কেরালায় স্বর্ণ ঋণ সংক্রান্ত নতুন নিয়মাবলী ২০২৬: রাজ্যভিত্তিক প্রভাব নির্দেশিকা

ওনাম এবং বিয়ের মাসগুলোতে কেরালায় বছরের অন্য যেকোনো সময়ের চেয়ে বেশি সোনার কারবার হয় এবং এই সময়েই প্রতিজ্ঞার সবচেয়ে বড় মৌসুম শুরু হয়। সেই তারিখগুলো এখন এক পরিবর্তিত নিয়মের অধীনে এসেছে, কারণ... কেরালা ২০২৬-এর স্বর্ণ ঋণ সংক্রান্ত নতুন নিয়মাবলী ঋণগ্রহীতারা ঋণের সর্বোচ্চ সীমা এবং মেয়াদ উভয়েরই পরিবর্তনের সম্মুখীন হয়েছেন। আরবিআই (স্বর্ণ ও রৌপ্য জামানতের বিপরীতে ঋণদান) নির্দেশিকা, ২০২৫, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হয়েছে, ঋণের আকার অনুযায়ী লোন-টু-ভ্যালুকে ৮৫%, ৮০% এবং ৭৫% স্ল্যাবে স্থানান্তরিত করেছে এবং বুলেট রিটায়ারমেন্টের সর্বোচ্চ সীমা নির্ধারণ করেছে।pay১২ মাস মেয়াদী ভোগ ঋণের উপর সুদ ধার্য করা হয়েছে এবং ঋণের অর্থ দিয়ে যেকোনো প্রকারের সোনা কেনা নিষিদ্ধ করা হয়েছে।

২০২৬ সালে নতুন এলটিভি সর্বোচ্চ সীমা: কেরালার ঋণগ্রহীতারা কত টাকা পেতে পারেন?

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, ​​কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

মূল্যায়নের দায়িত্ব শাখার উপর ছেড়ে দেওয়া হয় না। ঋণদাতারা, পাথর বাদ দিয়ে, নির্ধারিত বিশুদ্ধতার জন্য রেফারেন্স রেটে, IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ দ্বারা প্রকাশিত ৩০-দিনের গড় এবং আগের দিনের সমাপনী মূল্যের মধ্যে যেটি কম, সেটি প্রয়োগ করে। গোল্ড লোন LTV কেরালা ২০২৬ কাঠামোর দুটি বৈশিষ্ট্য ঋণগ্রহীতাদের সমস্যায় ফেলে। এই সীমা শুধুমাত্র অর্থ বিতরণের সময় নয়, বরং পুরো মেয়াদ জুড়েই পর্যবেক্ষণ করা হয়। এবং একটি বুলেট লোনের ক্ষেত্রে, মেয়াদপূর্তির দিকে অর্জিত সুদ একই সর্বোচ্চ সীমার বিপরীতে গণনা করা হয়, ফলে পরিশোধিত মূলধন নির্ধারিত শতাংশের নিচে থাকে।

প্রতি গ্রাম ঋণের পরিমাণের সারণী: কেরালা ২২ ক্যারেট সোনা

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, ​​কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

ব্যবহৃত হারটি একটি উদাহরণ মাত্র এবং এটি প্রতিদিন পরিবর্তিত হয়। ৫০ গ্রাম বা তার বেশি হলে, লোনটি প্রথম স্ল্যাবের বাইরে চলে যায়, যে কারণে ৮৫% কলামটি সেখানেই থেমে যায়। ‘ ১ গ্রাম সোনার জন্য কত লোন’ —এই প্রশ্নের পেছনের হিসাবটি হলো: নির্ধারিত বিশুদ্ধতার জন্য প্রতি গ্রামের রেফারেন্স রেটকে, লোনের পরিমাণের সাথে মিলে যাওয়া স্ল্যাবের সাথে গুণ করা।

বুলেট রেpayঋণের সর্বোচ্চ সীমা: কেরালার ঋণগ্রহীতাদের জন্য এর অর্থ কী

ভোগ ঋণের ক্ষেত্রে, বুলেট কাঠামো যা একবারে আসল এবং সুদ পরিশোধ করে। payমেয়াদপূর্তিতে ঋণের সুদ এখন ১২ মাসের মেয়াদে থেমে যাবে। কিছু শর্ত সাপেক্ষে নবায়ন এখনও সম্ভব: একটি আনুষ্ঠানিক অনুরোধ, প্রথমে অর্জিত সুদ পরিশোধ, ঋণটিকে স্ট্যান্ডার্ড হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা, বকেয়া ঋণের পরিমাণ প্রযোজ্য LTV-এর মধ্যে থাকা, এবং মোট পরিমাণ ₹২.৫ লক্ষের বেশি হলে একটি ক্রেডিট মূল্যায়ন।

কেরালার জন্য এটি একটি প্রকৃত পরিবর্তন, যেখানে পারিবারিক স্বর্ণ ঋণের একটি বড় অংশই ছিল বুলেট স্ট্রাকচারের অধীনে এবং প্রতি বছর এটি নবায়ন করা একটি নিয়মিত ব্যাপার ছিল। পুরোনো ঋণগুলো তাদের মূল শর্তেই চলে, কিন্তু নবায়নের সময় সংশোধিত শর্তাবলী প্রযোজ্য হয়। ইএমআই কাঠামোতে কোনো ১২-মাসের সর্বোচ্চ সীমা থাকে না, কারণ কিস্তিগুলো চলতে থাকার সাথে সাথে বকেয়া ঋণের পরিমাণ কমতে থাকে।

কেরালার সমবায় সমিতি, ব্যাংক এবং এনবিএফসি: যেখানে নিয়মকানুন ভিন্ন

কেরালার ঋণগ্রহীতারা প্রায়শই একটি সমবায় প্রকল্পের সাথে এনবিএফসি গোল্ড লোনের তুলনা করে দেখেন, এবং এই দুটি সবসময় একইভাবে নিয়ন্ত্রিত হয় না। ব্যাংক, এনবিএফসি, এবং রাজ্য ও জেলা সমবায় ব্যাংকগুলি আরবিআই-এর নির্দেশাবলীর অধীনে পড়ে, যা এলটিভি স্ল্যাব, বুলেট ক্যাপ, তথ্য প্রকাশ এবং রিটার্ন দাখিলের বাধ্যবাধকতা নির্ধারণ করে। শুধুমাত্র রাজ্য আইনের অধীনে নিবন্ধিত প্রাথমিক সমবায় সমিতিগুলি আরবিআই-এর নিয়ন্ত্রণের বাইরে থাকে এবং তাদের মেয়াদ, নবায়ন এবং তথ্য প্রকাশের শর্তাবলী ভিন্ন হতে পারে।

যেকোনো RBI-নিয়ন্ত্রিত ব্যাংক বা NBFC ২০২৬ সালের কাঠামোটি সম্পূর্ণরূপে প্রয়োগ করে।

২০২৬ সালের জন্য কেরালায় গহনা ঋণে ছাড় আছে কি?

২০২৬ সালের জন্য রাজ্যব্যাপী গহনা ঋণ মওকুফের কোনো নিশ্চিত ঘোষণা করা হয়নি। এখানে তিনটি আলাদা বিষয় গুলিয়ে যায়। নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর জন্য সরকারি ত্রাণ প্রকল্প আগে থেকেই ছিল এবং সেগুলো রাষ্ট্রীয় চ্যানেলের মাধ্যমে ঘোষণা করা হতো। ঋণদাতা-স্তরের পুনর্গঠন হলো একটি বাণিজ্যিক ব্যবস্থা, যা প্রতিটি ঋণদাতার নীতিমালার অধীনে ক্ষেত্রবিশেষে প্রস্তাব করা হয়। আর ২০২৬ সালের নিলামের নিয়মাবলী, যেখানে ঋণগ্রহীতাকে নোটিশ দেওয়া, দুটি সংবাদপত্রে সর্বজনীন বিজ্ঞপ্তি এবং বর্তমান মূল্যের কমপক্ষে ৯০% সংরক্ষিত মূল্য নির্ধারণের কথা বলা হয়েছে, তা ঋণ মওকুফের পরিবর্তে সময় ও একটি সর্বনিম্ন মূল্য প্রদান করে।

কেরালায় সোনা কেনার জন্য কি গোল্ড লোন ব্যবহার করা যাবে? ২০২৬ সালের শেষ-ব্যবহার বিধি

না। ঋণের অর্থ দিয়ে কোনো প্রকারের সোনা, তা অলঙ্কার, মুদ্রা, ইটিএফ বা বুলিয়ন যা-ই হোক না কেন, কেনা যাবে না এবং ঋণদাতাকে বন্ধক রাখা সামগ্রীর মালিকানার ঘোষণা গ্রহণ করতে হবে। এই নিষেধাজ্ঞা দেশব্যাপী প্রযোজ্য।

এটি ২ লক্ষ টাকার বেশি মূল্যের গহনা কেনার জন্য প্যান (PAN) আবশ্যক করার আয়কর নিয়ম থেকে আলাদা, যা কেনার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য, ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে নয়। বিয়ের মরসুমে এর বাস্তব প্রভাব হলো, একটি গোল্ড লোন দিয়ে অনুষ্ঠান, খাবারের খরচ বা ভ্রমণের ব্যয় নির্বাহ করা গেলেও, গহনাটি কেনা যায় না।

কেরালায় স্বর্ণ ঋণ গ্রহীতাদের IIFL Finance কীভাবে সহায়তা করে

পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন এবং প্রচলিত নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স কেরালায় স্বর্ণ ঋণ প্রদান করতে পারে। ঋণ বিতরণের সময় আবেদনকারীদের বয়স সাধারণত ১৮ থেকে ৭০ বছরের মধ্যে থাকে এবং বন্ধক রাখা গহনার মান সাধারণত ১৮ থেকে ২২ ক্যারেটের মধ্যে হয়। প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, স্বর্ণ ঋণের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।

• কোচি বা কোঝিকোডে একটি দোকানের জন্য কার্যকরী মূলধন

• গহনা কেনা ছাড়া বিয়ের অন্যান্য খরচ

• টিউশন এবং কলেজের ফি

• চিকিৎসা খরচ

ঋণের পরিমাণ এবং ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভর করে আয়ের প্রমাণ চাওয়া হতেও পারে বা নাও হতে পারে, এবং ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে আরবিআই-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী বিস্তারিত ঋণ মূল্যায়ন বাধ্যতামূলক নয়, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। বন্ধক রাখা জিনিসগুলি ঋণের মেয়াদকালে ঋণদাতার নিরাপদ হেফাজতে থাকে। বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, তবে শর্ত থাকে যে পুনরায় পরিশোধ করতে হবে।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।

উপসংহার

কেরালা ২০২৬ স্বর্ণঋণ গ্রহীতাদের জন্য , এই কাঠামোটি ছোট বন্ধকের বিপরীতে আরও বেশি সুবিধা দেয়, ধাতুর মূল্যায়নের পদ্ধতিকে প্রমিত করে এবং পরিশোধের একটি নির্দিষ্ট সময়সীমা নির্ধারণ করে। একই সাথে, বার্ষিক নবায়নের উপর কিছু শর্ত আরোপ করা হয়েছে, যা মেনে চলতে অনেক পরিবার অভ্যস্ত হয়ে পড়েছিল। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন