আধার দিয়ে কি ₹৬,৩০,০০০ লোন পাওয়া যায়?

৬,৩০,০০০ টাকার গোল্ড লোনের জন্য কেওয়াইসি (KYC) প্রক্রিয়ায় আধার সহায়ক হতে পারে , কিন্তু এই ঋণের পরিমাণ মঞ্জুর করা যাবে কিনা তা শুধুমাত্র আধার কার্ডের উপর নির্ভর করে না। ৬৩০,০০০ টাকার আধার লোনের ক্ষেত্রে , ঋণদাতা জামানত হিসাবে দেওয়া যোগ্য সোনা, তার নির্ধারিত মূল্য, প্রযোজ্য লোন-টু-ভ্যালু অনুপাত এবং অন্যান্য নির্ধারিত ঋণ প্রদানের শর্তাবলী মূল্যায়ন করে।

‘আমি কি আধার কার্ডে ৬,৩০,০০০ টাকা ঋণ পেতে পারি’ — এই প্রশ্নের জন্য এই পার্থক্যটি গুরুত্বপূর্ণ । প্রযোজ্য KYC পদ্ধতির মাধ্যমে গ্রাহক শনাক্তকরণের জন্য আধার প্রাসঙ্গিক হতে পারে, কিন্তু ৬,৩০,০০০ টাকার জন্য যোগ্যতা আলাদাভাবে মূল্যায়ন করা হয়।

আধার কি স্বর্ণ ঋণের যোগ্য পরিমাণ নির্ধারণ করে?

না। ৬৩৫০০০ টাকার আধার কার্ড লোনের ক্ষেত্রে , আধার এবং গোল্ড লোনের যোগ্যতা ভিন্ন ভিন্ন কাজ করে।

প্রযোজ্য কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতির মাধ্যমে ব্যবহার করা হলে আধার পরিচয় যাচাইকরণে সহায়তা করতে পারে। সম্ভাব্য গোল্ড লোনের পরিমাণ বরং নিম্নলিখিত বিষয়গুলির উপর নির্ভর করে:

• বন্ধকের জন্য যোগ্য সোনা উপলব্ধ।
• প্রকৃত বিশুদ্ধতা
• যোগ্য নেট সোনার ওজন
• মূল্যায়নকৃত জামানতের মূল্য
• প্রযোজ্য LTV
• Repayসক্ষমতা মূল্যায়ন
• পণ্যের অবস্থা
• ঋণদাতার নীতি

নির্ধারিত শর্তাবলী সাপেক্ষে, প্রযোজ্য কেওয়াইসি (KYC) পদ্ধতির মাধ্যমে আধার ব্যবহার করা যেতে পারে। তবে, ₹৬,২৫,০০০ টাকার গোল্ড লোন শুধুমাত্র আধার বা অনলাইন আধার যাচাইকরণের ভিত্তিতে অনুমোদিত হয়েছে বলে দেখানো উচিত নয়। সোনার মূল্যায়ন, প্রযোজ্য কেওয়াইসি ও ক্রেডিট মূল্যায়ন, প্রয়োজনীয় কাগজপত্র এবং জামানত প্রক্রিয়াও অবশ্যই সম্পন্ন করতে হবে।

একইভাবে, সোনার বিপরীতে আধার লোনের অনলাইন আবেদনে ডিজিটাল পর্যায় থাকতে পারে, কিন্তু অনলাইন শনাক্তকরণ নির্ধারিত মূল্যায়ন এবং যোগ্য জামানত বন্ধক রাখার বিকল্প নয়।

কীসের ভিত্তিতে একজন আবেদনকারী ₹৪,৮৫,০০০ গোল্ড লোনের জন্য যোগ্য হন?

৬৩০০০০ আধার লোনের জন্য যোগ্যতার মানদণ্ডকে আবেদনকারীর প্রয়োজনীয়তা এবং জামানতের প্রয়োজনীয়তা—এই দুই ভাগে ভাগ করা যেতে পারে।

₹৬,৩৫,০০০ এর সমতুল্য নির্ধারিত সোনার মূল্য কত?

প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক সর্বোচ্চ ঋণ-মূল্য অনুপাত ব্যবহার করে এটি অনুমান করা যেতে পারে।

প্রথমে, প্রযোজ্য LTV স্ল্যাবটি শনাক্ত করুন।

₹৬,০৫,০০০ টাকার কনজাম্পশন গোল্ড লোন ₹৫ লাখের বেশি।

অতএব:

নিয়ন্ত্রক সর্বোচ্চ এলটিভি = ৭৫%

৭৫% সংখ্যাটি একটি সর্বোচ্চ সীমা। এর মানে এই নয় যে প্রত্যেক আবেদনকারী বা ঋণদান প্রকল্প ৭৫% এলটিভি (LTV) পাবে। ঋণদাতা এর চেয়ে কম অনুপাতও প্রয়োগ করতে পারে।

এখন দৃষ্টান্তমূলক স্বর্ণের মূল্য গণনা করুন

নির্ধারিত জামানতের মূল্য = অনুরোধকৃত ঋণের পরিমাণ ÷ সর্বোচ্চ LTV

অতএব:

₹১০,০০,০০০ ÷ ০.৭৫ = ₹১৩,৩৩,৩৩৩

উদাহরণস্বরূপ নির্ধারিত জামানতের মূল্য = ₹৮,৪৬,৬৬৭

সুতরাং, সর্বোচ্চ ৭৫% এলটিভি (LTV) হারে গণনা করলে, প্রায় ₹৮,৪৬,৬৬৭ টাকার জামানত মূল্য গাণিতিকভাবে ₹৬,৩৫,০০০ টাকার সমতুল্য হয়।

যেখানে ঋণদাতা ৭৫% এর কম এলটিভি (LTV) প্রয়োগ করে, সেখানে প্রকৃত জামানতের প্রয়োজনীয়তা আরও বেশি হতে পারে।

দাবিত্যাগ: ₹৮,৪৬,৬৬৭ হলো এই ভোগ-ঋণ ব্র্যাকেটের জন্য প্রযোজ্য নিয়ন্ত্রক সর্বোচ্চ LTV ব্যবহার করে করা একটি দৃষ্টান্তমূলক গণনা। এটি নিশ্চিত যোগ্যতা, ঋণদাতা-স্তরের একটি নিশ্চিত LTV, কোনো প্রস্তাব বা অনুমোদনের প্রতিশ্রুতিকে বোঝায় না।

গহনার বিলের মূল্য এবং স্বর্ণ ঋণের মূল্য কেন ভিন্ন হতে পারে?

গহনার খুচরা ক্রয়মূল্য, গোল্ড লোন মূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত মূল্য থেকে যথেষ্ট ভিন্ন হতে পারে।

জামানত মূল্যায়নের জন্য শুধুমাত্র যোগ্য স্বর্ণের অন্তর্নিহিত মূল্য বিবেচনা করা হয়। মূল্যবান পাথর, রত্ন এবং অন্যান্য ব্যয় উপাদান যোগ্য জামানতের মূল্যের সাথে যোগ করা হয় না।

সুতরাং, মূল্যায়নকালে প্রাসঙ্গিক উপাদানগুলোর মধ্যে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে:

• সোনার বিশুদ্ধতা
• গ্রস ওজন
• যোগ্য নেট সোনার পরিমাণ
• পাথর এবং অন্যান্য প্রযোজ্য কর্তন
• মূল্যায়নের জন্য ব্যবহৃত রেফারেন্স মূল্য
• ফলস্বরূপ নির্ধারিত জামানতের মূল্য

কী কী KYC এবং প্রয়োজনীয় কাগজপত্র লাগতে পারে?

₹৬,৩৫,০০০ গোল্ড লোনের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র প্রযোজ্য KYC পদ্ধতি, গ্রাহকের প্রোফাইল এবং ঋণদাতার শর্তাবলীর উপর নির্ভর করে।

তারা অন্তর্ভুক্ত হতে পারে:

• প্রযোজ্য পরিচয়পত্র
• ঠিকানার প্রযোজ্য প্রমাণপত্র
• আধার, যেখানে একটি যোগ্য KYC পদ্ধতির মাধ্যমে স্বেচ্ছায় প্রদান করা হয়েছে
• প্যান বা সমতুল্য ই-ডকুমেন্ট, অথবা ফর্ম নং ৬০, যেমনটি প্রযোজ্য।
• প্রয়োজন অনুযায়ী ছবি
• যোগ্য সোনার গহনা
• প্রযোজ্য মালিকানা-সম্পর্কিত ঘোষণা বা নথিপত্র
• ক্রেডিট এবং পুনঃপ্রদানের জন্য প্রয়োজনীয় তথ্য বা নথিপত্রpayসক্ষমতা মূল্যায়ন

গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হলো, ₹৬,৩০,০০০ গোল্ড লোন অনুমোদনের একমাত্র ভিত্তি হিসেবে আধার উপস্থাপন করা উচিত নয়।

স্বর্ণ পরীক্ষার সময় কী তথ্য লিপিবদ্ধ করা হয়?

এই মূল্যায়ন শুধু গহনার সামগ্রিক ওজন নির্ধারণের চেয়েও বেশি কিছু করে।

প্রাসঙ্গিক তথ্যের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• ক্যারেটে বিশুদ্ধতা
• গ্রস ওজন
• নেট সোনার পরিমাণ
• প্রযোজ্য কর্তন
• ক্ষতি বা ত্রুটি, যদি পরিলক্ষিত হয়
• জামানতের ছবি
• মূল্যায়নকৃত জামানতের মূল্য

এর ফলে নির্ধারিত জামানতের মূল্যকে গহনাটির আসল ক্রয়মূল্য থেকে আলাদা করা সম্ভব হয়।

₹৬,০৫,০০০ এর ক্ষেত্রে কী সুদের হার এবং চার্জ প্রযোজ্য হতে পারে?

আধার কার্ডের মাধ্যমে গোল্ড লোন হিসেবে নেওয়া ৬৩৫০০০ টাকার ঋণের ক্ষেত্রে , কেওয়াইসি (KYC)-এর জন্য আধার ব্যবহারের উপর ভিত্তি করে নয়, বরং প্রযোজ্য গোল্ড লোন স্কিম এবং অনুমোদনের শর্তাবলীর উপর ভিত্তি করে ঋণের মূল্য নির্ধারণ করা হয়।

প্রযোজ্য খরচের মধ্যে অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• স্বার্থ
• প্রক্রিয়াকরণ চার্জ
• প্রযোজ্য বিধিবদ্ধ চার্জ
• নির্বাচিত স্কিমের অধীনে নির্দিষ্ট অন্যান্য চার্জ

ঋণগ্রহীতা-নির্দিষ্ট সুদের হার, এপিআর, চার্জ এবং অন্যান্য শর্তাবলী প্রযোজ্য স্কিম, অনুমোদন নথি এবং মূল তথ্য বিবৃতির অধীন থাকবে।

কীভাবে পুনরায় শুরু করা যায়payকাঠামোগত হওয়া উচিত?

Repayসিদ্ধান্ত ব্যবহৃত KYC ডকুমেন্টের উপর নয়, বরং প্রযোজ্য গোল্ড লোন প্রোডাক্টের উপর নির্ভর করে।

প্রকল্পের উপর নির্ভর করে, পুনরায়payচিকিৎসায় অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

• পর্যায়ক্রমিক সুদ payments
• কিস্তিভিত্তিক পুনঃpayment
• বুলেট রিpayment
• আরেকটি অনুমোদিত পুনঃpayব্যবস্থা

একটি বুলেটের জন্যpayমেন্ট লোনের ক্ষেত্রে, প্রযোজ্য LTV গণনার জন্য মোট পরিমাণ বিবেচনা করার প্রয়োজন হতে পারে।payমেয়াদপূর্তিতে শুধুমাত্র আসলের পরিবর্তে হিসাবভুক্ত করার যোগ্য।

তদনুসারে, উপরে উল্লিখিত ₹৮,৪৬,৬৬৭-এর উদাহরণটিকে প্রতিটি সম্ভাব্য পুনঃবিনিময় (re)-এর জন্য জামানতের প্রয়োজনীয়তা হিসেবে ব্যাখ্যা করা উচিত নয়।payমানসিক গঠন।

₹৬,৩৫,০০০ গোল্ড লোনের আবেদন জমা দেওয়ার পর কী হয়?

প্রক্রিয়াটি মোটামুটিভাবে নিম্নরূপভাবে অগ্রসর হতে পারে:

১. গ্রাহক শনাক্তকরণ

আবেদনকারীর কেওয়াইসি (KYC) প্রযোজ্য নির্ধারিত পদ্ধতির মাধ্যমে সম্পন্ন করা হয়।

২. স্বর্ণ উপস্থাপনা

মূল্যায়ন এবং প্রস্তাবিত বন্ধকের জন্য যোগ্য গহনা উপস্থাপন করা হয়।

৩. পরীক্ষা করা

বিশুদ্ধতা, মোট ওজন, যোগ্য নিট স্বর্ণের পরিমাণ এবং প্রযোজ্য কর্তনসমূহ নির্ধারণ করা হয়।

4. মূল্যায়ন

প্রযোজ্য মূল্যায়ন পদ্ধতি অনুসারে যোগ্য স্বর্ণের পরিমাণ নির্ণয় করা হয়।

৫. ক্রেডিট মূল্যায়ন

প্রযোজ্য ঋণের পরিমাণ, প্রাসঙ্গিক ক্রেডিট এবং পুনঃpayনির্ধারিত পদ্ধতি অনুসারে সক্ষমতা মূল্যায়ন করা যেতে পারে।

৬. ঋণের শর্তাবলী

প্রযোজ্য এলটিভি, অনুমোদিত পরিমাণ, সুদের হার, এপিআর, চার্জ এবং রিpayঋণের শর্তাবলী সংশ্লিষ্ট ঋণ নথিপত্রের মাধ্যমে নির্ধারণ ও জানানো হয়।

৭. অঙ্গীকার ও বিতরণ

প্রযোজ্য কেওয়াইসি, জামানত মূল্যায়ন, ঋণ মূল্যায়ন এবং নথিপত্রের প্রয়োজনীয়তা সন্তোষজনকভাবে সম্পন্ন হওয়ার পর, যোগ্য স্বর্ণ বন্ধক রাখা যেতে পারে এবং ঋণদাতার প্রযোজ্য প্রক্রিয়া অনুসারে অনুমোদিত অর্থ বিতরণ করা যেতে পারে।

ঋণের নথিপত্রে কী কী যাচাই করা উচিত?

স্বর্ণের বিপরীতে ৬৩৫০০০ টাকার আধার কার্ড লোনের জন্য , ঋণগ্রহীতা-সম্পর্কিত প্রাসঙ্গিক তথ্যের মধ্যে রয়েছে:

• পরীক্ষিত বিশুদ্ধতা
• মোট সোনার ওজন
• যোগ্য নেট সোনার পরিমাণ
• কর্তন প্রযোজ্য
• মূল্যায়নকৃত জামানতের মূল্য
• এলটিভি আসলে প্রয়োগ করা হয়েছিল
• অনুমোদিত পরিমাণ
• সুদের হার
• এপিআর
• প্রক্রিয়াকরণ এবং অন্যান্য প্রযোজ্য চার্জ
• Repayমেন্ট সময়সূচী
• Tenure
• নিলামের শর্তাবলী
• নোটিশ প্রয়োজনীয়তা
• জামানত-ফেরত বিধান

দাবিত্যাগ : এই ব্লগের তথ্য শুধুমাত্র সাধারণ উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং কোনো বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই পরিবর্তিত হতে পারে। এটি কোনো আইনি, কর বা আর্থিক পরামর্শ নয়। পাঠকদের পেশাদার পরামর্শ গ্রহণ করা উচিত এবং নিজ বিবেচনার ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়া উচিত। এই বিষয়বস্তুর উপর নির্ভর করার জন্য IIFL Finance দায়ী নয়। আরও পড়ুন