সারফেইসি স্বর্ণ ঋণের প্রযোজ্যতা: আইনটি কি বন্ধক রাখা স্বর্ণকে অন্তর্ভুক্ত করে?
সুচিপত্র
স্বর্ণঋণ নিলামের বিজ্ঞপ্তি দেখতে অন্যান্য জামানতি ঋণের বিজ্ঞপ্তির মতোই হতে পারে, কিন্তু এর অন্তর্নিহিত আইনি প্রক্রিয়া ভিন্ন। একটি সাধারণ স্বর্ণঋণের ক্ষেত্রে, ঋণগ্রহীতা জামানত হিসেবে ঋণদাতার কাছে গয়না বা অলঙ্কার হস্তান্তর করেন, যার মাধ্যমে অস্থাবর সম্পত্তি বন্ধক রাখা হয়।
এই পার্থক্যটি সারফেইসি স্বর্ণ ঋণের প্রযোজ্যতার ক্ষেত্রে কেন্দ্রীয়, কারণ সারফেইসি আইন, ২০০২-এর ধারা ৩১(খ) এই ধরনের বন্ধকগুলিকে আইনটির আওতা থেকে বাদ দেয়।
এই বর্জন খেলাপের পর অর্থ আদায়ে বাধা দেয় না। ঋণদাতা ভারতীয় চুক্তি আইন, ১৮৭২, ঋণ চুক্তি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নিলাম কাঠামোর অধীনে বন্ধক অধিকার প্রয়োগ করতে পারেন। সুনির্দিষ্ট প্রক্রিয়াটি নির্ভর করতে পারে ঋণটি কখন মঞ্জুর করা হয়েছিল এবং কোন নির্দেশাবলী এটিকে নিয়ন্ত্রণ করে তার উপর।
এই নিবন্ধে সারফেইসি (SARFAESI) বর্জন, বন্ধক ও মর্টগেজের পার্থক্য, ঋণদাতার প্রকারভেদ, খেলাপি হওয়ার প্রক্রিয়া, নিলামের সুরক্ষাব্যবস্থা, ঋণগ্রহীতার অধিকার এবং একটি বিতর্কিত বিক্রয়ের সাথে প্রাসঙ্গিক ব্যবহারিক নথিপত্র ব্যাখ্যা করা হয়েছে।
সারফেইসি (SARFAESI) কী কী বিষয় অন্তর্ভুক্ত করে?
সারফেইসি আইন একজন যোগ্য সুরক্ষিত পাওনাদারকে প্রথমে একটি সাধারণ দেওয়ানি মামলা না করেই একটি উপযুক্ত নিরাপত্তা স্বার্থ বলবৎ করার ক্ষমতা দেয়। এই আইনের আওতাধীন নিরাপত্তা স্বার্থের ক্ষেত্রে, ধারা ১৩-তে সাধারণত খেলাপি হওয়া, প্রয়োজন অনুসারে হিসাবটিকে অনাদায়ী সম্পদ হিসেবে শ্রেণীবদ্ধ করা এবং নির্দিষ্ট বলবৎকরণ ব্যবস্থা গ্রহণের পূর্বে উল্লিখিত দায় পরিশোধের জন্য ৬০ দিনের লিখিত দাবি অন্তর্ভুক্ত থাকে।
তবে, ধারা ৩১ এমন লেনদেন এবং সম্পত্তি চিহ্নিত করে যেখানে এই আইনটি প্রযোজ্য নয়। ধারা ৩১(খ) ভারতীয় চুক্তি আইনের ধারা ১৭২-এর অর্থানুযায়ী “অস্থাবর সম্পত্তির বন্ধক”-কে স্পষ্টভাবে বাদ দেয়। ঋণদাতার কাছে জামানত হিসাবে সশরীরে হস্তান্তর করা এবং তার দ্বারা অধিকৃত স্বর্ণালঙ্কার সাধারণত সেই বন্ধক কাঠামোর অন্তর্ভুক্ত হয়। ফলস্বরূপ, ঋণদাতার দ্বারা বন্ধককৃত স্বর্ণ বিক্রয় সাধারণত একটি সারফেইসি (SARFAESI) ব্যবস্থা নয়, যদিও ঋণদাতা অন্যান্য যোগ্য জামানতি স্বার্থের জন্য সারফেইসি ব্যবহার করতে পারেন।
কেন ঋণের আকার এবং এনপিএ স্ট্যাটাস বন্ধক বর্জন বাতিল করে না
|
প্রশ্ন |
বিধিবদ্ধ কাঠামোর অধীনে অবস্থান |
|
বন্ধক রাখা সোনার বলবৎকরণ কি সারফেইসি (SARFAESI)-এর আওতাভুক্ত? |
সাধারণত না। ধারা 31(b) অস্থাবর সম্পত্তি বন্ধক রাখাকে বাদ দেয়। |
|
বকেয়ার পরিমাণ বেশি হলে কি সেই ছাড়টি উঠে যায়? |
না। বন্ধক থেকে অব্যাহতিটি ধারা ৩১-এ উল্লিখিত পরিমাণ-ভিত্তিক অব্যাহতিগুলো থেকে পৃথক। |
|
NPA শ্রেণিবিন্যাস কি অঙ্গীকারটিকে SARFAESI-এর আওতাভুক্ত করে? |
না। শ্রেণিবিন্যাস পুনরুদ্ধার এবং বিচক্ষণ চিকিৎসার ক্ষেত্রে প্রাসঙ্গিক হতে পারে, কিন্তু এটি ধারা 31(b)-কে প্রতিস্থাপন করে না। |
|
একই স্থাপনার মধ্যে অন্য কোনো সম্পদের ক্ষেত্রে কি SARFAESI প্রয়োগ করা যেতে পারে? |
সম্ভাব্যভাবে, যদি একটি পৃথক বন্ধক বা অন্য কোনো যোগ্য জামানতি স্বত্ব আইনটি পূরণ করে। |
ধারা 31(h) আলাদাভাবে পুনঃসুরক্ষিত নিরাপত্তা স্বার্থকে বাদ দেয়pay₹১ লক্ষের অনধিক আর্থিক সম্পদের বন্ধক। ধারা 31(j) এমন একটি ক্ষেত্রকে বাদ দেয় যেখানে প্রদেয় অর্থের পরিমাণ মূলধন এবং তার উপর সুদের 20% এর কম। এই বিধানগুলি অতিরিক্ত বর্জন; এই দুটি সীমার কোনোটি অতিক্রম করলেই একটি বন্ধক SARFAESI-বলবৎযোগ্য জামানতি স্বার্থে পরিণত হয় না।
|
দ্রষ্টব্য: এই নিবন্ধে বন্ধক রাখা স্বর্ণের দখলের বিপরীতে প্রদত্ত স্বর্ণ ঋণের সাধারণ আইনি কাঠামো নিয়ে আলোচনা করা হয়েছে। অতিরিক্ত জামানত, গ্যারান্টি বা পৃথক কার্যধারা জড়িত কোনো সুবিধার ক্ষেত্রে তার নিজস্ব অনুমোদন পত্র, চুক্তি এবং জামানত সংক্রান্ত নথি পর্যালোচনা করা প্রয়োজন। |
স্বর্ণ ঋণ কেন ভিন্ন: বন্ধক, মর্টগেজ এবং হাইপোথিকেশন
ভারতীয় চুক্তি আইনের ১৭২ ধারায় বন্ধককে জামানত হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়েছে। payঋণ পরিশোধ বা প্রতিশ্রুতি পালন। তাই দখলই এখানে মূল বিষয়: একটি প্রচলিত স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতা ঋণের মেয়াদকালে বন্ধক রাখা গহনা নিজের দখলে রাখেন। বন্ধক সাধারণত স্থাবর সম্পত্তিতে স্বত্ব সৃষ্টি করে, অন্যদিকে হাইপোথিকেশন সাধারণত অস্থাবর সম্পত্তির ক্ষেত্রে প্রযোজ্য যা ঋণগ্রহীতার দখলে থাকে।
এই পার্থক্য উত্তর দেয় স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে কি সারফেইসি (SARFAESI) প্রযোজ্য? আদায়। এই আইনটি একজন যোগ্য সুরক্ষিত ঋণদাতার দ্বারা ধারণকৃত একটি উপযুক্ত বন্ধক বা হাইপোথিকেশন নিয়ন্ত্রণ করতে পারে, কিন্তু ধারা ৩১(খ) অস্থাবর সম্পত্তির বন্ধককে এর আওতা থেকে বাদ দেয়। চুক্তি আইনের ধারা ১৭৬ অনুসারে, খেলাপি হওয়ার পর বন্ধকগ্রহীতা পণ্যগুলি নিজের কাছে রেখে মামলা করতে পারেন অথবা যুক্তিসঙ্গত নোটিশ দিয়ে বন্ধককৃত পণ্যগুলি বিক্রি করতে পারেন। ঋণগ্রহীতা ঘাটতির জন্য দায়ী থাকেন, যখন কোনো উদ্বৃত্ত থাকলে তা অবশ্যই ফেরত দিতে হবে। ধারা ১৭৭ প্রকৃত বিক্রয়ের আগে যেকোনো সময় বন্ধক খালাসের অনুমতি দেয়। payঋণ পরিশোধ এবং খেলাপি-সম্পর্কিত ব্যয়।
২০২৬ সালের মার্চের হাইকোর্টের রায়ে কী স্পষ্ট করা হয়েছে
২০২৬ সালের ৪ মার্চ ঘোষিত ইয়াসমিন জান ওয়ানি বনাম সেক্রেটারি (২০২৬:জেকেএলএইচসি-এসজিআর:৩৫-ডিবি) মামলায়, জম্মু ও কাশ্মীর এবং লাদাখ হাইকোর্টের একটি ডিভিশন বেঞ্চ বন্ধক রাখা স্বর্ণালঙ্কার নিলামের প্রস্তাবকারী ব্যাংক চিঠিগুলির বিরুদ্ধে আনা চ্যালেঞ্জগুলি বিবেচনা করে। ঋণগ্রহীতারা এই ধারণার উপর ভিত্তি করে অগ্রসর হয়েছিলেন যে নিলামটি সারফেইসি (SARFAESI)-এর অধীনে পরিচালিত হচ্ছে।
আদালত এই মর্মে রায় দেয় যে, বন্ধক রাখা অলঙ্কারের নিলাম সারফেইসি (SARFAESI)-এর আওতাভুক্ত নয়, কারণ চুক্তি আইনের ধারা ৩১(খ)-তে বন্ধককে ধারা ১৭২-এর আওতা থেকে বাদ দেওয়া হয়েছে। আদালত রিট আবেদনগুলো অগ্রহণযোগ্য বলে খারিজ করে দেয় এবং এও উল্লেখ করে যে, একই বিষয়বস্তু নিয়ে ইতোমধ্যে দেওয়ানি মামলা বিচারাধীন রয়েছে এবং ‘নির্বাচনের নীতি’ (doctrine of election) প্রয়োগ করে। এই রায়টি সরাসরি বন্ধক বর্জনের বিষয়টি তুলে ধরে; অন্যত্র ব্যক্তিগত বিরোধগুলো এখনও তাদের নিজস্ব ঘটনা, নথি, বিচারক্ষেত্র এবং প্রযোজ্য নজিরের উপর নির্ভরশীল।
ঋণদাতার ধরন কি অবস্থান পরিবর্তন করে?
ঋণদাতার আকার বা ব্র্যান্ডের পরিবর্তে, জামানতের প্রকৃতিই ধারা 31(b) এর বিষয়টি নির্ধারণ করে। একটি ব্যাংক বা একটি যোগ্য বিজ্ঞাপিত এনবিএফসি-র উপযুক্ত সম্পদের জন্য সারফেইসি (SARFAESI) ক্ষমতা থাকতে পারে, কিন্তু সেই অবস্থা বন্ধক রাখা গহনার দখলকে বন্ধক বা হাইপোথিকেশনে রূপান্তরিত করে না। সারফেইসি স্বর্ণ বন্ধক বলবৎকরণের ক্ষেত্রে , বন্ধকটি নিজেই এই আইনের আওতার বাইরে থাকে।
|
ঋণদাতা বা নিরাপত্তা ব্যবস্থা |
বন্ধক রাখা সোনার জন্য সারফেইসি অবস্থান |
বন্ধক বিক্রয়ের সাধারণ আইনি ভিত্তি |
|
তফসিলি বাণিজ্যিক ব্যাংক |
সাধারণত ধারা 31(b) এর অধীনে বাদ দেওয়া হয়। |
চুক্তি আইনের বন্ধক অধিকার, চুক্তি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নিলাম নিয়মাবলী। |
|
এনবিএফসি, যার মধ্যে একটি অন্যান্য ক্ষেত্রে সারফেইসি (SARFAESI)-এর জন্য যোগ্য। |
সাধারণত ধারা 31(b) এর অধীনে বাদ দেওয়া হয়। |
চুক্তি আইনের বন্ধক অধিকার, চুক্তি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নিলাম নিয়মাবলী। |
|
আরবিআই-এর জামানত সংক্রান্ত নির্দেশাবলীর আওতাভুক্ত সমবায় ব্যাংক |
সাধারণত ধারা 31(b) এর অধীনে বাদ দেওয়া হয়। |
চুক্তি আইনের বন্ধক অধিকার এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক বা অন্যান্য পরিচালনামূলক বিধানাবলী। |
|
একটি পৃথক যোগ্যতাসম্পন্ন বন্ধক বা হাইপোথিকেশন সহ সুবিধা |
বিধিবদ্ধ শর্ত সাপেক্ষে, SARFAESI সেই স্বতন্ত্র জামানতের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য হতে পারে। |
প্রতিটি নিরাপত্তা ও প্রতিকার আলাদাভাবে বিশ্লেষণ করতে হবে। |
স্বর্ণ ঋণ খেলাপি হলে কী হয়?
অনুসন্ধানরত পাঠকদের জন্য সুরক্ষিত সম্পদ প্রয়োগ স্বর্ণ ঋণসারফেইসি (SARFAESI)-এর অধীনে দখলদারিত্বের ব্যবস্থার পরিবর্তে, বাস্তব প্রক্রিয়াটি হলো সাধারণত বন্ধক বলবৎ করা। ধারা ১৭৬ অনুযায়ী বিক্রয়ের পূর্বে যুক্তিসঙ্গত নোটিশ প্রদান করা আবশ্যক। ঋণ চুক্তিতে নিলামের পূর্ববর্তী ঘটনাবলী, নিলাম পদ্ধতি এবং পুনরায় নোটিশ প্রদানের জন্য উপলব্ধ সময়কালও বর্ণনা করা উচিত।payমেন্ট বা নিষ্পত্তি।
আরবিআই-এর ২০২৫ সালের ‘স্বর্ণ ও রৌপ্য জামানতের বিপরীতে ঋণদান নির্দেশিকা’ দ্বারা পরিচালিত ঋণের ক্ষেত্রে, নিলাম প্রক্রিয়া শুরু করার আগে ঋণদাতাকে অবশ্যই উপলব্ধ যোগাযোগ মাধ্যমগুলির মাধ্যমে পর্যাপ্ত বিজ্ঞপ্তি দিতে হবে। নিলামের ঘোষণা অবশ্যই কমপক্ষে দুটি সংবাদপত্রে করতে হবে—একটি আঞ্চলিক ভাষার এবং অন্যটি একটি জাতীয় দৈনিক। প্রথম নিলামটি অবশ্যই ঋণদানকারী শাখা যে জেলায় অবস্থিত, সেই জেলায় সশরীরে অনুষ্ঠিত হতে হবে; প্রথম নিলাম ব্যর্থ হলে, পার্শ্ববর্তী জেলা বা অনলাইন নিলাম ব্যবহার করা যেতে পারে।
সংরক্ষিত মূল্য সাধারণত বর্তমান মূল্যের কমপক্ষে ৯০% হতে হবে। যদি দুটি নিলাম ব্যর্থ হয়, তবে তা কমিয়ে কমপক্ষে ৮৫% করা যেতে পারে। নিলামের সম্পূর্ণ অর্থ পাওয়ার পর, ঋণদাতাকে প্রাপ্ত মূল্য এবং সমন্বয়কৃত বকেয়ার বিবরণ প্রদান করতে হবে এবং সর্বোচ্চ সাত কার্যদিবসের মধ্যে যেকোনো উদ্বৃত্ত অর্থ ফেরত দিতে হবে। ঋণ চুক্তি অনুযায়ী ঘাটতি আদায় করা যেতে পারে।
|
দ্রষ্টব্য: ২০২৫ সালের নির্দেশনাসমূহ যত দ্রুত সম্ভব এবং ১ এপ্রিল, ২০২৬-এর পরে নয়, এমনভাবে গ্রহণ করতে হতো। কোনো ঋণদাতা নির্দেশনাসমূহ গ্রহণ করার আগে অনুমোদিত ঋণগুলো পূর্ববর্তী প্রযোজ্য নির্দেশনাসমূহের অধীনেই চালু থাকবে। অতএব, একটি নির্দিষ্ট অ্যাকাউন্টের জন্য প্রযোজ্য নিলামের নিয়মাবলী অনুমোদনের তারিখ, চুক্তি এবং ঋণদাতার গ্রহণের অবস্থান থেকে শনাক্ত করা উচিত। |
নিলামের আগে ও পরে ঋণগ্রহীতার সুরক্ষা ব্যবস্থা
- বিক্রয়ের পূর্বে বিজ্ঞপ্তি:
ধারা ১৭৬ অনুযায়ী যুক্তিসঙ্গত নোটিশ দেওয়া আবশ্যক। যেখানে ঋণটি ২০২৫ সালের আরবিআই নির্দেশিকা দ্বারা পরিচালিত হয়, সেখানে পর্যাপ্ত প্রাক-নিলাম নোটিশ এবং নির্ধারিত গণঘোষণাও প্রযোজ্য হবে।
- প্রকৃত বিক্রয়ের পূর্বে খালাস:
ধারা ১৭৭ অনুযায়ী, বন্ধককৃত পণ্য প্রকৃতপক্ষে বিক্রি না হওয়া পর্যন্ত তা ছাড়িয়ে নেওয়ার অনুমতি রয়েছে, তবে শর্ত থাকে যে... payঋণ পরিশোধ এবং খেলাপের কারণে উদ্ভূত খরচসমূহ।
- নিলামের তথ্য ও উদ্বৃত্ত:
২০২৫ নির্দেশিকা দ্বারা পরিচালিত ঋণের ক্ষেত্রে, ঋণদাতাকে অবশ্যই সমন্বয়কৃত বিক্রয় মূল্য ও বকেয়া প্রকাশ করতে হবে এবং সম্পূর্ণ অর্থ প্রাপ্তির পর নির্ধারিত সময়ের মধ্যে কোনো উদ্বৃত্ত থাকলে তা ফেরত দিতে হবে।
- প্রাসঙ্গিক নথি:
অনুমোদন পত্র, ঋণ চুক্তি, মূল তথ্য বিবরণী, মূল্যায়ন সনদ, পুনঃpayলেনদেনের ইতিহাস, বিজ্ঞপ্তি, সংরক্ষিত মূল্যের ভিত্তি এবং নিলাম-পরবর্তী সমন্বয়ের বিবরণ কোন প্রক্রিয়া প্রয়োগ করা হয়েছে তা নির্ধারণ করতে সাহায্য করে।
- অভিযোগ ও বিরোধ নিষ্পত্তির পথ:
ঋণদাতার অভিযোগ নিষ্পত্তি প্রক্রিয়ার মাধ্যমে প্রথমে একটি লিখিত অভিযোগ উত্থাপন করা যেতে পারে। উপযুক্ত নিয়ন্ত্রক, ন্যায়পাল, দেওয়ানি বা অন্যান্য আইনি প্রতিকার প্রতিষ্ঠান, বিরোধ এবং প্রার্থিত প্রতিকারের উপর নির্ভর করে।
উপসংহার
নির্ণায়ক বিষয়টি হলো জামানতের ধরন। সারফেইসি স্বর্ণ ঋণের প্রযোজ্যতা সাধারণত সেখানেই শেষ হয়ে যায় যেখানে ধারা ৩১(খ) অস্থাবর সম্পত্তি বন্ধক রাখাকে বাদ দেয়; উচ্চতর ব্যালেন্স বা এনপিএ শ্রেণিবিন্যাস কোনোটিই সেই বাদ দেওয়াকে বাতিল করে না। ভারতীয় চুক্তি আইনের ধারা ১৭৬ এবং ১৭৭, ঋণ চুক্তি এবং অ্যাকাউন্টটি পরিচালনাকারী নিলামের নির্দেশাবলীর মাধ্যমে পুনরুদ্ধারের প্রক্রিয়া এখনও চলতে পারে। সেই অর্থে, সারফেইসি স্বর্ণ বন্ধক কার্যকর করা এবং বন্ধক কার্যকর করা পরস্পর বিনিময়যোগ্য প্রক্রিয়া নয়।
প্রস্তাবিত বিক্রয়ের সম্মুখীন কোনো ঋণগ্রহীতার জন্য, বাস্তবিক বিবেচ্য বিষয়গুলো হলো অনুমোদনের তারিখ, চুক্তি, বকেয়া বিবরণী, নোটিশের ইতিহাস, সংরক্ষিত মূল্যের ভিত্তি এবং নির্ধারিত নিলামের তারিখ। এই নথিগুলো থেকে জানা যায় কোন কাঠামো প্রযোজ্য, ঋণ পরিশোধ সম্ভব কিনা এবং কোনো উদ্বৃত্ত বা ঘাটতি কীভাবে সামাল দেওয়া উচিত। একটি বিতর্কিত বা আসন্ন নিলামের ক্ষেত্রে পরিস্থিতি-নির্দিষ্ট পেশাদারী পরামর্শের প্রয়োজন হতে পারে।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে কি সারফেইসি (SARFAESI) প্রযোজ্য?
সাধারণত, বন্ধক রাখা স্বর্ণের ওপর সরাসরি নিষেধাজ্ঞা আরোপের জন্য নয়। সারফেইসি আইনের ধারা ৩১(খ) ভারতীয় চুক্তি আইনের ধারা ১৭২-এর আওতায় অস্থাবর সম্পত্তি বন্ধককে বাদ দেয়। তথাপি, একজন ঋণদাতা ধারা ১৭৬ ও ১৭৭, ঋণ চুক্তি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নির্দেশাবলী অনুসারে বন্ধকটি বলবৎ করতে পারেন। যদি একই সুবিধায় অন্য কোনো যোগ্য জামানতি স্বার্থও অন্তর্ভুক্ত থাকে, তবে সারফেইসি আইনের অধীনে পৃথক প্রতিদানের প্রয়োজন হতে পারে।
সারফেইসি আইনের অধীনে কোন ঋণগুলি যোগ্য নয়?
ধারা ৩১-এ বেশ কিছু ব্যতিক্রমের তালিকা দেওয়া হয়েছে, যার মধ্যে রয়েছে লিয়েন, অস্থাবর সম্পত্তির বন্ধক, নির্দিষ্ট কিছু বিমান ও জাহাজের জামানত, ক্রোক বা বিক্রয় থেকে সুরক্ষিত নির্দিষ্ট সম্পত্তি, ১ লক্ষ টাকার অনধিক আর্থিক সম্পদের জামানতি স্বত্ব, কৃষি জমি এবং এমন সব ক্ষেত্র যেখানে প্রদেয় অর্থের পরিমাণ মূল টাকার ২০% এবং তার উপর সুদের চেয়ে কম। অন্য কোনো সুবিধা এই আইনের আওতায় পড়বে কিনা তা নির্ভর করে ঋণদাতা, জামানত, খেলাপি, বিধিবদ্ধ সীমা এবং দলিলের উপর।
স্বর্ণ ঋণ কি খেলাপি ঋণে পরিণত হতে পারে?
ঋণদাতা এবং ঋণ সুবিধার ক্ষেত্রে প্রযোজ্য সতর্কতামূলক নিয়মাবলীর অধীনে একটি স্বর্ণ ঋণকে খেলাপি সম্পদ হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। এই শ্রেণীবদ্ধকরণ পুনরুদ্ধার কার্যক্রম এবং রিপোর্টিংকে প্রভাবিত করতে পারে, কিন্তু এটি ধারা 31(b)-কে অগ্রাহ্য করে না। বন্ধক হিসাবে রাখা গহনার প্রয়োগ সাধারণত বন্ধক আইন এবং সেই অ্যাকাউন্টের জন্য প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক নিলাম কাঠামোর অধীনে পরিচালিত হয়, বন্ধক রাখা স্বর্ণের বিরুদ্ধে SARFAESI ব্যবস্থার মাধ্যমে নয়।
SARFAESI আবেদন করার জন্য ন্যূনতম বকেয়া টাকার পরিমাণ কত?
ধারা 31(h) পুনঃসুরক্ষিত নিরাপত্তা স্বার্থকে বাদ দেয়pay₹১ লক্ষের অনধিক আর্থিক সম্পদের বন্ধক। ₹১ লক্ষের বেশি পরিমাণ হলেই সারফেইসি (SARFAESI) স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রযোজ্য হয় না; ঋণদাতা, জামানতি স্বার্থ, খেলাপি হওয়ার শর্ত এবং অন্যান্য সংবিধিবদ্ধ শর্তও পূরণ করতে হবে। ধারা 31(b) অনুসারে স্বর্ণের বন্ধক স্বতন্ত্রভাবে বাদ থাকে, সেই বন্ধকের মাধ্যমে সুরক্ষিত অর্থের পরিমাণ যাই হোক না কেন।
স্বর্ণঋণ খেলাপের ক্ষেত্রে এনবিএফসিগুলো কি সারফেইসি (SARFAESI) নীতি প্রয়োগ করতে পারে?
যে এনবিএফসি প্রযোজ্য বিজ্ঞপ্তি এবং বিধিবদ্ধ শর্তাবলী পূরণ করে, তারা যোগ্য জামানতি স্বার্থের জন্য সারফেইসি (SARFAESI) ব্যবহার করতে পারে। এই যোগ্যতা ধারা ৩১(খ)-কে অগ্রাহ্য করে না। যেখানে গহনা বন্ধক হিসাবে ভৌতভাবে রাখা হয়, সেখানে সেই জামানতের প্রয়োগ সাধারণত ভারতীয় চুক্তি আইন, চুক্তি এবং প্রযোজ্য স্বর্ণ-নিলামের নির্দেশাবলী অনুসরণ করে। যেকোনো পৃথক বন্ধক, হাইপোথিকেশন বা অন্য জামানত স্বাধীনভাবে বিশ্লেষণ করতে হবে।
SARFAESI প্রযোজ্য না হলে বন্ধক রাখা সোনার কী হবে?
খেলাপের পর, ঋণদাতা ধারা ১৭৬ অনুযায়ী এবং চুক্তি ও প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক পদ্ধতি সাপেক্ষে যুক্তিসঙ্গত নোটিশ প্রদানের পর বন্ধক রাখা সোনা বিক্রি করতে পারেন। ২০২৫ সালের আরবিআই নির্দেশিকা দ্বারা পরিচালিত ঋণের ক্ষেত্রে, অতিরিক্ত সুরক্ষামূলক ব্যবস্থার মধ্যে রয়েছে পর্যাপ্ত নোটিশ, সংবাদপত্রে ঘোষণা, সংরক্ষিত মূল্য, নিলামের স্থান, বিক্রয় সংক্রান্ত তথ্য প্রকাশ এবং উদ্বৃত্ত অর্থ ফেরত। ঋণগ্রহীতা ধারা ১৭৭ অনুযায়ী প্রকৃত বিক্রয়ের পূর্বে পণ্যটি ছাড়িয়ে নিতে পারেন। payখেলাপের কারণে উদ্ভূত ঋণ ও খরচসমূহ।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
