3টি গুরুত্বপূর্ণ টিপস ক্লোজড এন্ডেড ফান্ডের সর্বোচ্চ ব্যবহার করতে

ভারতীয় মিউচুয়াল ফান্ড শিল্পে, ক্লোজড এন্ডেড ফান্ডের তুলনায় ওপেন এন্ডেড ফান্ডের সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে। ওপেন এন্ডেড তহবিলগুলি NAV থেকে প্রান্তিক পরিবর্তনে যেকোনো সময়ে বিক্রয় এবং খালাসের জন্য উপলব্ধ। ক্লোজড এন্ডেড ফান্ডের ক্ষেত্রে সেটা হয় না। সাধারণত বন্ধ হওয়া তহবিলগুলি শুধুমাত্র একটি নির্দিষ্ট ব্যবধানের জন্য সাবস্ক্রিপশনের জন্য খোলা থাকবে এবং তারপর এটি শুধুমাত্র তালিকার মাধ্যমে তারল্য প্রদান করে। কিন্তু, এটি একটি বিশাল খরচে আসে কারণ বন্ধ সমাপ্ত ইকুইটি তহবিলগুলি NAV-তে যথেষ্ট ডিসকাউন্টে উদ্ধৃত হয়। কিন্তু আপনি কি জানেন যে ক্লোজড এন্ডেড ফান্ড আসলে নির্দিষ্ট নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে অনেক মূল্য যোগ করতে পারে। এখানে 4 টি টিপস যেখানে আপনি প্রকৃতপক্ষে উচ্চতর রিটার্ন জেনারেট করার জন্য বন্ধ শেষ তহবিল ব্যবহার করতে পারেন।

যেখানে আপনার আর্থিক পরিকল্পনা সম্পর্কে দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি রয়েছে

ধরে নিন যে আপনি আপনার মেয়ের উচ্চশিক্ষার জন্য পরিকল্পনা করতে চান যা এখন থেকে 12 বছর পরে। এছাড়াও আপনি নিশ্চিত করতে চান যে আপনি কোনো অবস্থাতেই এই তহবিলগুলিকে স্পর্শ করবেন না কারণ এটি আপনার মেয়ের কর্মজীবনের আকাঙ্ক্ষাকে প্রভাবিত করবে৷ আপনি কি করতে পারেন যে সেরা কি? প্রায় 10 বছরের পরিপক্কতার সাথে একটি বন্ধ সমাপ্ত তহবিল সন্ধান করুন। এটি আপনার তহবিলের জন্য 10 বছরের একটি বাধ্যতামূলক লক-ইন সময়কাল অন্তর্ভুক্ত করে। একটি ওপেন-এন্ডেড ফান্ডের বিপরীতে, একটি ক্লোজড-এন্ডেড ফান্ডের ব্যবস্থাপককে প্রবাহ এবং বহিঃপ্রবাহ সম্পর্কে চিন্তা করতে হবে না। ওপেন এন্ডেড ফান্ড ম্যানেজারদের দুটি দ্বিধা আছে। প্রথমত, তাদের প্রবাহের জন্য বিনিয়োগের সুযোগ খুঁজে বের করতে হবে। দ্বিতীয়ত, তাদের বহিঃপ্রবাহের জন্য নগদ উপলব্ধ রাখতে হবে। একটি বন্ধ সমাপ্ত তহবিলে এই সমস্যাগুলির কোনটিই নেই। এই ক্ষেত্রে তহবিল ব্যবস্থাপক একটি দীর্ঘমেয়াদী পন্থা গ্রহণ করতে সক্ষম। উদাহরণস্বরূপ, 20 বছরের জন্য একটি বন্ধ সমাপ্ত ইকুইটি তহবিলে 10 লক্ষ টাকার বিনিয়োগ বার্ষিক 15% লাভ করলে 81 বছরে আপনার কর্পাস 10 লক্ষ টাকা হতে পারে৷ তারপরে মেয়ে কলেজে যাওয়ার জন্য প্রস্তুত হলে আপনার জন্য তহবিলগুলি নিরাপদে পাওয়া যায় কিনা তা নিশ্চিত করতে আপনি 2 বছরের জন্য তরল তহবিলে টাকা রাখতে পারেন। এই ক্ষেত্রে আপনাকে খুব স্পষ্ট হতে হবে যে আপনি কোনো অবস্থাতেই বিনিয়োগকে স্পর্শ করবেন না।

আপনি যদি স্বল্প থেকে মধ্যমেয়াদী ঋণ-লকের দিকে তাকিয়ে থাকেন

আসুন আমরা ধরে নিই যে আপনাকে 3 বছর পরে আপনার অ্যাপার্টমেন্টের দখল নিতে হবে। সেই সময়ে আপনাকে মার্জিন মানির 15% শেল আউট করতে হবে pay নির্মাতা. আপনি যা করতে পারেন তা হল একটি 3 বছরের FMP বেছে নেওয়া। একটি ফিক্সড ম্যাচিউরিটি প্ল্যান (FMP) দুটি কারণে আপনার প্রয়োজনে ফিট হবে। প্রথমত, এটি একটি বন্ধ সমাপ্ত তহবিল তাই আপনার তহবিলের কার্যকারিতা ইনফ্লো এবং রিডেমশনের কারণে কোনো অস্থিরতা থাকবে না। দ্বিতীয়ত, ফান্ড ম্যানেজার বাজারে সিকিউরিটিজ কিনতে পারেন যা আপনার এফএমপির পরিপক্কতার সাথে অবিকল মেলে। সুতরাং একটি 3 বছরের এফএমপি বন্ড এবং সিকিউরিটিজ কিনবে যেগুলির মেয়াদ 2 বছরের পরিপক্কতার অবশিষ্ট থাকে৷ এটি আপনাকে শুধুমাত্র নিশ্চিত রিটার্নের মতো কিছু দেবে না বরং আপনাকে সুদের হারের যেকোনো ধরনের ঝুঁকি থেকে রক্ষা করবে। 3 বছর পরে আপনার জানা দায় বিবেচনা করে, একটি বন্ধ শেষ হওয়া FMP আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে।

ক্লোজড এন্ডেড ফান্ডে ডাবল ইনডেক্সেশন তৈরি করা যেতে পারে

ক্লোজড এন্ড ডেট ফান্ডের ক্ষেত্রে এটি আরও প্রযোজ্য যেখানে ফান্ড ম্যানেজার ইস্যুর তারিখ এবং পর্যায়ক্রম এমনভাবে ডিজাইন করতে পারেন যাতে আপনি সর্বোচ্চ ট্যাক্স সুবিধা পান। আসুন আমরা বুঝতে পারি যে ক্লোজড এন্ড ডেট ফান্ডের ক্ষেত্রে ডাবল ইনডেক্সেশন সুবিধা কীভাবে কাজ করে।

নিচের দৃষ্টান্তের বড় সুবিধা ডাবল ইনডেক্সেশন থেকে আসে। 10 বছরের বেশি 3 দিন ধরে রাখার মাধ্যমে, আপনি ডুয়াল ইনডেক্সেশনের সুবিধা পাবেন যা আপনার কর পোস্ট লাভগুলিকে তীব্রভাবে বৃদ্ধি করে।

FMP বিনিয়োগ	পরিমাণ	ট্যাক্স সূচীকরণ	পরিমাণ
FMP ইস্যু তারিখ	25শে মার্চ 2015	ক্রয় মূল্য	Rs.10,00,000
FMP ক্রয় মূল্য	Rs.100	সূচক মান 2014-15	240
ইউনিট ক্রয় করুন	10,000	সূচক মান 2018-19	280
ক্রয়  মূল্য	Rs.10,00,000	সূচক ফ্যাক্টর (280/240)	1.1667
এফএমপি রিডেম্পশন	এপ্রিল 04, 2018	সূচীকৃত কেনাকাটার খরচ	Rs.11,66,700
FMP  মেয়াদ	1,107 দিন	ইন্ডেক্সড ক্যাপিটাল গেইন	Rs.1,53,300
রিডেম্পশন মান	Rs.13,20,000	কর 20% (B)	Rs.30,660
মূলধন লাভ (A)	Rs.3,20,000	পোস্ট ট্যাক্স LTCG (A-B)	Rs.2,89,340
ইনডেক্সেশনের কারণে প্রকৃত করের প্রভাব 9.58%-এ পড়ে