দৈনিক মজুরি স্বর্ণ ঋণ আয় প্রমাণ অনেক অসুরক্ষিত ঋণের থেকে এর শর্তাবলী ভিন্ন, কারণ একটি স্বর্ণ ঋণ নিয়মিত বেতনের পরিবর্তে বন্ধক রাখা সোনার গহনা দ্বারা সমর্থিত। স্বর্ণ ঋণের জন্য পর্যন্ত ২০ লক্ষ টাকাসাধারণত ঋণগ্রহীতাদের শুধু প্রাথমিক ‘নো ইয়োর কাস্টমার’ (কেওয়াইসি) নথিপত্রের প্রয়োজন হয়। বেশি অঙ্কের ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা বেতন স্লিপ বা আয়কর রিটার্নের (আইটিআর) পরিবর্তে ব্যাংক অ্যাকাউন্টের তথ্য বা স্ব-ঘোষণার মতো আয়ের সাধারণ সূচক চাইতে পারেন।

এই নির্দেশিকায় প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, যোগ্যতা, আয়ের বিকল্প প্রমাণের উপায় এবং অনানুষ্ঠানিক আয় আছে এমন ঋণগ্রহীতাদের জন্য প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করে তা ব্যাখ্যা করা হয়েছে।

এই গাইড কভার কি

এই প্রবন্ধটি ব্যাখ্যা করে:

• কেন অনেক সোনার ঋণ আনুষ্ঠানিক আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন নেই
• বিভিন্ন ঋণের পরিমাণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র
• বৃহত্তর ঋণের ক্ষেত্রে বিকল্প আয় সূচক গৃহীত হয়েছে।
• দৈনিক মজুরি উপার্জনকারী এবং অসংগঠিত খাতের কর্মীদের জন্য যোগ্যতা
• ধাপে ধাপে স্বর্ণ ঋণ প্রক্রিয়া
• কাগজপত্র এবং আয়ের প্রমাণ সম্পর্কে সাধারণ প্রশ্নাবলী

স্বর্ণ ঋণের জন্য কেন আনুষ্ঠানিক আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয় না

A স্বর্ণ ঋণ ইহা একটি সুরক্ষিত ণএর অর্থ হলো, ঋণগ্রহীতা জামানত হিসেবে উপযুক্ত স্বর্ণালঙ্কার বন্ধক রাখেন। যেহেতু ঋণটি বন্ধক রাখা সোনার মূল্যের ওপর ভিত্তি করে দেওয়া হয়, তাই ঋণদাতারা সাধারণত কোনো আবেদন মূল্যায়ন করার সময় শুধু বেতন স্লিপ বা আনুষ্ঠানিক চাকরির রেকর্ডের ওপর নির্ভর করেন না।

এটি একটি কোন আনুষ্ঠানিক আয় নেই স্বর্ণ ঋণ অনেক ঋণগ্রহীতার জন্য একটি বাস্তবসম্মত অর্থায়নের বিকল্প, যাদের আয় হয়তো নিয়মিতভাবে প্রতিফলিত হয় না। payরোল রেকর্ড।

যারা সাধারণত এর থেকে উপকৃত হন তাদের মধ্যে রয়েছেন:

• দৈনিক মজুরি শ্রমিক
• ছোট দোকানের মালিকরা
• রাস্তায় বিক্রেতারা
• কৃষক
• কৃষি শ্রমিক
• স্ব-নিযুক্ত কারিগর
• গৃহ-ভিত্তিক ব্যবসার মালিকরা
• আনুষ্ঠানিকতা ছাড়াই পরিচালিত ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীরা payরোল সিস্টেম

যদিও আনুষ্ঠানিক আয়ের প্রমাণ প্রায়শই অপ্রয়োজনীয়, ঋণদাতারা আবেদনপত্র প্রক্রিয়াকরণের আগে পরিচয় যাচাই, মালিকানা পরীক্ষা এবং সোনার মূল্য নির্ধারণ সম্পন্ন করে থাকে। ঋণ অনুমোদন ঋণদাতার যোগ্যতার মানদণ্ড, নথিপত্র এবং প্রযোজ্য নিয়মাবলীর উপর নির্ভরশীল থাকে।

স্বর্ণ ঋণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র – ঋণের পরিমাণ অনুযায়ী

প্রয়োজনীয় কাগজপত্র সাধারণত ঋণের পরিমাণের উপর নির্ভর করে। ছোট ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণত শুধু কেওয়াইসি (KYC) যাচাইকরণই যথেষ্ট, অন্যদিকে বড় ঋণের ক্ষেত্রে আরও একটি অতিরিক্ত নথির প্রয়োজন হতে পারে যা ঋণ পরিশোধের নিশ্চয়তা প্রদানে সহায়তা করে।payমানসিক ক্ষমতা।

নথি প্রয়োজনীয়তা

উভয় বিভাগের জন্য:

• বেতন স্লিপ সাধারণত আবশ্যক না.
• আয়কর রিটার্ন (ITR) সাধারণত আবশ্যক না শুধুমাত্র এই কারণে যে আবেদনকারীর অনানুষ্ঠানিক কর্মসংস্থান রয়েছে।
• স্বর্ণালঙ্কারকে অবশ্যই ঋণদাতার যোগ্যতা ও বিশুদ্ধতার শর্ত পূরণ করতে হবে।
• নিয়ন্ত্রক বিধি এবং ঋণদাতার নীতিমালার উপর নির্ভর করে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের পরিমাণ ভিন্ন হতে পারে।

২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত লোন – শুধুমাত্র KYC ডকুমেন্ট প্রয়োজন

অনেক ঋণগ্রহীতা যারা ছোট আকারের ঋণ খুঁজছেন সোনার ঋণডকুমেন্টেশন প্রক্রিয়াটি বেশ সহজ। বেশিরভাগ ক্ষেত্রে, শুধুমাত্র সাধারণ KYC ডকুমেন্ট প্রয়োজন হয়।

সাধারণভাবে গৃহীত নথিগুলোর মধ্যে রয়েছে:

• ভিত্তি কার্ড
• প্যান কার্ড (যেখানে প্রযোজ্য)
• ভোটার আইডি
• পাসপোর্ট
• চালনার অনুমতিপত্র
• একটি সাম্প্রতিক পাসপোর্ট সাইজের ছবি

দাখিলকৃত পরিচয়পত্রের উপর নির্ভর করে, যদি মূল নথিতে বর্তমান আবাসিক ঠিকানা না থাকে, তবে অতিরিক্ত ঠিকানার প্রমাণ চাওয়া হতে পারে।

এই ঋণের পরিমাণে, ঋণদাতারা সাধারণত না জিজ্ঞাসা করুন:

• বেতন স্লিপ
• নিয়োগকর্তার শংসাপত্র
• আয়কর রিটার্ন
• কর্মসংস্থান চুক্তি

এটি তোলে দৈনিক মজুরি উপার্জনকারীর ঋণের নথি যেসব ঋণগ্রহীতা নগদ-ভিত্তিক বা মৌসুমী পেশার মাধ্যমে উপার্জন করেন, তাদের জন্য প্রক্রিয়াটি সহজতর হয়।

২.৫ লক্ষ টাকার বেশি ঋণ – মৌলিক আয়ের সূচক

বড় অঙ্কের ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা পুনঃপ্রদানের একটি সাধারণ ইঙ্গিত চাইতে পারেন।payযোগ্যতা। এটিকে আনুষ্ঠানিক বেতন প্রমাণের সাথে গুলিয়ে ফেলা উচিত নয়।

বেতন স্লিপের পরিবর্তে, ঋণগ্রহীতাদের অনানুষ্ঠানিক খাত স্বর্ণ ঋণ আয় কয়েকটি বাস্তবসম্মত বিকল্পের মধ্যে একটি প্রদান করতে পারে।

সাধারণ উদাহরণ অন্তর্ভুক্ত:

এই বিকল্পগুলি সেইসব আবেদনকারীদের জন্য বিশেষভাবে উপযোগী যারা নগদ অর্থ পান। payআনুষ্ঠানিকতা ছাড়াই স্বাধীনভাবে কাজ করা, ক্ষুদ্র ব্যবসা পরিচালনা করা, বা কাজ করা। payরোল রেকর্ড।

উদাহরণ স্বরূপ:

একজন সবজি বিক্রেতা যিনি নিয়মিতভাবে সঞ্চয়ী হিসাবে তার আয় জমা করেন, তিনি বেতন স্লিপের পরিবর্তে সাম্প্রতিক ব্যাংক পাসবুকের এন্ট্রি ব্যবহার করতে পারেন। একইভাবে, একজন ছুতার, দর্জি বা স্থানীয় মেরামতকারী টেকনিশিয়ান তাদের পেশার প্রকৃতি প্রতিষ্ঠায় সহায়তার জন্য কাজের রসিদসহ একটি স্ব-ঘোষণাপত্র প্রদান করতে পারেন।

ঋণদাতা ভেদে গৃহীত সুনির্দিষ্ট নথিপত্র ভিন্ন হতে পারে এবং তা প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বিধি-বিধানের অধীন।

কারা আবেদন করতে পারবেন – যোগ্য ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল

অনিয়মিত বা নগদ-ভিত্তিক আয় থাকা সত্ত্বেও অনেক ঋণগ্রহীতা একটি ঋণের জন্য যোগ্য হন। স্বর্ণ ঋণ কারণ যোগ্যতা প্রাথমিকভাবে বন্ধক রাখা সোনার মূল্য এবং ঋণদাতার যাচাইকরণ প্রক্রিয়া সফলভাবে সম্পন্ন করার সাথে যুক্ত। এর ফলে দৈনিক মজুরি স্বর্ণ ঋণ আয় প্রমাণ অনেক জামানতবিহীন ঋণের তুলনায় শর্তাবলী সহজতর।

সাধারণ ঋণগ্রহীতাদের প্রোফাইলের মধ্যে রয়েছে:

• দৈনিক মজুরির নির্মাণ শ্রমিক
• কারখানা ও শিল্প শ্রমিকদের দৈনিক বা সাপ্তাহিক ভিত্তিতে মজুরি প্রদান করা হয়।
• রাস্তার বিক্রেতা এবং হকাররা
• আনুষ্ঠানিক জিএসটি নিবন্ধন ছাড়াই ব্যবসা পরিচালনাকারী ক্ষুদ্র ব্যবসায়ীরা
• কৃষক এবং কৃষি শ্রমিক
• দুগ্ধ, পোল্ট্রি এবং গবাদি পশু কর্মী
• গৃহকর্মী এবং গৃহস্থালি পরিষেবা প্রদানকারী
• স্ব-নিযুক্ত কারিগর, শিল্পী, ছুতার, দর্জি এবং মেকানিক
• ছোট দোকানের মালিক এবং গৃহ-ভিত্তিক উদ্যোক্তারা
• মৌসুমী বা পারিবারিক মালিকানাধীন ব্যবসা পরিচালনাকারী ব্যক্তিরা

আবেদনকারীদের সাধারণত অবশ্যই:

• অন্তত হও বয়স 18 বছর
• বন্ধক রাখা স্বর্ণালঙ্কারের আইনসম্মত মালিক (বা অনুমোদিত মালিক) হতে হবে।
• প্রয়োজনীয় KYC যাচাইকরণ সম্পন্ন করুন।
• ঋণদাতার যোগ্যতার শর্তাবলী এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশিকা পূরণ করুন।

অনিয়মিত আয় থাকা বা অনানুষ্ঠানিক অর্থনীতিতে কাজ করা স্বয়ংক্রিয়ভাবে কাউকে চাকরির জন্য আবেদন করা থেকে বিরত রাখে না। স্বর্ণ ঋণঋণদাতা যোগ্যতার বিষয়ে সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বন্ধক রাখা সোনা মূল্যায়ন করে, নথি যাচাই করে এবং প্রয়োজনীয় যাচাই-বাছাই সম্পন্ন করে।

অনানুষ্ঠানিক খাতের ঋণগ্রহীতাদের জন্য স্বর্ণ ঋণ প্রক্রিয়াটি কীভাবে কাজ করে

সার্জারির  স্বর্ণ ঋণ এই প্রক্রিয়াটি প্রাতিষ্ঠানিক এবং অপ্রাতিষ্ঠানিক উভয় খাতের ঋণগ্রহীতাদের জন্য সহজবোধ্য করে তৈরি করা হয়েছে। ঋণের পরিমাণ এবং ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভর করে প্রয়োজনীয় কাগজপত্রের পরিমাণ ভিন্ন হতে পারে, তবে সামগ্রিক প্রক্রিয়াটি সাধারণত এই ধাপগুলো অনুসরণ করে।

ধাপ ১: গোল্ড এবং কেওয়াইসি ডকুমেন্টস নিয়ে শাখায় যান

আপনার উপযুক্ত সোনার গহনা এবং প্রয়োজনীয় পরিচয়পত্র ও ঠিকানার কাগজপত্র সঙ্গে আনুন। আপনি যদি ২.৫ লক্ষ টাকার বেশি ঋণের জন্য আবেদন করেন, তবে ঋণদাতার অনুরোধ করা যেকোনো অতিরিক্ত আয়ের প্রমাণপত্র সঙ্গে আনুন।

সারা ভারত জুড়ে আইআইএফএল-এর একটি বিস্তৃত শাখা নেটওয়ার্ক রয়েছে, যার ফলে ঋণগ্রহীতারা নিকটবর্তী শাখাতেই প্রক্রিয়াটি সম্পন্ন করতে পারেন।

ধাপ ২: সোনার বিশুদ্ধতা এবং ওজন মূল্যায়ন

একজন প্রশিক্ষিত মূল্যায়নকারী বন্ধক রাখা সোনার গহনা পরীক্ষা করে নির্ধারণ করেন:

• বিশুদ্ধতা
• নিট ওজন
• যোগ্য স্বর্ণের পরিমাণ
• সামগ্রিক মূল্যায়ন

ঋণের পরিমাণ গণনার ক্ষেত্রে শুধুমাত্র যোগ্য স্বর্ণালঙ্কারই বিবেচনা করা হয়।

ধাপ ৩: ঋণের পরিমাণ নির্ধারণ

ঋণদাতা নিম্নলিখিত বিষয়গুলির উপর ভিত্তি করে যোগ্য ঋণের পরিমাণ গণনা করে:

• সোনার বিশুদ্ধতা
• নিট সোনার ওজন
• প্রচলিত স্বর্ণের মূল্যায়ন
• প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক ঋণ-মূল্য অনুপাত (LTV) নির্দেশিকা
• অভ্যন্তরীণ ঋণ নীতি

মূল্যায়নের ফলাফলের ওপর নির্ভর করে অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ ঋণগ্রহীতার অনুরোধকৃত অর্থের পরিমাণ থেকে ভিন্ন হতে পারে।

সমাধানসহ উদাহরণ (শুধুমাত্র দৃষ্টান্তমূলক)

ধরা যাক, একজন দিনমজুর প্রতিজ্ঞা করেন:

• সোনার গহনার ওজন: 40 গ্রাম
• বিশুদ্ধতা: 22 ক্যারেট
• যোগ্য স্বর্ণের দৃষ্টান্তমূলক বাজার মূল্য: INR 3,60,000

যদি প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক ঋণ-মূল্য সীমা পর্যন্ত অর্থায়নের অনুমতি দেয় ৮০% যোগ্য স্বর্ণমূল্যের উপর ভিত্তি করে, সম্ভাব্য সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ হতে পারে:

INR 3,60,000 × 85% = INR 3,06,000

এই উদাহরণটি শুধুমাত্র দৃষ্টান্তস্বরূপ দেওয়া হয়েছে। অনুমোদিত প্রকৃত অর্থের পরিমাণ ঋণদাতার মূল্যায়ন, প্রচলিত সোনার দাম, প্রযোজ্য আরবিআই প্রবিধান এবং ঋণদাতা-নির্দিষ্ট নীতির উপর নির্ভর করে।

ধাপ ৪: নথিপত্র এবং ঋণ চুক্তি

মূল্যায়নের পরে:

• পরিচয়পত্র যাচাই করা হয়।
• প্রয়োজনীয় ঘোষণাগুলো সম্পন্ন করা হয়েছে।
• ঋণ চুক্তিটি ব্যাখ্যা করা হয়েছে।
• ঋণগ্রহীতা প্রযোজ্য নথিগুলো পর্যালোচনা করে স্বাক্ষর করেন।

ঋণগ্রহীতাদের পুনরায় মনোযোগ সহকারে পড়া উচিত।payঋণ গ্রহণ করার আগে ঋণের শর্তাবলী, প্রযোজ্য চার্জ এবং অন্যান্য শর্তসমূহ ভালোভাবে জেনে নিন।

ধাপ ৫: ঋণ বিতরণ এবং সোনার নিরাপদ সংরক্ষণ

সমস্ত আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হয়ে আবেদনটি অনুমোদিত হলে, ঋণদাতার অনুমোদিত মাধ্যমে ঋণের অর্থ বিতরণ করা হয়। payমেন্ট পদ্ধতি।

বন্ধক রাখা সোনার গহনাগুলো হলো:

• সুরক্ষিত ভল্টে সংরক্ষিত
• প্রতিষ্ঠিত নিরাপত্তা পদ্ধতির মাধ্যমে সুরক্ষিত
• সম্পূর্ণ পুনঃরপ্তানির পর ফিরে এসেছেনpayঋণের নিষ্পত্তি এবং ঋণদাতার ছাড়করণ প্রক্রিয়ার সমাপ্তি

একটি সাধারণ ভুল ধারণা: আপনার কি ভালো ক্রেডিট স্কোরের প্রয়োজন আছে?

একটি সাধারণ ভুল ধারণা হলো যে, যাদের ক্রেডিট স্কোর কম—অথবা যারা আগে কখনো ঋণ নেননি—তারা ঋণ পেতে পারেন না। স্বর্ণ ঋণ.

অনুশীলনে, ক স্বর্ণ ঋণ এটি অনেক জামানতবিহীন ঋণ থেকে আলাদা, কারণ এর জামানত হিসেবে উপযুক্ত স্বর্ণালঙ্কার থাকে। যেহেতু বন্ধক রাখা স্বর্ণ জামানত হিসেবে কাজ করে, তাই ঋণদাতার মূল্যায়ন শুধুমাত্র আবেদনকারীর ক্রেডিট ইতিহাসের উপর ভিত্তি করে হয় না।

এর মানে হল:

• সীমিত ক্রেডিট ইতিহাস থাকলেই কেউ স্বয়ংক্রিয়ভাবে অযোগ্য হয়ে যায় না।
• কম ক্রেডিট স্কোর থাকলেই যে একজন ঋণগ্রহীতা আবেদন করতে পারবেন না, এমনটা সবসময় নয়।
• চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত এখনও ঋণদাতার মূল্যায়ন, নথিপত্র, স্বর্ণের মূল্য নির্ধারণ এবং পুনঃবিবেচনার উপর নির্ভর করে।payপ্রযোজ্য ক্ষেত্রে সক্ষমতা, এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাথে সম্মতি।

ঋণগ্রহীতাদের মনে রাখা উচিত যে, প্রাথমিক কাগজপত্র জমা দিলেই ঋণ অনুমোদন নিশ্চিত হয় না।

উপসংহার

বুদ্ধি দৈনিক মজুরি স্বর্ণ ঋণ আয় প্রমাণ প্রয়োজনীয়তাগুলো অনানুষ্ঠানিক খাতের কর্মী এবং ছোট ব্যবসার মালিকদের আবেদন করার আগে সঠিক কাগজপত্র প্রস্তুত করতে সাহায্য করতে পারে। যেহেতু একটি গোল্ড লোন যোগ্য স্বর্ণালঙ্কারের বিপরীতে সুরক্ষিত থাকে, তাই সাধারণত নির্দিষ্ট পরিমাণ পর্যন্ত লোনের জন্য আনুষ্ঠানিক বেতন স্লিপ এবং আয়কর রিটার্নের প্রয়োজন হয় না। ২০ লক্ষ টাকাবড় অঙ্কের ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতারা প্রচলিত বেতন সংক্রান্ত নথিপত্রের পরিবর্তে ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ, ব্যবসার রসিদ বা স্ব-ঘোষণার মতো সহজ আয়ের সূচক চাইতে পারেন।

এই নির্দেশিকায় আলোচনা করা হয়েছে কেন অনানুষ্ঠানিক আয়ের ঋণগ্রহীতাদের জন্য গোল্ড লোন উপযুক্ত হতে পারে, বিভিন্ন লোনের পরিমাণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, যোগ্য ঋণগ্রহীতার প্রোফাইল, আয়ের প্রমাণের বিকল্প উপায় এবং ধাপে ধাপে আবেদন প্রক্রিয়া। আবেদন করার আগে, উপলব্ধ বিকল্পগুলির তুলনা করুন, ঋণদাতার যোগ্যতার মানদণ্ড পর্যালোচনা করুন এবং একটি ব্যবহার করুন। সোনার ঋণ ক্যালকুলেটর সম্ভাব্য ঋণের পরিমাণ অনুমান করতে এবং পুনরায়payment বাধ্যবাধকতা.

অস্বীকৃতি এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে এবং কোনও বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ গঠন করে না। পাঠকদের পেশাদার নির্দেশনা নেওয়া উচিত এবং তাদের নিজস্ব বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর কোনও নির্ভরতার জন্য IIFL ফাইন্যান্স দায়ী নয়। আরও পড়ুন