₹৪,৫৫,০০০ গোল্ড লোনের জন্য ভিডিও কেওয়াইসি চলাকালীন প্যান কার্ড যাচাই করা হয়
সুচিপত্র
ফোনে গোল্ড লোনের জন্য আবেদন করা একজন ঋণগ্রহীতা শীঘ্রই ঋণদাতার কাছ থেকে একটি ভিডিও কল পান। অপর প্রান্তের ব্যক্তি প্যান কার্ড দেখতে চান। এই মুহূর্তটি অনেক প্রথমবার আবেদনকারীকে বিভ্রান্ত করে, এবং তাদের মনে প্রশ্ন জাগে যে ৪,৫৫,০০০ টাকার লোনের জন্য প্যান কার্ড বাধ্যতামূলক কি না ।
রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (সোনা ও রুপার জামানতের বিপরীতে ঋণ) নির্দেশিকা, ২০২৫-এর মধ্যম স্তরে ৪.৫৫ লক্ষ টাকার একটি স্বর্ণ ঋণ পড়ে। এই নির্দেশিকাগুলি এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হয়েছে। এই স্তরে লোন-টু-ভ্যালু বা এলটিভি (সোনার মূল্যের যে অংশ একজন ঋণদাতা ঋণ হিসাবে দিতে পারে) এর সর্বোচ্চ সীমা হল ৮০%। একটি ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্টও প্রযোজ্য। এই ব্লগটি ভিডিও কেওয়াইসি-তে প্যান-এর ভূমিকা, সোনা কোথায় অন্তর্ভুক্ত, নথি, মূল্যায়ন এবং পদক্ষেপগুলি ব্যাখ্যা করে।
ভিডিও কেওয়াইসি সেশনের সময় প্যান
এই বিভাগে ভিডিও ধাপটি ব্যাখ্যা করা হয়েছে। ভিডিও কেওয়াইসি, যা আরবিআই-এর কেওয়াইসি নির্দেশনায় ভি-সিআইপি নামে পরিচিত, হলো আবেদনকারী এবং ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের একজন কর্মকর্তার মধ্যে একটি সরাসরি রেকর্ড করা ভিডিও কল। কর্মকর্তাটি নিশ্চিত করেন যে আবেদনকারী প্রকৃত, ভারতে উপস্থিত এবং নথিগুলো মিলিয়ে দেখেন।
প্যান নম্বরটি দুটি উপায়ে যাচাই করা হয়। আবেদনকারী কার্ডটি ক্যামেরার সামনে ধরেন এবং কর্মকর্তা একটি স্পষ্ট ছবি তুলে নেন। অথবা, ঋণদাতা সরাসরি ইস্যুকারী কর্তৃপক্ষের ডেটাবেস থেকে নম্বরটি যাচাই করে নেন এবং এক্ষেত্রে কোনো কার্ড দেখানো হয় না। উভয় ক্ষেত্রেই, একই সেশনে ব্যবহৃত আধার রেকর্ডের সাথে নাম এবং জন্মতারিখ মিলিয়ে দেখা হয়।
প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, ₹৪.৫৫ লক্ষ টাকার ঋণের জন্য সাধারণত প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভর করে, এর পরিবর্তে ফর্ম ৬০ ঘোষণাপত্র গ্রহণ করা নাও হতে পারে।
এই সেশনে একটি লাইভ ছবি এবং ফোনের অবস্থানও রেকর্ড করা হয়। ফলে, ৪৫৫০০০ টাকা লোনের জন্য প্যান কার্ড বাধ্যতামূলক কিনা , সেই উত্তরটি স্ক্রিনে ভেসে ওঠে এবং সাথে সেই নম্বরটিও থাকে যা একটি শাখা রেকর্ড করে রাখে। এর মাধ্যমেই ৪৫৫০০০ টাকা লোনের জন্য প্যান কার্ড বাধ্যতামূলক কিনা , সেই প্রশ্নেরও উত্তর পাওয়া যায়।
অনলাইন কেওয়াইসি সম্পন্ন হওয়ার পর সোনার মূল্যায়ন
এই বিভাগে প্রক্রিয়ার সেই অংশটি অন্তর্ভুক্ত করা হয়েছে যা ভিডিও কলের আওতায় পড়ে না। ক্যামেরার সামনে সোনা ওজন বা পরীক্ষা করা হয় না। নীতিমালা সাপেক্ষে, অলঙ্কারগুলো ঋণদাতার মূল্যায়নকারীর কাছে পাঠানো হয়, যিনি কোনো শাখায় অথবা সুযোগ থাকলে সরাসরি বাড়ি গিয়ে মূল্যায়ন করেন। বিশুদ্ধতার এই পরীক্ষাটি ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতেই সম্পন্ন হয় এবং একটি সনদপত্র প্রদান করা হয়।
ভিডিও সেশনে ধারণ করা প্যান নম্বরের ভিত্তিতে ২.৫ লক্ষ টাকার বেশি ঋণের মূল্যায়ন করা হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। অনলাইনে ৪৫৫০০০ টাকা ঋণের জন্য প্যান কার্ড প্রয়োজন কিনা, এই প্রশ্ন কেউ করলে দেখা যাবে যে ক্যামেরায় নম্বরটি এবং সশরীরে সোনা যাচাই করা হচ্ছে।
৮০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
- প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত প্যান কার্ড বা ই-প্যান প্রয়োজন হয়।
- ভিডিও সেশনের জন্য আধার, অথবা ঋণদাতার অনুমতি সাপেক্ষে অন্য কোনো সরকারিভাবে বৈধ নথি (কেওয়াইসি তালিকা থেকে পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণপত্র)।
- প্রিন্ট করা ছবির পরিবর্তে, সেশন চলাকালীন তোলা একটি সরাসরি ছবি।
- ₹২.৫ লক্ষের বেশি মূল্যায়নের জন্য আয়ের রেকর্ড, যেমন বেতন স্লিপ বা ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, যা আপলোড করা বা হস্তান্তর করা হয়েছে।
- যে অলঙ্কারগুলো সশরীরে ওজন ও পরীক্ষা করা হয়।
ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতিমালা, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
যোগ্যতা এবং মূল্যায়ন
এই বিভাগে যোগ্যতা এবং মূল্যায়ন পদ্ধতি আলোচনা করা হয়েছে। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সংক্রান্ত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ডগুলো প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতিমালার অধীন। পরিচালন, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত বিবেচনার ভিত্তিতে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার ও চার্জ ভিন্ন হতে পারে।
এই পরিমাণটি সোনার নির্ধারিত মূল্য এবং এলটিভি (LTV) স্ল্যাবের উপর নির্ভর করে, এবং ২.৫ লক্ষ থেকে ৫ লক্ষ টাকার মধ্যে সেই স্ল্যাবটি ৮০%। আগের দিনের সমাপনী মূল্য এবং আইবিজেএ (IBJA) বা সেবি (SEBI) নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জের ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম, সেই মূল্যে সোনার মূল্যায়ন করা হয়। এরপর সেই মূল্যের সাথে বিশুদ্ধতা এবং নিট ওজন প্রয়োগ করা হয়। ৪.৫৫ লক্ষ টাকার জন্য প্রয়োজনীয় সোনার পরিমাণ দিনের দাম, প্রাপ্ত বিশুদ্ধতা এবং ঋণদাতার পদ্ধতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়।
আবেদন প্রক্রিয়া
- আবেদনকারী কোনো নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের অ্যাপ বা ওয়েবসাইট থেকে, অথবা কোনো শাখায় গিয়ে প্রক্রিয়াটি শুরু করেন এবং প্যান (PAN) নম্বর প্রবেশ করান।
- একটি ভিডিও কেওয়াইসি সেশন সম্পন্ন করা হয়, যেখানে প্যান (PAN) দেখানো বা যাচাই করা হয় এবং একটি লাইভ ছবি তোলা হয়।
- অলঙ্কারগুলো শাখায় বা ঋণদাতার মূল্যায়নকারীর কাছে পাঠানো হয়, যিনি আবেদনকারীর উপস্থিতিতে সেগুলোর ওজন ও পরীক্ষা করে একটি সনদপত্র প্রদান করেন।
- ঋণদাতা প্যান (PAN)-এর উপর মূল্যায়ন করে এবং সুদের হার, মেয়াদ ও অন্যান্য বিষয়সহ ৮০% সর্বোচ্চ সীমার মধ্যে একটি প্রস্তাব দেয়।payment শর্তাবলী
- ঋণদাতার সুবিধা অনুযায়ী ডিজিটালভাবে চুক্তিটি স্বাক্ষরিত হয় এবং যাচাইকরণ ও বাকি আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়।
অনুমোদিত হলে, অর্থ বিতরণ প্রযোজ্য প্রবিধান, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে করা হয়। নির্দেশনা অনুযায়ী, সম্পূর্ণ অর্থ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে অলঙ্কারগুলি হস্তান্তর করা হয়।payএবং ঋণদাতার কারণে সৃষ্ট বিলম্বের জন্য প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা জরিমানা ধার্য করা হয়।
গোল্ড লোন আবেদনকারীদের জন্য IIFL ফাইন্যান্স সাপোর্ট
প্রোডাক্টের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন এবং প্রচলিত নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, IIFL Finance ₹৪.৫৫ লক্ষ টাকার একটি গোল্ড লোন অফার করতে পারে। এই প্রোডাক্টটি এমন আবেদনকারীর জন্য উপযুক্ত হতে পারে যিনি বাড়ি থেকে কাগজপত্র তৈরির কাজ শুরু করেন এবং শুধুমাত্র মূল্যায়নের জন্য আসেন। প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।
- টার্ম শুরু হওয়ার আগে কোর্স ফি প্রদান করতে হবে।
- পরিবারের এক সদস্যের হাসপাতালে ভর্তি
- উৎসবের আগে একটি ছোট খুচরা দোকানে পণ্য পুনরায় মজুদ করা
- কাজের জন্য ব্যবহৃত রেফ্রিজারেটর বা সেলাই মেশিন প্রতিস্থাপন করা
বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, উপযুক্ত স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা শর্তসাপেক্ষ।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
উপসংহার
অনলাইনে শুরু করা ৪.৫৫ লক্ষ টাকার গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে, একটি রেকর্ড করা ভিডিও সেশনের মাধ্যমে প্যান (PAN) যাচাই করা হয়। এটি ক্যামেরায় দেখানো হয় অথবা ইস্যুকারী কর্তৃপক্ষের মাধ্যমে যাচাই করা হয়। সোনা সশরীরে ওজন ও পরীক্ষা করা হয়, কারণ ক্যামেরা দিয়ে তা করা সম্ভব নয়। ৮০% সর্বোচ্চ সীমা এবং বেঞ্চমার্ক মূল্য নির্ধারণ করে যে লোনের জন্য ঠিক কী পরিমাণ সোনার প্রয়োজন।
৪৫৫০০০ টাকার লোনের জন্য প্যান কার্ড লাগবে কিনা জানতে চাওয়া কোনো ব্যক্তি স্ক্রিনে উত্তর এবং সশরীরে মূল্যায়ন আশা করতে পারেন। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ করে দিতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
লোন নেওয়ার জন্য প্যান কার্ড কি বাধ্যতামূলক?
হ্যাঁ, বেশিরভাগ ক্ষেত্রে। ঋণদাতারা KYC নির্দেশনার অধীনে প্যান (PAN) যাচাই করে, এবং যার কোনো প্যান নেই, তিনি ফর্ম ৬০-এ স্বাক্ষর করেন। এই আকারের একটি গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে, মূল্যায়নের সময় নম্বরটির বিপরীতে রাখা ক্রেডিট ফাইলটি পড়া হয়। একটি ভিডিও সেশনে ঋণদাতা সরাসরি ইস্যুকারী কর্তৃপক্ষের সাথে নম্বরটি যাচাই করতে পারে, তাই কখনও কখনও কার্ডটি একেবারেই দেখানো হয় না।
ইএমআই-এর জন্য প্যান কার্ড কি বাধ্যতামূলক?
না, প্রতিটি কিস্তির জন্য নয়। প্যান একবার যাচাই করা হয়, ভিডিও সেশনের সময় অথবা শাখায়।payব্যাংক অ্যাকাউন্টের একটি ম্যান্ডেটের মাধ্যমে কিস্তিগুলো পরিশোধ করা হয়, যা প্রায়শই একই প্রক্রিয়ায় ডিজিটালভাবে সেট আপ করা হয়। প্রতিটি কিস্তির তথ্য সংরক্ষিত প্যান (PAN)-এর বিপরীতে ক্রেডিট ব্যুরোতে রিপোর্ট করা হয়। ম্যান্ডেটটি অ্যাকাউন্টধারীর নামে নিবন্ধিত থাকে, তাই ব্যাংক রেকর্ডে থাকা নামের সাথে প্যান (PAN)-এর মিল থাকা প্রয়োজন।
প্যান কার্ড ছাড়া লেনদেনের সীমা কত?
ঋণের জন্য কোনো একক অঙ্ক নেই। আয়কর নিয়মাবলী প্রতিটি লেনদেনের জন্য একটি সীমা নির্ধারণ করে দেয়, এবং কেওয়াইসি (KYC) নির্দেশিকা ঋণদাতাদের সেই তালিকা অনুসরণ করতে বলে, যেখানে প্যান (PAN) না থাকলে ফর্ম ৬০ (Form 60) পূরণ করতে হয়। স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে, ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত অঙ্কটি ফাইল পরিবর্তনের কারণ হয়, এবং সেখান থেকেই মূল্যায়ন শুরু হয়। আয়কর নিয়ম অনুযায়ী নগদ অর্থ প্রদান সাধারণত ২০,০০০ টাকায় সীমাবদ্ধ থাকে, তাই মঞ্জুরি একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্টে যায়।
আমি কি ই-প্যান কার্ড ব্যবহার করে ৪,৫৫,০০০ টাকার ব্যক্তিগত ঋণ পেতে পারি?
হ্যাঁ, গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে। আয়কর বিভাগ কর্তৃক ইস্যুকৃত একটি ই-প্যান-এ ছাপানো কার্ডের মতোই একই নম্বর থাকে। অন্য যেকোনো কার্ডের মতোই ভিডিও সেশনে এটি ক্যামেরার সামনে ধরা যায়। কেওয়াইসি-এর জন্য, ঋণদাতারা সাধারণত নীতিমালা সাপেক্ষে এটি গ্রহণ করে এবং ইস্যুকারী কর্তৃপক্ষের রেকর্ডের সাথে নম্বরটি মিলিয়ে দেখে। পিডিএফটি জন্মতারিখের উপর ভিত্তি করে একটি পাসওয়ার্ড দিয়ে খোলে।
দাবিত্যাগ : গোল্ড লোনের যোগ্যতা, অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ, সুদের হার, চার্জ, এলটিভি (LTV), মেয়াদ এবং অর্থ প্রদান প্রযোজ্য আরবিআই (RBI) এর নিয়মাবলী, কেওয়াইসি (KYC) প্রয়োজনীয়তা, জামানতের মূল্যায়ন, ঋণগ্রহীতার মূল্যায়ন, নির্বাচিত স্কিম এবং আইআইএফএল ফাইন্যান্স (IIFL Finance) এর নীতির উপর নির্ভরশীল। এখানে কোনো কিছুই অনুমোদনের প্রস্তাব, প্রতিশ্রুতি বা নিশ্চয়তা নয়। অনুমোদন সংক্রান্ত নথি এবং মূল তথ্য বিবরণী (Key Facts Statement) ঋণগ্রহীতা-নির্দিষ্ট শর্তাবলী নিয়ন্ত্রণ করে।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
