নতুন ব্যবসার জন্য স্টার্টআপ ইন্ডিয়া লোন স্কিম: ৬টি গুরুত্বপূর্ণ বিকল্প
সুচিপত্র
স্টার্টআপ ইন্ডিয়া লোন প্রকল্পগুলো কোনো একটি তহবিল নয়। এগুলো একটি স্তরযুক্ত সহায়তা ব্যবস্থা; যার মধ্যে কিছু প্রকল্প নির্দিষ্ট মাইলফলকের ভিত্তিতে প্রাথমিক অনুদান দেয়, কিছু প্রকল্প এমন ব্যাংক ঋণের নিশ্চয়তা দেয় যার জন্য অন্যথায় জামানতের প্রয়োজন হতো, এবং বেশ কয়েকটি প্রকল্প ‘স্টার্টআপ ইন্ডিয়া’র ছাতার বাইরে থেকেও একই নতুন-ব্যবসায়ী ঋণগ্রহীতাদের পরিষেবা প্রদান করে। এক্ষেত্রে দুটি সতর্কবার্তা প্রথমেই উল্লেখ করা প্রয়োজন। বেশিরভাগ সুবিধাই শর্তসাপেক্ষ। ডিপিআইআইটি স্বীকৃতি, ব্যবসার বয়স, বিভাগ, ইনকিউবেটর নির্বাচন ইত্যাদির উপর ভিত্তি করে অনুমোদন কখনোই স্বয়ংক্রিয় নয়: স্কিমগুলো নির্দিষ্ট প্রক্রিয়ার মাধ্যমে যোগ্য আবেদনকারীদের অর্থায়ন করে, আবেদনকারী প্রত্যেককে নয়। এই নির্দেশিকায় আলোচনা করা হয়েছে স্টার্টআপ ইন্ডিয়া উদ্যোগটি আসলে কী প্রদান করে, ছয়টি প্রধান ঋণ ও সহায়তা স্কিম এবং তাদের বর্তমান সীমা, ধাপে ধাপে আবেদনের পদ্ধতি, এবং প্রতিষ্ঠাতাদের জিজ্ঞাসা করা বাস্তবসম্মত প্রশ্নাবলী। আইআইএফএল ফাইন্যান্স যেখানে বাজার অর্থায়ন প্রকল্পগুলোকে পরিপূরক করে, তা উল্লেখ করা হয়েছে।
স্টার্টআপ ইন্ডিয়া ইনিশিয়েটিভ কী?
স্টার্টআপ ইন্ডিয়া হলো কেন্দ্রীয় সরকারের শিল্প ও অভ্যন্তরীণ বাণিজ্য উন্নয়ন বিভাগ (ডিপিআইআইটি) দ্বারা পরিচালিত একটি প্রকল্প, যার উদ্দেশ্য হলো নতুন কোম্পানিগুলোকে চিহ্নিত করা এবং তাদের লালন-পালন করা। এর প্রবেশদ্বার হলো ডিপিআইআইটি স্বীকৃতি, যা ১০ বছর পর্যন্ত পুরোনো এবং ১০০ কোটি টাকা পর্যন্ত টার্নওভার সম্পন্ন প্রাইভেট লিমিটেড কোম্পানি, এলএলপি এবং নিবন্ধিত অংশীদারী প্রতিষ্ঠানগুলো পেতে পারে, যারা উদ্ভাবনী বা সম্প্রসারণযোগ্য মডেলে কাজ করছে। স্বীকৃতি মানেই অর্থ নয়: এটি সিড ফান্ড, ক্রেডিট গ্যারান্টি স্কিম, ধারা ৮০-আইএসি-এর অধীনে তিন বছরের আয়কর অবকাশ, অ্যাঞ্জেল-ট্যাক্স থেকে অব্যাহতি, শ্রম ও পরিবেশ আইনের অধীনে স্ব-প্রত্যয়ন এবং দ্রুত পেটেন্ট প্রক্রিয়াকরণের সুযোগ করে দেয়। এরপর ঋণ এবং অনুদান নির্দিষ্ট প্রকল্পের মাধ্যমে আসে, যার প্রত্যেকটির নিজস্ব প্রবেশদ্বার রয়েছে, যা নিচে আলোচনা করা হলো।
নতুন ব্যবসার জন্য ৬টি গুরুত্বপূর্ণ সরকারি ঋণ প্রকল্প
১. স্টার্টআপ ইন্ডিয়া সিড ফান্ড স্কিম (SISFS)
SISFS ডিপিআইআইটি-তালিকাভুক্ত ইনকিউবেটরগুলির মাধ্যমে প্রাথমিক পর্যায়ে অর্থায়ন করা হয়: প্রুফ অফ কনসেপ্ট, প্রোটোটাইপ এবং ট্রায়ালের জন্য অনুদান হিসাবে ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত, যা মাইলস্টোন কিস্তিতে প্রদান করা হয়, এবং বাজারে প্রবেশ ও বাণিজ্যিকীকরণের জন্য রূপান্তরযোগ্য ডিবেঞ্চার বা ঋণ-সংযুক্ত উপকরণের মাধ্যমে ৫০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত। যোগ্যতা: ডিপিআইআইটি-স্বীকৃত স্টার্টআপ, যা গত দুই বছরের মধ্যে প্রতিষ্ঠিত এবং প্রতিটি ইনকিউবেটরের কমিটি দ্বারা নির্বাচিত, সাধারণত আবেদনের ৪৫ দিনের মধ্যে। যে সমস্ত স্টার্টআপ ইতিমধ্যে অন্যান্য সরকারি প্রকল্প থেকে ১০ লক্ষ টাকার বেশি পেয়েছে, তারা এই সুবিধার বাইরে থাকবে।
২. স্টার্টআপদের জন্য ঋণ নিশ্চয়তা প্রকল্প (সিজিএসএস)
সিজিএসএস এটি ঋণ দেয় না; এটি গ্যারান্টি দেয়। যখন ব্যাংক, যোগ্য এনবিএফসি বা সেবি-নিবন্ধিত ভেঞ্চার ডেট ফান্ডগুলি ডিপিআইআইটি-স্বীকৃত স্টার্টআপগুলিকে জামানত ছাড়া ঋণ দেয়, তখন ন্যাশনাল ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্টি কোম্পানি খেলাপি হওয়ার ঝুঁকি বহন করে। বাজেট ২০২৫-২৬-এর সম্প্রসারণের পর এই ঝুঁকি এখন প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য ২০ কোটি টাকা পর্যন্ত, যেখানে ১০ কোটি টাকা পর্যন্ত খেলাপি হওয়ার ক্ষেত্রে ৮৫% এবং তার বেশি ক্ষেত্রে ৭৫% কভারেজ দেওয়া হয়, এবং ২৭টি চ্যাম্পিয়ন সেক্টরের জন্য বার্ষিক গ্যারান্টি ফি কমিয়ে ১% করা হয়েছে। প্রতিষ্ঠাতারা ঋণদাতা বা জনসমর্থ পোর্টালের মাধ্যমে আবেদন করেন; এই গ্যারান্টি ঋণের উপর নির্ভরশীল।
3. প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY)
মুদ্রা এটি একটি গণ-প্রবেশ প্রকল্প; এর জন্য ডিপিআইআইটি (DPIIT) স্বীকৃতির প্রয়োজন নেই; যেকোনো অকৃষি ক্ষুদ্র বা ছোট ব্যবসা এর সুবিধা নিতে পারে। আমরা চারটি স্তরে জামানতবিহীন ঋণ প্রদান করি - শিশু (৫০,০০০ টাকা পর্যন্ত), কিশোর (৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত), তরুণ (১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত) এবং তরুণ প্লাস (যারা ইতিমধ্যে তরুণ ঋণ পরিশোধ করেছেন, তাদের জন্য ১০ থেকে ২০ লক্ষ টাকা)। দোকান, পরিষেবা এবং ক্ষুদ্র উৎপাদকদের জন্য মুদ্রা সাধারণত প্রথম পছন্দ। আবেদনগুলি ব্যাংক, স্মল ফাইন্যান্স ব্যাংক, এনবিএফসি (NBFC) এবং এমএফআই (MFI) অথবা জনসমর্থ পোর্টালের মাধ্যমে করা যায়।
৪. স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া
স্ট্যান্ড আপ ইন্ডিয়া স্কিম এটি তফসিলি জাতি/উপজাতি এবং মহিলা উদ্যোক্তাদের দ্বারা পরিচালিত নতুন উদ্যোগের জন্য। এটি উৎপাদন, পরিষেবা বা বাণিজ্যের ক্ষেত্রে প্রথমবারের মতো উদ্যোগের জন্য ১০ লক্ষ থেকে ১ কোটি টাকা পর্যন্ত ব্যাংক ঋণ প্রদান করে। প্রতিটি ব্যাংক শাখাকে প্রতিটি বিভাগ অনুযায়ী অন্তত একটি ঋণ অনুমোদন করতে হয় এবং ন্যূনতম ১০% প্রোমোটার মার্জিন রয়েছে। উদ্যোগটির ৫১% বা তার বেশি মালিকানা ঋণগ্রহীতার হতে হবে। সাম্প্রতিক নীতি আলোচনায় বর্ধিত সীমার প্রস্তাব করা হয়েছে, তাই আবেদনকারীদের আবেদন করার সময় ব্যাংক বা স্ট্যান্ড-আপ মিত্র পোর্টাল থেকে বর্তমান সর্বোচ্চ সীমা নিশ্চিত করে নেওয়া উচিত।
৫. সিডবি স্মাইল: এমএসএমই-দের জন্য সহজ শর্তে ঋণ
সিডবিআই-এর SMILE প্রকল্পটি, এমএসএমই-দের (ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্প) সাধারণ ঋণের চেয়ে সহজ শর্তে ঋণ এবং আধা-ইকুইটি প্রদান করে। এই প্রকল্পের লক্ষ্য হলো নতুন এবং ক্রমবর্ধমান ইউনিটগুলো, যারা প্ল্যান্ট ও যন্ত্রপাতিতে বিনিয়োগ করছে। এর আবেদনপত্র সিডবিআই এবং উদ্যামী মিত্র পোর্টালের মাধ্যমে জমা দিতে হয়। শর্তাবলী, ঋণের পরিমাণ এবং খাতভিত্তিক লক্ষ্য সিডবিআই-এর প্রচলিত নির্দেশিকা অনুসরণ করে, যা আবেদনকারীদের সরাসরি যাচাই করে নেওয়া উচিত, কারণ এই প্রকল্পের নিয়মকানুন পর্যায়ক্রমে সংশোধন করা হয়।
৬. প্রধানমন্ত্রীর কর্মসংস্থান সৃষ্টি কর্মসূচি (পিএমইজিপি)
পিএমইজিপি এটি নতুন ক্ষুদ্র উদ্যোগের জন্য একটি ঋণ-সংযুক্ত ভর্তুকি প্রকল্প, যা জেলা শিল্প কেন্দ্রগুলির মাধ্যমে কেভিআইসি (KVIC) দ্বারা পরিচালিত হয়। উৎপাদন খাতে প্রকল্প ব্যয় ৫০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত এবং পরিষেবা খাতে ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত হতে পারে। প্রকল্পের ব্যয়ের ১৫% থেকে ৩৫% পর্যন্ত সরকারি মার্জিন-মানি ভর্তুকি হিসেবে দেওয়া হয়, যা বিভাগ এবং অবস্থানের উপর নির্ভর করে। বাকি অর্থ ব্যাংক ঋণ হিসেবে সংগ্রহ করতে হয়। এই ভর্তুকি শুধুমাত্র নতুন ইউনিটের জন্য প্রযোজ্য এবং বিদ্যমান ব্যবসাগুলি এর জন্য যোগ্য নয়। ব্যাংক অনুমোদন এবং যাচাই-বাছাইয়ের পরেই ভর্তুকি বিতরণ করা হবে। তাই এই ভর্তুকিকে শর্তসাপেক্ষ সহায়তা হিসেবে বিবেচনা করুন, এককালীন নগদ অর্থ হিসেবে নয়।
কীভাবে আবেদন করবেন: ধাপে ধাপে
- প্রতিষ্ঠান, প্রাইভেট লিমিটেড, এলএলপি বা অংশীদারী সংস্থা নিবন্ধন করুন এবং এমএসএমই প্রকল্পগুলির জন্য উদ্যম নিবন্ধন গ্রহণ করুন।
- আপনার লক্ষ্য যদি স্টার্টআপ ইন্ডিয়া পোর্টালে ডিপিআইআইটি (DPIIT) স্বীকৃতির জন্য আবেদন করা হয়। SISFS, সিজিএসএস অথবা কর সুবিধাগুলো।
- প্রয়োজনের সাথে প্রকল্পের মিল খুঁজুন: প্রাথমিক যাচাইকরণের জন্য SISFS, জামানত-মুক্ত ব্যাংক ঋণের জন্য CGSS বা মুদ্রা, এবং বিভাগ-ভিত্তিক গ্রিনফিল্ড অর্থায়নের জন্য স্ট্যান্ড আপ ইন্ডিয়াভর্তুকিপ্রাপ্ত নতুন ইউনিটগুলি পিএমইজিপি.
- একটি ব্যবসায়িক পরিকল্পনা এবং আর্থিক বিবরণী সহ প্রকল্পের নির্দিষ্ট চ্যানেল, SISFS-এর জন্য ইনকিউবেটর, CGSS ও মুদ্রা-এর জন্য ঋণদাতা বা জনসমর্থ, স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া-এর জন্য ব্যাংক বা স্ট্যান্ড-আপ মিত্র, এবং PMEGP-এর জন্য KVIC/DIC পোর্টালের মাধ্যমে আবেদন করুন।
- আবেদনটির উপর নজর রাখুন এবং নথি সংরক্ষণ করুন; অনুমোদন যাচাইকরণ, বিভিন্ন পর্যায় এবং ঋণদাতার নিজস্ব ঋণ মূল্যায়নের উপর শর্তসাপেক্ষ।
উপসংহার
এই স্কিমগুলো সেইসব উদ্যোক্তাদের পুরস্কৃত করে, যারা তাদের ব্যবসার পর্যায় অনুযায়ী সঠিক অর্থায়নের মাধ্যম বেছে নেন: যাচাইকরণের জন্য অর্থের জন্য SISFS, জামানত-মুক্ত স্কেল ঋণের জন্য CGSS, ক্ষুদ্র ব্যবসার ঋণের জন্য মুদ্রা, তফসিলি জাতি/উপজাতি এবং নারী-নেতৃত্বাধীন গ্রিনফিল্ড উদ্যোগের জন্য স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া, সরঞ্জাম-পর্যায়ের ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের জন্য SMILE, এবং ভর্তুকিপ্রাপ্ত নতুন ইউনিটের জন্য PMEGP। এর কোনোটিই নিশ্চিত অর্থ নয়, প্রতিটি স্কিম যোগ্যতা, প্রক্রিয়া এবং ঋণদাতার মূল্যায়নের ভিত্তিতে বাছাই করা হয় এবং এর জন্য কয়েক সপ্তাহ সময় লাগে। যখন কোনো উদ্যোক্তার অনুমোদনের আগে ব্রিজ ফান্ড, মার্জিন মানি, ডিপোজিট বা ওয়ার্কিং ক্যাপিটালের প্রয়োজন হয়, তখন বাজার থেকে অর্থায়ন সেই শূন্যস্থান পূরণ করে: যেমন একটি ব্যবসায়িক ঋণ, অথবা IIFL Finance থেকে পারিবারিক সোনার বিপরীতে গোল্ড লোন, যা বন্ধক রাখা সম্পদের বিপরীতে একদিনের মধ্যেই বিতরণ করা হয় এবং এর জন্য কোনো স্কিমের অনুমোদনের প্রয়োজন হয় না, যদি ঋণ পরিশোধের শর্তটি পূরণ করা হয়।payবাধ্যবাধকতাটি তার নিজস্ব শর্তে বহনযোগ্য।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
স্টার্টআপ ইন্ডিয়া লোন পেতে আমার কি ডিপিআইআইটি (DPIIT) স্বীকৃতির প্রয়োজন আছে?
স্টার্টআপ ইন্ডিয়ার মূল প্ল্যাটফর্মের ভেতরের স্কিমগুলোর ক্ষেত্রে, হ্যাঁ: SISFS এবং CGSS শুধুমাত্র DPIIT-স্বীকৃত স্টার্টআপগুলোর জন্যই উন্মুক্ত, এবং এই স্বীকৃতির ফলে ট্যাক্স হলিডে ও অ্যাঞ্জেল-ট্যাক্স ছাড়ও পাওয়া যায়। কিন্তু এর বাইরে নতুন ব্যবসার জন্য বিভিন্ন স্কিম নিয়ে অপেক্ষা করছে মুদ্রা, স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া, PMEGP এবং SIDBI SMILE। এই স্কিমগুলোর জন্য DPIIT-এর স্বীকৃতির প্রয়োজন হয় না, বরং এগুলো উদ্যম রেজিস্ট্রেশন এবং তাদের নিজস্ব মানদণ্ডের ওপর নির্ভর করে। যোগ্য প্রতিষ্ঠাতাদের জন্য একটি বাস্তবসম্মত পদক্ষেপ হলো: যত তাড়াতাড়ি সম্ভব স্বীকৃতি নিন, এটি বিনামূল্যে এবং অনলাইনে করা যায়, তারপর আপনার প্রয়োজন অনুযায়ী যেকোনো একটি স্কিমে আবেদন করুন।
আমি কি জামানত ছাড়া স্টার্টআপ লোন পেতে পারি?
হ্যাঁ, দুটি পদ্ধতির মাধ্যমে। চারটি মুদ্রা লোন ব্যান্ডই ২০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত নকশা অনুযায়ী জামানত-মুক্ত। এর চেয়ে বড় ঋণের ক্ষেত্রে, সিজিএসএস (CGSS) ঋণখেলাপের বিরুদ্ধে ঋণদাতাকে গ্যারান্টি দিয়ে জামানত-মুক্ত ঋণদানকে সম্ভব করে তোলে, যেখানে প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার জন্য ২০ কোটি টাকা পর্যন্ত কভার দেওয়া হয়। ফলে, ডিপিআইআইটি (DPIIT) স্বীকৃত স্টার্টআপগুলো কোনো সম্পদ বন্ধক না রেখেই ওয়ার্কিং ক্যাপিটাল, টার্ম লোন বা ভেঞ্চার ডেট সংগ্রহ করতে পারে। উল্লেখ্য যে, জামানত-মুক্ত মানেই মূল্যায়ন-মুক্ত নয়: ঋণদাতারা এখনও ব্যবসা এবং তার পুনঃমূল্যায়ন করে থাকেন।payঅনুমোদনের পূর্বে সক্ষমতা যাচাই করা।
নতুন ব্যবসা শুরু করতে ইচ্ছুক একজন মহিলার জন্য কোন পরিকল্পনাটি সবচেয়ে ভালো?
এটি প্রকল্পের আকার এবং ধরনের উপর নির্ভর করে। স্ট্যান্ড-আপ ইন্ডিয়া বিশেষভাবে সেইসব নারী উদ্যোক্তাদের জন্য তৈরি, যারা গ্রিনফিল্ড উদ্যোগ শুরু করছেন; এখানে প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার জন্য ১০ লক্ষ থেকে ১ কোটি টাকা পর্যন্ত ঋণ এবং প্রতিটি ব্যাংক শাখায় একটি নির্দিষ্ট স্লট রয়েছে। ক্ষুদ্র পরিসরে, মুদ্রা নারী স্বত্বাধিকারীদের সহজেই পরিষেবা দেয় এবং বেশ কিছু ব্যাংক নারী ঋণগ্রহীতাদের জন্য স্বল্প সুদে ছাড় দেয়। একজন নারী-নেতৃত্বাধীন এবং ডিপিআইআইটি-স্বীকৃত স্টার্টআপ এর সাথে এসআইএসএফএস-এর প্রাথমিক তহবিল এবং সিজিএসএস-এর গ্যারান্টিযুক্ত ঋণ যুক্ত করতে পারে। পিএমইজিপিও অনেক ক্ষেত্রে নারীদের জন্য উচ্চতর ভর্তুকির হার প্রয়োগ করে, যা প্রকল্পের অবস্থান এবং ধরনের সাথে মিলিয়ে যাচাই করে নেওয়া উচিত।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
