ঋণের জন্য রৌপ্য হলমার্কিং: কেন বিআইএস সার্টিফিকেশন গুরুত্বপূর্ণ

বেশিরভাগ ভারতীয় পরিবারেরই রুপো থাকে, কিন্তু খুব কম লোকই সঙ্গে সঙ্গে এর বিশুদ্ধতার মাত্রা বা এতে হলমার্ক আছে কিনা তা বলতে পারে। রুপো জামানত হিসাবে বন্ধক রাখা হলে এই পার্থক্যটি গুরুত্বপূর্ণ হতে পারে, কারণ ঋণদাতার মূল্যায়ন শুরু হওয়ার আগেই রুপোর হলমার্কযুক্ত বিআইএস (BIS) শংসাপত্র বিশুদ্ধতার একটি স্বাধীন নিশ্চিতকরণ প্রদান করে। রুপোর মূল্যায়নে বিশুদ্ধতা একটি গুরুত্বপূর্ণ উপাদান, এবং এই শংসাপত্র মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার স্বচ্ছতা বাড়াতে সাহায্য করতে পারে।

এই নির্দেশিকায় ব্যাখ্যা করা হয়েছে BIS রুপার হলমার্কের অর্থ কী, স্বীকৃত বিশুদ্ধতার গ্রেডগুলো, রুপার জন্য HUID কাঠামো যা সেপ্টেম্বর ২০২৫ থেকে কার্যকর হবে, BIS কেয়ার অ্যাপের মাধ্যমে যাচাই প্রক্রিয়া এবং ঋণের জন্য রুপা মূল্যায়নের সময় কীভাবে হলমার্কিং বিবেচনা করা যেতে পারে।

BIS সিলভার হলমার্ক বলতে কী বোঝায়?

বিআইএস হলমার্ক হলো বিআইএস কাঠামোর অধীনে একটি শংসাপত্র, যা প্রমাণ করে যে পণ্যটি তার বিশুদ্ধতার মাত্রার জন্য একটি স্বীকৃত অ্যাসেয়িং ও হলমার্কিং কেন্দ্র দ্বারা পরীক্ষিত এবং প্রত্যয়িত হয়েছে।

হলমার্কিং প্রক্রিয়াটি স্বাধীন হওয়ার কথা। গহনা ব্যবসায়ীদের নিজেদের রুপা প্রত্যয়ন করার অনুমতি নেই। BIS দ্বারা স্বীকৃত অ্যাসেয়িং ও হলমার্কিং কেন্দ্রগুলি IS 2112:2025 অনুযায়ী পরীক্ষা ও হলমার্কিং সম্পন্ন করে, যা IS 2112:2014-কে প্রতিস্থাপন করেছে।

IS 2112:2025 অনুযায়ী, একটি হলমার্কযুক্ত রুপার সামগ্রীর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• 'SILVER' শব্দটি সহ BIS স্ট্যান্ডার্ড মার্ক
• বিশুদ্ধতা/সূক্ষ্মতার গ্রেড
• হলমার্কিং ইউনিক আইডেন্টিফিকেশন (HUID) কোড

এই সমস্ত উপাদান একত্রিত হয়ে প্রত্যয়িত বিশুদ্ধতা নিশ্চিত করে এবং BIS হলমার্কিং ইকোসিস্টেমের মাধ্যমে শনাক্তকরণযোগ্যতাও প্রদান করে।

BIS রূপার বিশুদ্ধতার গ্রেড: সংখ্যাগুলোর অর্থ

রূপার বিশুদ্ধতা প্রতি হাজারে এককে প্রকাশ করা হয়। মুদ্রাটির উপর খোদিত সংখ্যাটি মান অনুযায়ী নির্ণীত বিশুদ্ধ রূপার অনুপাত নির্দেশ করে।

IS 2112:2025 অনুযায়ী স্বীকৃত BIS রূপার বিশুদ্ধতার গ্রেডগুলো হলো:

দ্রষ্টব্য: মূল্যায়ন, যোগ্যতা, ঋণের পরিমাণ, ফি এবং লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত ঋণদাতার পর্যালোচনা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, পণ্য-নির্দিষ্ট মানদণ্ড, ঋণদাতার নীতিমালা এবং প্রযোজ্য প্রবিধানের উপর নির্ভরশীল।

গহনায় ব্যবহৃত সবচেয়ে সাধারণ শ্রেণীগুলোর মধ্যে এই গ্রেডগুলো হলো ৯২৫ সিলভার । এটি ৯২.৫% রুপা এবং ৭.৫% সংকর ধাতু, সাধারণত তামা, দিয়ে তৈরি, যা একে শক্তি ও পরিধানযোগ্যতা প্রদান করে।

একটি সংখ্যা নিয়ে প্রায়শই বিভ্রান্তি হয়: BIS 750 হলমার্ক চিহ্নটি সোনার সাথে সম্পর্কিত, রুপার সাথে নয়। 750 চিহ্নটির অর্থ হলো এতে 75% সোনা আছে। এটিকে প্রায়শই 18k সোনা বলা হয়। এটি রুপার বিশুদ্ধতার কোনো স্বীকৃত গ্রেড নয়।

সিলভারের জন্য HUID: সেপ্টেম্বর ২০২৫-এ কী পরিবর্তন এসেছে?

সংশোধিত রৌপ্য হলমার্কিং কাঠামো অনুযায়ী ১ সেপ্টেম্বর ২০২৫ থেকে রৌপ্য সামগ্রীর জন্য HUID চালু করা হয়েছে।

দুটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় মনোযোগ আকর্ষণ করে:

১. নতুন হলমার্কযুক্ত রুপার সামগ্রীতে একটি HUID থাকে।

IS 2112:2025 অনুযায়ী, নতুন হলমার্কযুক্ত রুপার সামগ্রীতে নিম্নলিখিত উপাদানগুলো থাকে:

• 'SILVER' শব্দটি সহ BIS স্ট্যান্ডার্ড মার্ক
• বিশুদ্ধতা গ্রেড
• ছয়-অক্ষরের HUID কোড

HUID ডিজিটাল শনাক্তকরণযোগ্যতা উন্নত করে এবং গ্রাহকদের BIS ইকোসিস্টেমের মাধ্যমে হলমার্ক রেকর্ড যাচাই করার সুযোগ দেয়।

২. রুপার হলমার্কিং এখনও ঐচ্ছিক।

যদিও HUID-ভিত্তিক হলমার্কিং চালু করা হয়েছে, ভারতে রুপার হলমার্কিং এখনও ঐচ্ছিক। তাই, হলমার্কবিহীন কোনো রুপার সামগ্রী স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিয়মবহির্ভূত, সন্দেহজনক, বা মালিকানা, বিক্রয়, কিংবা ঋণদাতার মূল্যায়নের জন্য অনুপযুক্ত নয়।

হলমার্ক উপস্থিত থাকলে HUID কেবল শনাক্তকরণযোগ্যতার একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করে।

BIS কেয়ার অ্যাপ ব্যবহার করে কীভাবে একটি রুপার হলমার্ক যাচাই করবেন

BIS কেয়ার অ্যাপ ব্যবহার করে যাচাইকরণ প্রক্রিয়ায় সাধারণত নিম্নলিখিত ধাপগুলো অন্তর্ভুক্ত থাকে:

1. অ্যান্ড্রয়েড বা আইওএস-এ BIS Care অ্যাপটি ডাউনলোড করুন।
2. HUID যাচাইকরণ বৈশিষ্ট্যটি খুলুন।
3. রূপালী বস্তুটিতে প্রদর্শিত ছয়-অক্ষরের HUID-টি প্রবেশ করান।
4. বিআইএস ডাটাবেস থেকে প্রাপ্ত বিবরণ পর্যালোচনা করুন।

যাচাইকরণ প্রক্রিয়াটি ভোক্তাদের হলমার্কযুক্ত পণ্যটির সাথে সম্পর্কিত বিবরণ, যেমন বিশুদ্ধতার তথ্য এবং হলমার্কিংয়ের বিবরণ পর্যালোচনা করার সুযোগ দেয়।

যেখানে কোনো HUID যাচাই করা যায় না অথবা প্রাপ্ত তথ্য পরীক্ষাধীন বস্তুর সাথে মেলে না, সেখানে ক্রয়, বিক্রয় বা বন্ধক রাখার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আরও পরীক্ষা বা যাচাই করা যথাযথ হতে পারে।

ঋণের জন্য রুপা বন্ধক রাখা হলে BIS হলমার্কিং কেন গুরুত্বপূর্ণ

যখন রুপা জামানত হিসেবে বন্ধক রাখা হয়, তখন ঋণদাতার জামানত মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার সময় বিবেচিত বিভিন্ন বিষয়ের মধ্যে এর বিশুদ্ধতা যাচাই একটি অন্যতম বিষয় হয়ে থাকে। যোগ্য রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণ সংক্রান্ত বর্তমান RBI নির্দেশিকা অনুসারে, মূল্যায়নটি বন্ধককৃত বস্তুর রুপার পরিমাণ, প্রযোজ্য বেঞ্চমার্ক মূল্য, নির্ধারিত লোন-টু-ভ্যালু অনুপাতের আবশ্যকতা এবং জামানত সম্পর্কে ঋণদাতার মূল্যায়নের মতো বিষয়গুলির সাথে যুক্ত। সুতরাং, সঠিকভাবে বিশুদ্ধতা নির্ধারণ করা মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার একটি গুরুত্বপূর্ণ অংশ হিসেবেই থেকে যায়।

হলমার্কযুক্ত রুপার সামগ্রী একটি স্বাধীনভাবে প্রত্যয়িত বিশুদ্ধতার গ্রেডসহ আসে। এটি ঋণদাতাদের যাচাইকরণ এবং নথিপত্র তৈরির সময় সহায়তা করতে পারে, যদিও মূল্যায়ন এবং রুপার ঋণের যোগ্যতা ঋণদাতার মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতার শর্তাবলী এবং প্রযোজ্য প্রবিধানের উপর নির্ভরশীল থাকে।

যেসব সামগ্রীতে হলমার্ক থাকে না, সেগুলোর ক্ষেত্রে ঋণদাতারা প্রযোজ্য প্রবিধান এবং অভ্যন্তরীণ নীতি অনুসারে তাদের নিজস্ব মূল্যায়ন পদ্ধতি পরিচালনা করতে পারে। প্রযোজ্য নির্দেশিকা দ্বারা প্রয়োজন হলে, এই ধরনের মূল্যায়ন সাধারণত গ্রাহকের উপস্থিতিতেই সম্পন্ন করা হয়।

মূল পার্থক্যটি হলো, হলমার্কিং স্বাধীনভাবে প্রত্যয়িত বিশুদ্ধতা প্রদান করে, অপরদিকে হলমার্কবিহীন সামগ্রীর বিশুদ্ধতা ও মূল্য নির্ধারণের জন্য ঋণদাতার মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার ওপর নির্ভর করতে হয়।

এটা মনে রাখা গুরুত্বপূর্ণ যে, শুধুমাত্র হলমার্কিং নিম্নলিখিত বিষয়গুলোর নিশ্চয়তা দেয় না:

• .ণ অনুমোদন
• Loণের যোগ্যতা
• নির্দিষ্ট মূল্যায়ন ফলাফল
• নির্দিষ্ট ঋণের পরিমাণ

সকল ঋণ প্রদানের সিদ্ধান্ত ঋণদাতার মূল্যায়ন, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানতের গুণমান, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রচলিত নিয়ন্ত্রক বিধি-বিধানের অধীন থাকবে।

IIFL ফাইন্যান্স কীভাবে হলমার্কযুক্ত এবং হলমার্কবিহীন রুপার মূল্যায়ন করে

অনেক পরিবারের কাছে বহু বছর ধরে সংগ্রহ করা রুপার জিনিসপত্র থাকে, যেগুলোর বিশুদ্ধতার মাত্রা শনাক্তকারী কোনো আনুষ্ঠানিক নথি থাকে না। এই ধরনের ক্ষেত্রে, ঋণদাতার মূল্যায়ন বন্ধক রাখা জামানতের বৈশিষ্ট্য নির্ধারণে সহায়তা করে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স নিম্নলিখিত শর্ত সাপেক্ষে একটি সিলভার লোন প্রদান করতে পারে:

• পণ্যের সহজলভ্যতা
• ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা
• সমান্তরাল মূল্যায়ন
• অভ্যন্তরীণ ক্রেডিট নীতি
• প্রচলিত নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা

হলমার্কযুক্ত ও হলমার্কবিহীন উভয় প্রকার রুপাই প্রযোজ্য কার্যপ্রণালী এবং আরবিআই-এর প্রয়োজনীয়তা অনুসারে মূল্যায়ন করা যেতে পারে।

মূল্যায়ন প্রক্রিয়া চলাকালীন, ঋণদাতারা সাধারণত নির্ধারণ করেন:

• বিশুদ্ধতা
• গ্রস ওজন
• নিট ওজন
• প্রযোজ্য কর্তন
• মূল্যায়নকৃত মূল্য

হলমার্কযুক্ত সামগ্রীর ক্ষেত্রে, হলমার্কটি বিশুদ্ধতার তথ্য যাচাই করতে সহায়তা করতে পারে। হলমার্কবিহীন সামগ্রীর ক্ষেত্রে, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং প্রযোজ্য নিয়মাবলী অনুসারে মূল্যায়ন পদ্ধতি সম্পন্ন করা হয়।

প্রযোজ্য মূল্যায়ন মানদণ্ড, তথ্য প্রকাশের আবশ্যকতা এবং জামানত পরিচালনা পদ্ধতিসমূহ আরবিআই-এর প্রচলিত প্রবিধান এবং ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের নীতিমালা দ্বারা নিয়ন্ত্রিত থাকে।

পণ্যের কাঠামো এবং প্রযোজ্য ঋণদাতার শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে, সিলভার লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বৈধ ব্যক্তিগত, পারিবারিক বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।

ঋণগ্রহীতা এবং পণ্যের ধরন অনুযায়ী শর্তাবলী ও যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হয়ে থাকে। স্বাক্ষরিত ঋণ চুক্তিই চূড়ান্ত দলিল হিসেবে গণ্য হবে।

উপসংহার

BIS সার্টিফিকেশন একটি স্বাধীনভাবে যাচাইকৃত বিশুদ্ধতার গ্রেড এবং একটি শনাক্তযোগ্য HUID রেকর্ড প্রদানের মাধ্যমে স্বচ্ছতা বাড়ায়। IS 2112:2025 অনুযায়ী, হলমার্কযুক্ত রুপার সামগ্রীতে এখন BIS মার্ক, বিশুদ্ধতার গ্রেড এবং HUID কোড সমন্বিত একটি প্রমিত বিন্যাস থাকে, যা BIS কেয়ার অ্যাপের মাধ্যমে যাচাইকরণকে আরও সহজ করে তোলে ।

যারা রুপা বন্ধক রাখার কথা ভাবছেন, তাদের জন্য ঋণদাতার মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার আগে হলমার্ক যাচাইকরণ এর বিশুদ্ধতা সম্পর্কে অতিরিক্ত স্বচ্ছতা প্রতিষ্ঠা করতে সাহায্য করতে পারে। যদিও রুপার হলমার্কিং ঐচ্ছিক, প্রত্যয়িত সামগ্রী উৎস শনাক্তকরণ এবং নথিপত্রের একটি অতিরিক্ত স্তর প্রদান করতে পারে। একই সাথে, ঋণদাতার নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়মকানুন সাপেক্ষে হলমার্কবিহীন রুপার মূল্যায়ন অব্যাহত থাকতে পারে।

রুপার মালিক পরিবারগুলোর জন্য প্রক্রিয়াটি খুবই সহজ: হলমার্ক আছে কিনা তা পরীক্ষা করুন, প্রযোজ্য ক্ষেত্রে BIS কেয়ার অ্যাপের মাধ্যমে HUID যাচাই করুন, এবং ঋণের জন্য জামানত মূল্যায়নের সময় ঋণদাতার মূল্যায়ন প্রক্রিয়ার উপর নির্ভর করুন।

মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ, যোগ্যতার শর্তাবলী এবং জামানত-পরিচালনা পদ্ধতি প্রযোজ্য আইন, প্রবিধান, ঋণদাতার নীতিমালা এবং নিয়ন্ত্রক ঋণ চুক্তি সাপেক্ষে থাকবে।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন