কিভাবে সর্বনিম্ন স্বর্ণ ঋণ সুদের হার পেতে

চাওয়ার সময় a স্বর্ণ ঋণ, একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর হল সর্বনিম্ন সোনার ঋণের সুদের হার। স্বর্ণ ঋণ জামানত-সমর্থিত এবং অন্যান্য ধরনের ঋণের তুলনায় কম ব্যয়বহুল। যাইহোক, সুদের হার এক বিক্রেতার থেকে অন্য বিক্রেতার সাথে ভিন্ন হয় এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ কারণগুলি যা হারে বৃদ্ধি বা হ্রাস ঘটায়।

কিছু ঋণদাতা আপনার জামানতের মূল্যের উপর ভিত্তি করে উচ্চ বা কম সোনার ঋণের সুদের হার অফার করতে পারে, অন্যরা আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং ঋণের মেয়াদের উপর ভিত্তি করে সুদের হার নির্ধারণ করতে পারে। অতএব, আপনার সোনার ঋণ সম্পর্কে একটি জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে, এর সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন কারণগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

স্বর্ণ যুগ যুগ ধরে একটি বিশ্বস্ত বিনিয়োগের পথ। ব্যক্তিদের অর্থ সংগ্রহে সহায়তা করার জন্য এই দৃঢ় আস্থাকে কাজে লাগানোর জন্য এটি ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য ভাল কাজ করে। দীর্ঘদিন ধরে, অতিরিক্ত নগদ অর্থের প্রয়োজন এমন ব্যক্তির জন্য স্বর্ণের বিপরীতে ঋণ একটি তহবিলের প্রধান উৎস।

একটি ঋণ খুঁজছেন যখন, সুদের হার একটি গুরুত্বপূর্ণ ফ্যাক্টর. কিন্তু আপনি কি জানেন, ঋণদাতারা আপনাকে লাভজনক জুয়েল লোনের সুদের হারও দিতে পারে? হ্যাঁ, সাশ্রয়ী মূল্যে সোনার ঋণ পাওয়া সম্ভব এবং এর জন্য কিছু কাজ করা জড়িত।

গোল্ড লোনের সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন ফ্যাক্টর

• বাজারে সোনার দর- স্বর্ণ একটি আন্তর্জাতিক পণ্য যার দাম ক্রমাগত ওঠানামা করে। যখন সোনার দাম বেশি থাকে, তখন বন্ধক রাখা সোনার গহনার মূল্যও বেশি হবে। পুনরুদ্ধারের সাথে যুক্ত ঝুঁকি কম হওয়ায় ঋণদাতারা কম সুদের হার চার্জ করে। তবে ঋণগ্রহীতা না পারলে pay EMI, ঋণদাতা প্রতিশ্রুতিবদ্ধ জামানত নিলাম/বিক্রয় করতে পারে এবং বকেয়া পুনরুদ্ধার করতে পারে।
• সোনার কারাতেজ (বিশুদ্ধতা) - সোনার ঋণের সুদের হারকে প্রভাবিত করে এমন একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ঋণদাতার কাছে বন্ধক রাখা সোনার অলঙ্কারগুলির ক্যারাটেজ বা বিশুদ্ধতা। সোনার অলঙ্কারের বিশুদ্ধতা যত বেশি, সুদের হার তত কম। এর অর্থ হল 22K স্বর্ণের বিশুদ্ধতা সহ অলঙ্কারগুলি 18K স্বর্ণ থেকে তৈরি হওয়াগুলির তুলনায় কম সুদের হারে চার্জ করা হতে পারে৷ ঋণদাতারা শিল্প-গ্রেড ক্যারেট গেজ ব্যবহার করে সোনার বিশুদ্ধতা নিশ্চিত করে।
• মাসিক আয় - আয়ের স্থিতিশীলতা একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় যা ব্যাঙ্ক এবং ঋণদাতারা সোনার ঋণের জন্য আবেদন করার সময় বিবেচনা করে। ঋণদাতারা আয়ের উৎস থেকে আবেদনকারীর স্থায়িত্ব খোঁজেন এবং যদি পুনঃনিশ্চিততা থাকে তবে তারা কম হারে চার্জ নেওয়ার কথা বিবেচনা করতে পারেpayment।
• চাহিদা ও সরবরাহ - একটি বাণিজ্যযোগ্য পণ্য হিসাবে, সোনার দাম মূল্যবান ধাতুর চাহিদা এবং সরবরাহের সাথেও প্রতিক্রিয়া দেখায়। জানা যায়, পৃথিবীতে সোনার পরিমাণ সীমিত। তাই চাহিদা সবসময় সরবরাহের চেয়ে বেশি হওয়ায় সোনার দাম সাধারণত বেশি থাকে। তবে সোনার দাম যত বেশি হবে গোল্ড লোনের সুদের হার তত কম হবে বলে গোল্ড লোনের ঝুঁকিও কম।
• মুদ্রাস্ফীতি - মুদ্রাস্ফীতির হার সোনার ঋণের সুদের হারকেও প্রভাবিত করে। যখন মুদ্রাস্ফীতি বেশি হয়, তখন মুদ্রার মূল্য হ্রাস পায় এবং মানুষ মূল্যের ভাণ্ডার হিসেবে সোনার দিকে চলে যায়। স্বর্ণ মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে একটি ভাল হেজ, বিশেষ করে যখন মুদ্রাস্ফীতি পরিস্থিতি অব্যাহত থাকে। এটি সোনার দামকে উপরের দিকে ঠেলে দেয় এবং সুদের হার কম হতে পারে বলে সোনার ঋণ বেছে নেওয়ার জন্য এটি একটি ভাল সময় হতে পারে।
• বাহ্যিক বেঞ্চমার্ক ঋণের হার - ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নীতির প্রতিক্রিয়ায় সোনার ঋণের সুদের হারও পরিবর্তিত হয়। ঋণদাতারা সুদের হার বের করার জন্য দুই ধরনের বেঞ্চমার্কিং পদ্ধতি অনুসরণ করে। একটি হল রেপো রেট-সংযুক্ত সুদের হার, এবং অন্যটি হল ঋণের হার-সংযুক্ত ঋণের হারের প্রান্তিক খরচ। একজন ঋণদাতা এই বেঞ্চমার্কিং পদ্ধতিগুলির মধ্যে একটি বেছে নিতে পারেন এবং যে ঋণদাতাদের স্বর্ণের সুদের হার MCLR-এ বেঞ্চমার্ক করা আছে তারা তাদের সোনার ঋণে কম সুদের হার চার্জ করে।
• ঋণ থেকে মূল্য (LTV) অনুপাত - সোনা বন্ধক রেখে ঋণ বিবেচনা করার সময়, LTV অনুপাত গুরুত্বপূর্ণ। এলটিভি যত বেশি, সোনার ঋণের সুদের হার তত বেশি, ঋণকে তুলনামূলকভাবে ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। ঝুঁকি একটি আবেদনকারীর ডিফল্ট সম্ভাবনার উপর ত্রুটির জন্য কম মার্জিন থেকে উদ্ভূত হয়.
• Repayমেন্ট ফ্রিকোয়েন্সি - রেpayএকটি স্বর্ণ ঋণের মেন্ট ফ্রিকোয়েন্সি এবং সুদের হার বিপরীতভাবে সম্পর্কিত। আবেদনকারী যারা একটি ঋণ পুনরায় জন্য নির্বাচনpayইএমআই এর উচ্চতর ফ্রিকোয়েন্সি সহ payments তাদের ঋণের উপর একটি কম সুদের হার এবং তদ্বিপরীত চার্জ করা হতে পারে.
• ব্যাংকের সাথে সম্পর্ক- ব্যাঙ্কের সাথে তুলনামূলকভাবে দীর্ঘ সম্পর্কযুক্ত বিদ্যমান গ্রাহকদের ব্যাঙ্কে তাদের এবং তাদের নির্ভরশীলদের অ্যাকাউন্ট বজায় রাখার জন্য কম সুদের হার চার্জ করা হতে পারে।

একটি গোল্ড লোন সুরক্ষিত করার আগে যে বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে৷

আপনার এলাকায় সর্বনিম্ন স্বর্ণ ঋণ সুদের হার গবেষণা

সোনার ঋণের সুদের হার পেতে, চারপাশে জিজ্ঞাসা করে, অনলাইন ফোরামে বা একাধিক ঋণদাতাদের কাছে গিয়ে প্রাথমিক গবেষণা করুন। সুদের হার গবেষণা করার সময়, দেখুন:

• সোনার ঋণের সুদের হার (বার্ষিক শতাংশ) বিভিন্ন কোম্পানি দ্বারা চার্জ করা হয়
• ঋণদাতাদের অনুমান করার জন্য অন্যান্য ধরনের ঋণের সুদের হার সস্তা ঋণ প্রদান করে

সুদের হারের বাইরে, প্রক্রিয়াকরণ ফি, সাইন আপ চার্জ এবং অন্যান্য গুরুত্বপূর্ণ তথ্যের মতো চার্জ বিবেচনা করা আরও গুরুত্বপূর্ণ। এমন একটি ঋণদাতার সন্ধান করুন যা কম ঋণ প্রক্রিয়াকরণের সময়ও অফার করে। একসাথে, এগুলি আপনাকে আপনার জন্য সেরা সোনার ঋণ প্রদানকারী নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে।

একটি স্বনামধন্য সংস্থা দ্বারা সম্পন্ন একটি স্বর্ণ ঋণ মূল্যায়ন পান

সোনার ঋণের জন্য অনুমোদন পেতে, আপনার সোনার ওজন এবং বিশুদ্ধতা জানা গুরুত্বপূর্ণ। একটি স্বনামধন্য সংস্থা আপনাকে মূল্যায়নের মাধ্যমে এই কারণগুলি নির্ধারণ করতে সহায়তা করবে। একটি মূল্যায়ন হল একটি লিখিত নথি যা আপনার সোনার ওজন, বিশুদ্ধতা এবং বাজারমূল্য উল্লেখ করে।

মূল্যায়ন আরও যাচাই করে যে আপনার সোনা আসল এবং নকল নয়। এটি আপনাকে আপনার গহনা/সোনার কয়েন কোথায় বিক্রি করতে হবে সে সম্পর্কে একটি ধারণা দেয় এবং সেইসঙ্গে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে বিভিন্ন গহনার টুকরোগুলির জন্য কত দামের পরিসীমা (ন্যায্য বাজার মূল্য) (উদাহরণস্বরূপ: যদি এটি পরিষ্কারের প্রয়োজন হয়)।

আপনার ঋণের জন্য আপনি যে সর্বোচ্চ মূল্য পাবেন তা পরীক্ষা করুন

অন্যান্য ঋণের মতোই, ঋণদাতা ঋণ হিসেবে জামানত মূল্যের একটি অংশই দেয়। একে 'লোন টু ভ্যালু' (LTV) বলা হয়। ভারতে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) নিয়ন্ত্রিত করেছে যে সোনার জন্য এলটিভি 75% পর্যন্ত হতে হবে।
এর মানে হল আপনার যদি সোনার গয়না থাকে টাকা মূল্যের। 1,00,000, আপনি শুধুমাত্র টাকা পেতে যোগ্য৷ সেই জামানতের বিপরীতে ঋণ হিসেবে ৯০,০০০ টাকা। যাইহোক, ঋণদাতা ঋণের চেয়ে কম বা সমপরিমাণ ঋণ প্রদান করতে পারে।

আপনার আর্থিক অবস্থা পরীক্ষা করুন

আপনি আপনার পছন্দের সোনার ঋণ পেতে পারেন যদি আপনি এটিকে প্রভাবিত করার কারণগুলি জানেন এবং কোথায় এটি সন্ধান করতে হবে। আপনার ক্রেডিট স্কোর এবং আয়ের স্তর সিদ্ধান্তকেও প্রভাবিত করে। আপনি একটি চমৎকার আছে ক্রেডিট স্কোর এবং প্রতি মাসে একটি উচ্চ আয় উপার্জন করে, তাহলে ঋণদাতারা তাদের ঋণে কম সুদের হার অফার করার সম্ভাবনা বেশি থাকে।

এই তথ্যের সাথে অবহিত, আপনি এখন সঠিক অংশীদার বেছে নেওয়ার এবং আপনার আর্থিক প্রয়োজনের জন্য সর্বনিম্ন সোনার ঋণের সুদের হার পেতে আরও ভাল পছন্দ করতে পারেন।

আপনার ব্যাঙ্ক বা এনবিএফসি বুদ্ধিমানের সাথে বেছে নিন

গোল্ড লোনের জন্য আবেদন করার সময় একজন আবেদনকারীর কাছে দুটি বিকল্প থাকে। একটি ব্যাংক, অন্যটি নন-ব্যাংকিং ফাইন্যান্সিয়াল কোম্পানি (এনবিএফসি)। পরেরটি একটি সোনার ঋণে উচ্চ সুদের হার নেয় কারণ তাদের বড় আমানতের অ্যাক্সেস নেই। যদিও, ব্যাঙ্কগুলি ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন এবং একটি সুবিধাজনক আবেদন প্রক্রিয়া সহ একটি সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হার নেয়৷ এই দুটি ঋণদাতাদের মধ্যে যেকোনো একটি বেছে নেওয়ার সময় একজন আবেদনকারীকে অবশ্যই এই সমস্ত বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে।

সুদের হার সম্পর্কিত শর্তাবলী বিবেচনা করুন

একটি ঋণ বাছাই করার প্রধান মাপকাঠিগুলির মধ্যে একটি হল ব্যাঙ্কের সুদের হার। হার আবেদনকারীর পুনরায় করার ক্ষমতাকে প্রভাবিত করেpay. তাই, সুদের হারের সম্ভাব্য পরিবর্তন সম্পর্কে একটি পরিষ্কার ধারণা পাওয়া উচিত যা ব্যাঙ্ক ঋণের মেয়াদে প্রভাবিত করতে পারে। এই তথ্য ব্যাঙ্কের আবেদনপত্রের শর্তাবলীতে রয়েছে।

ঋণের মোট খরচ মনে রাখা

আকর্ষণীয় হারের পাশাপাশি, একজন আবেদনকারীকে অবশ্যই বিবেচনা করতে হবে যে সোনার ঋণের উপর ঋণদাতা চার্জ আরোপ করে। ঋণদাতারা সাধারণত প্রসেসিং ফি, মার্ক-টু-মার্কেট চার্জ, নিলাম চার্জ, এসএমএস চার্জ, স্ট্যাম্প ডিউটি ​​এবং তাড়াতাড়ি বন্ধ করার ফি নেয়, কারণ এটি সোনার ঋণের অন্যান্য চার্জের মধ্যে হতে পারে।

একটি নির্ভরযোগ্য মূল্যায়নকারী দ্বারা স্বর্ণ মূল্যায়ন

নিশ্চিত করুন যে আপনার ঋণদাতা স্বর্ণের অলঙ্কারগুলি একটি নির্ভরযোগ্য মূল্যায়নকারী দ্বারা মূল্যায়ন করেছেন। একজন আবেদনকারী হিসাবে, আপনি আপনার বিশ্বস্ত জুয়েলার্সের দ্বারা আপনার সোনার মূল্যায়ন করতে পারেন এবং যোগ্য ঋণ সম্পর্কে ধারণা পেতে IIFL ফাইন্যান্স ওয়েবসাইটে সোনার ঋণ ক্যালকুলেটর ব্যবহার করতে পারেন।

IIFL ফাইন্যান্স গোল্ড লোনের সাথে সর্বনিম্ন গোল্ড লোনের সুদের হার পান

আইআইএফএল ফাইন্যান্স প্রতি মাসে 0.83% থেকে কম হারের সাথে বিভিন্ন স্কিম রয়েছে। আপনি সারা ভারতে আমাদের যেকোনো শাখায় যেতে পারেন, 5 মিনিটের মধ্যে ই-কেওয়াইসি সম্পূর্ণ করুন এবং 30 মিনিটের মধ্যে টাকা পাওয়ার যোগ্য হতে পারেন। আপনি IIFL অ্যাপের মাধ্যমে সোনার ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন এবং আপনার দোরগোড়ায় আপনার সোনার জন্য নগদ পেতে পারেন। নগদ পান quickএখনই আইআইএফএল গোল্ড লোনের সাথে।

আরও জানতে পড়ুন: কীভাবে আপনার ঋণের সুদ সংরক্ষণ করবেন

উপসংহার

একটি ঋণদাতা থেকে ঋণ বিবেচনা করার জন্য একজন আবেদনকারীর জন্য সুদের সোনার ঋণের হার একটি গুরুত্বপূর্ণ নির্ধারক। একজন আবেদনকারীকে অবশ্যই বাজার অধ্যয়ন করতে হবে এবং সোনার ঋণের সুদের হার ঋণদাতারা চার্জ করে। কিছু গুরুত্বপূর্ণ টিপস রয়েছে যা একজন আবেদনকারীকে গোল্ড লোনের জন্য আবেদন করার আগে জানা উচিত। একটি সোনার ঋণ বিবেচনা করার সময়, ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলি তাদের সোনার ঋণের উপর কী চার্জ করে তা অধ্যয়ন করুন।

সচরাচর জিজ্ঞাস্য

প্রশ্ন ১. সর্বনিম্ন স্বর্ণ ঋণ সুদের হার কি?

উঃ। গড় গোল্ড লোনের হার বার্ষিক 7-9 শতাংশের মধ্যে পরিবর্তিত হলেও, IIFL ফাইন্যান্স 0.99% p.m. থেকে শুরু হওয়া আকর্ষণীয় স্কিম সরবরাহ করে। যাইহোক, সুদের পাশাপাশি, আপনার ঋণ গ্রহণের কার্যকর হারে প্রসেসিং ফি এবং অন্যান্য ছোটখাটো চার্জও অন্তর্ভুক্ত থাকে।

প্রশ্ন ২. কোন বিষয়গুলো স্বর্ণ ঋণের হারকে প্রভাবিত করে?

উঃ। সোনার ঋণের হারকে প্রভাবিত করে এমন সাধারণ কারণগুলি হল সোনার বিশুদ্ধতা, ক্রেডিট রেটিং, ধার নেওয়ার মেয়াদ, ঋণের পরিমাণ ইত্যাদি। এগুলি একসাথে নির্ধারণ করে যে আপনার ঋণের হার কত সস্তা বা ব্যয়বহুল হবে।

Q3. আমি কি ঋণের পরিমাণ হিসাবে আমার সোনার সম্পূর্ণ মূল্য পাব?

উঃ। আপনি ঋণের পরিমাণ হিসাবে আপনার সোনার মূল্যের শুধুমাত্র একটি অংশ পাবেন। সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ RBI দ্বারা 75% পর্যন্ত সীমাবদ্ধ করা হয়েছে তবে এটি এক ঋণদাতা থেকে অন্যের মধ্যে পরিবর্তিত হয়। IIFL ফাইন্যান্স আপনার সোনার মূল্যের 75% লোন হিসাবে অফার করে।