কিভাবে স্বর্ণ ঋণ জনপ্রিয় হয়ে ওঠে?

যখন একজন ঋণগ্রহীতা একটি ব্যাঙ্ক বা নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানী (NBFC) থেকে ঋণ গ্রহণ করেন, তখন তা জামানত হিসাবে কিছু সম্পদের বিপরীতে হতে পারে কিন্তু কোনো জামানত ছাড়াই হতে পারে। জামানত হতে পারে একটি স্থাবর সম্পদ যেমন সম্পত্তি বা অস্থাবর সম্পদ যেমন মূল্যবান ধাতু এবং সোনার পাশাপাশি আর্থিক সম্পদ যেমন একটি পাবলিকলি তালিকাভুক্ত কোম্পানির শেয়ার।

ভারতে মহাজনরা বহু শতাব্দী ধরে সোনার জিনিসপত্রের বিপরীতে ঋণ দিয়ে আসছে, তা গয়না হোক বা বাসনপত্র বা আলংকারিক পণ্য হোক। স্বর্ণকে আর্থিক বিনিময়ের মোড হিসাবে ব্যবহার করার সহজতা, এবং তুলনামূলকভাবে স্থিতিশীল মূল্যের কারণে মূল্যের একটি নির্ভরযোগ্য নিরাপত্তা হিসাবে যা খুব কমই হ্রাস পায়, সময়ের সাথে সাথে এর গুরুত্বকে বাড়িয়ে দিয়েছে।

যদিও এটি আনুষ্ঠানিক ব্যাঙ্কিং চ্যানেলগুলিতে ঋণ দেওয়ার সবচেয়ে প্রচলিত রূপ নয়, সোনার ঋণ শিল্প গত কয়েক দশক ধরে এগিয়েছে এবং সংগঠিত ঋণ শিল্পের একটি অংশ হিসাবে মর্যাদা অর্জন করেছে।

স্বর্ণের মূল্য বৃদ্ধির ফলে মানুষ বেশি পরিমাণে ঋণ নিতে পারে এবং ঋণদাতাদের আরাম দেয়। শিল্পের বিকাশের পেছনে এই দুটি বিষয়ই প্রধান কারণ।

প্রক্রিয়াটির সরলতা কীভাবে একজন ঋণগ্রহীতা স্বর্ণের গহনা ব্যবহার করতে পারে যা প্রায়শই বাড়িতে আলমারিতে সংরক্ষণ করা হয় বা ব্যাঙ্ক লকারে রাখা হয়, স্বর্ণ ঋণ কোম্পানিগুলির শক্তিশালী বিপণনের সাথে মিলিত, শিল্পটিকে উচ্চ দ্বিগুণ টানতে প্রয়োজনীয় জ্বালানী সরবরাহ করেছে। কয়েক বছর ধরে অঙ্কের বৃদ্ধি।

বিবাহ এবং দীপাবলি এবং ধনতেরসের মতো উত্সবগুলিতে সোনার গহনা কেনার এবং উপহার দেওয়ার ঐতিহ্যের কারণে বেশিরভাগ লোকের কাছে কিছু সোনার অলঙ্কার লুকিয়ে রাখার প্রবণতা রয়েছে। অর্থ ধার করার জন্য এটি একটি জামানত হিসাবে নগদীকরণ করা যেতে পারে।

স্বর্ণ ঋণ ব্যবহার

একটি গুরুত্বপূর্ণ দিক একটি স্বর্ণ ঋণ ঋণগ্রহীতা ঋণদাতার কাছ থেকে প্রাপ্ত অর্থ কীভাবে ব্যবহার করতে পারে তার সাথে আবদ্ধ নয়। অন্য কথায়, পণ্যটির শেষ-ব্যবহারের সীমাবদ্ধতা নেই।

এটি একটি হাউজিং লোনের মতো একটি নির্দিষ্ট বন্ধকী পণ্য থেকে আলাদা করে তোলে, যেখানে অর্থ সাধারণত সম্পত্তির বিক্রেতার কাছে সরাসরি বিতরণ করা হয় তা বিল্ডার বা সম্পত্তির বিদ্যমান মালিক। স্বর্ণ ঋণে ধার করা অর্থ, জামানত-মুক্ত ব্যক্তিগত ঋণের মতো, এর জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে:

• ব্যক্তিগত উদ্দেশ্য:

মেডিকেল ইমার্জেন্সি, বিদেশী ছুটি, বাচ্চাদের স্কুল ফি, পারিবারিক বিয়ে ইত্যাদি।

• ব্যবসা:

কার্যকরী মূলধন বা নগদ প্রবাহ পরিচালনা, বিক্রেতা payment, অফিস বা ফ্যাক্টরি লিজ ভাড়া, নতুন যন্ত্রপাতি কেনা।

গোল্ড লোনের চাহিদা

স্বর্ণ ঋণ শিল্প প্রাথমিকভাবে সোনার মূল্য বা মূল্য দ্বারা ঢালাই করা হয়। কারণ একজন ব্যক্তি যে পরিমাণ ধার নিতে পারেন তা সরাসরি তার উপর ভিত্তি করে। হলুদ ধাতুর দীর্ঘমেয়াদী দামের প্রবণতা কেবল শিল্পকে শক্তিশালী করেছে।

2011 সাল পর্যন্ত, সমগ্র মানব ইতিহাসে প্রায় 1,81,881 টন স্বর্ণ খনন করা হয়েছিল এবং শিল্পের অনুমান অনুসারে অর্ধেকের কিছু বেশি স্বর্ণের গহনা আকারে উপস্থিত ছিল। 2017 সালে, ওয়ার্ল্ড গোল্ড কাউন্সিল তার অনুমান প্রকাশ করেছিল যে ভারতীয় পরিবারগুলি মোটের প্রায় 13%। অধিকন্তু, ভারতের মোট সোনার ধারণের প্রায় দুই-তৃতীয়াংশের জন্য গ্রামীণ ভারত।

যদি আমরা সোনার গহনার বিপরীতে ব্যাঙ্ক ঋণের পরিসংখ্যান বিবেচনা করি, তাহলে 34,000 মার্চ, 31 পর্যন্ত মোট পরিমাণ প্রায় 2020 কোটি রুপি থেকে 61,000-2020-এ প্রায় 21 কোটি রুপি-তে পৌঁছেছে - কোভিড -19 মহামারীর অধীনে প্রথম বছর। এটি দেখায় যে কীভাবে ঋণগ্রহীতারা কম সুদের হারে ধার নেওয়ার জন্য অস্থায়ীভাবে গহনাগুলির সাথে বিচ্ছেদ সম্পর্কে তাদের রিজার্ভেশন এড়িয়ে চলেছিল, বিশেষ করে সংকটের মুহুর্তগুলিতে।

20 মার্চ, 74,000-এ শেষ হওয়া 12 মাসে ব্যাঙ্কগুলির মাধ্যমে মোট সোনার ঋণ প্রায় 31% বেড়ে 2022 কোটি রুপি হয়েছে।

তুলনামূলকভাবে, মহামারীর শেষ দুই বছরে সামগ্রিক ব্যক্তিগত ঋণের বাজার 10-12% পরিসরে বৃদ্ধি পেয়েছে। এটি একটি ক্যাটাগরি হিসাবে সোনার ঋণে ভারি যোগ করেছে।

একই প্রবণতা এনবিএফসি-র জন্যও দৃশ্যমান, যারা ইতিমধ্যেই ব্যবসায় আধিপত্য বিস্তার করেছে। প্রায় 60 ট্রিলিয়ন টাকার গোল্ড লোনের ব্যবসার 2% এরও বেশি বেসরকারী ফাইন্যান্সার বা NBFC-এর সাথে।

গ্রোথ ড্রাইভার

আমরা যদি বৃদ্ধির চালকদের দিকে তাকাই, তবে এটি এনবিএফসিগুলির আক্রমণাত্মক ধাক্কা যারা সফলভাবে যোগাযোগ করেছে যে কীভাবে ঘরে বসে স্বর্ণের বিপরীতে সহজেই ধার করা যায়। প্রক্রিয়াটি ডিজিটাইজড হওয়ার কারণে বেশি সময় নেয় না। দ্য সোনার ঋণের আবেদন অনলাইনে করা যেতে পারে এবং ঋণদাতার একজন প্রতিনিধি ঋণগ্রহীতার দোরগোড়ায় সোনার মূল্য দিতে আসেন এবং তারপর একটি quick ঋণ অফার করা হয়.

এটি যুক্তিযুক্তভাবে দেশে একটি সুরক্ষিত ঋণের সবচেয়ে সুবিধাজনক এবং দ্রুততম রূপ। এর বিপরীতে, অন্যান্য জামানত-সমর্থিত ঋণের জন্য ঋণদাতাদের দ্বারা দীর্ঘ সময়ের জন্য অধ্যবসায় এবং মূল্যায়ন প্রয়োজন।

কিন্তু সোনার ঋণের জন্য সবচেয়ে উল্লেখযোগ্য ধাক্কাটি আসে ঋণগ্রহীতার কাছে এর সুবিধা থেকে। নিম্ন এবং ঊর্ধ্বমুখী উভয় সীমার সাথে আসা ব্যক্তিগত ঋণের বিপরীতে, কেউ ছোট বা বড় পরিমাণের জন্য নিষ্ক্রিয় সোনার গহনা নগদীকরণ করতে পারে।

অধিকন্তু, সোনার ঋণে ঋণগ্রহীতার সর্বনিম্ন সুদের হার রয়েছে। এটি একটি সাধারণ-ভ্যানিলা ব্যক্তিগত লোন বা ক্রেডিট কার্ড থেকে নগদ নেওয়ার বিপরীতে এটিকে একটি বাধ্যতামূলক পণ্য করে তোলে, উভয়ই উচ্চ সুদের হার জড়িত।

উপসংহার

ব্যবহারের নমনীয়তা, সর্বনিম্ন সুদের হার এবং দ্রুত বিতরণের মতো মিষ্টি শর্তে স্বল্পমেয়াদী ঋণ গ্রহণের সরলতার কারণে স্বর্ণ ঋণগুলি দ্রুততম বর্ধনশীল বিভাগে পরিণত হয়েছে।

আইআইএফএল ফাইন্যান্সের মতো শীর্ষ এনবিএফসিগুলি কোনও উচ্চ সীমা ছাড়াই 3,000 টাকা পর্যন্ত স্বর্ণ ঋণ অফার করেpayদুই বছরের মেন্ট পিরিয়ড। আইআইএফএল ফাইন্যান্স একটি সম্পূর্ণ ডিজিটাল প্রক্রিয়ার মাধ্যমে স্বর্ণ ঋণ প্রদান করে, যা স্বল্পমেয়াদী প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য স্বর্ণের অলঙ্কার নগদীকরণের সুবিধাজনক করে তোলে।