গোল্ড লোন কিভাবে কাজ করে?

বাড়িতে বা ব্যাঙ্কে লকারে অব্যবহৃত পড়ে থাকা সোনার গহনা হল একজনের তাৎক্ষণিক তহবিলের প্রয়োজনীয়তা মেটাতে সবচেয়ে ব্যবহারিক বিকল্পগুলির মধ্যে একটি। ঝামেলামুক্ত ঋণ সুরক্ষিত করতে এবং স্বল্পমেয়াদী তারল্য সমস্যা সমাধানের জন্য এই গহনাগুলি ব্যাঙ্ক এবং নন-ব্যাঙ্কিং ফাইন্যান্স কোম্পানিগুলির (NBFCs) কাছে বন্ধক রাখা যেতে পারে।

প্রকৃতপক্ষে, স্বর্ণ ঋণ ঋণ নেওয়ার সহজতার জন্য ভারতে সবচেয়ে জনপ্রিয় ক্রেডিট পণ্যগুলির মধ্যে একটি। তাদের জনপ্রিয়তার আরেকটি বড় কারণ হল, হোম লোন বা যানবাহন ঋণের মতো অন্যান্য সুরক্ষিত ঋণের বিপরীতে, সোনার ঋণ থেকে প্রাপ্ত অর্থ যেকোনো ব্যক্তিগত বা এমনকি ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।

জীবন অপ্রত্যাশিত কার্ভবল নিক্ষেপ করে, এবং কখনও কখনও, আমাদের আর্থিক উন্নতির প্রয়োজন হয়। সেখানেই সোনার ঋণ আসে – ক quick এবং জামানত হিসাবে আপনার স্বর্ণের গহনা ব্যবহার করে নগদ অ্যাক্সেস করার সুবিধাজনক উপায়। কিন্তু এটা ঠিক কিভাবে কাজ করে? আসুন সোনার লোনের জগতে ঘুরে আসি এবং আপনাকে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নেওয়ার ক্ষমতা প্রদান করি।

এটি সবই আপনার সোনার গহনা দিয়ে শুরু হয় - নেকলেস, চুড়ি, আংটি, যেকোনো কিছু যায় (যতক্ষণ এটি কমপক্ষে 18 ক্যারেট বিশুদ্ধ হয়)। একটি বিশ্বস্ত ঋণদাতার কাছে যান যেমন একটি ব্যাঙ্ক, জুয়েলার্স, বা NBFC (নন-ব্যাঙ্কিং আর্থিক সংস্থা)। তারা একটি বিশেষ মেশিন ব্যবহার করে আপনার সোনার বিশুদ্ধতা এবং ওজন মূল্যায়ন করবে, আপনার জন্য যোগ্য ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করবে। তবে প্রথমে, আসুন বেসিকগুলিতে নেমে আসি।

একটি স্বর্ণ ঋণ কি?

একটি অস্থায়ী বিনিময় হিসাবে একটি স্বর্ণ ঋণ চিন্তা করুন. আপনি আপনার সোনার অলঙ্কারগুলি (হলমার্ক করা এবং ভাল অবস্থায়) একটি ঋণদাতা, সাধারণত একটি ব্যাঙ্ক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের কাছে বন্ধক রাখেন এবং বিনিময়ে একটি ঋণের পরিমাণ পান। একবার আপনি আবারpay সুদসহ লোন, ফেরত পাবেন আপনার মূল্যবান সোনা!

আরও পড়ুন: গোল্ড লোন কি

ভারতে সোনার ঋণ কীভাবে কাজ করে?

অন্য কোনো সুরক্ষিত ঋণের মতো, একটি সোনার ঋণে ঋণগ্রহীতা ঋণদাতার কাছে জামানত হিসেবে তাদের স্বর্ণের গহনা বন্ধক রাখে। একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় যা প্রতিটি সোনার ঋণের আবেদনকারীকে অবশ্যই সচেতন হতে হবে তা হল বেশিরভাগ ঋণদাতারা কমপক্ষে 18 ক্যারেটের বিশুদ্ধতা সহ স্বর্ণের গহনা গ্রহণ করেন। অধিকন্তু, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্কের নিয়ম অনুসারে, ব্যাঙ্ক এবং NBFCগুলি তাদের ঝুঁকিগুলি পরিচালনা করার জন্য সোনার মূল্যের 75% পর্যন্ত ঋণ হিসাবে অফার করে।

ঋণদাতারা বিশুদ্ধতা পরীক্ষা করতে এবং সোনার ওজন প্রতিষ্ঠা করার জন্য একটি মূল্যায়ন প্রক্রিয়া পরিচালনা করে। ঋণদাতারা বর্তমানের উপর ভিত্তি করে সোনার মান নির্ধারণ করতে তার গুণমান এবং পরিমাণ উভয়ই বিশ্লেষণ করে সোনার হার বাজারদর .

সোনার বাজার মূল্যের উপর ভিত্তি করে ঋণের পরিমাণ অনুমোদনের মূল্যায়ন প্রক্রিয়া সম্পন্ন হলে, ঋণদাতারা ডকুমেন্টেশন যাচাই করে। অন্যান্য ঋণ পণ্যের তুলনায়, ন্যূনতম স্বর্ণ ঋণ ডকুমেন্টেশন (পরিচয় প্রমাণ এবং ঠিকানা প্রমাণের মতো) এবং কোনও ভারী কাগজপত্র জড়িত করবেন না। ঋণ হল quickমূল্যায়ন এবং যাচাইকরণ প্রক্রিয়া সম্পন্ন করার পরে অর্থ প্রদান করা হয়।

মূল্যনির্ধারণ: আপনার সোনার বিশুদ্ধতা, ওজন এবং বর্তমান বাজার মূল্য ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ করে। ঋণদাতা একটি ক্যারাটমিটার ব্যবহার করে আপনার সোনার মূল্যায়ন করে এবং ভয়েলা, আপনি জানেন আপনি কতটা ধার করতে পারেন।

ডকুমেন্টেশন: মৌলিক KYC নথি যেমন আইডি প্রমাণ এবং ঠিকানা প্রমাণ প্রয়োজন। কিছু ঋণদাতা ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে অতিরিক্ত নথি চাইতে পারে।

ঋণ চুক্তি: এই নথিতে সুদের হার, ঋণের মেয়াদ, পুনরায় সহ ঋণের শর্তাবলীর রূপরেখা রয়েছেpayment সময়সূচী, এবং দেরী payমেন্ট চার্জ সাইন ইন করার আগে সাবধানে পড়ুন!

তহবিল বিতরণ: সবকিছু ঠিকঠাক হয়ে গেলে, ঋণের পরিমাণ আপনার ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টে জমা হয় বা নগদে হস্তান্তর করা হয়।

Repayমেন্ট: একটি পুনরায় চয়ন করুনpayআপনার বাজেটের জন্য উপযুক্ত পরিকল্পনা। বেশিরভাগ ঋণদাতা মাসিক কিস্তি বা বুলেটের মতো নমনীয় বিকল্পগুলি অফার করে payবক্তব্য মনে রাখবেন, সময়মত রিpayment নিশ্চিত করে যে আপনি আপনার স্বর্ণ সহজেই ফিরে পাবেন।

স্বর্ণ ঋণের সুদের হার:

স্বর্ণ ঋণের সুদের হার ঋণের সুরক্ষিত প্রকৃতির কারণে সাধারণত ব্যক্তিগত ঋণের তুলনায় কম। তবে, ঋণের পরিমাণ, মেয়াদ, আপনার ঋণযোগ্যতা এবং ঋণদাতার নীতির মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে সুদের হার পরিবর্তিত হতে পারে। IIFL ফাইন্যান্সে, সোনার ঋণের সুদের হার খুবই প্রতিযোগিতামূলক এবং এগুলি প্রতি বছর ১১.৮৮% থেকে ২৭% পর্যন্ত।

গোল্ড লোন ক্যালকুলেটর:

সংখ্যা দ্বারা অভিভূত বোধ? সহজ শ্বাস ফেলা! অনেক ঋণদাতা অনলাইন অফার সোনার ঋণ ক্যালকুলেটর. কেবলমাত্র আপনার সোনার ওজন এবং বিশুদ্ধতা লিখুন এবং ক্যালকুলেটরটি সুদের সাথে আপনি আশা করতে পারেন এমন ঋণের পরিমাণ অনুমান করে payসক্ষম এটি আপনাকে জ্ঞাত সিদ্ধান্ত নিতে এবং একটি বেছে নেওয়ার আগে বিভিন্ন ঋণদাতাদের তুলনা করতে সহায়তা করে।

গোল্ড লোনের মেয়াদ

স্বর্ণ ঋণ একটি সংক্ষিপ্ত পুনরায় আছেpayমেয়াদকাল কারণ সোনার দামের অস্থিরতা ঋণের উপর নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে। অধিকাংশ স্বর্ণ ঋণ আছেpayমেন্ট পিরিয়ড তিন থেকে 12 মাস পর্যন্ত। সোনার দামের যে কোনও পরিবর্তনের কারণে ক্ষতি কমাতে, বেশিরভাগ ঋণদাতা এক মাস থেকে শুরু করে সর্বোচ্চ তিন বছর পর্যন্ত সোনার ঋণ দেয়।

প্রতিটি ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ মেয়াদ ভিন্ন হয় কিন্তু তা কখনই পাঁচ বছরের বেশি হয় না। পুনরায় নির্বাচন করা ঋণগ্রহীতাদের উপর নির্ভর করেpayতাদের আর্থিক বাধ্যবাধকতা এবং পুনরায় উপর নির্ভর করে ment মেয়াদ ন্যায়সঙ্গতভাবেpayমানসিক ক্ষমতা।

Repayment মোড

ঋণগ্রহীতাদের অবশ্যই পুনরায় করতে হবেpay বন্ধক রাখা সোনার জিনিসগুলি ফেরত পেতে ঋণের মেয়াদের সুদের সাথে মূল পরিমাণ।

স্বর্ণ ঋণ পুনরায়payment শর্তাবলী এক ঋণদাতা থেকে অন্যের মধ্যে পরিবর্তিত হয়। ঋণগ্রহীতারাও পারেন pay সুদের পরিমাণ অগ্রিম এবং মেয়াদ শেষে মূল পরিমাণ বা এমনকি চয়ন করতে পারেন pay অন্যান্য ঋণের মতো সমান মাসিক কিস্তির মাধ্যমে ঋণ বন্ধ করুন যেখানে সুদ এবং মূল অর্থ একসঙ্গে পরিশোধ করা হয়।

গোল্ড লোনের সুদ

সুরক্ষিত ঋণে সাধারণত অসুরক্ষিত ঋণের চেয়ে কম সুদের হার থাকে। প্রকৃতির দ্বারা সুরক্ষিত হওয়ার কারণে, স্বর্ণের ঋণগুলি অনিরাপদ ঋণের তুলনায় কম সুদের হার বহন করে কারণ নিরাপত্তা হিসাবে ব্যবহৃত সোনা ঋণদাতার ঝুঁকি হ্রাস করে। ঋণ সম্পূর্ণরূপে সাফ না হওয়া পর্যন্ত ঋণদাতা সম্পদ ধরে রাখে। খেলাপি হলে, ক্ষতি পুনরুদ্ধারের জন্য বন্ধক রাখা সোনা নিলাম করা যেতে পারে।

সোনার দাম নির্ধারণের জন্য বেশ কিছু বাহ্যিক কারণ রয়েছে, যার ফলে সোনার ঋণের সুদের হার নির্ধারণ করা হয়। উপরন্তু, ঋণদাতা কর্তৃক প্রদত্ত সুদের হারও বন্ধক রাখা সোনার পরিমাণ এবং বিশুদ্ধতা, আবেদনকারীর মাসিক আয় এবং ক্রেডিট স্কোর, ঋণের পরিমাণ এবং পুনরায় নির্ভর করে।payঋণের মেয়াদকাল।

স্বর্ণ ঋণের সুদের হারও ঋণ প্রদানকারীর উপর নির্ভর করে। ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত NBFC-এর তুলনায় কম সোনার ঋণের সুদের হার নেয়। এমনকি ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মধ্যেও, সোনার ঋণের সুদের হারগুলি ঋণদাতা থেকে ঋণদাতাদের মধ্যে ভিন্ন হয় যা তারা অনুসরণ করে বেঞ্চমার্ক পদ্ধতির উপর নির্ভর করে। দুই ধরনের বেঞ্চমার্কিং পদ্ধতি রয়েছে - MCLR-সংযুক্ত ঋণের হার (অভ্যন্তরীণ) এবং রেপো রেট-সংযুক্ত ঋণের হার (বাহ্যিক)।

স্বর্ণ ঋণ: বিভিন্ন প্রয়োজনের জন্য একটি উজ্জ্বল সমাধান

Quick জরুরী অবস্থার জন্য নগদ: চিকিৎসা বিল, বাড়ির মেরামত, বা অপ্রত্যাশিত খরচের জন্য জরুরী তহবিল প্রয়োজন? একটি সোনার ঋণ দীর্ঘ অনুমোদন বা জটিল কাগজপত্র ছাড়াই তাৎক্ষণিক আর্থিক সহায়তা প্রদান করতে পারে।

ঋণ একত্রীকরণ: একাধিক উচ্চ সুদের ঋণ জাগলিং? একটি কম সুদের হার সহ একটি সোনার ঋণ আপনাকে আপনার ঋণ একত্রিত করতে এবং আপনার পুনরুদ্ধারকে সহজ করতে সাহায্য করতে পারেpayments।

ব্যবসার সুযোগ: উদ্যোক্তারা তাদের ব্যবসায়িক উদ্যোগে বিনিয়োগ করার জন্য একটি সোনার ঋণের সুবিধা নিতে পারে, তাদের বিদ্যমান সম্পদগুলি বিক্রি না করেই ট্যাপ করতে পারে।

উৎসবের তহবিল: উৎসবের মরসুমে যখন খরচ বেড়ে যায় তখন সোনার ঋণ কাজে আসে। আপনার উদযাপনের চাহিদা পূরণ করুন এবং নগদ প্রবাহ বুদ্ধিমানের সাথে পরিচালনা করুন।

গোল্ড লোনের যোগ্যতার মানদণ্ড

IIFL ফাইন্যান্স থেকে সোনার ঋণ পেতে, আবেদনকারীকে অবশ্যই:

• ১৮ থেকে ৭০ বছর বয়সী একজন ভারতীয় নাগরিক হোন। 
• ১৮ থেকে ২২ ক্যারেট বিশুদ্ধতার নিজস্ব সোনার গয়না। 
• আধার, প্যান, পাসপোর্ট, অথবা ভোটার আইডির মতো একটি বৈধ কেওয়াইসি ডকুমেন্ট রাখুন।

কোনও আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন নেই, যা বেতনভোগী এবং স্ব-কর্মসংস্থানকারী উভয় ব্যক্তির জন্যই আদর্শ। ঋণের পরিমাণ সোনার বর্তমান বাজার মূল্যের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত হয়, যেখানে ৭৫% পর্যন্ত ঋণ-মূল্য (LTV) প্রদান করা হয়। প্রক্রিয়াটি হল quick, স্বচ্ছ, এবং ন্যূনতম ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন।

ঋণের পরিমাণ কীভাবে গণনা করবেন

IIFL ফাইন্যান্সে, সোনার ঋণের জন্য ঋণের পরিমাণ আপনার সোনার গহনার বিশুদ্ধতা এবং নিট ওজনের উপর ভিত্তি করে গণনা করা হয়, সাধারণত ১৮ থেকে ২২ ক্যারেটের মধ্যে। আমরা প্রচলিত বাজার দর ব্যবহার করে আপনার সোনার মূল্য নির্ধারণ করি এবং RBI-এর লোন-টু-ভ্যালু (LTV) নির্দেশিকা অনুসারে, সেই মূল্যের ৭৫% পর্যন্ত ঋণের পরিমাণ হিসাবে অফার করি।

উদাহরণস্বরূপ, যদি মূল্যায়িত সোনার মূল্য ₹১,০০,০০০ হয়, তাহলে আপনি ₹৭৫,০০০ পর্যন্ত ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন। প্রকৃত পরিমাণ সোনার গুণমান, বর্তমান দাম এবং নির্বাচিত ঋণ প্রকল্পের মতো বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হতে পারে। IIFL ফাইন্যান্সে, আমরা একটি স্বচ্ছ, সুরক্ষিত এবং quick প্রক্রিয়া, ন্যূনতম ডকুমেন্টেশন এবং সর্বাধিক সুবিধার মাধ্যমে আপনার সোনার প্রকৃত সম্ভাবনা উন্মোচন করতে সহায়তা করে।

মনে রাখবেন:

পদ তুলনা করুন: প্রথম অফারেই সন্তুষ্ট হবেন না। সুদের হার, প্রক্রিয়াকরণ ফি এবং পুনরায় তুলনা করুনpayএকটি সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিভিন্ন ঋণদাতা জুড়ে ment অপশন.

সূক্ষ্ম মুদ্রণ পড়ুন: ঋণ চুক্তিটি ভালোভাবে বুঝুন, যেকোনো লুকানো চার্জ বা প্রি-অর্ডার সহpayজরিমানা

Repay সময়মতো: ধারাবাহিক পুনরায়payমেন্টস নিশ্চিত করে যে আপনি সহজেই আপনার সোনা ফিরে পাবেন এবং অতিরিক্ত চার্জ এড়ান।

বুদ্ধিমানের সাথে ব্যবহার করা হলে সোনার ঋণ একটি মূল্যবান আর্থিক হাতিয়ার হতে পারে। প্রক্রিয়াটি বোঝার মাধ্যমে, আপনার চাহিদা বিবেচনা করে এবং সঠিক ঋণদাতা বেছে নেওয়ার মাধ্যমে, আপনি আপনার সোনার সম্ভাবনাকে আনলক করতে পারেন এবং আরও সহজে জীবনের আর্থিক উত্থান-পতনগুলি নেভিগেট করতে পারেন৷ সুতরাং, জ্বলজ্বল করুন এবং অবগত পছন্দ করুন!

উপসংহার

একটি স্বর্ণ ঋণ, স্বর্ণের গহনা দ্বারা সমর্থিত, একটি সুরক্ষিত ক্রেডিট সুবিধা পেতে একটি তাত্ক্ষণিক সমাধান হতে পারে। স্বর্ণ ঋণের সুদের হার অনেক কম এবং ব্যক্তিগত ঋণ এবং ক্রেডিট কার্ডের একটি আদর্শ বিকল্প হতে পারে।

একজন ব্যক্তি স্বর্ণের বিপরীতে কত টাকা ধার করতে যোগ্য এবং প্রদত্ত সুদ ঋণদাতার উপর নির্ভর করে। তাই অন্তত দুই থেকে তিনটি ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানের সুদের হার তুলনা করা এবং তারপরে সেরা চুক্তির প্রস্তাবকারী ঋণদাতা বেছে নেওয়া ভালো।

আইআইএফএল ফাইন্যান্স আপনার জরুরী আর্থিক প্রয়োজন মেটাতে আপনার শারীরিক সোনার বিপরীতে তাত্ক্ষণিক তহবিল অফার করে। আইআইএফএল ফাইন্যান্সে স্বর্ণ ঋণ একটি মাধ্যমে দেওয়া হয় quick এবং সম্পূর্ণ অনলাইন আবেদন স্বর্ণ ঋণ প্রক্রিয়া যা ঘরে বসে কয়েক মিনিটের মধ্যেই সম্পন্ন করা যাবে। IIFL ফাইন্যান্স সাশ্রয়ী মূল্যের সুদের হারে সোনার ঋণ এবং সোনার ঋণের সুবিধা প্রদান করেpayঋণগ্রহীতার আয় বা নগদ প্রবাহের উপর নির্ভর করে, এমনকি এটি কাস্টমাইজ করা যেতে পারে।

বিবরণ

১. সোনার ঋণ কি লাভজনক?

উত্তর: হ্যাঁ, সুদের হার কম থাকার কারণে সোনার ঋণ লাভজনক হতে পারে। quick বিতরণ, এবং কোনও আয় প্রমাণের প্রয়োজন নেই। এটি সম্পদ বিক্রি না করে বা দীর্ঘমেয়াদী আর্থিক লক্ষ্যগুলিকে প্রভাবিত না করে স্বল্পমেয়াদী আর্থিক চাহিদার জন্য আদর্শ।

 

২. সোনার ঋণ কীভাবে পরিশোধ করা হয়?

উত্তর: মাসিক ইএমআই, বুলেট রি-এর মাধ্যমে স্বর্ণ ঋণ পরিশোধ করা যেতে পারে।pay(মেয়াদ শেষে এককালীন), অথবা শুধুমাত্র সুদের জন্য payঋণদাতার পুনঃমূল্যের উপর নির্ভর করে মেয়াদপূর্তিতে মূলধন সহ mentspayment অপশন.

 

৩. কোনটি ভালো: ব্যক্তিগত ঋণ নাকি স্বর্ণ ঋণ?

উত্তর: একটি স্বর্ণ ঋণ উত্তম quick, স্বল্পমেয়াদী তহবিল কারণ এর জন্য ন্যূনতম ডকুমেন্টেশনের প্রয়োজন হয় এবং কম সুদের হার প্রদান করে। ব্যক্তিগত ঋণ উচ্চ পরিমাণ বা দীর্ঘমেয়াদী প্রয়োজনের জন্য উপযুক্ত তবে কঠোর যোগ্যতা এবং দীর্ঘ প্রক্রিয়াকরণের প্রয়োজন হয়।

 

৪. সোনার ঋণ কি করযোগ্য?

উত্তর: না, সোনার ঋণ করযোগ্য নয় কারণ এটি আয় হিসেবে বিবেচিত হয় না। তবে, যদি বন্ধক রাখা সোনা খেলাপির কারণে বিক্রি করা হয়, তাহলে মালিকানা এবং মূল্য বৃদ্ধির উপর নির্ভর করে মূলধন লাভ কর প্রযোজ্য হতে পারে।

 

৫. সোনার ঋণ থেকে কীভাবে লাভবান হবেন?

উত্তর: সুবিধা পেতে, উচ্চ-বিশুদ্ধতা সোনা বন্ধক রাখুন, সুদের হার তুলনা করুন, নমনীয় রে বেছে নিনpayশর্তাবলী মেনে চলুন, এবং শুধুমাত্র যা প্রয়োজন তা ধার করুন। সময়মত পুনর্বিবেচনা করুনpayএই বিষয়গুলি ঋণের স্বাস্থ্য বজায় রাখতে এবং ভবিষ্যতে ঋণ গ্রহণের সুযোগগুলি উন্মোচন করতেও সাহায্য করে।

 

৬. সোনার উপর সর্বাধিক ঋণ কে দেয়?

উত্তর: IIFL ফাইন্যান্সের মতো NBFC এবং ব্যাংকগুলি প্রতিযোগিতামূলক স্বর্ণ ঋণের পরিমাণ অফার করে। সর্বাধিক ঋণ সোনার মূল্য এবং ঋণদাতার ঋণ-থেকে-মূল্য (LTV) নীতির উপর নির্ভর করে, সাধারণত বর্তমান স্বর্ণ বাজার মূল্যের 75% পর্যন্ত।

 

৭. সোনার ঋণ কেন সস্তা?

উত্তর: সোনার ঋণ সস্তা কারণ এগুলি বাস্তব সোনা দ্বারা সমর্থিত সুরক্ষিত ঋণ। এটি ঋণদাতার ঝুঁকি কমায়, যার ফলে তারা ব্যক্তিগত ঋণের মতো অনিরাপদ ঋণের তুলনায় কম সুদের হার অফার করতে পারে।