শুধু আধার কার্ড দিয়ে কি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা যায়?

প্রথম সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া প্রায়শই একটি নথি সংক্রান্ত প্রশ্ন দিয়ে শুরু হয়: আধার কার্ডই কি যথেষ্ট, নাকি ব্যাংক অন্য কিছু চাইবে? যদি প্রশ্নটি হয় যে শুধু আধার কার্ড দিয়ে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা যায় কিনা , তবে এর উত্তর নির্ভর করে যাচাইকরণের পদ্ধতির উপর। আধার একটি সরকারিভাবে বৈধ কেওয়াইসি (KYC) নথি, এবং ব্যাংকগুলো আধার প্রমাণীকরণ, অফলাইন যাচাইকরণ বা অন্য কোনো অনুমোদিত পদ্ধতি ব্যবহার করতে পারে। তবে, শুধুমাত্র ওটিপি-ভিত্তিক আধার ই-কেওয়াইসি (e-KYC)-এর মাধ্যমে খোলা একটি নন-ফেস-টু-ফেস অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, গ্রাহকের যথাযথ যাচাইকরণ সম্পূর্ণ না হওয়া পর্যন্ত নিয়ন্ত্রক সীমা প্রযোজ্য থাকে। স্মল অ্যাকাউন্ট একটি আলাদা বিভাগ। এই নিবন্ধে এই পার্থক্যগুলো, অ্যাকাউন্টের সীমা, অনলাইন ও শাখাভিত্তিক পদ্ধতি, প্যান-সম্পর্কিত নথিপত্র এবং আধারের বিকল্পগুলো ব্যাখ্যা করা হয়েছে।

শুধুমাত্র আধার-ভিত্তিক কেওয়াইসি আসলে কী উন্মোচন করে?

আধার পরিচয় এবং ঠিকানা যাচাইয়ে সহায়তা করতে পারে, কিন্তু অ্যাকাউন্টের অবস্থা নির্ভর করে কীভাবে কেওয়াইসি সম্পন্ন করা হয়েছে তার উপর। আরবিআই, মুখোমুখি সাক্ষাৎ ছাড়া ওটিপি-ভিত্তিক আধার ই-কেওয়াইসি-র মাধ্যমে খোলা একটি ডিপোজিট অ্যাকাউন্টকে, নির্ধারিত গ্রাহক যাচাইকরণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত, সীমাবদ্ধ (restricted) হিসেবে গণ্য করে।

এই ধরনের ওটিপি-ভিত্তিক অ্যাকাউন্টগুলির ক্ষেত্রে, একটি আর্থিক বছরে ডিপোজিট অ্যাকাউন্টগুলি মিলিয়ে মোট ব্যালেন্স সর্বোচ্চ ১ লক্ষ টাকা এবং মোট জমা সর্বোচ্চ ২ লক্ষ টাকা পর্যন্ত সীমাবদ্ধ থাকে। নির্ধারিত সম্পূর্ণ কেওয়াইসি পদ্ধতি অথবা ভিডিও-ভিত্তিক গ্রাহক শনাক্তকরণ প্রক্রিয়া (ভি-সিআইপি)-এর মাধ্যমে শনাক্তকরণ সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত অ্যাকাউন্টটি এক বছরের বেশি চালু রাখা যায় না।

এটি RBI-নির্ধারিত স্মল অ্যাকাউন্ট থেকে ভিন্ন, যা একটি বিকল্প হিসেবে উপলব্ধ এবং যেখানে অ্যাকাউন্ট খোলার সময় প্রচলিত KYC নথি প্রদান করতে হয় না।

দ্রষ্টব্য: এই সীমাগুলি নির্দিষ্ট RBI অ্যাকাউন্ট ক্যাটাগরির জন্য প্রযোজ্য। ব্যাংকগুলি প্রোডাক্ট-স্তরের শর্তাবলীও নির্ধারণ করতে পারে।

শুধু আধার বনাম সম্পূর্ণ কেওয়াইসি: অ্যাকাউন্টের বৈশিষ্ট্যের তুলনা

স্মল অ্যাকাউন্টের জন্য আলাদা সীমা রয়েছে: একটি আর্থিক বছরে ₹১ লক্ষ পর্যন্ত মোট জমা, প্রতি মাসে ₹১০,০০০ পর্যন্ত উত্তোলন ও স্থানান্তর এবং নির্ধারিত শর্ত সাপেক্ষে যেকোনো সময়ে ₹৫০,০০০ পর্যন্ত ব্যালেন্স।

দ্রষ্টব্য: স্মল অ্যাকাউন্ট হলো আধার-অনলি সেভিংস অ্যাকাউন্টের অপর নাম নয়।

আধার কার্ড দিয়ে কীভাবে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খুলবেন

যারা আধার কার্ড দিয়ে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলার উপায় খুঁজছেন , তাদের জন্য ব্যাংকগুলো সাধারণত ডিজিটাল বা শাখা-ভিত্তিক পদ্ধতির সুযোগ দিয়ে থাকে। এই প্রক্রিয়াটি ব্যাংক এবং কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতির ওপর নির্ভর করে ভিন্ন হয়।

অনলাইন পদ্ধতি: ওটিপি-ভিত্তিক ই-কেওয়াইসি

একটি সাধারণ আধার-সক্ষম অনলাইন প্রক্রিয়ায় নিম্নলিখিত বিষয়গুলো অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

1. ব্যাংকের অফিসিয়াল ওয়েবসাইট বা অ্যাপ থেকে সেভিংস অ্যাকাউন্ট নির্বাচন করা।
2. যেখানে সুযোগ রয়েছে, সেখানে আধার বিবরণ প্রদান এবং প্রমাণীকরণের জন্য সম্মতি দেওয়া।
3. আধার-এ নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে পাঠানো ওটিপি প্রবেশ করান।
4. ব্যাংকের অনুরোধে ব্যক্তিগত ও কর-শনাক্তকরণ সংক্রান্ত তথ্য প্রদান করা।
5. প্রয়োজন অনুসারে ভি-সিআইপি (V-CIP) বা অন্য কোনো অনুমোদিত শনাক্তকরণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন করা।

আরবিআই-এর নিয়ম অনুযায়ী এই অ্যাকাউন্টগুলির জন্য ওটিপি এবং লেনদেনের সতর্কতা আধার-এ নিবন্ধিত মোবাইল নম্বরে পাঠাতে হবে। ভি-সিআইপি গ্রাহকের যথাযথ যাচাইকরণ সম্পন্ন করে ওটিপি-ই-কেওয়াইসি সংক্রান্ত বিধিনিষেধ তুলে নিতে পারে।

শাখা পথ: আধার-ভিত্তিক অথবা ডকুমেন্ট কেওয়াইসি

শাখায়, ব্যাংক অনুমোদিত প্রমাণীকরণ বা অফলাইন-যাচাই পদ্ধতি অথবা অন্য কোনো সরকারিভাবে বৈধ নথির মাধ্যমে আধার যাচাই করতে পারে। যেখানে অনুমতি রয়েছে, সেখানে অনুমোদিত ব্যাংক কর্মীরা বায়োমেট্রিক আধার ই-কেওয়াইসি সম্পন্ন করতে পারেন।

সুতরাং, আধার-এর সাথে সংযুক্ত নয় এমন একটি মোবাইল নম্বর মূলত ওটিপি-ভিত্তিক আধার পদ্ধতিটি বন্ধ করে দেয়; এটি নিজে থেকে অ্যাকাউন্ট খোলাকে বাধা দেয় না। ব্যাংকের অ্যাকাউন্ট খোলার প্রক্রিয়া এবং প্রয়োজনীয় কর-শনাক্তকরণ নথিপত্র সাপেক্ষে অন্য কোনো অনুমোদিত কেওয়াইসি পদ্ধতি উপলব্ধ থাকতে পারে।

আপনার যদি প্যান কার্ড না থাকে তাহলে কী হবে?

প্যান (PAN) বিহীন কোনো ব্যক্তি এমন লেনদেনের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য কর বিধি অনুসারে নির্ধারিত ঘোষণা ব্যবহার করতে পারেন, যেখানে অন্যথায় প্যান উল্লেখ করতে হতো। ২০২৬ সালে এই ক্ষেত্রে পরিবর্তন আনা হয়েছে।

আয়কর বিভাগ জানিয়েছে যে, 1 এপ্রিল 2026 থেকে, আয়কর বিধিমালা, 2026 এর অধীনে ফর্ম নং 97, PAN বিহীন ব্যক্তিদের জন্য বিধি 159(2) এর আওতাভুক্ত লেনদেন করার ক্ষেত্রে পূর্বের ফর্ম 60 এর পরিবর্তে ব্যবহৃত হবে।

সেই অনুযায়ী, প্যান কার্ড ছাড়া সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা বা ফর্ম ৬০ ব্যাংক অ্যাকাউন্ট খোলার অনুসন্ধানের জন্য এখন তারিখের পার্থক্য উল্লেখ করা প্রয়োজন। ২০২৬ কাঠামোর অধীনে খোলা অ্যাকাউন্টের ক্ষেত্রে, ব্যাংকের সর্বশেষ চেকলিস্ট এবং বর্তমান কর বিধি প্রয়োজনীয় ঘোষণা নির্ধারণ করে।

দ্রষ্টব্য: RBI-এর সমন্বিত KYC পৃষ্ঠায় এখনও পূর্ববর্তী কর কাঠামোর অধীনে থাকা পুরোনো ফর্ম ৬০-এর উল্লেখ রয়েছে। বর্তমান ২০২৬ সালের কর নির্দেশিকা অনুযায়ী, প্রযোজ্য লেনদেনগুলোর জন্য ফর্ম ৯৭ হলো এর প্রতিস্থাপন।

আধার ছাড়া কি সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা যায়?

হ্যাঁ। RBI KYC-এর জন্য অন্যান্য সরকারিভাবে বৈধ নথিও স্বীকৃতি দেয়। এর মধ্যে রয়েছে পাসপোর্ট, ড্রাইভিং লাইসেন্স, আধার নম্বর থাকার প্রমাণপত্র, ভোটার পরিচয়পত্র, রাজ্য সরকারের কোনো কর্মকর্তার দ্বারা যথাযথভাবে স্বাক্ষরিত NREGA জব কার্ড এবং নাম ও ঠিকানা সম্বলিত জাতীয় জনসংখ্যা রেজিস্টারের চিঠি।

এর অর্থ হলো, আধার কার্ড দিয়ে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা যাবে কি না, তা কেবল আধার কার্ডই একমাত্র অনুমোদিত নথি হওয়ার বিষয় নয়। ব্যাংকগুলো অন্য কোনো ওভিডি (OVD), সমতুল্য কোনো ই-ডকুমেন্ট, সিকেওয়াইসিআর (CKYCR) রেকর্ড বা অন্য কোনো অনুমোদিত কেওয়াইসি (KYC) প্রক্রিয়ার ওপর নির্ভর করতে পারে। ডিজিটাল প্রক্রিয়াগুলো ভিন্ন হতে পারে, কারণ কিছু প্রক্রিয়া আধার ওটিপি (OTP) বা ভি-সিআইপি (V-CIP)-কে কেন্দ্র করে তৈরি হয়। তাই, যেখানে আধার-ভিত্তিক অনলাইন প্রমাণীকরণ উপলব্ধ নয়, সেখানে শাখা যাচাইকরণ বেশি বাস্তবসম্মত হতে পারে।

উপসংহার

মূল পার্থক্যটি হলো KYC-এর জন্য ব্যবহৃত নথি এবং একটি নির্দিষ্ট যাচাইকরণ পদ্ধতির মাধ্যমে খোলা অ্যাকাউন্টের স্থিতির মধ্যে। ‘ শুধু আধার কার্ড দিয়ে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা যায় কিনা’—এই প্রশ্নের ক্ষেত্রে , আধার অ্যাকাউন্ট খোলার ক্ষেত্রে সহায়তা করতে পারে, কিন্তু শুধুমাত্র OTP-ভিত্তিক আধার ই-KYC-এর মাধ্যমে খোলা একটি নন-ফেস-টু-ফেস অ্যাকাউন্ট, গ্রাহকের নির্ধারিত যথাযথ যাচাইকরণ সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত RBI-এর সীমার অধীন থাকে। ‘আধার কার্ড দিয়ে সেভিংস অ্যাকাউন্ট খোলা যায় কিনা’ —এই সম্পর্কিত প্রশ্নের উত্তর তাই নির্ভর করে ব্যাংকটি OTP ই-KYC, V-CIP, অফলাইন যাচাইকরণ বা অন্য কোনো স্বীকৃত প্রক্রিয়া ব্যবহার করছে কিনা তার উপর। এতে স্মল অ্যাকাউন্টের সীমা, ২০২৬ সালের প্যান-ঘোষণার অবস্থান এবং বিকল্প OVD-গুলোও অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে, যা প্রথমবারের মতো অ্যাকাউন্ট খুলতে ইচ্ছুক ব্যক্তিদের বিভিন্ন পদ্ধতি তুলনা করার একটি ভিত্তি প্রদান করে।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন