিয়েনের জন্য অনুরোধ করতে হবে। মিউচুয়াল ফান্ড যৌথভাবে অনুষ্ঠিত হলে লিয়েনের জন্য অনুরোধ পত্রটি সমস্ত ইউনিট হোল্ডারদের দ্বারা স্বাক্ষর করা উচিত।

মঞ্জুরকৃত ঋণের পরিমাণ কত হবে?

প্রথম এবং সর্বাগ্রে, মঞ্জুর করা ঋণের পরিমাণ মিউচুয়াল ফান্ডের ধরনের উপর নির্ভর করে। যদি এটি ইক্যুইটি মিউচুয়াল ফান্ড হয়, তাহলে কেউ একটি লোন পেতে সক্ষম হবেন যা ফান্ডের NAV (নেট অ্যাসেট ভ্যালু) এর 50% পর্যন্ত। ইক্যুইটি তহবিল প্রকৃতিতে অস্থির এবং স্টক মার্কেট ক্র্যাশের কারণে এর মূল্য হ্রাস একটি সম্ভাবনা। এইরকম পরিস্থিতিতে, ঘাটতি মেটাতে আরও সংখ্যক ইকুইটি মিউচুয়াল ফান্ড ইউনিটকে অঙ্গীকার করতে হবে। যদিও, ডেট মিউচুয়াল ফান্ডের বিপরীতে প্রদত্ত ঋণ প্রতিশ্রুত তহবিলের NAV (নেট অ্যাসেট ভ্যালু) এর 50% এর বেশি। এছাড়াও, অনেক সময়, মিউচুয়াল ফান্ড বিনিয়োগের বিপরীতে ধার দেওয়া পরিমাণ নির্ধারণ করার অধিকার ব্যাঙ্কের রয়েছে। সর্বনিম্ন ঋণের পরিমাণ হল 1 লক্ষ টাকা এবং সর্বাধিক পরিমাণ হল Rs. 20 লক্ষ।

ব্যাংক নির্দেশিকা:

ব্যাঙ্কগুলি স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত এমএফগুলি গ্রহণ করবে বা ঋণ দেওয়ার সময় মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিটগুলির জন্য পুনঃক্রয় সুবিধা প্রদান করে।

এমএফ ইউনিটগুলির প্রাসঙ্গিক স্কিমে নির্ধারিত ন্যূনতম লক-ইন-পিরিয়ড সম্পূর্ণ করা উচিত।

ঋণের পরিমাণ নেট অ্যাসেট ভ্যালু (এনএভি) / পুনঃক্রয় মূল্য বা বাজার মূল্যের উপর ভিত্তি করে, যেটি কম এবং অভিহিত মূল্যে নয়।

RBI নির্দেশিকা অনুসারে, মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিটগুলির বিরুদ্ধে অগ্রিম (একচেটিয়াভাবে ঋণ ভিত্তিক তহবিলের ইউনিটগুলি ব্যতীত) শেয়ার এবং ডিবেঞ্চারগুলির বিরুদ্ধে অগ্রিমের জন্য প্রযোজ্য কোয়ান্টাম এবং মার্জিন প্রয়োজনীয়তাগুলিকে আকর্ষণ করবে। যাইহোক, একচেটিয়াভাবে ঋণ-ভিত্তিক মিউচুয়াল ফান্ডের ইউনিটগুলির বিরুদ্ধে ব্যক্তিদের ঋণ/অগ্রিমের জন্য কোয়ান্টাম এবং মার্জিনের প্রয়োজনীয়তা পৃথক ব্যাঙ্কগুলি তাদের ঋণ নীতি অনুসারে নিজেরাই সিদ্ধান্ত নিতে পারে।

মিউচুয়াল ফান্ডের অন্য স্কিমের সাবস্ক্রাইব বা বিক্রয় বাড়ানোর জন্য বা শেয়ার/ডিবেঞ্চার/বন্ড ইত্যাদি কেনার জন্য ব্যাঙ্ক ঋণ প্রদান করবে না।

ব্যাঙ্ক কি LAMF-এ সুদের হার চার্জ করবে?

হ্যাঁ, তবে চার্জ করা সুদের হার সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের চেয়ে কম হয়। এটি প্রতি বছর 10-13% হতে পারে, ব্যাঙ্ক এবং মিউচুয়াল ফান্ডের প্রতিশ্রুতি বিনিয়োগের উপর নির্ভর করে। এছাড়াও, সুদের শুল্ক শুধুমাত্র সেই সময়ের জন্য প্রযোজ্য যে টাকাটি ব্যবহার করা হয়, এবং শুধুমাত্র যে পরিমাণ টাকা নেওয়া হয় তার জন্য। তাই, সুদটি দৈনিক ভিত্তিতে গণনা করা হয় এবং মাসের শেষে শুধুমাত্র এই উদ্দেশ্যে ব্যাঙ্ক দ্বারা খোলা চলতি অ্যাকাউন্টে ডেবিট করা হয়।

ঋণের মেয়াদ কি?

ব্যাঙ্ক বা NBFC প্রাথমিক এক বছরের জন্য এই সুবিধাটি অফার করে। মেয়াদ শেষ হয়ে গেলে, অ্যাকাউন্টটি পর্যালোচনা করা হয় এবং পর্যালোচনার ফলাফলের ভিত্তিতে, মেয়াদটি আরও এক বছরের জন্য পুনর্নবীকরণ করা হবে। পরবর্তীতে মৃত্যুদন্ড কার্যকর করা হয় যদি না এটি অন্যথায় লিখিতভাবে নির্দিষ্ট করা হয়।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন