একটি গোল্ড লোনের জন্য কি একটি ভাল সিবিল স্কোর প্রয়োজন?
আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি, তা সে ব্যাংক হোক বা নন-ব্যাংকিং ফিনান্স কোম্পানি (এনবিএফসি), সাধারণত দুই ধরণের ঋণ প্রদান করে: সুরক্ষিত এবং অসুরক্ষিত।
সুরক্ষিত ঋণগুলি জামানত দ্বারা সমর্থিত হয় - যেমন সম্পত্তি, সোনা, বা অন্যান্য সম্পদ। ঋণের পরিমাণ সম্পত্তির মূল্যের সাথে একটি মার্জিন প্রয়োগ করার পরে অনুমোদিত হয়, যা ঋণগ্রহীতার জন্য খেলাপি বা অবচয় সুরক্ষা নিশ্চিত করে।
অন্যদিকে, অনিরাপদ ঋণ কোনও জামানত ছাড়াই দেওয়া হয়, যা ঋণদাতার ঝুঁকি বাড়ায়। এই ঝুঁকি কমাতে, ঋণদাতারা ঋণগ্রহীতার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর খুব বেশি জোর দেন, প্রায়শই অনুমোদনের জন্য ন্যূনতম CIBIL স্কোর 700 প্রয়োজন হয়। উচ্চতর স্কোর কেবল যোগ্যতা উন্নত করে না বরং আরও ভাল সুদের হার এবং ঋণের মেয়াদ নিশ্চিত করতেও সহায়তা করে।
গোল্ড লোন কি
একটি স্বর্ণ ঋণ হল একটি সুরক্ষিত ঋণ যেখানে ঋণগ্রহীতারা তাদের স্বর্ণালঙ্কার বন্ধক হিসাবে বন্ধক রাখেন যাতে তারা quick তহবিল। সোনার সামঞ্জস্যপূর্ণ মূল্য এবং তারল্যের কারণে এটি ব্যাংক এবং এনবিএফসিগুলির জন্য সবচেয়ে নিরাপদ ঋণ বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হিসাবে বিবেচিত হয়। আইআইএফএল ফাইন্যান্সের সাধারণত উচ্চ সিআইবিআইএল স্কোরের প্রয়োজন হয় না, যার ফলে সোনার ঋণ অনিরাপদ ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় আরও সহজলভ্য হয়।
আরও পড়ুন:সোনার ঋণ কী?
CIBIL স্কোর কি এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ?
আপনার সিআইবিআইএল স্কোর—ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (ইন্ডিয়া) লিমিটেড স্কোর — হল একটি তিন-সংখ্যার সংখ্যা যা আপনার ক্রেডিট যোগ্যতা প্রতিফলিত করে। 300 থেকে 900 পর্যন্ত, এই স্কোরটি আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়, পুনরায়payমানসিক আচরণ, ঋণ মিশ্রণ এবং অন্যান্য আর্থিক কারণ। উচ্চতর স্কোর শক্তিশালী আর্থিক শৃঙ্খলা নির্দেশ করে এবং কম সুদের হারে ঋণ অনুমোদনের সম্ভাবনা বৃদ্ধি করে।
কোনও ব্যাংক বা এনবিএফসি আপনার ঋণের আবেদন অনুমোদন করবে কিনা এবং কোন শর্তে তা নির্ধারণে সিআইবিআইএল স্কোর গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। অনেক ক্ষেত্রে, কম ক্রেডিট স্কোর সরাসরি প্রত্যাখ্যানের কারণ হতে পারে অথবা অনুমোদিত ঋণের সুদের হার বেশি হতে পারে।
অনেক ঋণগ্রহীতা প্রায়শই জিজ্ঞাসা করেন: সোনার ঋণ কি সিআইবিআইএল স্কোরের উপর প্রভাব ফেলে? যদিও সোনার ঋণ হল বাস্তব সোনা দ্বারা সমর্থিত সুরক্ষিত ঋণ, আপনারpayমানসিক আচরণ এখনও আপনার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে। সময়মত পুনর্বিবেচনা করুনpayমেন্ট আপনার স্কোর উন্নত করতে বা বজায় রাখতে সাহায্য করতে পারে, অন্যদিকে ডিফল্ট বা বিলম্ব এটিকে হ্রাস করতে পারে।
সাধারণত, ৭৫০ এবং তার বেশি স্কোরকে ভালো বলে মনে করা হয়, যা ঋণদাতাদের আপনার ফলাফল সম্পর্কে আস্থা প্রদান করে।payআপনাকে উন্নত ঋণের শর্তাবলীর জন্য যোগ্য করে তোলার ক্ষমতা প্রদান করে।
আপনার সিআইবিআইএল স্কোর কীভাবে নির্ধারণ করা হয়?
CIBIL ছাড়াও, যা এখন TransUnion CIBIL নামে পরিচিত, আরও কিছু বিশেষায়িত ক্রেডিট ইনফরমেশন এজেন্সি রয়েছে যেগুলি প্রমিত ক্রেডিট স্কোর অফার করে যা ঋণদাতাদের ঋণের আবেদন মূল্যায়ন করতে সাহায্য করে। এর মধ্যে রয়েছে এক্সপেরিয়ান, ইকুইফ্যাক্স এবং সিআরআইএফ হাইমার্ক।এই সংস্থাগুলি তাদের ক্রেডিট ইতিহাসের ভিত্তিতে প্রতিটি ব্যক্তির আর্থিক ক্ষমতা স্ক্যান করে। এটি শুধুমাত্র প্রকৃত ঋণ দেখে নয়, তা ব্যক্তিগত ঋণ বা হাউজিং লোনই হোক না কেন, ক্রেডিট কার্ডের ব্যবহার এবং পুনরায়payment ট্র্যাক রেকর্ড.
গোল্ড লোন কি সিআইবিআইএল স্কোরকে প্রভাবিত করে?
আপনি যদি কখনও সোনার ঋণ নেওয়ার কথা ভেবে থাকেন, তাহলে আপনি হয়তো ভেবেছেন, 'গোল্ড লোন কি আমার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করবে?
সংক্ষিপ্ত উত্তর হল হ্যাঁ, একটি সোনার ঋণ আপনার ক্রেডিট স্কোরকে ইতিবাচক এবং নেতিবাচক উভয়ভাবেই প্রভাবিত করতে পারে। তবে এর পরিমাণ নির্ভর করে আপনি কীভাবে আপনার ঋণ পরিচালনা করেন তার উপর।
ব্যক্তিগত ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের মতো অসুরক্ষিত ঋণের বিপরীতে, একটি স্বর্ণ ঋণ একটি সুরক্ষিত ঋণ। এর অর্থ হল আপনি আপনার সোনা জামানত হিসেবে বন্ধক রেখেছেন। এই কারণে, ঋণদাতারা এটিকে কম ঝুঁকিপূর্ণ বলে মনে করেন। তবুও, আপনারpayআপনার ক্রেডিট ইতিহাস গঠনে আপনার আচরণ এবং আপনি কীভাবে আবেদন প্রক্রিয়া পরিচালনা করেন তা একটি বড় ভূমিকা পালন করে।
এটি আপনার পক্ষে বা বিপক্ষে কীভাবে কাজ করতে পারে তা এখানে:
ইতিবাচক প্রভাব
- সময়মত রিpayমতামত বিশ্বাস তৈরি করে: Payআপনার EMI জমা দেওয়া অথবা সময়মতো আপনার সোনার ঋণ বন্ধ করে দেওয়া ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনি নির্ভরযোগ্য, আপনার ক্রেডিট স্কোর উন্নত করে।
- বিভিন্ন ঋণ মিশ্রণ: অন্যান্য ধরণের ঋণের সাথে সোনার ঋণের মতো একটি সুরক্ষিত ঋণ থাকা আপনার ক্রেডিট প্রোফাইলকে শক্তিশালী করতে পারে।
- Quick ঋণ বন্ধের ফলে স্কোর বৃদ্ধি পায়: যখন আপনি আছেনpay সম্পূর্ণ পরিমাণ পরিশোধ করুন এবং ঋণ পরিষ্কারভাবে বন্ধ করুন, এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে একটি ইতিবাচক নোট যোগ করে।
নেতিবাচক প্রভাব
- মিস বা বিলম্বিত payমন্তব্যগুলি আপনার স্কোরকে ক্ষতিগ্রস্ত করে: এমনকি এক দেরিতেও payment আপনার ক্রেডিট স্কোর কমিয়ে দিতে পারে এবং কিছু সময়ের জন্য রেকর্ডে থাকতে পারে।
- একাধিক ঋণ আবেদনের কারণে জটিল জিজ্ঞাসাবাদের সৃষ্টি হয়: প্রতিবার যখন আপনি ঋণের জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে। অল্প সময়ের মধ্যে অনেক বেশি আবেদন আপনার স্কোর সাময়িকভাবে হ্রাস করতে পারে।
- খেলাপির দীর্ঘমেয়াদী ক্ষতি রয়েছে: আপনি আবার ব্যর্থ হলেpay, ঋণদাতা আপনার সোনা নিলামে তুলতে পারে, এবং আপনার ক্রেডিট স্কোর মারাত্মকভাবে ক্ষতিগ্রস্ত হবে।
নিরপেক্ষ তথ্য
- সোনার ঋণ নিলে আপনার স্কোর স্বয়ংক্রিয়ভাবে কমে যায় না: তুমি কীভাবে এটি পরিচালনা করো সেটাই গুরুত্বপূর্ণ।
- ক্রেডিট চেকের স্বল্পমেয়াদী প্রভাব সময়ের সাথে সাথে কমে যায়: নিয়মিত পরীক্ষা বজায় রাখলে কয়েকটি কঠিন জিজ্ঞাসা আপনার স্কোরের উপর খুব বেশি প্রভাব ফেলবে না।payments।
ঋণদাতাদের জন্য স্বর্ণ ঋণ কম ঝুঁকিপূর্ণ: যেহেতু সোনা জামানত হিসেবে কাজ করে, অনুমোদন হল quickহ্যাঁ, এবং আপনার ক্রেডিট রিপোর্টের উপর প্রভাব সাধারণত মাঝারি হয়।
গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করার মূল কারণগুলি
আপনার ক্রেডিট স্কোর নির্ভর করে আপনি কতটা দায়িত্বের সাথে আপনার সোনার ঋণ পরিচালনা করেন তার উপর। এখানে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়গুলি হল:
- Repayমেন্ট ইতিহাস: মেকিং payসময়মতো ইএমআই জমা দেওয়া সবচেয়ে বেশি প্রভাব ফেলে। এমনকি একবার মিস হওয়া ইএমআইও আপনার স্কোর কমিয়ে দিতে পারে।
- ক্রেডিট ইউটিলাইজেশন অনুপাত: আপনার উপলব্ধ ক্রেডিট সীমার অতিরিক্ত ব্যবহার ঋণের উপর নির্ভরশীলতা দেখায় এবং আপনার স্কোরের ক্ষতি করতে পারে।
- ক্রেডিট মিক্স: সুরক্ষিত (যেমন সোনার ঋণ) এবং অসুরক্ষিত ঋণ উভয়ই থাকলে ঋণদাতারা আপনার পুনর্বাসনের উপর আস্থা রাখেpayমানসিক ক্ষমতা।
- কঠিন জিজ্ঞাসা: প্রতিবার যখন আপনি ঋণের জন্য আবেদন করেন, ঋণদাতা আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পরীক্ষা করে। অনেক বেশি চেক আপনার স্কোরকে কিছুটা কমিয়ে দিতে পারে।
ক্রেডিট ইতিহাসের দৈর্ঘ্য: একটি দীর্ঘ এবং ধারাবাহিক পুনর্বিবেচনাpayক্রেডিট রেকর্ড একটি শক্তিশালী এবং বিশ্বস্ত ক্রেডিট প্রোফাইল তৈরি করতে সাহায্য করে।
গোল্ড লোন নেওয়ার সময় আপনার সিআইবিআইএল স্কোর সুরক্ষিত এবং উন্নত করার টিপস
একটি স্বর্ণ ঋণ হতে পারে একটি স্মার্ট উপায় যা quick যদি আপনি বুদ্ধিমানের সাথে তহবিল পরিচালনা করেন। আপনার CIBIL স্কোর নিরাপদ এবং সুস্থ রাখার জন্য এখানে কয়েকটি টিপস দেওয়া হল:
- তুমি যতটুকু ধার করতে পারো, কেবল ততটুকুই ধার নাও।pay: নিজেকে অতিরিক্ত ঋণ দিও না; বাস্তবসম্মত ঋণের পরিমাণ নিন।
- পুনরায় তৈরি করুনpayসময়মতো মন্তব্য করুন: নিয়মিত এবং সময়োপযোগী payআপনার স্কোর বাড়ানোর সবচেয়ে সহজ উপায় হল মন্তব্য।
- একাধিক ঋণ এবং অনুসন্ধান এড়িয়ে চলুন: অনেক বেশি ঋণের আবেদন আপনাকে ঋণের জন্য ক্ষুধার্ত দেখাবে।
পরিকল্পনার জন্য সোনার ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন: EMI অনুমান করুন এবং পুনর্নির্মাণের পরিকল্পনা করুনpayআর্থিকভাবে স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করার জন্য ঋণ নেওয়ার আগে নোটিশ।
দায়িত্বশীল ধার চাবিকাঠি।
গোল্ড লোন গেমটি নেভিগেট করতে এবং আপনার ক্রেডিট স্কোরকে উজ্জ্বল রাখতে এখানে কিছু টিপস রয়েছে:
আপনার যা প্রয়োজন তা কেবল ধার করুন: অ্যাক্সেসের সহজতার দ্বারা দূরে সরে যাবেন না। মনে রাখবেন, আপনাকে আবার করতে হবেpay সুদের সাথে ঋণ। অতিরিক্ত ধার নেওয়া আপনার অর্থকে চাপ দিতে পারে এবং খেলাপি হতে পারে। আপনার পুনরায় অনুমান করতে একটি গোল্ড লোন ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুনpayডুব দেওয়ার আগে মানসিক বোঝা।
সময়মত পুনরায় অগ্রাধিকারpayments: আপনার সোনার ঋণকে অন্যান্য ঋণের মতো বিবেচনা করুন। অনুস্মারক সেট আপ, স্বয়ংক্রিয় payments, অথবা নমনীয় পুনরায় জন্য চয়নpayমিস ডেডলাইন এড়াতে ment অপশন.
অন্যান্য ক্রেডিট অনুসন্ধান সীমিত করুন: একটি সোনার ঋণ অন্বেষণ করার সময়, একাধিক ঋণ বা ক্রেডিট কার্ডের জন্য একই সাথে আবেদন করা এড়িয়ে চলুন। আপনার স্কোরের এই অস্থায়ী হ্রাস সর্বোত্তম সোনার ঋণের অফারগুলির জন্য আপনার যোগ্যতাকে প্রভাবিত করতে পারে।
এখন যেহেতু আপনি গোল্ড লোন এবং ক্রেডিট স্কোর কানেকশন ডিমিস্টিফাইড করেছেন, মনে রাখবেন দায়িত্বশীল ঋণ নেওয়া একটি উজ্জ্বল ক্রেডিট রিপোর্টের চাবিকাঠি। আপনি যদি সোনার ঋণের কথা ভাবছেন, তাহলে আইআইএফএল ফাইন্যান্সকে আপনার বিশ্বস্ত অংশীদার হিসেবে বিবেচনা করুন। তাদের দ্রুত বিতরণ হার, নমনীয় পুনরায়payমেন্ট অপশন, এবং প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার একটি মসৃণ এবং চাপমুক্ত ঋণ গ্রহণের অভিজ্ঞতা নিশ্চিত করে। অতিরিক্ত সুবিধার জন্য, তাদের কাছে একটি গোল্ড লোন ক্যালকুলেটরও রয়েছে যা অবিলম্বে আপনাকে ঋণের পরিমাণের মূল্য দেয় যা আপনি আপনার সোনার সম্পত্তির বিপরীতে পেতে পারেন।
অতিরিক্ত সুবিধার জন্য, IIFL ফাইন্যান্স "হোম সার্ভিসে গোল্ড লোন" অফার করে, যেখানে তাদের প্রতিনিধি আপনার বাড়িতে যান, আপনার সোনার মূল্যায়ন করেন এবং সমস্ত আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন করেন। এই দোরগোড়ায় পরিষেবা প্রক্রিয়াটিকে আরও বেশি নিরবচ্ছিন্ন করে তোলে, যা আপনাকে আপনার নিজের বাড়ির আরাম থেকে সহজে ধার নিতে দেয়৷
সুতরাং, পরের বার যখন জীবন আপনাকে একটি আর্থিক সংশয়ের মধ্যে ফেলে দেবে, মনে রাখবেন যে আইআইএফএল ফাইন্যান্সের সাথে একটি সোনার ঋণ আপনার ত্রাণকর্তা হতে পারে। দায়িত্বের সাথে ধার, পুনরায়pay অধ্যবসায়ের সাথে, এবং দেখুন আপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি পাচ্ছে যখন আপনি আত্মবিশ্বাস এবং আর্থিক স্বাধীনতার সাথে জীবনের চ্যালেঞ্জগুলি নেভিগেট করছেন।
উপসংহার
A স্বর্ণ ঋণ স্বল্পমেয়াদী ব্যক্তিগত চাহিদা মেটানোর জন্য প্রায়ই ধার নেওয়ার সর্বোত্তম রূপ হিসাবে বিবেচিত হয়। এর কারণ হল তারা ন্যূনতম ঝামেলা এবং ঋণদাতা দ্বারা যাচাই-বাছাই করে, যাদের অন্যথায় ঋণগ্রহীতার ঋণযোগ্যতা এবং তার পুনরায় করার ক্ষমতা সম্পর্কে আরামদায়ক হতে হবে।pay.
যেহেতু সোনার বিপরীতে সোনার ঋণ জামানত হিসাবে প্রদান করা হয়, আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো ঋণদাতারা তাদের সিবিআইএল স্কোরের ভিত্তিতে ঋণগ্রহীতা গ্রহণ করার সিদ্ধান্ত নেয় না। এটি এই কারণে যে তাদের কাছে ইতিমধ্যে জামানত হিসাবে একটি মূল্যবান ধাতু রয়েছে, যার মূল্য অনুমোদিত ঋণের চেয়ে বেশি।
আপনার বাড়িতে আরামে গোল্ড লোন পান
এখন আবেদন করসচরাচর জিজ্ঞাস্য
তাৎক্ষণিকভাবে নয়। এর প্রভাব কেবল আপনার পুনর্বিবেচনার পরেই দেখা যায়।payমেন্ট কার্যকলাপ শুরু হয়। ধারাবাহিক, সময়োপযোগী payবিজ্ঞাপনগুলি আপনার স্কোর উন্নত করতে সাহায্য করে, অন্যদিকে মিস করা EMI সময়ের সাথে সাথে এটি কমাতে পারে।
হ্যাঁ. Payআপনার EMI জমা দেওয়া বা সময়মতো ঋণ পরিশোধ করা ইতিবাচক ফলাফল যোগ করেpayআপনার ক্রেডিট স্কোর বৃদ্ধি করে এবং ঋণদাতাদের দেখায় যে আপনি নির্ভরযোগ্য।
হ্যাঁ, তুমি পারবে। যেহেতু সোনার ঋণ আপনার গয়না দ্বারা সুরক্ষিত, তাই ঋণদাতারা আপনার ক্রেডিট ইতিহাসের চেয়ে সোনার মূল্যের উপর বেশি মনোযোগ দেয়, যার ফলে তাদের অ্যাক্সেস করা সহজ হয়।
ঋণ খেলাপি হওয়া আপনার ক্রেডিট স্কোরের মারাত্মক ক্ষতি করতে পারে। ঋণদাতা আপনার বন্ধক রাখা সোনা নিলামে তুলতে পারে, এবং মিস করা টাকাpayআপনার ক্রেডিট রিপোর্টে নেতিবাচক প্রভাব পড়বে।
হ্যাঁ, এটা সম্ভব। প্রতিটি ঋণের আবেদনের জন্য একটি কঠিন অনুসন্ধানের প্রয়োজন হয় এবং অল্প সময়ের মধ্যে অনেক বেশি আবেদন আপনার CIBIL স্কোর সাময়িকভাবে কমিয়ে দিতে পারে।
আপনার গোল্ড লোন তাড়াতাড়ি বন্ধ করে দিলে আপনার স্কোরের ক্ষতি হয় না। বরং, এটি সাহায্য করতে পারে। এটি আর্থিক শৃঙ্খলা দেখায় এবং আপনার বকেয়া ঋণের দায় কমায়।
Pay আপনার EMI সময়মতো পূরণ করুন, অপ্রয়োজনীয় ঋণ নেওয়া এড়িয়ে চলুন এবং আপনার ঋণের ব্যবহার কম রাখুন। ধারাবাহিকভাবেpayমানসিক আচরণ হল একটি শক্তিশালী স্কোর বজায় রাখার সর্বোত্তম উপায়।
অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন
