মিউচুয়াল ফান্ডে এসআইপি কি দীর্ঘমেয়াদে নিরাপদ বিনিয়োগ?

আমরা সকলেই জানি যে দীর্ঘ সময়ের মধ্যে, মিউচুয়াল ফান্ড SIP-এর মাধ্যমে বিনিয়োগগুলি রুপির গড় খরচের শক্তির কারণে আরও ভাল রিটার্ন প্রদান করেছে। কিন্তু, ঝুঁকি সম্পর্কে কি? এটি কি যে এসআইপি কম ঝুঁকিপূর্ণ নাকি একটি এসআইপিতে ঝুঁকি আরও ভালভাবে পরিচালিত হয়?

একটি এসআইপি কী অফার করে তা বোঝার আগে, এসআইপি কী অফার করে না তা বোঝা অপরিহার্য। উদাহরণস্বরূপ, এসআইপি কম ঝুঁকি এবং উচ্চতর রিটার্নের নিশ্চয়তা নয়। এটি অতীতে ধারাবাহিকভাবে লক্ষ্য করা গেছে যে আপনি যখন সময়ের সাথে সাথে আপনার বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেন, তখন এটি অধিগ্রহণের খরচ কমিয়ে আপনার আয় বাড়ায়। দ্বিতীয়ত, SIP দীর্ঘমেয়াদে আপনার ঝুঁকি কমিয়ে দেবে শুধুমাত্র যদি আপনি একটি বৈচিত্র্যময় তহবিলে বিনিয়োগ করেন যা মানসম্পন্ন স্টকে বিনিয়োগ করা হয়। যদি আপনি করেন, নিম্নমানের হোল্ডিং সহ একটি ফান্ডে বা মন্দা অবস্থায় একটি সেক্টরাল ফান্ডে একটি এসআইপি, তাহলে SIP (সিস্টেমেটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান) আপনার বিনিয়োগ নিরাপদ করতে সত্যিই সহায়ক হতে পারে না। অনুমানটি হল যে আপনি একটি মানসম্পন্ন মিউচুয়াল ফান্ড পোর্টফোলিওতে এসআইপি করছেন যার অন্তর্নির্মিত বৈচিত্র্য রয়েছে।

SIP আপনার দীর্ঘমেয়াদী মূলধনকে নিরাপদ করে এমন চারটি উপায় রয়েছে:

এটি সময়ের সাথে অস্থিরতাকে মসৃণ করে

প্রযুক্তিগত ভাষায়, একে রুপি খরচ গড় বলা হয়। ইক্যুইটিগুলির প্রাথমিক ঝুঁকি অস্থিরতা বা দাম এবং রিটার্নের ওঠানামা থেকে আসে। ঠিক এই ঝুঁকির কারণেই মিউচুয়াল ফান্ড এসআইপি মাথা চাড়া দিয়ে ওঠে। আপনি যখন প্রায় 25 বছরের দীর্ঘ সময় ধরে একটি মাসিক এসআইপি করছেন, তখন আপনার কাছে প্রায় 300 বিনিয়োগ ডেটা পয়েন্ট থাকে। এমনকি অনুমান করেও যে এইগুলি এলোমেলো তারিখ, এটা খুবই সম্ভব যে আপনি একক বিনিয়োগের তুলনায় কম গড় মূল্য পাবেন। ডেটা পয়েন্টের একটি সিরিজ জুড়ে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দেওয়ার মাধ্যমে, SIP স্বয়ংক্রিয়ভাবে অস্থিরতাকে আপনার পক্ষে কাজ করে। প্রক্রিয়ায়, এটি আপনার ঝুঁকি হ্রাস করে এবং আপনার ঝুঁকি সামঞ্জস্যপূর্ণ আয় বাড়ায়।

এটি বাজারের সময় উপেক্ষা করে বাইরের ঝুঁকি এড়ায়

এসআইপি সময় ও সময়ের নীতির উপর ভিত্তি করে। এর অর্থ হ'ল আপনি যদি আপনার শৃঙ্খলা না ছেড়ে একটি নিয়মতান্ত্রিক পদ্ধতিতে একটি ইকুইটি তহবিলে তহবিল বরাদ্দ করতে থাকেন, তবে আপনার কম কেনা এবং উচ্চ বিক্রির বিষয়ে চিন্তা করার দরকার নেই। কম কেনা এবং বেশি বিক্রি করা একটি অনুমানমূলক পরিস্থিতি যা বেশিরভাগ বিনিয়োগকারীদের মনেই বিদ্যমান। গবেষণায় দেখা গেছে যে আপনি যদি বাজারের বেশিরভাগ শিখর এবং বটমগুলি ধরতে পারেন এবং এই ধরনের কিছু সংখ্যক আউটলায়ার মিস করেন, তাহলেও আপনার রিটার্ন একটি প্যাসিভ এসআইপি থেকে কম হবে। এর মানে; এটি বাজারের চেষ্টা এবং সময় করার জন্য বিনিয়োগের অর্থ করে না। একটি এসআইপি নিরাপদ এবং নিশ্চিত।

একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিওর কারণে স্বাভাবিকভাবেই কম ঝুঁকি রয়েছে

যখন আপনার পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যময় হয় তখন আপনি স্বয়ংক্রিয়ভাবে কম ঝুঁকির সম্মুখীন হন। কিন্তু কিভাবে একটি বৈচিত্র্যময় পোর্টফোলিও একটি SIP এর জন্য সত্যিই অনন্য। এটি এমন কিছু যা আপনি একক বিনিয়োগেও পেতে পারেন। মনে রাখার মতো দুটি জিনিস আছে। প্রথমত, আপনার এসআইপি সর্বদা অনুমান করে যে আপনি একটি বৈচিত্রপূর্ণ ইক্যুইটি ফান্ডে বিনিয়োগ করেছেন। তখনই যখন SIP বিনিয়োগের শক্তি সত্যিই আপনার পক্ষে কাজ করে। দ্বিতীয়ত, কৌশলগত বৈচিত্র্যের আরেকটি দিক আছে যা আপনি SIP-এ চেষ্টা করে দেখতে পারেন। যেমন আপনার কাছে প্লেইন ভ্যানিলা এসআইপি আছে, আপনার কাছেও ভ্যালু ওয়েটেড এসআইপি আছে। ভ্যালু-ওয়েটেড এসআইপি মূল্যায়নের একটি থ্রেশহোল্ড সেট করে এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে এসআইপি পরিমাণ বাড়ায় এবং হ্রাস করে। এটি আপনাকে পোর্টফোলিও বৈচিত্র্যের পাশাপাশি একটি সময় এবং মূল্য-ভিত্তিক বৈচিত্র্য দেয়।

সম্পদের প্রভাব দীর্ঘ মেয়াদে ঝুঁকিকে প্রায় অস্বীকার করে

সম্পদ প্রভাব ঠিক কি? এর মানে হল যে আপনি যত বেশি সময়ের জন্য সম্পদ ধারণ করেন, সম্পদের অনুপাত (বিনিয়োগের মূল্য/প্রকৃত বিনিয়োগের অনুপাত) দ্রুত বৃদ্ধি পায়। সম্পদের অনুপাতের আরেকটি দিকও রয়েছে। দীর্ঘ সময় ধরে, সম্পদের প্রভাব প্রকৃতপক্ষে শূন্যের ঝুঁকিকে অস্বীকার করে। নিচের চার্টটি বিবেচনা করুন।

চার্ট আমেরিকান অবস্থা ক্যাপচার করে কিন্তু এটি যা দেখায় তা হল যে আপনি যখন মাত্র 1 বছরের জন্য একটি SIP করেন তখন নেতিবাচক ঝুঁকি বিশাল। কিন্তু আপনি যদি হোল্ডিং পিরিয়ড 5 বছর পর্যন্ত বাড়িয়ে দেন, তাহলে ঝুঁকি মাত্র 2.5%। 10 বছরের পরে, নেতিবাচক ঝুঁকি শূন্য যার মানে হল যে কোনও বাজারের পরিস্থিতিতে আপনি একটি ইতিবাচক রিটার্ন পাবেন। এভাবেই সম্পদের প্রভাব আপনার ঝুঁকি কমাতে কাজ করে।

এসআইপিগুলি অন্তর্নিহিত সম্পদ শ্রেণির মতোই ঝুঁকিপূর্ণ বা নিরাপদ যেখানে তারা বিনিয়োগ করা হয়। পার্থক্য হল যে আপনি যখন SIP করেন সময় এবং স্থানের সংমিশ্রণ আপনার অস্থিরতার ঝুঁকি উল্লেখযোগ্যভাবে হ্রাস করে। অভিজ্ঞতাগতভাবে, দীর্ঘমেয়াদে এসআইপিগুলি নিরাপদ বলে প্রমাণিত হয়েছে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন