অনলাইনে আধার কার্ডে ৯৬,০০০ টাকার গোল্ড লোন: গহনা কেনা নয়, বরং পাওয়া গেছে
সুচিপত্র
ভারতীয় পরিবারগুলিতে থাকা অনেক গয়না বর্তমানে যার কাছে আছে, তিনি নিজে কেনেননি। সেগুলি বিয়েতে, মা বা দিদিমার কাছ থেকে, অথবা উপহার হিসেবে এসেছে, এবং সেগুলির কোনো সইপত্র নেই। নির্দেশিকা অনুযায়ী, এই গয়নাগুলির বিপরীতে ঋণ দেওয়ার আগে ঋণদাতাকে সেগুলির মালিকানা সম্পর্কে নিশ্চিত হতে হয়, যা পারিবারিক সোনার বিপরীতে ৯৬,০০০ টাকা ঋণপ্রার্থী একটি পরিবারের জন্য একটি বাস্তব প্রশ্ন তৈরি করে। ৯৬,০০০ আধার ঋণের জন্য অনুসন্ধান করার সময় প্রায়শই ধরে নেওয়া হয় যে আধারই জামানত; কিন্তু তা নয়, কারণ আধার শুধুমাত্র পরিচয় এবং ঠিকানা প্রমাণ করে, এবং সোনা ঋণের জামিন হিসেবে কাজ করে। ঋণগ্রহীতা গয়নাগুলি একটি নিয়ন্ত্রিত ব্যাংক বা এনবিএফসি-র কাছে হস্তান্তর করেন, ঋণদাতা আরবিআই-নির্ধারিত পদ্ধতিতে সেগুলির মূল্যায়ন করে, এবং অনুমোদিত অর্থ লোন-টু-ভ্যালু (এলটিভি) সীমার মধ্যে রাখা হয়। এর অর্থ হলো, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী সাপেক্ষে, গয়নাগুলি কীভাবে পাওয়া গেছে তার একটি ঘোষণাপত্র সাধারণত অনুপস্থিত রসিদের বিকল্প হিসেবে কাজ করে।
বিল ছাড়াই অলঙ্কারের মালিকানা প্রতিষ্ঠা
আরবিআই (স্বর্ণ ও রৌপ্য জামানতের বিপরীতে ঋণ প্রদান) নির্দেশিকা, ২০২৫, যা ২০২৬ সালের এপ্রিল মাস থেকে নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতাদের দ্বারা বাস্তবায়িত হয়েছে, সেই অনুযায়ী একজন ঋণদাতাকে জামানতের উপর ঋণগ্রহীতার মালিকানার রেকর্ড রাখতে হবে। যেখানে ক্রয়ের রশিদ বা চালান থাকে, তা সাধারণত ফাইলে রাখা হয়। যেখানে তা থাকে না, সেখানে নির্দেশিকা অনুযায়ী ঋণগ্রহীতার কাছ থেকে একটি ঘোষণা বা অন্য কোনো উপযুক্ত নথি চাওয়া হয়, যেখানে ব্যাখ্যা করতে হবে যে অলঙ্কারগুলো কীভাবে তার মালিকানাধীন হয়েছে। মালিকানা নিয়ে সন্দেহ থাকলে ঋণদাতার ঋণ না দেওয়ার কথা বলা হয়েছে।
বাস্তবে, ঘোষণাপত্রটি সাধারণ পথগুলোকেই অন্তর্ভুক্ত করে। ঋণগ্রহীতার নিজের বিয়েতে পাওয়া অলঙ্কার ঋণগ্রহীতারই, এবং বিয়ের উপহার যার কাছে দেওয়া হয়, তিনিই এর মালিক হন। পিতা-মাতা বা পিতামহ-পিতামহীর কাছ থেকে উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত অলঙ্কার উত্তরাধিকারীরই, এবং ঘোষণাপত্রে তা উল্লেখ থাকতে পারে। একজন ঋণদাতা যে প্রশ্নের উত্তর দেন তা হলো, কাউন্টারে থাকা ব্যক্তিটিই মালিক কি না, কোনো বিল আছে কি না তা নয়।
যে একটি পরিস্থিতি এক্ষেত্রে ভিন্ন स्थलोगित হয়, তা হলো এমন গহনা যা এখনও অন্য কারো মালিকানাধীন। একজন মায়ের গহনা হলো তাঁর জামানত, এবং ঋণটি তিনিই নিতে পারেন, তাঁর নামে এবং তাঁর কেওয়াইসি (KYC) সহ। নির্দেশাবলীতে আরও বলা হয়েছে যে গহনার মূল্য নির্ধারণের সময় ঋণগ্রহীতাকে উপস্থিত থাকতে হবে, তাই মালিক নিজেই শাখায় যান, তাঁর পরিবর্তে পরিবারের কোনো সদস্যকে পাঠান না। যারা জিজ্ঞাসা করছেন যে পারিবারিক সোনার বিপরীতে আধার কার্ডে ৯৬০০০ টাকার ঋণ পাওয়া যাবে কিনা, তাদের জন্য বলছি, সেই প্রশ্নটিই আগে আসে।
₹৪০,০০০ এর জন্য ৮৫% স্ল্যাব এবং মূল্যায়ন কাঠামো
নির্দেশনা অনুযায়ী, ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের ক্ষেত্রে এলটিভি (LTV) সর্বোচ্চ ৮৫% পর্যন্ত প্রযোজ্য, এবং ৯৬,০০০ টাকা এই স্তরের অন্তর্ভুক্ত। ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য, আরবিআই-এর নির্দেশনায় আয়ের প্রমাণ বা বিস্তারিত ক্রেডিট মূল্যায়নের প্রয়োজন নেই, যদিও ঋণদাতারা তাদের নিজস্ব নীতি প্রয়োগ করতে পারে। ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে ক্রেডিট হিস্ট্রি বিবেচনা করতে পারে।
অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ যোগ্য অলঙ্কারের নির্ধারিত মূল্যের সাথে যুক্ত এবং এই কাঠামোর মূল্য, বিভিন্ন কর্তনের পর নিট সোনার পরিমাণের উপর প্রাপ্ত বিশুদ্ধতার রেফারেন্স মূল্য (আগের দিনের ক্লোজিং প্রাইস এবং IBJA বা SEBI-নিয়ন্ত্রিত এক্সচেঞ্জ থেকে প্রাপ্ত ৩০-দিনের গড়ের মধ্যে যেটি কম) প্রয়োগ করে নির্ধারিত হয়। পুরোনো অলঙ্কারে প্রায়শই পাথর, লাক্ষা বা ঝালাই থাকে, যা বাদ দেওয়া হয়, তাই মোট ওজন এক্ষেত্রে বিবেচ্য বিষয় নয়। পরিচালন, তহবিল এবং ঝুঁকি-ব্যবস্থাপনার বিবেচনার উপর ভিত্তি করে বিভিন্ন পণ্য এবং ঋণদাতার ক্ষেত্রে সুদের হার এবং চার্জ ভিন্ন হতে পারে। ₹৬০,০০০-এর উপরে, KYC কাঠামোটি অনলাইন পর্যায়কে আধার OTP থেকে সম্পূর্ণ গ্রাহক যাচাইকরণে নিয়ে যায়।
নথি প্রয়োজন
- এই পরিমাণ অর্থের জন্য পরিচয় ও ঠিকানার প্রমাণ হিসেবে, গ্রাহকের যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের মাধ্যমে যাচাইকৃত আধার কার্ড প্রয়োজন হবে। এর সাথে, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী অনুযায়ী একটি ঘোষণাপত্র বা অতিরিক্ত ঠিকানার প্রমাণপত্রও জমা দিতে হবে, যদি আধার কার্ডের তথ্য পুরোনো হয়ে গিয়ে থাকে।
- প্রযোজ্য KYC, কর এবং নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা অনুসারে এই আকারের ঋণের জন্য সাধারণত প্যান কার্ড প্রয়োজন হয়।
- সাম্প্রতিক পাসপোর্ট আকারের একটি ছবি।
- স্থানান্তর মারফত অর্থ বিতরণের জন্য ঋণগ্রহীতার নিজের নামে ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ।
- শাখায় ওজন ও বিশুদ্ধতা পরীক্ষার জন্য বন্ধক রাখতে হবে এমন অলঙ্কারগুলো, সাথে ক্রয় বা তৈরির বিল (যদি থাকে) জমা দিতে হবে।
ঋণদাতারা তাদের অভ্যন্তরীণ কার্যপ্রণালী অনুসারে প্রয়োজন হলে বন্ধক রাখা অলঙ্কারের মালিকানা সংক্রান্ত ঘোষণা, সহায়ক নথি বা অন্যান্য তথ্য চাইতে পারেন। অতিরিক্ত নথিপত্রের প্রয়োজন হলে, তা ঋণদাতার নীতি, ঋণের পরিমাণ এবং মূল্যায়ন প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে। বয়স, বাসস্থান এবং মালিকানা-সম্পর্কিত প্রয়োজনীয়তাসহ যোগ্যতার মানদণ্ড প্রযোজ্য প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতির অধীন। বিক্রয় লেনদেনের বিপরীতে, যোগ্য স্বর্ণ জামানতের বিপরীতে নেওয়া ঋণ সাধারণত ঋণগ্রহীতাকে মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়, যা পুনরায় পরিশোধের শর্তাধীন।payএবং ঋণদাতার প্রযোজ্য নিয়ম ও শর্তাবলী।
আবেদন প্রক্রিয়া
- ঋণগ্রহীতার বিবরণ এবং কাঙ্ক্ষিত ঋণের পরিমাণসহ আবেদনপত্রটি কোনো নিয়ন্ত্রিত ঋণদাতা প্রতিষ্ঠানের ওয়েবসাইট বা অ্যাপে, অথবা কোনো শাখায় খোলা হয়।
- আধার কার্ডের জন্য গ্রাহকের সম্পূর্ণ যাচাই-বাছাই প্রক্রিয়া সম্পন্ন করা হয় এবং প্যান (PAN) নথিভুক্ত করা হয়।
- শাখায় ঋণদাতার মূল্যায়নকারী ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে অলঙ্কারগুলো ওজন ও পরীক্ষা করেন, মালিকানার ঘোষণা বা বিলটি নথিবদ্ধ করা হয় এবং একটি সার্টিফিকেটে বিশুদ্ধতা, মোট ও নিট ওজন, কর্তন এবং মূল্য লিপিবদ্ধ করা হয়।
- একটি মূল তথ্য বিবরণীতে অনুমোদিত অর্থের পরিমাণ, হার ও বার্ষিক শতকরা হার, মেয়াদ, চার্জ এবং পরিশোধের বিবরণ দেওয়া থাকে।payমানসিক গঠন।
- যাচাই এবং অবশিষ্ট আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর চুক্তি স্বাক্ষরিত হয় এবং অর্থ বিতরণ করা হয়। অনুমোদিত হলে, প্রযোজ্য প্রবিধান, ঋণদাতার কার্যপ্রণালী এবং ঋণগ্রহীতার মনোনীত ব্যাংক অ্যাকাউন্টের বিবরণ অনুসারে অর্থ বিতরণ করা হয়।
নির্দেশনা অনুযায়ী কোনো বুলেট কনজাম্পশন লোন ১২ মাসের বেশি চলে না এবং সম্পূর্ণ পরিশোধের সাত কার্যদিবসের মধ্যে অলঙ্কারগুলি ফেরত দিতে হবে।payযেখানে ঋণদাতার বিলম্বের জন্য ঋণগ্রহীতা দায়ী, সেখানে ঋণগ্রহীতাকে প্রতিদিন ৫,০০০ টাকা পরিশোধ করতে হবে।
আইআইএফএল ফাইন্যান্স কীভাবে গোল্ড লোনের আবেদনগুলো প্রক্রিয়া করে
পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতিমালা এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তার সাপেক্ষে, আইআইএফএল ফাইন্যান্স ₹৩,৭৫,০০০ টাকার গোল্ড লোনের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। নিয়ন্ত্রিত গোল্ড লোন সম্পর্কে তথ্য জানতে আগ্রহী ব্যক্তিরা আবেদন জমা দেওয়ার আগে ঋণদাতা-নির্দিষ্ট যোগ্যতার মানদণ্ড, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং প্রযোজ্য তথ্য পর্যালোচনা করতে পারেন। প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা এবং ঋণদাতার নীতিমালা সাপেক্ষে, গোল্ড লোনের মাধ্যমে প্রাপ্ত তহবিল বিভিন্ন বৈধ ব্যক্তিগত বা ব্যবসায়িক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করা যেতে পারে।
- একজন বয়স্ক পিতামাতার জন্য একটি চিকিৎসা পদ্ধতি
- মেয়ে বা ছেলের কলেজে ভর্তির ফি
- ব্যস্ত মৌসুমের আগে পারিবারিক ব্যবসার জন্য মজুদ ও কাঁচামাল।
- অন্যান্য ব্যক্তিগত ও পারিবারিক দায়বদ্ধতা, যা প্রযোজ্য আইন, প্রবিধান এবং ঋণদাতার নীতিমালার অধীন।
উপসংহার
নিয়ন্ত্রিত শর্তাবলী অনুসারে, আধার কার্ডের মাধ্যমে ৯৬,০০০ টাকার ঋণ হলো ৮৫% স্ল্যাবের একটি গোল্ড লোন, যা গহনার পরিমাণ অনুযায়ী নির্ধারিত হয় এবং শুধুমাত্র কেওয়াইসি (KYC)-এর জন্য আধার ব্যবহার করা হয়। বিবাহে প্রাপ্ত, উত্তরাধিকারসূত্রে পাওয়া বা উপহার হিসেবে পাওয়া গহনা যিনি পেয়েছেন, তাঁরই মালিকানাধীন হয় এবং ঋণদাতার ফাইলে থাকা সেই উৎসের ঘোষণাপত্রটি সাধারণত অনুপস্থিত বিলের বিকল্প হিসেবে কাজ করে। কোনো আত্মীয়ের মালিকানাধীন গহনা সেই আত্মীয় দ্বারা বন্ধক রাখা হয়। আইআইএফএল ফাইন্যান্স (IIFL Finance) পণ্যের প্রাপ্যতা, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন, অভ্যন্তরীণ নীতি এবং প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক প্রয়োজনীয়তা সাপেক্ষে ৯৬,০০০ টাকার গোল্ড লোনের আবেদন প্রক্রিয়া করতে পারে। একটি গোল্ড লোন যোগ্য জামানতের বিপরীতে তহবিলের সুযোগ প্রদান করতে পারে এবং একই সাথে বন্ধক রাখা সোনার মালিকানা ধরে রাখার অনুমতি দেয়। মূল্যায়ন পদ্ধতি, তথ্য প্রকাশ এবং জামানত পরিচালনা প্রযোজ্য নীতি ও প্রবিধান অনুযায়ী পরিচালিত হয়।
সচরাচর জিজ্ঞাস্য
আমার আধার কার্ড দিয়ে আমি কত টাকা ঋণ পেতে পারি?
কার্ড থেকে সরাসরি কোনো টাকা কাটা হয় না। গোল্ড লোনের ক্ষেত্রে, ঋণের পরিমাণ নির্ভর করে গহনার নির্ধারিত মূল্য এবং নির্দিষ্ট স্ল্যাবের জন্য নির্ধারিত LTV (লোন-টু-ভ্যালু) সর্বোচ্চ সীমার উপর, যা ঋণদাতার নীতি সাপেক্ষে ₹২.৫ লক্ষ পর্যন্ত ৮৫% এবং প্রতি ঋণগ্রহীতার জন্য গহনার উপর ১ কেজির সর্বোচ্চ সীমা প্রযোজ্য। আধার শুধুমাত্র KYC প্রক্রিয়া, বছরে ₹৬০,০০০ পর্যন্ত OTP এবং এর উপরে উল্লিখিত সম্পূর্ণ ডিউ ডিলিজেন্স নির্ধারণ করে। উত্তরাধিকার সূত্রে প্রাপ্ত বা উপহার হিসেবে পাওয়া গহনার ক্ষেত্রে একটি গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, এর মূল্যায়নে পাথর, লাক্ষা এবং ঝালাইয়ের খরচ বাদ দেওয়ার পর নিট সোনা গণনা করা হয়, তাই পুরোনো গহনার মোট ওজনের চেয়ে এর মূল্য কম হতে পারে।
শুধুমাত্র আধার কার্ড দিয়ে কি ৯৬,০০০ টাকার ব্যক্তিগত ঋণ পাওয়া সম্ভব?
সাধারণত না, এবং গোল্ড লোন আধার কার্ডের বিপরীতেও নেওয়া হয় না। ৯৬,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য মূল্যায়নের উদ্দেশ্যে গয়না, প্যান (PAN), একটি ছবি এবং ব্যাঙ্ক অ্যাকাউন্টের বিবরণ প্রয়োজন হয়, এবং এই পরিমাণ টাকার ক্ষেত্রে গ্রাহকের সম্পূর্ণ যাচাই-বাছাইয়ের মাধ্যমে আধার কার্ড কেওয়াইসি (KYC) সম্পন্ন করে। নির্দেশিকা অনুযায়ী ২.৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত আয়ের প্রমাণপত্রের প্রয়োজন হয় না, যদিও ঋণদাতার নীতি ভিন্ন হতে পারে এবং যোগ্যতা ঋণদাতার মূল্যায়ন মানদণ্ড ও প্রযোজ্য নিয়মাবলীর উপর নির্ভরশীল থাকে। যেখানে কোনো বিল থাকে না, সেখানে মালিকানার ঘোষণাপত্রটি তার পরিবর্তে ফাইলের অংশ হিসেবে গণ্য হয়।
আধার কার্ড থেকে কীভাবে ১,০০,০০০ টাকার লোন পাওয়া যায়?
যেসব গহনার ক্ষেত্রে ৮৫% সর্বোচ্চ সীমায় ১,০০,০০০ টাকা পর্যন্ত ঋণ নেওয়া যায় এবং প্রতিটি গহনার মালিকানার প্রমাণপত্র, যেমন বিল বা সেগুলি কীভাবে পাওয়া গেছে তার ঘোষণাপত্র, জমা দিতে হয়। আবেদনটি অনলাইনে বা কোনো শাখায় করা যায়, যেহেতু ঋণের পরিমাণ ৬০,০০০ টাকার বেশি, তাই গ্রাহকের যথাযথ যাচাই-বাছাইয়ের মাধ্যমে আধার কার্ড যাচাই করা হয়, ঋণগ্রহীতার উপস্থিতিতে গহনাগুলির মূল্য নির্ধারণ করা হয়, মূল তথ্য বিবরণী (key fact statement) জারি করা হয় এবং চুক্তিতে স্বাক্ষর করা হয়। যাচাইকরণ এবং বাকি আনুষ্ঠানিকতা সম্পন্ন হওয়ার পর অর্থ বিতরণ করা হয়। পরিবারের বিভিন্ন সদস্যদের গহনা তাদের নিজ নিজ মালিকদের দ্বারা বন্ধক রাখা হয়, যেখানে প্রত্যেকের নিজস্ব কেওয়াইসি (KYC) থাকে।
দাবিত্যাগ: এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র সাধারণ তথ্যের জন্য এবং এটি কোনো আর্থিক, আইনি বা কর সংক্রান্ত পরামর্শ নয়। ঋণের প্রাপ্যতা, অনুমোদিত পরিমাণ, সুদের হার, চার্জ এবং শর্তাবলী প্রযোজ্য প্রবিধান, ঋণগ্রহীতার যোগ্যতা, জামানত মূল্যায়ন এবং আবেদনের সময় ঋণদাতার নীতির উপর নির্ভরশীল।
দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন
