একক মালিকানাধীন ব্যবসা পরিচালনা করলে আধার কার্ডের মাধ্যমে অনলাইনে ৯৭,০০০ টাকার গোল্ড লোন।
সুচিপত্র
ট্রেড নামে কর্মরত একজন দর্জি, মুদি বা ইলেকট্রিশিয়ানের স্টক বা একটি যন্ত্রপাতির জন্য ৯৭,০০০ টাকার প্রয়োজন হতে পারে এবং আইনত তাদের প্রত্যেকেই একক মালিকানাধীন ব্যবসা পরিচালনা করেন। এই পরিচয়ে ঋণ গ্রহণ করলে কেওয়াইসি (KYC) ফাইলে এমন পরিবর্তন আসে, যা বেতনভোগী পাঠকদের জন্য লেখা নির্দেশিকাগুলোতে উল্লেখ থাকে না। ‘৯৭০০০ আধার লোন’ কথাটিতে পরিচয়পত্রকে প্রাধান্য দেওয়া হলেও, আধার শুধুমাত্র ঋণগ্রহীতার পরিচয় নিশ্চিত করে; ঋণের দায়ভার গহনার ওপর বর্তায় এবং একটি নিয়ন্ত্রিত ব্যাংক বা এনবিএফসি (NBFC) রিজার্ভ ব্যাংক অফ ইন্ডিয়া (RBI) কর্তৃক নির্ধারিত পদ্ধতিতে সেগুলোর মূল্যায়ন করে এবং লোন-টু-ভ্যালু (LTV) সীমার মাধ্যমে ঋণের পরিমাণকে সেই মূল্যের সাথে যুক্ত করে। তবে, একটি পার্থক্য হলো, একজন স্বত্বাধিকারী ব্যক্তি হিসেবে অথবা প্রতিষ্ঠানের নামে ঋণ নিতে পারেন। এর অর্থ হলো, এক্ষেত্রে দুটি ভিন্ন ঋণের মধ্যে নয়, বরং দুটি ভিন্ন কেওয়াইসি ফাইলের মধ্যে একটিকে বেছে নিতে হয়, কারণ স্বর্ণ সংক্রান্ত নিয়মাবলী উভয়ের ক্ষেত্রেই সমানভাবে প্রযোজ্য।
স্বর্ণের বিপরীতে ঋণ গ্রহণকারী একক মালিকানাধীন ব্যবসার জন্য কেওয়াইসি
একক মালিকানাধীন প্রতিষ্ঠান একটি পৃথক আইনগত সত্তা নয়। মালিক এবং প্রতিষ্ঠান একই, তাই বন্ধক রাখা অলঙ্কার মালিকের নিজস্ব, চুক্তিতে ঋণগ্রহীতা হলেন মালিক, এবং আধার ও প্যান হলো মালিকের। তবে, যেখানে প্রতিষ্ঠানের নামে ঋণ নেওয়া হয়, সেখানে আরবিআই-এর কেওয়াইসি (KYC) কাঠামো ঋণদাতাকে প্রতিষ্ঠানটির অস্তিত্ব সম্পর্কে নিশ্চিত হতে বলে। এটি প্রতিষ্ঠানের নামে থাকা নথিপত্রের মাধ্যমে করা হয়: একটি নিবন্ধন শংসাপত্র, জিএসটি বা উদ্যম নিবন্ধন, একটি ট্রেড লাইসেন্স, একটি আয়কর রিটার্ন বা প্রতিষ্ঠানের নামে একটি ইউটিলিটি বিল। ঋণদাতারা সাধারণত এই ধরনের দুটি নথি খোঁজেন এবং যোগাযোগ-বিন্দু যাচাইয়ের পর সন্তুষ্ট হলে একটি গ্রহণ করতে পারেন।
স্বর্ণের পরিমাণ অপরিবর্তিত থাকে। মূল্যায়ন, সার্টিফিকেট, ৮৫% সর্বোচ্চ সীমা এবং সাত কার্যদিবসের মধ্যে ঋণ ছাড়ের নিয়ম—এই সবই যেকোনো ঋণগ্রহীতার মতোই প্রযোজ্য হবে। ঋণটি ব্যক্তিগত সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টের পরিবর্তে প্রতিষ্ঠানের চলতি অ্যাকাউন্টে জমা করা যেতে পারে। ঘোষিত উদ্দেশ্য হলো ব্যবসা, যা ঋণদাতার নীতিমালার অধীনে ঋণটিকে কীভাবে শ্রেণিবদ্ধ করবে তার উপর প্রভাব ফেলতে পারে।
যে মালিক ব্যবসাটিকে এর বাইরে রাখতে চান, তিনি ব্যক্তিগতভাবে ঋণ নিতে পারেন। এক্ষেত্রে গয়না, আধার এবং প্যান একই থাকে এবং প্রতিষ্ঠানের কাগজপত্রের প্রয়োজন হয় না। কোনো পরিবার যদি জিজ্ঞাসা করে যে দোকানের জন্য আধার কার্ডে ৯৭০০০ টাকা ঋণ পাওয়া যাবে কিনা, তাহলে দুটি ভিন্ন ঋণের মধ্যে নয়, বরং ব্যক্তিগত ফাইল এবং প্রতিষ্ঠানের ফাইলের মধ্যে একটিকে বেছে নিতে হবে।
₹৪০,০০০ এর জন্য ৮৫% স্ল্যাব এবং মূল্যায়ন কাঠামো
আরবিআই (স্বর্ণ ও রৌপ্য জামানতের বিপরীতে ঋণ) নির্দেশিকা, ২০২৫ অনুযায়ী, যা এপ্রিল ২০২৬ থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা কার্যকর করা হয়েছে, ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে এলটিভি (LTV) সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত প্রযোজ্য। ₹৯৭,০০০ এই স্ল্যাবের অন্তর্ভুক্ত। ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ঋণের জন্য, আরবিআই-এর নির্দেশিকা অনুযায়ী আয়ের প্রমাণ বা বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়নের প্রয়োজন নেই, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তা সহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতির অধীন।
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য অলঙ্কারের নির্ধারিত মূল্যের সাথে সংযুক্ত এবং এই কাঠামোর অধীনে নির্ধারিত মূল্যটি হলো, কর্তনের পর মোট স্বর্ণের পরিমাণের উপর ভিত্তি করে নির্ধারিত বিশুদ্ধতার জন্য রেফারেন্স মূল্য (যা আগের দিনের ক্লোজিং প্রাইস এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম)। পরিচালন, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনার বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। ₹৬০,০০০-এর উপরে আধার যাচাইয়ের জন্য শুধুমাত্র OTP-এর পরিবর্তে KYC কাঠামোতে গ্রাহকের সম্পূর্ণ যথাযথ যাচাইকরণ প্রয়োজন।
নথি প্রয়োজন
মালিকের পক্ষে
এই পরিমাণ ঋণের ক্ষেত্রে পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণ হিসেবে, গ্রাহকের যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের মাধ্যমে যাচাইকৃত আধার কার্ড প্রয়োজন হবে। ঋণদাতার কার্যপ্রণালী অনুযায়ী, আধার রেকর্ড পুরোনো হয়ে গেলে একটি ঘোষণাপত্র বা অতিরিক্ত ঠিকানার প্রমাণপত্রও লাগতে পারে। প্রযোজ্য কেওয়াইসি, কর এবং নিয়ন্ত্রক বিধি-বিধান অনুসারে, এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়। সাম্প্রতিক তোলা পাসপোর্ট আকারের একটি ছবি। শাখায় মূল্যায়নের জন্য অলঙ্কারগুলো জমা দিতে হবে।
প্রতিষ্ঠানের জন্য, যেখানে ঋণটি তার নামে নেওয়া হয়
সাধারণত, উপরের তালিকা থেকে প্রতিষ্ঠানের ট্রেড নামে তার অস্তিত্ব প্রমাণকারী দুটি নথি এবং অর্থ বিতরণের জন্য প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্টের বিবরণ প্রয়োজন হয়। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, উপযুক্ত স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা শর্তসাপেক্ষ।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন করার জন্য পদক্ষেপ
- আবেদনপত্রটি একটি নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইট বা অ্যাপে অথবা কোনো শাখায় খোলা হয়, যেখানে প্রাথমিক বিবরণ, প্রয়োজনীয় অর্থের পরিমাণ এবং ঋণটি ব্যক্তি হিসেবে নাকি কোনো প্রতিষ্ঠানের নামে চাওয়া হচ্ছে, তা উল্লেখ করতে হয়।
- আধার কার্ডের পুঙ্খানুপুঙ্খ গ্রাহক যাচাই-বাছাই করা হয়, প্যান (PAN) নেওয়া হয় এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানের নথি যুক্ত করা হয়।
- ঋণদাতার মূল্যায়নকারী ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে শাখায় অলঙ্কারগুলো ওজন ও পরীক্ষা করেন এবং বিশুদ্ধতা, মোট ও নিট ওজন, কর্তন ও মূল্য লিপিবদ্ধ করে একটি সনদপত্র প্রদান করেন।
- মূল তথ্য বিবরণীতে ঋণগ্রহীতার বা প্রতিষ্ঠানের নামে (প্রযোজ্য ক্ষেত্রে) ঋণের পরিমাণ, সুদের হার, বার্ষিক শতকরা হার, মেয়াদ এবং চার্জ লিপিবদ্ধ করা হয়।
- যাচাই এবং অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য প্রবিধান, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
নির্দেশনা অনুযায়ী, একটি বুলেট কনজাম্পশন লোন ১২ মাসের জন্য সীমাবদ্ধ এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে অলঙ্কারগুলি ফেরত দিতে হবে।payঋণদাতা payএর কারণে সৃষ্ট বিলম্বের জন্য প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা জরিমানা করা হচ্ছে।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৭৫,০০০ টাকার গোল্ড লোনের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত গোল্ড লোন সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করতে পারেন। প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।
- উৎসবের মরসুমের আগে মুদি, পোশাকের বা হার্ডওয়্যারের দোকানের জন্য মজুদ গড়েন।
- একটি সেলাই মেশিন, একটি কম্প্রেসার বা কাজের অন্য কোনো সরঞ্জাম
- পরিচালন ব্যয় বা অন্যান্য ব্যবসায়-সম্পর্কিত আবশ্যকতা, যা প্রযোজ্য আইন, প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতিমালার অধীন।
- পারিবারিক দায়বদ্ধতা যেমন ফি বা চিকিৎসার বিল
উপসংহার
নিয়ন্ত্রিত শর্তাবলী অনুসারে, একটি ৯৭০০০ আধার লোন হলো ৮৫% স্ল্যাবের অধীনে ৯৭,০০০ টাকার একটি গোল্ড লোন, যেখানে কেওয়াইসি (KYC)-এর জন্য আধার এবং জামানত হিসাবে গহনা ব্যবহার করা হয়। একজন একক মালিক স্ট্যান্ডার্ড ফাইলের মাধ্যমে ব্যক্তি হিসাবে, অথবা ফার্মের অস্তিত্ব প্রমাণকারী নথি (সাধারণত দুটি) সহ ফার্মের নামে ঋণ নিতে পারেন। এই দুটি বিকল্পের ক্ষেত্রে সোনার নিয়মাবলীতে কোনো পরিবর্তন হয় না। IIFL Finance, পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে ৯৭,০০০ টাকার গোল্ড লোনের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ প্রদান করতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
আধার কার্ড থেকে কীভাবে ১,০০,০০০ টাকার লোন পাওয়া যায়?
একইভাবে ৯৭,০০০ টাকার ক্ষেত্রে, একজন ব্যক্তি হিসেবে অথবা কোনো প্রতিষ্ঠানের নামে ঋণ নেওয়া যায়। ১,০০,০০০ টাকা ৮৫% স্ল্যাবের অন্তর্ভুক্ত, তাই গয়নাগুলোকে অবশ্যই সেই সর্বোচ্চ সীমা পর্যন্ত ঋণটিকে সমর্থন করতে হবে এবং আধার যাচাইকরণ হলো গ্রাহকের যথাযথ যাচাই প্রক্রিয়ার একটি অংশ, যেহেতু উভয় পরিমাণই ৬০,০০০ টাকার ই-কেওয়াইসি সীমার উপরে পড়ে। ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে গয়নাগুলোর মূল্যায়ন করা হয়, মূল তথ্য বিবরণী (key fact statement) জারি করা হয় এবং চুক্তিতে স্বাক্ষর করা হয়; যাচাইকরণ এবং বাকি আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। প্রতিষ্ঠানের নামে ঋণ গ্রহণকারী একজন স্বত্বাধিকারী প্রতিষ্ঠানটির অস্তিত্ব প্রমাণকারী নথি জমা দেন; ব্যক্তিগতভাবে ঋণ গ্রহণকারীকে তা করতে হয় না।
বেকার লোকেরা কি ঋণ পেতে পারে?
স্বর্ণ ঋণের ক্ষেত্রে, সাধারণত হ্যাঁ, তবে তা ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভরশীল, কারণ গহনাগুলো ঋণের জামানত হিসেবে কাজ করে এবং নির্দেশনায় ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত আয়ের প্রমাণের প্রয়োজন হয় না। মূল্যায়নের সময় সাধারণত কর্মসংস্থানের পরিবর্তে জামানতের মূল্য, বিদ্যমান দায়বদ্ধতা এবং ঋণদাতার নিজস্ব নীতি বিবেচনা করা হয়, এবং ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতিও প্রয়োগ করতে পারে।payঋণ পরিশোধের সক্ষমতা যাচাই করা হয়। যোগ্যতা ঋণদাতার মূল্যায়ন মানদণ্ড এবং প্রযোজ্য নিয়মাবলীর উপর নির্ভরশীল থাকে। একটি বাস্তবসম্মত বিষয় হলো, মাসিক কোনো অর্থ পরিশোধ ছাড়াই একটি বুলেট কাঠামো এমন একটি উপায় যার মাধ্যমে এই ধরনের ঋণগ্রহীতা তার ঋণ পরিশোধের পরিকল্পনা করতে পারেন।payঋণদাতার প্রস্তাব সাপেক্ষে, ভোগ ঋণের ক্ষেত্রে ১২ মাসের নির্ধারিত সময়সীমার মধ্যে পরিশোধ করতে হবে।
৯৭০০০ টাকা লোনের জন্য আধার কার্ড ছাড়াও আর কী কী কাগজপত্র প্রয়োজন?
ব্যক্তিগতভাবে স্বর্ণের বিপরীতে ৯৭,০০০ টাকা ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে: প্যান (PAN), একটি সাম্প্রতিক ছবি, ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবরণ, একটি ঘোষণাপত্র বা অতিরিক্ত ঠিকানার প্রমাণপত্র (যেখানে আধার রেকর্ড পুরোনো হয়ে গেছে), এবং মূল্যায়নের জন্য স্বয়ং অলঙ্কারগুলি প্রয়োজন। কোনো স্বত্বাধিকারী প্রতিষ্ঠানের নামে ঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে, প্রতিষ্ঠানটি তার ট্রেড নামে বিদ্যমান থাকার প্রমাণস্বরূপ সাধারণত দুটি নথি এবং অর্থ বিতরণের জন্য প্রতিষ্ঠানের অ্যাকাউন্টের বিবরণ প্রয়োজন হয়। এই পরিমাণ ঋণের ক্ষেত্রে সাধারণত বেতন স্লিপ এবং ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট ফাইলে থাকে না। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়নের প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে।
দাবিত্যাগ: এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং এটি কোনো আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। ঋণের প্রাপ্যতা, অনুমোদিত পরিমাণ, সুদের হার, চার্জ এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য প্রবিধান, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন এবং আবেদনের সময় ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভরশীল।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
