ঋণের মূল্যের উপর স্বর্ণ হলমার্কিংয়ের প্রভাব: স্ট্যাম্পটি আসলে কী করে

হলমার্ক আপনার সোনার মূল্যে এক টাকাও যোগ করে না। এটি যা করে তা হলো সোনার বিশুদ্ধতা প্রমাণ করা , যা এর মূল্য তৈরি করে, এবং এই প্রমাণটি আপনার লোন প্রক্রিয়া কতটা সহজ হবে তা নির্ধারণ করে দেয়। এই নির্দেশিকাটি লোনের মূল্যের উপর সোনার হলমার্কিংয়ের প্রভাব সম্পর্কে সততার সাথে ব্যাখ্যা করে : BIS মার্ক এবং HUID-এর অর্থ কী , বিশুদ্ধতা কীভাবে RBI- এর মূল্যায়ন সূত্রকে চালিত করে, এবং IIFL Finance- এর গোল্ড লোন হলমার্কবিহীন সোনার ক্ষেত্রে কীভাবে বিবেচিত হয়।

স্বর্ণের হলমার্কিং এবং HUID বলতে কী বোঝায়?

হলমার্কিং হলো ব্যুরো অফ ইন্ডিয়ান স্ট্যান্ডার্ডস ( BIS ) দ্বারা প্রদত্ত সোনার বিশুদ্ধতার আনুষ্ঠানিক শংসাপত্র। একটি হলমার্ক করা গহনায় তিনটি চিহ্ন থাকে: BIS লোগো, বিশুদ্ধতার গ্রেড (যেমন 22K916, 18K750 ইত্যাদি), এবং HUID , যা গহনাটির উপর লেজার দিয়ে খোদাই করা ছয় অক্ষরের একটি আলফানিউমেরিক হলমার্ক ইউনিক আইডেন্টিফিকেশন কোড। HUID প্রতিটি গহনাকে শনাক্তযোগ্য করে তোলে, আপনি BIS কেয়ার অ্যাপে এটি যাচাই করতে পারেন, এবং ২০২১ সাল থেকে জেলা পর্যায়ে পর্যায়ক্রমে গহনা ব্যবসায়ীদের দ্বারা বিক্রি হওয়া সোনার গহনার জন্য HUID সহ হলমার্কিং বাধ্যতামূলক করা হয়েছে। এই নিয়ম চালুর আগে তৈরি পুরোনো পারিবারিক সোনায় প্রায়শই কোনো চিহ্নই থাকে না, যা স্বাভাবিক এবং, যেমনটা আমরা দেখব, ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে এটি কোনো বড় বাধা নয়।

সোনার বিশুদ্ধতা ঋণের পরিমাণকে কীভাবে প্রভাবিত করে

এই হলো মূল কার্যপ্রণালী, এবং এটি দুই মিনিটের আলোচনার বিষয়। RBI-এর ২০২৬ সালের ঋণদান কাঠামোর অধীনে, আপনার ঋণের মূল্য তিনটি ধাপে নির্ধারিত হয়। প্রথমত, বিশুদ্ধতা: পরীক্ষক নির্ধারণ করেন আপনার সোনা আসলে কত ক্যারেটের। দ্বিতীয়ত, মানদণ্ড: সমস্ত সোনার মূল্য ২২-ক্যারেটের মানদণ্ডের ভিত্তিতে নির্ধারণ করা হয়। এক্ষেত্রে ইন্ডিয়া বুলিয়ন অ্যান্ড জুয়েলার্স অ্যাসোসিয়েশন (IBJA) বা SEBI-স্বীকৃত কোনো এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড় অথবা আগের দিনের সমাপনী মূল্যের মধ্যে যেটি কম, সেটি ব্যবহার করা হয়। কম বিশুদ্ধতার সোনাকে মূল্য নির্ধারণের আগে তার ২২-ক্যারেট সমতুল্য ওজনে রূপান্তরিত করা হয়। একটি ২০-গ্রামের ১৮ ক্যারেটের চেইনে ১৫ গ্রাম খাঁটি সোনা থাকে, যা প্রায় ১৬.৪ গ্রাম ২২ ক্যারেট সমতুল্য সোনায় রূপান্তরিত হয়, এবং এই রূপান্তরিত ওজনই মূল্য নির্ধারণ করে। তৃতীয়ত, LTV স্তর: আপনি ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য সেই মূল্যের ৮৫%, ৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য ৮০%, এবং তার বেশি ঋণের জন্য ৭৫% পর্যন্ত ধার করতে পারেন। লক্ষ্য করুন, তিনটি ধাপের কোনোটিতেই কী অনুপস্থিত: হলমার্ক। এই ছাপটি কখনোই হিসাব-নিকাশে আসে না। আসে বিশুদ্ধতা, এবং হলমার্ক হলো বিশুদ্ধতার সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য পূর্ব-বিদ্যমান প্রমাণ, যে কারণে এটি মূল্য না বাড়িয়েই প্রক্রিয়াটিকে সহজ করে তোলে। দুটি অভিন্ন চুড়ি, একটি হলমার্কযুক্ত এবং অন্যটি হলমার্কবিহীন, যে দুটিই পরীক্ষায় ২২ ক্যারেট প্রমাণিত হলে তাদের মূল্য একই হবে।

পাথর এবং সংকর ধাতু কেন বাদ দেওয়া হয়

শুধুমাত্র ধাতুটিরই মূল্য নির্ধারিত হয়। পাথর, মুক্তা, পুঁতি, লাক্ষার প্রলেপ, অন্যান্য ধাতুর তৈরি সুতো এবং ক্ল্যাসপ ওজন করে আলাদা করে রাখা হয়, এবং সংকর ধাতুতে থাকা তামা বা রুপার হিসাব ক্যারেট রূপান্তরের সময় আগেই করা হয়ে যায়। আপনার প্রাপ্ত অ্যাসেয়িং সার্টিফিকেটে প্রতিটি কর্তন অবশ্যই আলাদাভাবে উল্লেখ করতে হবে, যাতে মোট ওজন থেকে নিট সোনায় হ্রাসের বিষয়টি নীরবে প্রয়োগ না হয়ে, প্রতিটি লাইনে দৃশ্যমান হয়।

হলমার্কযুক্ত বনাম হলমার্কবিহীন সোনা: কাউন্টারে কী পরিবর্তন আসে

উভয়ই ঋণের জন্য গৃহীত হয়, এবং উভয়ই একই মূল্যায়ন সূত্রে উপনীত হয়। পার্থক্যটা হলো ঘর্ষণ। একটি হলমার্কযুক্ত বস্তু তার বিশুদ্ধতা ঘোষণা করে: পরীক্ষক চিহ্নটি নিশ্চিত করেন, এবং অন্য কিছুর সাথে মিলিয়ে দেখেন। quick হলমার্ক করা হলে মূল্যায়ন দ্রুত হয় এবং ফলাফল অনুমানযোগ্য থাকে, ফলে গয়নাটির মূল্য ততই হয়, যতটুকু তার হলমার্কে উল্লেখ থাকে। হলমার্কবিহীন গয়নার ক্ষেত্রে প্রশ্ন থেকেই যায়: পরীক্ষককে একেবারে গোড়া থেকে বিশুদ্ধতা প্রতিষ্ঠা করতে হয়, সাধারণত আপনার উপস্থিতিতে একটি XRF মেশিন বা টাচস্টোন পরীক্ষার মাধ্যমে, এবং এর ফলাফল কখনও কখনও হতাশাজনক হয়। ২২ ক্যারেট হিসেবে বিক্রি হওয়া পুরোনো গয়না মাঝে মাঝে পরীক্ষায় ২০ ক্যারেট বা তারও কম পাওয়া যায়, এবং ঋণের মূল্য স্মৃতির ওপর নির্ভর না করে পরীক্ষার ফলাফলের ওপর নির্ভর করে। পুনঃবিক্রয় এবং পুনঃবন্ধকের ক্ষেত্রেও একটি পরোক্ষ সুবিধা রয়েছে: একটি HUID-এর মাধ্যমে শনাক্তযোগ্য গয়না যেকোনো জায়গা থেকে যাচাই করা সহজ। সুতরাং, এর বাস্তব প্রয়োগ হলো: হলমার্ক সোনার মূল্যের সর্বোচ্চ সীমা বাড়ায় না, বরং এর নিচের অনিশ্চয়তা দূর করে। আপনি যদি ভবিষ্যতের ঋণের সঞ্চিতি হিসেবে আংশিকভাবে সোনা কেনেন, তবে হলমার্ক করা সোনাই কিনুন। আপনার লকারে যদি হলমার্কবিহীন উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া গয়না থাকে, তবে সেগুলোও পুরোপুরি ঋণযোগ্য, শুধু ধরে নেবেন যে পরীক্ষার ফলাফলই চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত দেবে।

স্বর্ণ ঋণ মূল্যায়ন প্রক্রিয়া, ধাপে ধাপে

1. আপনি গহনাগুলো হস্তান্তর করেন এবং পরীক্ষক হলমার্কগুলো পরিদর্শন করেন ও থাকলে HUID (হস্তনির্মিত গহনার রঙ) লিখে রাখেন।
2. তোমার উপস্থিতিতেই বিশুদ্ধতা যাচাই হয়, quick হলমার্কযুক্ত জিনিসপত্রের জন্য নিশ্চিতকরণ, এবং হলমার্কবিহীন জিনিসপত্রের জন্য সম্পূর্ণ XRF বা টাচস্টোন পরীক্ষা।
3. পাথর, বন্ধনী এবং অ-স্বর্ণ অংশগুলো ওজন করে বাদ দেওয়া হয়, যার ফলে মোট স্বর্ণের পরিমাণ পাওয়া যায়।
4. নিট সোনাকে ২২-ক্যারেট সমতুল্যে রূপান্তর করে সেই দিনের আইবিজেএ-সংযুক্ত বেঞ্চমার্ক রেটে মূল্য নির্ধারণ করা হয়।
5. আপনি একটি মূল্যায়ন সনদপত্র পান, যেখানে বিশুদ্ধতা, মোট ও নিট ওজন, কর্তন এবং মূল্য বিস্তারিতভাবে উল্লেখ থাকে, এবং এলটিভি স্তর আপনার ঋণের প্রস্তাব নির্ধারণ করে।

উপসংহার

ঋণের মূল্যের উপর হলমার্কের প্রভাব পরোক্ষ হলেও বাস্তব: এটি তাৎক্ষণিকভাবে বিশুদ্ধতা প্রমাণ করে, এবং এই বিশুদ্ধতার উপরেই আরবিআই-এর সম্পূর্ণ মূল্যায়ন সূত্রটি চলে। হলমার্কযুক্ত সোনার মূল্য দ্রুত এবং আরও অনুমানযোগ্যভাবে নির্ধারিত হয়; পরীক্ষা করার পর হলমার্কবিহীন সোনার মূল্যও ঠিক ততটাই ন্যায্যভাবে নির্ধারিত হয়। উভয় ক্ষেত্রেই সার্টিফিকেটটি আপনাকে সম্পূর্ণ কার্যপ্রণালী দেখিয়ে দেয়, এবং এই ছাপটি কখনোই পরীক্ষার বিকল্প হতে পারে না। আইআইএফএল ফাইন্যান্স থেকে নেওয়া গোল্ড লোন উভয় প্রকার সোনারই স্বচ্ছভাবে, আপনার সামনে, একই বেঞ্চমার্ক হারে মূল্যায়ন করে।

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন