যৌথ স্বর্ণ ঋণ: সিআইবিআইএল-এর আবশ্যকতা এবং সহ-আবেদনকারীর নিয়মাবলী

A যৌথ স্বর্ণ ঋণ এটি প্রায়শই একই পরিবারের দুইজনকে একসাথে সোনার বিপরীতে ঋণ নিতে দেয়। লোকেরা সবচেয়ে বেশি জিজ্ঞাসা করে এই সম্পর্কে। সিবিআইএল কোণ: কার স্কোর গণনা করা হয়, এবং একটি সহ-আবেদনকারীরেকর্ডের বিষয়? সংক্ষেপে বলতে গেলে, একটি স্বর্ণ ঋণ এটি সুরক্ষিত, তাই কোনো ব্যক্তির স্কোরই চূড়ান্ত বাধা নয়, যদিও বড় অঙ্কের ঋণের ক্ষেত্রে ঋণদাতা উভয়ের স্কোরই বিবেচনা করতে পারে। এই নির্দেশিকায় আলোচনা করা হয়েছে যৌথ স্বর্ণ ঋণ সিবিআইএল প্রশ্ন, কে হতে পারে একজন সহ-আবেদনকারীকিভাবে যৌথ দায়বদ্ধতা কাজগুলো, এবং আপনাদের দুজনের প্রয়োজনীয় কাগজপত্র। একটি গোল্ড লোন থেকে আইআইএফএল ফাইন্যান্স একসাথে নেওয়া যেতে পারে।

স্বর্ণ ঋণ নিতে কি ভালো সিআইবিআইএল স্কোরের প্রয়োজন হয়?

আসলে তা নয়, এবং এই বিষয়টি যৌথ ঋণের ক্ষেত্রেও প্রযোজ্য। যেহেতু ঋণটি স্বর্ণ দ্বারা সমর্থিত, তাই ঋণদাতার প্রধান ভরসা হলো ধাতুটি, কারও ক্রেডিট হিস্ট্রি নয়। একটি ছোট যৌথ স্বর্ণ ঋণ আবেদনকারীদের মধ্যে একজনের বা উভয়ের স্কোর দুর্বল বা অনুপস্থিত থাকলেও আবেদনটি অনুমোদিত হতে পারে। ২.৫ লক্ষ টাকার বেশি বড় ঋণের ক্ষেত্রে, একটি ক্রেডিট মূল্যায়ন প্রযোজ্য ক্ষেত্রে, ঋণদাতা উভয় আবেদনকারীর রেকর্ড বিবেচনা করতে পারেন। এমনকি তারপরেও, সোনাই ঋণটিকে সুরক্ষিত রাখে। সুতরাং, যখন দুজন ব্যক্তি একসাথে সোনার বিপরীতে ঋণ নেন, তখন কম স্কোর একটি সহায়ক বিষয়, কোনো বড় বাধা নয়।

সহ-আবেদনকারীর সিআইবিআইএল রেকর্ডগুলি কীভাবে বিবেচনা করা হয়

যখন দুজন ব্যক্তি আবেদন করেন, তখন ঋণদাতা ঋণটিকে একটি যৌথ দায়িত্ব হিসেবে দেখেন। ছোট ঋণের ক্ষেত্রে, বিষয়টি সহজ হয়, এক্ষেত্রে স্বর্ণই মূল ভূমিকা পালন করে। বড় ঋণের জন্য প্রয়োজন হয়... ক্রেডিট মূল্যায়নঋণদাতা সামগ্রিক অবস্থা বিচার করার জন্য উভয় আবেদনকারীর নথি পর্যালোচনা করতে পারেন।payযোগ্যতা। এর একটি বাস্তবিক সুবিধা হলো, যদি একজন আবেদনকারীর ভালো স্কোর এবং স্থিতিশীল আয় থাকে, তবে তা একটি যৌথ আবেদনকে শক্তিশালী করতে পারে, এমনকি যদি অন্যজনের রেকর্ড দুর্বলও হয়। একজন শক্তিশালী সহ-আবেদনকারী বিশ্বাসযোগ্যতা বাড়াতে পারেন। অবশ্যই, এটি অন্যভাবেও কাজ করে, তাই এই বিষয়টি মাথায় রেখে আপনার সহ-আবেদনকারীকে বেছে নিন।

কাকে প্রধান আবেদনকারী হিসেবে বিবেচনা করা হয়?

সাধারণত, সোনার মালিকই মূল আবেদনকারী হন। এটাই স্বাভাবিক, কারণ সোনাই হলো জামানত। সহ-আবেদনকারী সাধারণত পরিবারের কোনো ঘনিষ্ঠ সদস্য, যেমন স্বামী বা স্ত্রী, বাবা বা মা, প্রাপ্তবয়স্ক সন্তান বা ভাই বা বোন হন। ঋণের আবেদনে মূল আবেদনকারীর নামই প্রথমে থাকে, এবং সহ-আবেদনকারী তার দায়িত্ব ভাগ করে নেন। সোনার মালিকানাই হলো মূল ভিত্তি, তাই যৌথভাবে আবেদন করার আগে কার গয়না বন্ধক রাখা হচ্ছে, সে বিষয়ে স্পষ্ট ধারণা থাকা জরুরি।

যৌথ দায়বদ্ধতা: এর প্রকৃত অর্থ কী

এই অংশটি পুরোপুরি বুঝতে হবে। যৌথ ঋণের ক্ষেত্রে, উভয় আবেদনকারীই পরিশোধের জন্য দায়ী।payযদি কেউ না পারে payঅপর পক্ষটি এখনও সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধে দায়বদ্ধ। ঋণদাতার দৃষ্টিতে এটি সমানভাবে বিভক্ত হয় না। যৌথ দায়বদ্ধতা এই কারণেই একটি যৌথ স্বর্ণ ঋণ এটি এমন কারো সাথে নেওয়া উচিত যাকে আপনি বিশ্বাস করেন এবং যার সাথে সমন্বয় করেন। এর অন্য দিকটিও বেশ সুবিধাজনক: দুটি আয় এবং দুটি রেকর্ড একজনের একার পক্ষে সামলানোর চেয়ে বড় ঋণ সমর্থন করতে পারে। শুধু এটা জেনেই শুরু করুন যে আপনারা দুজনেই সম্পূর্ণ দায়বদ্ধ।

বাস্তবে একটি যৌথ স্বর্ণ ঋণ কীভাবে কাজ করে

এর কার্যপ্রণালী অনেকটা একক ঋণগ্রহীতার মতোই। স্বর্ণ ঋণকাগজপত্রে দুজনের নামই থাকবে। আপনারা সোনা একসাথে আনবেন, IBJA রেট অনুযায়ী সেটির ওজন ও মূল্যায়ন করা হবে, এবং লোনের আকারের জন্য LTV টিয়ার সর্বোচ্চ সীমা নির্ধারণ করে দেয়: ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ৮৫%, ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ৮০%, এবং এর উপরে ৭৫%। উভয় আবেদনকারীকেই KYC সম্পন্ন করতে হবে। বড় অঙ্কের লোনের ক্ষেত্রে, উভয়কেই পুনরায় প্রমাণপত্র দেখাতে হতে পারে।payমানসিক ক্ষমতা। পুনরায়payযেকোনো একজন অর্থ প্রদান করতে পারেন, কিন্তু উভয়েই দায়বদ্ধ থাকবেন। সাত কার্যদিবসের মধ্যে ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ হয়ে গেলে সোনা ফেরত দেওয়া হয়।

যৌথ স্বর্ণ ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র

দুইজন আবেদনকারী মানে দুই সেট কেওয়াইসি, কিন্তু তালিকাটি সংক্ষিপ্তই থাকে।

• উভয় আবেদনকারীর জন্য পরিচয়পত্র, যেমন আধার এবং প্যান।
• আইডি দ্বারা আবৃত না হলে উভয়ের জন্য ঠিকানার প্রমাণপত্র।
• উভয়ের পাসপোর্ট আকারের ছবি
• স্বর্ণের মালিকানার ঘোষণা
• বড় ঋণের ক্ষেত্রে, আয় বা পুনঃpayমূল্যায়নের জন্য সক্ষমতার প্রমাণ

যৌথ ঋণের মূল্যায়ন এবং ঋণগ্রহীতার অধিকার

২০২৬ সালের আরবিআই-এর নিয়মাবলী একটি যৌথ ঋণের ক্ষেত্রেও ঠিক একইভাবে প্রযোজ্য, যেমনটি একক ঋণের ক্ষেত্রে হয়, এবং উভয় আবেদনকারীই এই সুরক্ষা ভোগ করেন। সোনার মূল্য একটি নির্দিষ্ট মানদণ্ডের ভিত্তিতে নির্ধারণ করা হয়, যা হলো আইবিজেএ (IBJA)-এর মতো কোনো স্বীকৃত সংস্থার ৩০-দিনের গড় বা আগের দিনের দামের মধ্যে যেটি কম, সেটিকে ২২-ক্যারেট মানের বিপরীতে ধরা হয় এবং কর্তনের পর শুধুমাত্র অবশিষ্ট সোনাই গণনা করা হয়। সোনার মালিককে অবশ্যই মূল্যায়নের সময় উপস্থিত থাকতে হবে এবং ঋণদাতাকে অবশ্যই একটি শংসাপত্র প্রদান করতে হবে যেখানে বিশুদ্ধতা, ওজন, কর্তন এবং মূল্য উল্লেখ থাকবে। ঋণ সম্পূর্ণরূপে পরিশোধ হয়ে গেলে, সাত কার্যদিবসের মধ্যে সোনা ফেরত দিতে হবে এবং বিলম্বের জন্য ঋণদাতাকে প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা জরিমানা দিতে হবে। যদি এটি কখনও নিলামে ওঠে, তবে একটি সর্বজনীন বিজ্ঞপ্তি দেওয়া হয়, মূল্যের ৯০%-এর কম নয় এমন একটি সংরক্ষিত মূল্য নির্ধারণ করা হয় এবং কোনো উদ্বৃত্ত অর্থ ঋণগ্রহীতাদের কাছে ফেরত আসে। সুতরাং, ঋণে উভয়ের নাম থাকার অর্থ হলো উভয়ই দায়বদ্ধ, কিন্তু উভয়ই এই সুরক্ষাও ভোগ করেন।

উপসংহার

যৌথ স্বর্ণ ঋণ দুইজনের মধ্যে দায়িত্ব ভাগ করে দেয়, এবং সিআইবিআইএল (CIBIL) সংক্রান্ত প্রশ্নটি অনেকের প্রত্যাশার চেয়ে শিথিল হয়, যেহেতু স্বর্ণটি ঋণের জামিন হিসেবে কাজ করে। একজন শক্তিশালী সহ-আবেদনকারী একটি বড় আবেদনে সাহায্য করতে পারেন, কিন্তু পরিশোধের জন্য উভয়েই সম্পূর্ণরূপে দায়বদ্ধ থাকেন।payতাই এমন একজন সহ-আবেদনকারী বেছে নিন যাকে আপনি বিশ্বাস করেন। সোনার মূল্য এবং এলটিভি স্তরই ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে। আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে গোল্ড লোন উভয় আবেদনকারীর জন্য সহজ কেওয়াইসি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে যৌথভাবে নেওয়া যেতে পারে।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন