দৈনিক মজুরি উপার্জনকারী ও ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীদের জন্য স্বর্ণ ঋণ: আয়ের প্রমাণের বিকল্পসমূহ

গোল্ড লোন বন্ধক রাখা সোনার মূল্যের বিপরীতে সুরক্ষিত থাকে, তাই আনুষ্ঠানিক আয়ের প্রমাণ এক্ষেত্রে নির্ণায়ক বিষয় নয়। এটি অসংগঠিত খাতের ঋণগ্রহীতাদের জন্য একটি বাস্তবসম্মত পথ। দুটি বিষয় এর প্রেক্ষাপট তৈরি করে: ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য সাধারণত শুধু কেওয়াইসি (KYC) নথিপত্র প্রয়োজন হয়, এবং এর চেয়ে বড় ঋণের ক্ষেত্রে প্রাথমিক আয়ের সূচকের প্রয়োজন হতে পারে। দৈনিক মজুরি স্বর্ণ ঋণ আয়ের প্রমাণ গাইডটিতে ঠিক কী কী প্রয়োজন, তা ব্যাখ্যা করা হয়েছে।

স্বর্ণ ঋণের জন্য কেন আনুষ্ঠানিক আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয় না

যুক্তিটা সহজ। ঋণদাতা সোনাটি জামানত হিসেবে রাখে, তাই পুনরায়payঋণটি মাসিক বেতনের পরিবর্তে সম্পদ দ্বারা সমর্থিত। একজন ঋণগ্রহীতার ঋণ পরিশোধের ক্ষমতা।pay কার্যত, টেবিলে থাকা সোনা দ্বারা এটি ইতিমধ্যেই সমর্থিত।

সেটাই একটা তৈরি করে কোন আনুষ্ঠানিক আয় নেই স্বর্ণ ঋণ প্রচলিত ঋণ ব্যবস্থা যাদের প্রায়শই উপেক্ষা করে, সেই দিনমজুর, ক্ষুদ্র ব্যবসায়ী, কৃষক, গৃহকর্মী এবং স্ব-নিযুক্ত কারিগরদের কাছেও এটি সহজলভ্য। তাদের অনেকেরই বেতন স্লিপ বা নিয়মিত আয়কর রিটার্ন নেই, তবুও তাদের কাছে এমন সোনার গয়না রয়েছে যার প্রকৃত মূল্য আছে। সোনাই সব বলে দেয়।

ক্ষুদ্রতম ঋণগুলোর ক্ষেত্রে নিয়মকানুন আরও শিথিল করা হয়েছে। আরবিআই-এর ২০২৫ সালের কাঠামোটি বিশেষত স্বল্পমূল্যের স্বর্ণ ঋণের জন্য নথিপত্রের বোঝা কমিয়েছে, যা সরাসরি সাহায্য করে... অনানুষ্ঠানিক খাতের স্বর্ণ ঋণ আয় ঋণগ্রহীতা।

স্বর্ণ ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র - ঋণের পরিমাণ অনুযায়ী

ঋণের পরিমাণ অনুযায়ী শর্তাবলী ভিন্ন হয়। নিচের সারণিতে দুটি স্তর উল্লেখ করা হলো।

দ্রষ্টব্য: সমস্ত পরিসংখ্যান আনুমানিক। ঋণদাতা, ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, ঋণের বিভাগ এবং আবেদনের সময় প্রযোজ্য নির্দেশিকা অনুসারে প্রকৃত পরিমাণ, ফি, ​​কভারেজ শতাংশ এবং যোগ্যতার মানদণ্ড ভিন্ন হতে পারে।

উভয় স্তরের ক্ষেত্রেই স্যালারি স্লিপ এবং আইটিআর প্রয়োজন নেই। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত গোল্ড লোনের জন্য ঋণদাতাদের আর বিস্তারিত আয় মূল্যায়ন বা আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট চেক করার প্রয়োজন নেই, তবে এই সীমার উপরের লোনের জন্য এখনও একটি পূর্ণাঙ্গ ক্রেডিট মূল্যায়নের প্রয়োজন রয়েছে।

₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত লোন- শুধুমাত্র KYC ডকুমেন্ট প্রয়োজন।

এই স্তরের জন্য, দৈনিক মজুরি উপার্জনকারীর ঋণের নথি প্রয়োজনীয়তা ন্যূনতম:

• আধার কার্ড (পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণপত্র হিসেবে কাজ করে)
• প্রয়োজনে বিকল্প পরিচয়পত্র— ভোটার আইডি, পাসপোর্ট, বা ড্রাইভিং লাইসেন্স।
• একটি সাম্প্রতিক পাসপোর্ট সাইজের ছবি
• লেনদেনের জন্য প্রযোজ্য ক্ষেত্রে প্যান কার্ড

এই পর্যায়ে কোনো আয়ের নথিপত্রের প্রয়োজন নেই। তবে, ঋণগ্রহীতাকে অবশ্যই বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা প্রমাণ করতে সক্ষম হতে হবে, হয় ক্রয়ের প্রমাণপত্রের মাধ্যমে অথবা মালিকানার একটি সাধারণ স্ব-ঘোষণার মাধ্যমে, যেমনটি এখন আরবিআই-এর নিয়মে বিধান রয়েছে।

₹২.৫ লক্ষের বেশি ঋণ- মৌলিক আয়ের সূচক

বড় অঙ্কের ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতা পুনঃপ্রদানের একটি প্রাথমিক সূচক চাইতে পারেন।payবেতন স্লিপ নয়, বরং চাকরির যোগ্যতা। সাধারণত অনানুষ্ঠানিক-বান্ধব বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে:

• ছয় মাসের ব্যাংক পাসবুক বা অ্যাকাউন্ট-স্টেটমেন্টের এন্ট্রি, যেখানে নিয়মিত অর্থ জমা হওয়ার প্রমাণ রয়েছে।
• পেশা এবং আনুমানিক মাসিক আয় উল্লেখ করে একটি স্ব-ঘোষণা পত্র।
• ঋণগ্রহীতার ব্যবসা থেকে প্রাপ্ত নগদ মেমো বা বাণিজ্যিক রসিদ
• স্থানীয় কর্তৃপক্ষ বা বাণিজ্যিক সংস্থার পক্ষ থেকে দখল নিশ্চিত করে একটি চিঠি

এই বিকল্পগুলি আনুষ্ঠানিক অনুমতি ছাড়া ঋণগ্রহীতাদের জন্য উপযুক্ত করে তৈরি করা হয়েছে। payযাতে একজন ব্যবসায়ী বা কারিগর তাদের কাজের মাধ্যমেই স্থিতিশীল আয় প্রদর্শন করতে পারেন।

কারা আবেদন করতে পারবেন- যোগ্য ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল

আনুষ্ঠানিক আয়ের প্রমাণপত্র ছাড়াই স্বর্ণ ঋণ সাধারণত ব্যবহার করেন:

• দৈনিক মজুরির নির্মাণ বা কারখানার শ্রমিক
• রাস্তার বিক্রেতা এবং ছোট ব্যবসায়ীরা
• কৃষক এবং কৃষি শ্রমিক
• গৃহকর্মী
• স্ব-নিযুক্ত কারিগর এবং শিল্পীরা
• জিএসটি নিবন্ধন ছাড়া ছোট দোকানের মালিকদের

আবেদনকারীকে সাধারণত কমপক্ষে ১৮ বছর বয়সী এবং বন্ধক রাখা সোনার বৈধ মালিক হতে হবে। আরবিআই প্রত্যেক ঋণগ্রহীতার জন্য বন্ধক রাখার একটি সর্বোচ্চ সীমাও নির্ধারণ করে দেয়, যা মূলত ১ কেজি সোনার গয়না এবং ৫০ গ্রাম সোনার মুদ্রা পর্যন্ত হয়ে থাকে, যা অসংগঠিত খাতের বেশিরভাগ ঋণগ্রহীতা যা বন্ধক রাখেন তার চেয়ে অনেক বেশি।

অনানুষ্ঠানিক খাতের ঋণগ্রহীতাদের জন্য স্বর্ণ ঋণ প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করে

ধাপগুলো সহজ:

1. সোনার গহনা এবং কেওয়াইসি (KYC) কাগজপত্র শাখায় নিয়ে আসুন।
2. ঋণদাতার মূল্যায়নকারী সোনার বিশুদ্ধতা পরীক্ষা করেন এবং এর ওজন করেন।
3. স্বর্ণের নির্ধারিত মূল্য এবং প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু স্তরের উপর ভিত্তি করে ঋণের পরিমাণ গণনা করা হয়।
4. ঋণগ্রহীতা ঋণচুক্তিতে স্বাক্ষর করেন এবং প্রায়শই একই দিনে অর্থ গ্রহণ করেন।
5. ঋণ পরিশোধ না হওয়া পর্যন্ত স্বর্ণ ঋণদাতার ভল্টে নিরাপদে সংরক্ষিত থাকে এবং ঋণ পরিশোধের পর তা ফেরত দেওয়া হয়।

দৃষ্টান্তমূলক উদাহরণ (উদাহরণস্বরূপ স্বর্ণের দর ধরে নেওয়া হয়েছে): একজন দৈনিক মজুরি কর্মী প্রায় ২ লক্ষ টাকা মূল্যের সোনা বন্ধক রাখেন। যেহেতু ঋণটি ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত স্তরের অন্তর্ভুক্ত, তাই প্রযোজ্য LTV ৮৫% পর্যন্ত হয়। ফলে, শুধুমাত্র KYC নথি সাপেক্ষে এবং সম্পূর্ণভাবে সোনার উপর ভিত্তি করে গণনা করা হলে, যোগ্য ঋণের পরিমাণ প্রায় ১.৭ লক্ষ টাকা হতে পারে। IIFL Finance এই কার্যক্রম পরিচালনা করে। স্বর্ণ ঋণ ভারতজুড়ে শাখা থাকায় ছোট শহরের ঋণগ্রহীতাদের জন্য পরিষেবা পাওয়া সহজ।

একটি ভুল ধারণা দূর করা প্রয়োজন: কম ক্রেডিট স্কোর বা একেবারেই কোনো ক্রেডিট হিস্ট্রি না থাকলেও, তা কোনো ঋণগ্রহীতাকে গোল্ড লোন পাওয়ার অযোগ্য করে না। যেহেতু এই লোনটি সোনার ওপর নির্ভরশীল, তাই যারা আগে কখনো আনুষ্ঠানিক ক্রেডিট নেননি, তারাও যোগ্য বলে বিবেচিত হতে পারেন।

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন