মহারাষ্ট্রে ২০২৬ সালের স্বর্ণ ঋণ সংক্রান্ত নতুন নিয়ম: ঋণগ্রহীতাদের যা জানা প্রয়োজন

মুম্বাই বা পুনের কাউন্টারে বন্ধক রাখা সোনার মূল্য এখন শাখার অনুমানের পরিবর্তে একটি প্রকাশিত বেঞ্চমার্কের ভিত্তিতে নির্ধারণ করা হয় এবং এর বিপরীতে প্রদত্ত অর্থের পরিমাণ নির্ভর করে ঋণটি তিনটি স্ল্যাবের মধ্যে কোনটির অধীনে পড়ে তার উপর। মহারাষ্ট্র ২০২৬-এর নতুন স্বর্ণঋণ নিয়মের কেন্দ্রবিন্দুতে রয়েছে এই দুটি পরিবর্তন , যা ঋণগ্রহীতারা মোকাবেলা করছেন। আরবিআই (স্বর্ণ ও রৌপ্য জামানতের বিপরীতে ঋণদান) নির্দেশিকা, ২০২৫, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হয়েছে, তা ৭৫% ফ্ল্যাট লোন-টু-ভ্যালু সীমা প্রতিস্থাপন করে ৮৫%, ৮০% এবং ৭৫% স্তর চালু করেছে, মূল্যায়নকে আইবিজেএ (IBJA) বা সেবি (SEBI) নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ দ্বারা প্রকাশিত মূল্যের সাথে যুক্ত করেছে এবং একটি সংরক্ষিত মূল্যের নিম্নসীমা সহ একটি কাঠামোগত নিলাম প্রক্রিয়া নির্ধারণ করেছে।

২০২৬ সালের জন্য স্বর্ণ ঋণ নিয়মের প্রধান পরিবর্তনসমূহ

1. ঋণের আকার অনুযায়ী নির্ধারিত ৭৫% সর্বোচ্চ হারের পরিবর্তে স্তরভিত্তিক এলটিভি (LTV) চালু করা হয়েছে।
2. মূল্যায়নটি, নির্ধারিত বিশুদ্ধতার জন্য রেফারেন্স রেটে, IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত বিনিময় মূল্যের সাথে বেঞ্চমার্ক করা হয়।
3. বুলেট রিpayভোগ ঋণের উপর পরিশোধের মেয়াদ সর্বোচ্চ ১২ মাস, যা শুধুমাত্র অর্জিত সুদ পরিশোধের পরেই নবায়নযোগ্য।
4. বিশুদ্ধতা-যাচাই এবং নিলামের খরচ সহ প্রতিটি চার্জ ঋণ চুক্তি এবং মূল তথ্য বিবৃতিতে উল্লেখ থাকে।
5. ঋণগ্রহীতাকে নোটিশ প্রদান এবং সংবাদপত্রে দুটি ঘোষণা ছাড়া কোনো নিলাম অনুষ্ঠিত হবে না, এবং সংরক্ষিত মূল্যের পরিমাণ কখনোই ৯০% এর নিচে হবে না।
6. সম্পূর্ণ অর্থ ফেরতের পর বন্ধক রাখা সোনা ফেরত দিতে সাত কার্যদিবস সময় লাগবে।payযেখানে ঋণদাতার দোষ থাকবে, সেখানে ক্ষতিপূরণ হিসেবে প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা দেওয়া হবে।
7. ঋণের অর্থ সোনা কেনার জন্য ব্যবহার করা যাবে না।

নাসিকের একটি ব্যাংক শাখায় মহারাষ্ট্রের ঋণগ্রহীতারা স্বর্ণ ঋণ সংক্রান্ত যে নিয়মের সম্মুখীন হন, তা নাগপুরের একটি এনবিএফসি কাউন্টারের নিয়মের অনুরূপ।

২০২৬ সালে মহারাষ্ট্রে প্রতি গ্রাম সোনার জন্য ঋণের পরিমাণ

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণের ধরণ এবং সেই নির্দিষ্ট সময়ে প্রচলিত মানদণ্ডের উপর ভিত্তি করে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, ​​কভার শতাংশ এবং যোগ্যতার শর্তাবলী এক ঋণদাতা থেকে অন্য ঋণদাতার ক্ষেত্রে ভিন্ন হবে।

ওজন অনুসারে এলটিভি অনুপাতটি বিশ্লেষণ করলে এর প্রভাব আরও স্পষ্ট হয়। নিচের সারণিতে ২২-ক্যারেট সোনার জন্য প্রতি গ্রামে একটি দৃষ্টান্তমূলক মূল্য ₹১৪,২০০ ব্যবহার করা হয়েছে, এই অঙ্কটি প্রতিদিন ওঠানামা করে।

দ্রষ্টব্য: প্রদত্ত সমস্ত সংখ্যা কেবল উদাহরণস্বরূপ। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার ব্যক্তিগত বৈশিষ্ট্য এবং ঋণের প্রকারভেদের উপর নির্ভর করে টাকার সঠিক পরিমাণ, ধার্যকৃত ফি, আওতাভুক্তির শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

বিশুদ্ধতাই এই মূল্য নির্ধারণ করে। একটি ১৮-ক্যারেটের গয়নার মূল্য তার ১৮-ক্যারেট উপাদানের জন্য প্রকাশিত হারে নির্ধারণ করা হয়, তাই একই ওজনের একটি ২২-ক্যারেটের গয়নার তুলনায় এর প্রতি গ্রামের দাম কম হয়। রত্নপাথর, এনামেল এবং তৈরির খরচ এর অন্তর্ভুক্ত নয়। বুলেট লোনের ক্ষেত্রে একটি বিষয় গুরুত্বপূর্ণ: ঋণের পুরো মেয়াদ জুড়ে LTV (লোন-টু-ভ্যালু) সীমা অপরিবর্তিত থাকে, ফলে অর্জিত সুদও মূলধনের মতোই একই সর্বোচ্চ সীমার উপর চাপ সৃষ্টি করে।

২০২৬ সালে মহারাষ্ট্রে স্বর্ণ ঋণের সুদের হার

এই কাঠামোতে সুদের হারের কোনো সর্বোচ্চ সীমা নির্ধারণ করা নেই। মূল্য নির্ধারণ করে প্রতিটি ঋণদাতা, এবং পরিচালন, তহবিল ও ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনা সংক্রান্ত বিবেচনার ভিত্তিতে বিভিন্ন পণ্য ও ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। ঋণের আকার, মেয়াদ এবং পুনঃ...payতারপর গঠনতন্ত্র অনুযায়ী যেকোনো একটি প্রতিষ্ঠানের ভেতরের সংখ্যাটি স্থানান্তর করুন।

মূল তথ্য বিবরণীর চারটি বিষয় দুটি অফারের মধ্যে খরচের বেশিরভাগ পার্থক্য তৈরি করে। ফি সহ উল্লিখিত বার্ষিক সুদের হার। প্রসেসিং ফি, এবং তা বিতরণকৃত অর্থ থেকে বাদ দেওয়া হবে কিনা। ঋণদাতা প্রকৃতপক্ষে যে সর্বোচ্চ LTV (লোন-টু-ভ্যালু) অফার করে, যা নিয়ন্ত্রক সীমার নিচে থাকতে পারে। এবং জরিমানা চার্জ, যা কার্যকর হওয়ার তারিখসহ উল্লেখ করা থাকে। মহারাষ্ট্রের ঋণদাতারা শাখা বোর্ডে গোল্ড লোনের যে সুদের হার প্রকাশ করে, তা হলো মূল সংখ্যা, সর্বমোট খরচ নয়।

২০২৬ সালের নিয়মাবলী মহারাষ্ট্রের বিদ্যমান স্বর্ণ ঋণধারীদের কীভাবে প্রভাবিত করবে

পুরোনো ঋণগুলো তাদের মূল চুক্তির শর্তাবলী অনুযায়ী চলতে থাকে। নবায়ন বা নতুন অনুমোদনের ক্ষেত্রে সংশোধিত সীমা প্রযোজ্য হয়, যেখানে স্ল্যাবটি নতুন করে প্রয়োগ করা হয়, মূল তথ্য বিবরণী (Key Fact Statement) জারি করা হয় এবং মূল্যায়ন বেঞ্চমার্ক পদ্ধতি অনুসরণ করে। আনুষ্ঠানিক অনুরোধের ভিত্তিতে বুলেট লোনও নবায়ন করা যায়, তবে শর্ত থাকে যে প্রথমে অর্জিত সুদ পরিশোধ করতে হবে, এলটিভি (LTV) অপরিবর্তিত রাখতে হবে এবং ক্রেডিট অ্যাসেসমেন্টের শর্ত পূরণ করতে হবে।

নবায়নের সময় তিনটি বিষয় পরিমাপ করা হয়: বর্তমান নির্ধারিত মূল্যের তুলনায় বকেয়ার পরিমাণ, এটি কোন স্তরের অন্তর্ভুক্ত, এবং ঋণটি সাধারণ ঋণ হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ কিনা। এর জন্য কোনো পৃথক রাষ্ট্রীয় সময়সীমা নেই।

মহারাষ্ট্রে গোল্ড লোন খেলাপি হলে কী হয়?

ঋণদাতা সরাসরি বিক্রয়ের দিকে যেতে পারে না। প্রথমে ঋণগ্রহীতাকে নোটিশ দেওয়া হয়। এরপর দুটি সংবাদপত্রে সর্বসাধারণের জন্য বিজ্ঞপ্তি প্রকাশ করা হয়। প্রথম নিলামটি ঋণদানকারী শাখার নিজস্ব এলাকায় সরাসরি অনুষ্ঠিত হয়। সংরক্ষিত মূল্যের সর্বনিম্ন সীমা বর্তমান মূল্যের ৯০% নির্ধারণ করা থাকে, যা কেবল দুটি নিলাম ব্যর্থ হলে ৮৫%-এ শিথিল করা হয়। বকেয়া আদায়ের পর উদ্বৃত্ত অর্থ সাত কার্যদিবসের মধ্যে ঋণগ্রহীতাকে ফেরত দেওয়া হয়।

এগুলো ঋণগ্রহীতার অধিকার, সতর্কবার্তা নয়। একই কাঠামো সম্পূর্ণ পরিশোধের পর সাত কার্যদিবসের মধ্যে ফেরত দেওয়ার বাধ্যবাধকতা নির্ধারণ করে।payএবং ঋণদাতা কর্তৃক কোনো অভিযোগের সমাধান না হলে আরবিআই ইন্টিগ্রেটেড ওমবাডসম্যানের পথটি খোলা রাখে।

মহারাষ্ট্রে আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে স্বর্ণ ঋণ গ্রহীতাদের সহায়তা করে

পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন এবং প্রচলিত নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, IIFL Finance মহারাষ্ট্রে স্বর্ণ ঋণ প্রদান করতে পারে। সাধারণত ১৮ থেকে ২২ ক্যারেটের গহনা এই ঋণের জন্য যোগ্য বলে বিবেচিত হয় এবং ঋণ বিতরণের সময় আবেদনকারীদের বয়স সাধারণত ১৮ থেকে ৭০ বছরের মধ্যে থাকে। প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, স্বর্ণ ঋণের মাধ্যমে প্রাপ্ত অর্থ বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।

• একটি দোকান বা কর্মশালার জন্য বাণিজ্যিক কার্যকরী মূলধন
• মারাঠওয়াড়া বা বিদর্ভের একটি কৃষক পরিবারের জন্য ফসলের উপকরণ
• কলেজ বা কোচিং ফি
• হাসপাতালের বিল

₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে, আরবিআই-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়ন বাধ্যতামূলক নয়, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে এবং আয়ের প্রমাণের প্রয়োজনীয়তা ঋণের পরিমাণ ও ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভর করে। ঋণ নিষ্পত্তি না হওয়া পর্যন্ত বন্ধক রাখা গহনা নিরাপদ হেফাজতে থাকে। বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, তবে শর্ত থাকে যে পুনরায় পরিশোধ করতে হবে।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।

উপসংহার

মহারাষ্ট্র ২০২৬ স্বর্ণ ঋণ কাঠামোটি ক্ষুদ্র ঋণের সর্বোচ্চ সীমা বাড়িয়েছে, একটি প্রকাশিত মানদণ্ডের ভিত্তিতে মূল্যায়নকে প্রমিত করেছে, এবং ঋণগ্রহীতাদের চুক্তি স্বাক্ষরের পূর্বে একটি লিখিত ব্যয় বিবরণী ও পরবর্তীতে তা ফেরত দেওয়ার একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা প্রদান করে। মূল্য নির্ধারণের দায়িত্ব ঋণদাতার হাতেই থাকে। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন